การแก้ไขข้อผิดพลาดทางการเงินที่ใหญ่ที่สุด 3 ข้อของคุณ

เสียใจทางการเงินหรือไม่? คุณมีข้อสงสัยไม่กี่แล้ว คุณไม่ได้อยู่ตามลำพัง

จากการสำรวจล่าสุดของ Merrill Edge มีประมาณ 25 ล้านครัวเรือนในอเมริกาที่มีสินทรัพย์ระหว่างการลงทุน $ 50,000 ถึง 250,000 เหรียญในส่วนของทุนนอกบ้าน

ผู้คนจำนวนมากมีเรื่องแย่มาก มีเงินมากพอที่จะลงทุน - และจะสูญเสีย

รายงานฉบับนี้ดูว่ากลุ่มนี้มีความเสียใจอะไรบ้าง และในขณะที่เราทุกคนไม่ค่อยมีเงินมากนักในการลงทุนผมเชื่อว่าส่วนใหญ่ของเราจะแบ่งปันความเสียใจอย่างน้อยสองสามข้อนี้ถ้าไม่ใช่ทั้งหมด

ลองมาดูสิ …

สามข้อเสียใจดังต่อไปนี้:

1. ไม่ได้เริ่มต้นในช่วงต้นของการออม 401 (k) และไม่มีส่วนร่วมมากกว่า

2 การลงทุนที่มีความเสี่ยงสูง

3. ไม่ได้สร้างแผนการเงินก่อน

สิ่งที่น่าสนใจเกี่ยวกับสามอันดับแรกคืออะไร? พวกเขาพันกันอยู่

คนที่ไม่เริ่มมีส่วนร่วมกับ 401 (k) ก่อนหน้านี้หรือเพียงส้อมไปหาผลรวมเล็ก ๆ ในยุค 20 และยุค 30 ของพวกเขาเป็นเพียงประเภทของคนที่กำลังจะล่อลวงให้แกว่งไปมา รั้วในยุค 40 ของเขาที่จะทำขึ้นสำหรับเวลาที่หายไป ก่อนหน้านี้คุณเริ่มต้นน้อยลงแนวโน้มที่คุณอาจจะทำให้การลงทุนมีความเสี่ยงสูง

และถ้าคุณยังไม่ได้สร้างแผนการทางการเงินก็เห็นได้ชัดว่าทั้งง่ายกว่าที่จะเป็นทั้งไม่ทราบพฤติกรรมที่ไม่ดี (การเปลี่ยนการเกษียณอายุของคุณในระยะสั้น เงินฝากออมทรัพย์) หรือปล่อยให้อารมณ์หรือความโลภของคุณได้รับสิ่งที่ดีที่สุดของคุณและดึงคุณเข้าสู่การลงทุนที่มีความเสี่ยงสูง

ต่อไปนี้คือการแก้ไขปัญหาบางประการเพื่อเอาชนะการเสียใจทางการเงินที่ยิ่งใหญ่ที่สุดของคุณ

Fix No 1: Get Out Out 401 (k) ของคุณ

คุณไม่ได้เป็นดาวสีทองเพราะมีส่วนร่วมกับ 401 (k) ของคุณ สิ่งที่สำคัญจริงๆก็คือจำนวนเงินที่คุณจ่ายจากเช็คแต่ละครั้ง คุณควรจะตั้งเงินสำรองล่วงหน้าอย่างน้อย 10 เปอร์เซ็นต์ของเงินเดือนก่อนเกษียณลงในกองทุนเกษียณอายุ

คุณทำอย่างไร

ถ้าคุณเริ่มต้นงานใหม่ในอดีต ไม่กี่ปีมีโอกาสที่นายจ้างของคุณลงทะเบียนคุณโดยอัตโนมัติในแผนเกษียณอายุและกำหนดอัตราการผิดนัดในอัตราร้อยละ 3 หรือมากกว่านั้นสำหรับเงินเดือนของคุณ

นั่นแย่มาก ถึงเวลาที่จะขึ้นอัตราผลงานของคุณแล้ว

แน่นอนว่าอาจเป็นไปได้ที่จะเพิ่มอัตราการมีส่วนร่วมของคุณเป็นสองเท่าหรือสามเท่าในการย้ายอย่างรวดเร็วเพียงครั้งเดียว แต่การล่าช้าไม่ใช่ทางเลือกอย่างใดอย่างหนึ่ง

วันนี้เป็นวันที่คุณได้รับความเสียใจครั้งใหญ่นี้ เริ่มต้นด้วยการเพิ่มอัตราการบริจาคของคุณอีก 2 เปอร์เซ็นต์คะแนน

ขั้นตอนต่อไปคือการกระทำเพื่อเพิ่มอัตราการบริจาคของคุณอย่างน้อยร้อยละ 1 ต่อปี การสำรวจล่าสุดของ Deloitte ระบุว่ากว่าครึ่งหนึ่งของ บริษัท มีคุณลักษณะการเพิ่มประสิทธิภาพโดยอัตโนมัติสำหรับแผน 401 (k) ซึ่งจะช่วยเพิ่มอัตราการบริจาคของคุณในวันที่กำหนด

