ที่ปรึกษาทางการเงินคืออะไรและเลือกอย่างไร

ที่ปรึกษาทางการเงินช่วยให้ผู้คนตัดสินใจว่าจะจัดการเงินและบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้อย่างไร แต่การวางแผนทางการเงินไม่เหมาะสำหรับทุกขนาดและมีที่ปรึกษาหลายประเภท ลองคิดดูว่าดีที่สุดสำหรับคุณ

ที่ปรึกษาทางการเงินหรือผู้วางแผนทางการเงินคืออะไร?

ที่ปรึกษาทางการเงินระยะสามารถนำไปใช้กับคนจำนวนมากหรือบริการดิจิตอลที่เรียกว่า robo ที่ปรึกษา ระยะร่มนี้ยังสามารถรวมถึงนักวางแผนทางการเงินที่มีคุณสมบัติพิเศษสำหรับการรับรอง ที่ปรึกษาเหล่านี้ทุกประเภทช่วยให้คุณจัดการเงินของคุณได้หลายวิธี:

บริการดิจิตอล: Robo-advisors เสนอวิธีการลงทุนที่เรียบง่ายประหยัดค่าใช้จ่าย คุณตอบคำถามออนไลน์จากนั้นอัลกอริทึมคอมพิวเตอร์สร้างพอร์ตโฟลิโอตามเป้าหมายและความเสี่ยงของคุณ พวกเขาเสนอเครื่องมือการวางแผนทางการเงินและจะปรับสมดุลการลงทุนของคุณเป็นประจำ และถ้าคุณต้องการคำแนะนำจากมนุษย์บางรุ่นส่วนใหญ่มีรูปแบบไฮบริดที่ช่วยให้คุณสามารถปรึกษากับที่ปรึกษาได้

»หากคุณพร้อมที่จะดำเนินการ นี่คือเพื่อนที่ดีที่สุดของเราสำหรับ robo-advisors

คน: "ที่ปรึกษาทางการเงิน" และ "นักวางแผนทางการเงิน" เป็นคำที่กว้างซึ่งสามารถระบุผู้เชี่ยวชาญได้หลายประเภท ผู้วางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองโดยทั่วไปจะมุ่งเน้นไปที่การช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณตัวอย่างเช่นในขณะที่ตัวแทนที่ลงทะเบียนเตรียมภาษีของคุณ

อ่านข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับที่ปรึกษาทางการเงินประเภทต่างๆ

• ผู้วางแผนการเงินที่ผ่านการรับรอง: ให้คำแนะนำในการวางแผนทางการเงิน ในการใช้ชื่อนี้จากคณะกรรมการมาตรฐานทางการเงินของ Certified Financial Planner ผู้ให้คำปรึกษาต้องมีคุณสมบัติครบถ้วนในการศึกษาผ่านการทดสอบที่เข้มงวดและแสดงให้เห็นถึงประสบการณ์การทำงาน
• นายหน้าหรือนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์: ซื้อและขายผลิตภัณฑ์ทางการเงินในนามของลูกค้าเพื่อแลกกับค่าคอมมิชชั่นหรือทั้งสองอย่าง ต้องผ่านการสอบและลงทะเบียนกับ U.S. Securities and Exchange Commission
• ที่ปรึกษาการลงทุนจดทะเบียน: ให้คำแนะนำและให้คำแนะนำเพื่อแลกกับค่าธรรมเนียม RIAs จดทะเบียนกับสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ของสหรัฐฯหรือหน่วยงานกำกับดูแลของรัฐขึ้นอยู่กับขนาดของ บริษัท บางคนให้ความสำคัญกับพอร์ตการลงทุนอื่น ๆ ใช้แนวทางการวางแผนทางการเงินแบบองค์รวมมากขึ้น

มีที่ปรึกษาทางการเงินประเภทอื่น ๆ ด้วยเช่นกันซึ่งรวมถึงนักวิเคราะห์ทางการเงินแบบชาร์เตอร์ดที่สามารถช่วยคุณในการสร้างพอร์ตการลงทุน ตัวแทนที่ลงทะเบียนซึ่งมุ่งเน้นการจัดเตรียมภาษี และผู้จัดการความมั่งคั่งที่มักจะมุ่งเน้นไปที่ลูกค้ามูลค่าสูงสุทธิ

วิธีการเลือกที่ปรึกษาทางการเงิน

พิจารณาปัจจัย 3 ประการเมื่อเลือกที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคลเพื่อให้คุณได้รับคำแนะนำที่คุณต้องการและอย่าจ่ายเงินมากเกินไปหรือจ่ายเงินสำหรับสิ่งที่คุณไม่ต้องการ:

1. บริการที่คุณต้องการ

หากคุณต้องการความช่วยเหลือในการเลือกและจัดการลงทุน robo-advisor เป็นทางเลือกที่คล่องตัวและประหยัดค่าใช้จ่าย นอกจากนี้ยังเหมาะสำหรับผู้ที่เพิ่งเริ่มต้นเนื่องจาก robos มีบัญชีขั้นต่ำหรือไม่มีเลย

