วิธีการสร้างความมั่งคั่ง

ไม่ว่าคุณจะมีแผนทางการเงินแบบใดและโอกาสที่คุณมีอยู่มากมายการจัดการเงินของคุณอย่างชาญฉลาดจะลดลงไปถึงเป้าหมายสูงสุดอย่างหนึ่งคือการสร้างความมั่งคั่ง

กฎง่ายๆห้าข้อเหล่านี้จะช่วยให้คุณทำเช่นนั้นโดยการรักษาเงินออมไว้อย่างต่อเนื่องและเติบโตขึ้นในระยะยาวและนั่นหมายถึงอนาคตคุณที่มีความมั่นคงทางการเงิน ใครไม่ชอบเสียงแบบนั้น?

5 กฎสำหรับการสร้างความมั่งคั่ง

1. อัตโนมัติเงินออมของคุณ

ชีวิตไม่ว่าง บางทีคุณอาจสังเกตเห็น? นั่นหมายความว่าคุณต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีส่วนร่วมกับบัญชีการเกษียณอายุของคุณโดยอัตโนมัติ เพราะคุณรู้ว่า "ต้อง ทำ. นี้. ตอนนี้ "งานที่จ้องเขม็งไปที่ใบหน้าของคุณโดยไม่เสียค่าใช้จ่ายในการเรียกเก็บเงินผ่านบัตรเครดิตของคุณโดยการเฝ้าดูวิดีโอลูกสุนัขตัวนี้จะรู้สึกสำคัญมากขึ้นในขณะนี้" ประหยัดเงินได้ในหลายสิบปีในอนาคต"

คุณต้องการให้เงินของคุณทำงานอย่างเงียบ ๆ สำหรับคุณในเบื้องหลังไม่ว่าจะเกิดอะไรขึ้นในชีวิตหรือในโลกของคุณ นี่เป็นที่มาของการออมอัตโนมัติและเดี๋ยวก่อนคุณได้ตอกกับ 401 (k) แล้ว (การหักเงินจากค่าจ้างคน?)

คุณสามารถเลียนแบบขั้นตอนนี้กับ IRA ได้โดยง่าย: เชื่อมโยงบัญชีธนาคารของคุณกับบัญชี IRA และตั้งค่าการโอนเงินตามกำหนดเวลาเป็นประจำ (บาง บริษัท อนุญาตให้พนักงานส่งเงินไปยัง IRA ของตนเองจากแต่ละ paycheck โดยสอบถามจากนายจ้างของคุณว่านี่เป็นเรื่องที่คุณทำงานหรือเปล่า)

ประโยชน์เพิ่มเติมสำหรับแผนการประหยัดอัตโนมัติคือคุณจะนึกถึงบัญชีการเกษียณอายุของคุณน้อยลง ทำไมไม่สนใจบัญชีของคุณเป็นสิ่งที่ดีคุณถาม? เนื่องจากเมื่อความเข้มงวดของตลาดและความสมดุลของบัญชีมีแนวโน้มลดลงคุณไม่ต้องการให้มือของคุณอยู่ใกล้ปุ่ม "ขาย" การลงทุนในหุ้นหมายถึงการขับขี่ในช่วงเวลาที่ยากลำบากและการใส่เงินออมของคุณลงบนหม้อแปลงไฟฟ้ บังเอิญตลาดหุ้นล่มเป็นเวลาที่ดีที่จะกวนใจตัวเองด้วยวิดีโอลูกสุนัขหรือสอง (อย่างจริงจังไม่ได้ล้อเล่นที่นี่นี่เป็นข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับสิ่งที่ต้องทำเมื่อตลาดหุ้นล่ม)

2. ทบทวนการออมของคุณปีละครั้ง

เมื่อคุณลงทุนในวันที่ที่ไกลแสนไกลในอนาคตจะเป็นการดีที่จะปล่อยให้เงินของคุณนั่งอยู่ที่นั่นเงียบ ๆ เพลิดเพลินไปกับเสียงสูง (และยังคงอยู่ในระดับต่ำสุด) ของตลาดการเงิน

แต่ก็เป็นความจริงที่คุณอาจไม่ควรเพิกเฉยกับบัญชีของคุณทั้งหมด

นี่คือเหตุผล: ขอบคุณส่วนแบ่งกำไรและขาดทุนของตลาดการจัดสรรสินทรัพย์ครั้งแรกของคุณ - วิธีแยกแยะเงินระหว่างหุ้นและพันธบัตรประเภทต่างๆ - จะเปลี่ยนไปและในที่สุดก็จะได้รับผลกระทบออกไป

