วิธีการเลือกเงินกู้นักศึกษาที่เหมาะสมสำหรับคุณ

เนื่องจากการเพิ่มขึ้นของค่าใช้จ่ายในวิทยาลัยนักศึกษาจะออกเงินให้กู้ยืมเพื่อช่วยในการจ่ายค่าเรียนเพิ่มเติม จากสถาบันการศึกษาวิทยาลัยในปีพศ. 2556 69% มีเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาโดยมีจำนวนหนี้เฉลี่ยอยู่ที่ 28,400 เหรียญต่อนักเรียนอ้างอิงจากสถาบันการเข้าถึงและความสำเร็จของสถาบัน ที่โรงเรียนหนึ่งในห้าจำนวนเงินนั้นสูงกว่าอย่างน้อย 10%

การต่อสู้กับหนี้ที่มีนัยสำคัญขณะที่คุณเข้าสู่โลกแห่งความเป็นจริงก่อให้เกิดความท้าทายทางการเงินโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณมีปัญหาในการหางานที่ต้องเสียค่าใช้จ่ายหลังจากสำเร็จการศึกษา นี้จะทำให้มันสำคัญที่จะยืมสิ่งที่คุณต้องการและเลือกสินเชื่อที่ดีที่สุดสำหรับสถานการณ์ของคุณ ขั้นตอนการกู้ยืมเงินของนักเรียนอาจดูเหมือนล้นหลามในตอนแรกดังนั้นให้ใช้คู่มือนี้เพื่อทำความเข้าใจวิธีการทำงานและทำความคุ้นเคยกับประเภทเงินกู้ที่มีอยู่

ขั้นตอนการสมัครขอสินเชื่อนักเรียน

เริ่มต้นด้วยการกรอกใบสมัครฟรีเพื่อช่วยเหลือนักศึกษาของรัฐบาลกลาง (FAFSA) ออนไลน์ที่ fafsa.ed.gov คุณต้องดำเนินการในแต่ละปีเพื่อให้ได้รับเงินกู้ยืมและทุนการศึกษาของรัฐบาลกลาง

รัฐบาลจะส่งสำเนา FAFSA ของคุณไปที่โรงเรียนที่คุณสมัครเข้าเรียน สำนักงานช่วยเหลือทางการเงินของโรงเรียนจะกำหนดแพคเกจความช่วยเหลือของคุณและจะส่งจดหมายให้ความช่วยเหลือทางการเงินแก่คุณ

Jodi Okun เจ้าของที่ปรึกษาช่วยเหลือด้านการเงินของวิทยาลัยกล่าวว่าหนังสือเล่มนี้มี 2 ส่วนคือ 1 สำหรับความช่วยเหลือด้านของขวัญซึ่งประกอบด้วยทุนการศึกษาฟรีและทุนการศึกษาซึ่งนักเรียนไม่ควรปฏิเสธ

คุณอาจได้รับเงินกู้ของรัฐบาลกลางอย่างน้อยหนึ่งแห่ง แต่คุณไม่ต้องเสียเงินทั้งหมดหากไม่ต้องการ Vicki Hendrickson ผู้อำนวยการฝ่ายบริการทางการเงินของมหาวิทยาลัย Tulsa กล่าวว่า "คุณจะได้รับอนุญาตให้ยอมรับหรือปฏิเสธการช่วยเหลือใด ๆ ในจดหมายรับรางวัล"

"ยืมตัวเลือกต้นทุนต่ำสุดก่อนและเพิ่มทุนทุนการศึกษาเงินช่วยเหลือครอบครัวช่วยเหลือของรัฐหรือสถาบันช่วยเหลือ" Hendrickson กล่าวว่า

พิจารณายอมรับการศึกษาการทำงานของรัฐบาลกลางหรือแผนการจ่ายค่าเล่าเรียนหากมี ถัดไปไปสำหรับเงินให้กู้ยืมของรัฐบาลกลางที่นำเสนอ หากตัวเลือกเหล่านี้รวมกันจะไม่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายทั้งหมดให้ไล่ตามสินเชื่อที่ให้เครดิต เราจะดูรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับประเภทเงินกู้ด้านล่าง