หากคุณมีสถานการณ์ทางการเงินที่ซับซ้อนหรือต้องการคำแนะนำแบบองค์รวมเกี่ยวกับหัวข้อต่างๆเช่นการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ความต้องการด้านการประกัน ฯลฯ คุณอาจต้องเป็นที่ปรึกษาของมนุษย์

คุณสามารถมีได้ทั้งสองวิธี: เริ่มต้นใช้งาน robo แล้วดังนั้นคุณจึงไม่พลาดโอกาสในการได้รับผลกำไรจากตลาดหุ้นและเพิ่มที่ปรึกษามนุษย์ในภายหลังเพื่อการวางแผนที่ครอบคลุม

2. ค่าใช้จ่าย

Robo-advisors 'ค่าธรรมเนียมรายปีเริ่มต้นที่ 0.25% ของสินทรัพย์ที่พวกเขาจัดการให้กับคุณโดยมีผู้ให้บริการชั้นนำจำนวนมากที่เรียกเก็บเงิน 0.50% หรือน้อยกว่า

ที่ปรึกษาของมนุษย์มักคิดค่าธรรมเนียมร้อยละของจำนวนเงินที่จัดการด้วยค่ามัธยฐานที่ 1% ถึงแม้จะมีช่วงที่สูงขึ้นสำหรับบัญชีขนาดเล็กและต่ำกว่าสำหรับคนที่มีรายใหญ่ก็ตาม บางแห่งต้องการสินทรัพย์ลงทุนได้อย่างน้อย 250,000 เหรียญเพื่อเริ่มต้นใช้งาน

คนอื่น ๆ อาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมแบบแบนอัตรารายชั่วโมงหรือผู้ติดตาม ทำความเข้าใจเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายและค่าธรรมเนียมก่อนที่จะมอบให้กับทุกคน

3. คุณสมบัติและมาตรฐาน

ดูบันทึกของ บริษัท หรือบุคคลที่คุณกำลังพิจารณา

และถามคำถามที่สำคัญ 10 ข้อของที่ปรึกษามนุษย์ที่คุณกำลังพิจารณารวมถึงว่าพวกเขาถือเป็นมาตรฐานที่ได้รับความไว้วางใจซึ่งต้องการให้พวกเขาทำหน้าที่เพื่อประโยชน์สูงสุดของคุณหรือไม่

นี่เป็นกลโกงที่รวดเร็ว:

ที่ปรึกษาด้านดิจิทัล	ที่ปรึกษามนุษย์
ให้แนวทางการลงทุนและการจัดการพอร์ตโฟลิโอ หลายคนให้คำปรึกษาแก่มนุษย์เมื่อคุณมีคำถาม เหมาะสำหรับผู้ที่เริ่มออกหรือเมื่อสถานการณ์ของคุณไม่ซับซ้อน	ให้คำแนะนำในการลงทุนและการจัดการ portolio สามารถเสนอคำแนะนำด้านการเงินแบบองค์รวมเกี่ยวกับหัวข้อต่างๆเช่นการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ เหมาะสำหรับสถานการณ์ที่ซับซ้อนมากขึ้นและ / หรือสินทรัพย์อื่น ๆ (บางแห่งต้องการเงิน $ 250,000 +)
ค่าเล่าเรียน: จาก 0.25% มากที่ 0.50% หรือน้อยกว่า	ค่าเล่าเรียน: มัธยฐาน 1%
การตรวจสอบคุณสมบัติ: ฟอร์ม ADV ครอบคลุมประวัติของที่ปรึกษาหรือ บริษัท รวมถึงการประพฤติมิชอบใด ๆ	การตรวจสอบคุณสมบัติ: ใช้แบบฟอร์ม ADV และตรวจสอบวิธีอื่น ๆ เพื่อตรวจสอบประวัติผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน

ตกลงอะไรต่อไป?

ตอนนี้คุณทราบเกี่ยวกับที่ปรึกษาทางการเงินประเภทต่างๆแล้วถึงเวลาที่จะก้าวต่อไป คำแนะนำของเราจะช่วยให้คุณเลือกผู้ให้บริการที่ถูกต้องสำหรับคุณ

อ่าน: Top picks สำหรับที่ดีที่สุด robo ที่ปรึกษาของ 2018 »

แหล่งข้อมูลเพิ่มเติม

ต้องการข้อมูลเพิ่มเติมหรือไม่? เอนตัวไปหาที่ปรึกษามนุษย์? ลองดูแหล่งข้อมูลเหล่านี้:

• คำแนะนำในการหาที่ปรึกษาด้านการเงินที่ดีที่สุดสำหรับคุณ
• ทำความเข้าใจว่าค่าใช้จ่ายของที่ปรึกษาทางการเงินเป็นเท่าใด
• ค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียวเทียบกับนักวางแผนทางการเงินที่เสียค่าใช้จ่าย - อะไรคือความแตกต่าง?