วิธีการสร้างเงินบำนาญของคุณเอง

เช่นเดียวกับโทรศัพท์พลิกและฟล็อปปี้ดิสก์เงินบำนาญส่วนใหญ่เป็นของอดีต

จากการวิเคราะห์จาก บริษัท ที่ปรึกษาทั่วโลกวิลลิสทาวเวอร์วัตสันเปอร์เซ็นต์ของนายจ้างใน Fortune 500 ที่เสนอโครงการบำเหน็จบำนาญที่กำหนดไว้สำหรับผู้ที่ได้รับการว่าจ้างใหม่ลดลงจากประมาณ 50% ในปี 2541 เหลือเพียง 5% ในปี พ.ศ. 2558

คนงานวันนี้มักเสนอแผนรายได้ที่กำหนดไว้เช่น 401 (k) ความแตกต่างเห็นได้ชัดในชื่อ: แผนสมทบเงินที่กำหนดไว้ช่วยให้นายจ้างและพนักงานร่วมให้ข้อมูลบัญชีการลงทุน โครงการผลประโยชน์ที่กำหนดไว้ให้สัญญาแก่พนักงานในการเกษียณอายุและกำหนดความรับผิดชอบในการให้ผลประโยชน์ดังกล่าวซึ่งรวมถึงความเสี่ยงด้านการลงทุนเกี่ยวกับนายจ้าง

เป็นเรื่องง่ายที่จะเห็นว่าทำไมคนที่ไม่มีเงินบำนาญจึงอิจฉาคนรุ่นก่อน ๆ แต่ก็ยังสามารถสร้างเงินบำนาญเหมือนรายได้ด้วยตัวคุณเอง นี่เป็นวิธีการ

พิจารณาเงินรายปีทันที

ด้วยเงินรายปีทันทีคุณให้ บริษัท ประกันเป็นก้อนและได้รับการชำระเงินรายเดือนตลอดชีพ จำนวนเงินที่ชำระจะขึ้นอยู่กับปัจจัยสองสามประการเช่นขนาดของก้อนเงินอายุและอัตราดอกเบี้ยของคุณ

Neal Frankle ผู้วางแผนทางการเงินและบล็อกเกอร์ที่ได้รับการรับรองจาก WealthPilgrim.com กล่าวว่าเงินงวดนี้สามารถช่วยลดความกังวลได้ว่าเงินของคุณจะแห้งแล้ง ปัญหาอันดับ 1 คือคุณไม่สามารถเข้าถึงเงินนั้นได้ ถ้าคุณตายในวันพรุ่งนี้ก็หายไป."

คุณสามารถปรับโครงสร้างเงินงวดได้เพื่อที่ว่าเมื่อคุณตายก่อนที่จะได้รับเงินเป็นจำนวนเท่า ๆ กันยอดเงินจะโอนไปยังผู้รับประโยชน์ของคุณ แต่การเลือกตัวเลือกนี้จะช่วยลดจำนวนเงินที่คุณได้รับในแต่ละเดือน

เก็บหุ้นบางส่วน เริ่มแผนรายได้

บางคนเชื่อว่าเป็นการดีที่สุดที่จะลงทุนในหุ้นก่อน หลังเกษียณอายุมันเกี่ยวกับพันธบัตรและรายได้คงที่ ในความเป็นจริงการหลีกเลี่ยงหุ้นหลังจากที่คุณหยุดทำงานอาจเป็นหนึ่งในวิธีที่เร็วที่สุดในการหมดเงิน คุณต้องการเงินของคุณเพื่อดำเนินการต่อในการเติบโตในวัยเกษียณและหุ้นให้การเติบโตดังกล่าว

เมื่อคุณมีพอร์ทโฟลิโอที่ได้รับการจัดสรรอย่างถูกต้องแล้วคุณสามารถทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อสร้างแผนการรายได้ซึ่งจะอธิบายรายละเอียดวิธีการถอนเงิน

เคล็ดลับจาก Frankle: ขอรับการแจกแจงรายเดือน "มันเป็นธรรมชาติเท่านั้นที่เมื่อผู้คนเข้าสู่ขั้นตอนของการไม่ได้รับเช็คเงินเดือนก็น่ากลัว แทนที่จะตั้งค่าการถอนเงินหนึ่งครั้งต่อปีให้ตั้งขึ้นเพื่อให้เกือบจะเป็นเช็คเงินเดือน"

การกระจายรายเดือนยังทำให้โอกาสน้อยที่คุณจะต้องดึงมากกว่าที่คุณต้องการจาก 401 (k) หรือบัญชีเกษียณส่วนบุคคล อาจเป็นเรื่องยากที่จะคืนเงินที่ไม่ได้ใช้เนื่องจากมีส่วนร่วมในบัญชีเหล่านั้น

ธนาคารในบ้านของคุณ

หากคุณเป็นเจ้าของบ้านคุณสามารถใช้การจำนองย้อนกลับเพื่อใช้ประโยชน์จากส่วนที่คุณได้สร้างไว้ การจำนองเหล่านี้อนุญาตให้คุณอยู่ในบ้านของคุณและแปลงส่วนของผู้ถือหุ้นเป็นกระแสรายเดือน ตราบเท่าที่คุณยังคงอยู่ในบ้านคุณไม่จำเป็นต้องจ่ายคืนเงินกู้ หากคุณย้ายขายหรือตายเงินกู้มักจะได้รับการชำระคืนจากที่ดินหรือรายได้ที่ขาย

เงินกู้เหล่านี้ได้รับการลงโทษที่ไม่ดีเนื่องจากมีต้นทุนและอัตราดอกเบี้ยที่ผันแปรไปในอดีต แต่ในช่วงหลายปีที่ผ่านมาพวกเขาเติบโตขึ้นในแง่ดี ยังคงเช่นเดียวกับการจ่ายเงินรายปีโดยทันทีพวกเขาไม่ได้เป็นทางเลือกที่เหมาะสมสำหรับทุกคน ก่อนที่คุณจะพิจารณาหนึ่ง Frankle แนะนำตัวเลือกอื่น: ลดขนาด

"ถ้าคุณต้องการจำนองย้อนกลับมีโอกาสดีมากที่คุณใช้ชีวิตอยู่นอกเหนือความหมายของคุณและคุณใช้จ่ายมากกว่าที่จะเข้ามา" เขากล่าว "การจำนองย้อนกลับไม่สามารถแก้ปัญหาหลักนั้นได้ หลายคนคงจะดีกว่าการลดขนาดและลดค่าใช้จ่าย"

การลดขนาดอาจไม่ทำให้คุณมีรายได้เพิ่ม แต่รายได้ของคุณจะเพิ่มขึ้นสำหรับค่าใช้จ่ายอื่น ๆ

Arielle O'Shea เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @arioshea