หากคุณได้รับเงินให้กู้ยืมของรัฐบาลกลางและต้องการยอมรับพวกเขาคุณจะต้องเปิดใช้งานออนไลน์โดย Okun กล่าว จากนั้นคุณจะลงนามในตั๋วสัญญาใช้เงินหลักซึ่งมีรายละเอียดเงื่อนไขการให้กู้ยืมและทำบทสรุปการให้คำปรึกษาสินเชื่อออนไลน์โดยย่อ จากนั้นรัฐบาลจะส่งเงินไปที่วิทยาลัยของคุณซึ่งจะส่งเงินไปให้คุณ อย่างไรก็ตามหากคุณมีเครดิตจากเงินกู้ในบิลโรงเรียนซึ่งหมายความว่าคุณยอมรับเงินกู้ยืมมากกว่าที่จำเป็นสำหรับค่าเล่าเรียนคุณจะได้รับเงินคืนและใช้เป็นค่าใช้จ่ายในการดำรงชีวิต Okun กล่าว

ศัพท์แสงมากเกินไปหรือไม่? ดูคำศัพท์ด้านการเงินของเว็บไซต์ของเราสำหรับนักเรียน

ประเภทของเงินให้กู้ยืมของรัฐบาลกลาง

เงินกู้ยืมของรัฐบาลกลางมีอัตราดอกเบี้ยคงที่โดยทั่วไปต่ำกว่าสินเชื่อภาคเอกชน ทุกคนยกเว้นสินเชื่อ PLUS มีวงเงินที่คุณสามารถยืมได้ในแต่ละปี

• สินเชื่อของ Federal Perkins: เงินให้กู้ยืมที่ได้รับเงินช่วยเหลือที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำมีไว้สำหรับนักเรียนที่มีความต้องการทางการเงินที่สำคัญเท่านั้น บางโรงเรียนไม่ได้มอบให้ ดอกเบี้ยจะไม่ถูกเรียกเก็บในขณะที่คุณอยู่ในโรงเรียนอย่างน้อยครึ่งหนึ่งของเวลาและมีระยะเวลาผ่อนผันเป็นเวลาเก้าเดือนหลังจากที่คุณออกจากโรงเรียนก่อนที่คุณจะต้องเริ่มจ่ายเงินให้หมด
• เงินให้กู้ยืมที่ได้รับเงินอุดหนุนโดยตรง (หรือเงินให้กู้ยืม Stafford ที่ได้รับเงินอุดหนุน): สำหรับนักเรียนที่มีความต้องการทางการเงินที่พิสูจน์แล้ว ดอกเบี้ยจะไม่ถูกเรียกเก็บในขณะที่คุณอยู่ในโรงเรียนหรือในช่วงระยะเวลาการเลื่อนการชำระเงินและการชำระเงินไม่จำเป็นต้องใช้จนกว่าจะสำเร็จการศึกษา
• เงินให้กู้ยืมที่ยังไม่ได้เบิกใช้โดยตรง (หรือเงินให้กู้ยืม Stafford Unsubsidized): ไม่ขึ้นกับความต้องการทางการเงิน โรงเรียนของคุณตัดสินใจว่าคุณสามารถยืมเงินได้มากแค่ไหนโดยการให้ความช่วยเหลือด้านการเงินกับค่าใช้จ่ายในการเข้าเรียน จำนวนเงินที่เบิกจ่ายจากเงินกู้ของคุณตลอดเวลา - แม้ในช่วงที่โรงเรียนและระยะเวลาการเลื่อนการชำระเงิน คุณสามารถเลื่อนการชำระดอกเบี้ยจนกว่าจะสำเร็จการศึกษาได้
• สินเชื่อ Direct PLUS: สินเชื่อที่ให้เครดิตที่ไม่มีหลักประกันสำหรับนักศึกษาระดับบัณฑิตศึกษาหรือระดับมืออาชีพ (เรียกว่า Grad PLUS loans) และผู้ปกครองของนักศึกษาปริญญาตรีที่ต้องพึ่งพา (เรียกว่า Parent PLUS loans) ที่ต้องการเงินมากกว่าที่จะได้รับผ่านทางการให้กู้ยืมของรัฐบาลกลาง อัตราดอกเบี้ยสูงกว่าและไม่มีวงเงินกู้ยืม