ตัวอย่างเช่นสมมติว่าเมื่อคุณเปิดบัญชีคุณตัดสินใจที่จะลงทุนหุ้น 70% และหุ้นกู้ 30% หากตลาดหุ้นเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ สัดส่วนการลงทุนในหุ้นของคุณจะเพิ่มขึ้น ตอนนี้อาจจะ 80% ของการถือครองของคุณอยู่ในหุ้น

เนื่องจากพันธบัตรเป็นเงินลงทุนที่ระมัดระวังมากกว่าหุ้น - พวกเขามีศักยภาพในการเติบโตน้อยลงและมีโอกาสน้อยที่จะลดลงในมูลค่า - บัญชีการลงทุนของคุณจะมีความเสี่ยงมากกว่านี้เมื่อเทียบกับเมื่อคุณสร้างพอร์ตการลงทุนสำหรับการเกษียณอายุเป็นครั้งแรก หากมีการพังทลายของตลาดหุ้นและผลงานของคุณมีสัดส่วน 80% ในหุ้นมากกว่า 70% ที่คุณเลือกไว้ในตอนแรกคุณจะต้องแปลกใจ

เพื่อลดความเสี่ยงคุณต้องปรับสมดุลซึ่งหมายถึงการลงทุนของคุณกลับไปเป็นเปอร์เซ็นต์ที่คุณเลือกไว้ในขั้นต้น (ตอนนี้ถ้าคุณกำลังลงทุนในกองทุนเป้าหมายวันที่คุณไม่จำเป็นต้องปรับสมดุล - ผู้จัดการกองทุนจะทำเพื่อคุณนั่นคือหนึ่งใน perks เราพูดคุยเพิ่มเติมเกี่ยวกับเป้าหมายวันที่กองทุนในการโพสต์เกี่ยวกับเรื่องนี้ สิ่งที่จะลงทุน)

วิธีหนึ่งในการปรับสมดุลคือการเปลี่ยนวิธีการลงทุนชั่วคราวเช่นถ้าการจัดสรรหุ้นของคุณมีน้ำหนักมากเกินไปให้นำส่วนที่เป็นบัญชีใหม่ไปฝากเป็นเวลานานเล็กน้อย เมื่อคุณลงทุนเงินมากขึ้นคุณจะเปลี่ยนเปอร์เซ็นต์ที่คุณลงทุนในชั้นสินทรัพย์แต่ละประเภทกลับไปยังที่ที่คุณต้องการ

นอกจากนี้ยังมีวิธีอื่น ๆ ในการปรับสมดุลอีกด้วย: เราอธิบายถึงสี่วิธีในคู่มือของเราเกี่ยวกับการปรับสมดุลการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุของคุณ

ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินมีความเห็นแตกต่างกันเกี่ยวกับความถี่ที่คุณควรปรับถ่วงดุล โดยทั่วไปปีละหนึ่งครั้งจะดีสำหรับพอร์ตการลงทุนที่มีความหลากหลายมาก เลือกวันที่และทำให้วันหยุดพักผ่อนของคุณกลับมามีการปรับสมดุลอีกครั้งซึ่งเฉลิมฉลองในแต่ละปีโดยการใช้จ่ายเงินสัก 2-3 นาทีเพื่อให้การลงทุนของคุณกลับมาสู่สมดุล (เค้กเป็นตัวเลือก แต่ได้รับการสนับสนุน)

หากการกล่าวถึงเรื่อง "การจัดสรรสินทรัพย์" และ "การปรับสมดุล" นี้ทำให้ความรู้สึกที่ครอบงำนั้นเป็นที่เข้าใจได้ เพียงแค่หายใจลึก ๆ และจดจำว่ามีวิธีง่าย ๆ ในการบรรลุเป้าหมายการออมเพื่อการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณ: จ้างผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินเพื่อช่วยคุณ