ปัญหาเดียวคือแผนการส่วนใหญ่ต้องการให้คุณ เพื่อลงชื่อสมัครใช้คุณลักษณะนี้แทนที่จะเป็นเพียงการตั้งค่าเริ่มต้นสำหรับแผน ตรวจสอบกับ 401 (k) เพื่อดูว่าคุณสามารถลงทะเบียนเรียนในแผนการเพิ่มประสิทธิภาพอัตโนมัติได้หรือไม่ ถ้าไม่ใช่คุณต้องใส่คำเตือนลงในปฏิทินเพื่อทำเอง

ตอนนี้ถ้าคุณรู้สึกเสียใจอย่างมากที่ 401 (k) และต้องการเติมเงินในการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุของคุณให้มากที่สุดเท่าที่จะทำได้ $ 17,500 ถ้าคุณอายุต่ำกว่า 50 ปีหากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไปวงเงินการสนับสนุนของคุณน่าจะอยู่ที่ 23,000 เหรียญในปีนี้

ฉบับที่ 2: จัดทำแผนการเงินระยะยาว

มีอิทธิพลมากขึ้น ด้านการเงินพฤติกรรมเพื่ออธิบายถึงความจริงที่น่าสยดสยองของการเงินส่วนบุคคลในศตวรรษที่ 21: ทุกสิ่งทุกอย่างในสมองของเรากำลังเดินต่อกับการตัดสินใจอย่างชาญฉลาดเพื่อความมั่นคงในระยะยาวของเรา

เราตอบสนองต่อสิ่งที่ถูกต้องต่อหน้าเราบวก หรือลบล้าง

การพ้นจากสิ่งที่เราต้องการในชีวิตของเราไปสามหรือสี่ทศวรรษนับจากนี้และการทำข้อตกลงในวันนี้เพื่อบรรลุเป้าหมายดังกล่าวเป็นเรื่องยากที่จะเป็นไปได้ยาก

นั่นแหละที่การวางแผนเป็นลายลักษณ์อักษรสามารถจ่ายออกไปได้ ครั้งใหญ่. นี่เป็นพื้นที่หนึ่งที่สามารถจ่ายเงินเพื่อทำงานร่วมกับผู้วางแผนการเงินที่น่าเชื่อถือเพื่อเดินผ่านชิ้นส่วนที่เคลื่อนที่ได้อย่างรอบคอบ นักวางแผนจำนวนมากจะวางแผนร่วมกับคุณในฐานะค่าใช้จ่ายครั้งเดียวหากคุณยังไม่พร้อมที่จะลงนามเพื่อขอความสัมพันธ์ ที่กล่าวว่าถ้าคุณกำลังทุกข์ทรมานจากความเสียใจทางการเงินหลายจ้างโปรทำให้รู้สึกตัน

คุณค่าที่แท้จริงของผู้ที่ไว้ใจได้คือการทำให้คุณมุ่งมั่นในการวางแผนของคุณ

แก้ไขข้อ 3: มุ่งมั่นในแผนดังกล่าว

ศาสตราจารย์ชโลโม Benartzi ผู้อำนวยการศูนย์อลิอันซ์เพื่อการคลังด้านพฤติกรรมที่ UCLA แนะนำให้คุณ พิจารณาสัญญา Ulysses

เช่นเดียวกับยูลิสซิสสามารถละเว้นเพลงที่น่าสนใจของไซเรนได้ด้วยการวางแผนที่ได้รับการพิจารณาเป็นอย่างดีของเขาคุณและที่ปรึกษาที่เชื่อถือได้ของคุณสามารถผูกบัญชีการเงินของคุณกับเสาและหลีกเลี่ยงการล่อลวงที่น่าเศร้าในช่วงระยะเวลา ของความผันผวนของตลาด

คุณสามารถหาตัวอย่าง "บันทึกข้อตกลงร่วมกัน" - aka Ulysses contract - ที่เว็บไซต์ Allianz

ประเด็นสำคัญที่คุณและ pro ทางการเงินที่เชื่อถือได้ทั้งสองจะต้องลงชื่อ:

1. ยึดมั่นกับรูปแบบการจัดสรรสินทรัพย์ในระยะยาว เราจะทบทวนเป็นระยะ ๆ แต่เราจะไม่ยอมให้อารมณ์ในช่วงเวลาในช่วงเวลาที่ผันผวนเพื่อดึงเราออกจากหลักสูตรระยะยาวของเรา (ซึ่งจะช่วยให้เราหลีกเลี่ยงการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูง)

2. หลีกเลี่ยงความผันผวนโดยละเว้น เราทั้งคู่จะต่อต้านการล่อลวงเข่าเพื่อขายเมื่อตลาดลดลง 25% หรือซื้อเมื่อตลาดเพิ่มขึ้น 25% ในช่วงเวลาสั้น ๆ

3. ทั้งสองคนสามารถถอยออกไปได้ แต่เราต้องเขียนลงไป การเบี่ยงเบนจากแผนจะได้รับอนุญาตหลังจากการพิจารณาช้าและรอบคอบ ไม่มีอีเมลคำเดียวที่มีคำว่า 'ขาย' ในบรรทัดหัวเรื่องเมื่อตลาดกำลังทำงานถังน้ำมันเป็นระยะ ๆ ก็เพียงพอแล้ว เรามุ่งมั่นที่จะสะกดให้เห็นถึงเหตุผลที่ทำให้การย้ายวันนี้ยังคงทำให้คุณก้าวเดินไปตามเป้าหมายระยะยาวของคุณ ถ้าเป็นการยากที่จะอธิบายได้ดีบางทีมันอาจเป็นการเคลื่อนไหวผิดพลาด