การเลือกสินเชื่อภาคเอกชน

เมื่อความช่วยเหลือของรัฐบาลกลางและผลงานในครอบครัวรวมกันจะไม่ครอบคลุมทุกอย่างเพียงเล็กน้อยของนักเรียนที่จะออกสินเชื่อภาคเอกชนเพื่อเติมช่องว่าง ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้ใช้เครื่องคิดเลขสินเชื่อ (เช่นรายการที่ studentloans.gov) เพื่อกำหนดว่าต้องการเท่าใดและแผนการชำระเงินของคุณจะมีลักษณะอย่างไร

ในขณะที่นักเรียนสามารถเลือกผู้ให้กู้เอกชนใด ๆ Hendrickson กล่าวว่าบางโรงเรียนให้รายชื่อผู้ให้กู้ที่ต้องการ เธอเสริมว่าผู้กู้นักเรียนส่วนใหญ่จำเป็นต้องใช้กับ cosigner เพราะขาดเครดิต นี่เป็นประโยชน์กับคุณจริงๆ “cosigner ที่มีคุณสมบัติเหมาะสมอาจช่วยให้ขั้นตอนการสมัครง่ายขึ้นและทำให้ผู้กู้ได้รับการอนุมัติที่ดีขึ้นและช่วยลดอัตราดอกเบี้ย "เธอกล่าว

แอนดรูว์ฮอพกินส์รองประธานฝ่ายค้นสินเชื่อเพื่อการศึกษากล่าวว่าเมื่อเปรียบเทียบสินเชื่อภาคเอกชนนักเรียนควรคำนึงถึงปัจจัยหลายอย่างเช่นค่าธรรมเนียมอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไข ผู้ให้กู้บางคนเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการปฐมนิเทศและอัตราดอกเบี้ยสำหรับเงินกู้เอกชนไม่ได้รับการแก้ไขตามที่พวกเขาสำหรับเงินให้กู้ยืมของรัฐบาลกลางเขาเพิ่ม

ฮอปกินส์ยังแนะนำให้ดูที่จำนวนและจำนวนเงินที่ต้องจ่ายเป็นรายเดือนเนื่องจากจะส่งผลต่อต้นทุนการกู้ยืมทั้งหมดนอกจากนี้ดูว่าคุณได้รับอนุญาตให้ชำระคืนเงินกู้ในขณะที่อยู่ในโรงเรียน การทำเช่นนี้สามารถลดต้นทุนของเงินกู้

Hendrickson กล่าวว่าผู้ยืมควรเปรียบเทียบข้อกำหนดสำหรับการมีสิทธิ์เนื่องจากเงินกู้เอกชนบางอย่างกำหนดให้คุณต้องเข้าเรียนในโรงเรียนจำนวนหนึ่งชั่วโมงหรือทำคะแนนบางอย่าง เธอยังแนะนำให้มองหาส่วนลดอัตราดอกเบี้ยและเรียนรู้เกี่ยวกับตัวเลือกการชำระคืน

เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาอาจมีความซับซ้อน แต่การเรียนรู้วิธีการทำงานของกระบวนการและเงินให้กู้ยืมที่เหมาะสำหรับคุณคือราคาเพียงเล็กน้อยที่จะจ่ายสำหรับประสบการณ์ทางวิทยาลัยอันล้ำค่า

บทความนี้เขียนขึ้นโดย Investmentmatome และมีการเผยแพร่เมื่อวันที่ USA Today .

Emily Starbuck Crone เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล์: [email protected] . Twitter: @emstarbuck .

รูปภาพผ่านทาง iStock