โปรนั้นอาจเป็นที่ปรึกษา robo ต้นทุนต่ำซึ่งเป็น บริษัท ที่ใช้เทคโนโลยีเพื่อช่วยในการวางแผนด้านการเงิน ถ้าสิ่งนั้นฟังดูน่าสนใจลองดูตัวอย่างที่ดีที่สุดสำหรับ robo-advisors ที่ด้านบนของเรา หรือคุณสามารถจ้างมนุษย์ที่แท้จริงที่คุณสามารถพูดคุยได้ ดูเรื่องราวของเราเกี่ยวกับการหาที่ปรึกษาทางการเงินที่ดีที่สุดสำหรับคุณ

3. เพิ่มอัตราการออมของคุณ

เรากล่าวถึงว่าน่ากลัวไหมที่คุณประหยัดเงินเพื่อการเกษียณอายุ? มันเจ๋งมาก. และคุณได้ทำส่วนที่ยากที่สุดแล้ว: เริ่มต้นใช้งาน ขั้นตอนถัดไปเป็นเรื่องง่าย: เพิ่มอัตราการออมของคุณเล็กน้อยทุกปี

เป็นเรื่องง่ายเพราะคุณสามารถทำได้ถ้ารายได้ของคุณเพิ่มขึ้น สมมติว่าคุณได้รับเงินรางวัลหรือโบนัสหรือเงินที่ไม่คาดคิด ทำไมไม่ส่งเพียงเล็กน้อยที่ออกไปในอนาคตของคุณเอง? และถ้าปีไม่ดีทางการเงินคุณสามารถเลือกที่จะไม่ทำ

การเพิ่มขึ้นของอัตราการบริจาคของคุณเล็ก ๆ อาจส่งผลกระทบต่อความมั่นคงทางการเงินของคุณในอนาคต ตรวจสอบออก:

จำไว้ว่าคุณต้องการเยี่ยมชมบัญชีของคุณปีละครั้งเพื่อปรับสมดุลอีกครั้งหรือไม่? ในวันเดียวกันนั้นทุกปีดูว่าคุณมีอัตราการออมเพียงเล็กน้อยหรือไม่ หรือง่ายขึ้น: ดูว่า 401 (k) ของคุณมีทางเลือกให้คุณเปิดใช้งานการเพิ่มอัตโนมัติทุกปีหรือไม่ถ้าทำได้ให้เลื่อนไปที่ตอนนี้

4. หลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมสูง

เช่นเดียวกับการประหยัดเงินเพียงเล็กน้อยทุกปีอาจทำให้การออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณเพิ่มสูงขึ้นดูเหมือนว่าค่าธรรมเนียมเล็ก ๆ อาจมีผลตรงกันข้ามทำให้คุณต้องเสียค่าใช้จ่ายมากกว่า 200,000 เหรียญ ใน 401 (k) ของคุณตามลำพังตามการศึกษาของ Investmentmatome

ยังไม่มั่นใจ? ลองดู:

ดังนั้นคุณจะทำอย่างไรให้แน่ใจว่าเงินที่จะไปต่อชีวิตการเกษียณอายุของคุณมากกว่าที่ บริษัท การลงทุนบางสุ่ม? วิธีหนึ่งที่เป็นของแข็งคือเพื่อให้แน่ใจว่าคุณกำลังลงทุนในกองทุนรวมดัชนีต้นทุนต่ำ (ถ้าคุณไม่แน่ใจว่ากองทุนดัชนีมีครบ 100% อ่านโพสต์เกี่ยวกับการลงทุน 101)

สิ่งที่คิดว่าเป็น "ต้นทุนต่ำ" คุณถาม? กองทุนรวมที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่าย 0.50% หรือน้อยกว่านั้นเป็นข้อตกลงที่ดีแม้ว่าจะมีแผน 401 (k) ที่ดีที่สุดที่มีต้นทุนต่ำกว่า 0.20% ซึ่งเห็นได้ชัดยิ่งกว่านั้น ข่าวดี? ค่าธรรมเนียมการลงทุนเฉลี่ย 401 (k) ลดลงในช่วงหลายปีที่ผ่านมาโดยเฉลี่ยอยู่ที่ 0.45% สำหรับกองทุนรวมในปีพ. ศ. 2560 ลดลงจาก 0.77% ในปี 2543

ค่าธรรมเนียมมีความสำคัญมาก อย่าข้ามเรื่องนี้! อาจรวบรวมเพื่อนบางคนและมีงานปาร์ตี้ "ตัดค่าธรรมเนียม" หรือไม่? คุณควรลงชื่อเข้าใช้บัญชี IRA หรือ 401 (k) จากนั้นคลิกไปที่หน้าสรุปสำหรับการลงทุนแต่ละครั้ง ค่าใช้จ่ายหลักที่จะมุ่งเน้นคืออัตราส่วนค่าใช้จ่าย คุณสามารถหากองทุนรวมที่มีวัตถุประสงค์ในการลงทุนที่คล้ายกันได้ แต่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ต่ำกว่าหรือไม่? เพียงแค่คิดว่าเงินที่คุณประหยัดค่าใช้จ่ายในการลงทุนจะมากไปกว่าการทำขึ้นสำหรับราคาไวน์ที่คุณจะต้องติดสินบนผู้คนมากที่สุดเพื่อมาร่วมงานปาร์ตี้นี้

5. ยึดติดกับตลาด

ด้วยเป้าหมายเช่นการเกษียณอายุตลาดหุ้นเป็นเพื่อนของคุณ ไม่ต้องบอกว่ามันไม่น่ากลัวหรอก มันสามารถเป็นบวก petrifying เมื่อตลาดถัง และมันจะถัง - มันก็ไม่ แต่มันก็กลับมาเสมอเช่นกัน

หากคุณกำลังลงทุนในพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายและแน่นอนว่าคุณเป็น! - จากนั้นคุณจะลงทุนใน บริษัท ต่างๆนับพัน ๆ แห่งในสหรัฐฯและต่างประเทศ เพื่อหลีกเลี่ยงการตลาดคล้ายกับว่า: ผมคิดว่า บริษัท ส่วนใหญ่ทั่วโลกกำลังจะล้มเหลว

ในทางปฏิบัติเราสามารถตกลงกันได้ว่าในขณะที่หลายธุรกิจล้มเหลวคนอื่น ๆ อีกหลายคนก็เจริญเติบโตและ บริษัท ใหม่ ๆ กำลังเติบโตอย่างต่อเนื่อง พยานว่า 40 ปีของการลงทุนในตลาดหุ้นสามารถจ่ายออกเมื่อเทียบกับการฝากเงินไว้ในบัญชีออมทรัพย์หรือ - หอบ - ใต้เตียง:

เมื่อตลาดล่มตลาดไม่น่าแปลกใจที่นักลงทุนจำนวนมากต่างก็คิดว่านี่คือ "ฉันจะออกจากตลาดหุ้นแล้วและกลับมาใหม่ในภายหลังเมื่อทุกอย่างกำลังมองขึ้นมา"

ปัญหาคือมันเป็นไปไม่ได้ที่จะรู้ว่าเมื่อตลาดกำลังจะพลิกกลับ และโดยการออกจากตลาดแม้ในช่วงเวลาสั้น ๆ คุณอาจเสี่ยงที่จะพลาดผลกำไรทุกประเภท

ดังนั้นครั้งต่อไปที่ตลาดตกหลุมลองมนต์นี้แทนขนาด: "นี่คือการขายที่ดีที่สุดเท่าที่เคยและฉันไม่ต้องลุกขึ้นปิดโซฟาหรือคลิกจาก [ป้อนชื่อของรายการใดที่คุณ กำลังเฝ้าดูอยู่ในขณะนี้] ขอบคุณที่การถ่ายโอนเป็นระยะ ๆ ที่ฉันทำจากบัญชีเงินเดือนของฉันไปยังบัญชีการเกษียณอายุของฉันฉันกำลังซื้อหุ้นของกองทุนรวมใหม่ในส่วนของค่าใช้จ่ายของพวกเขาในช่วงจุดสูงสุดของตลาด เมื่อตลาดหันไปรอบ ๆ อย่างที่ฉันรู้แล้วฉันจะเป็นเจ้าของหุ้นได้มากขึ้นกว่าก่อนหน้านี้และพวกเขาทั้งหมดก็จะเพิ่มมูลค่าขึ้น"

อะไรต่อไป?

• ต้องการดำเนินการหรือไม่?

  ดูเพื่อนของเรา สำหรับที่ดีที่สุด robo ที่ปรึกษา

• ต้องการดำน้ำลึกหรือไม่?

  เรียนรู้เพิ่มเติม เกี่ยวกับค่าธรรมเนียมการลงทุน

• ต้องการสำรวจที่เกี่ยวข้องหรือไม่?

  อ่านกลยุทธ์ สำหรับการรักษาความเย็นในตลาดลง