ฉันควรมีส่วนร่วมใน 401k เท่าไร?
Faith Evans feat. Stevie J – "A Minute" [Official Music Video]
สารบัญ:
- เท่าไหร่ที่คุณสามารถมีส่วนร่วมใน 401 (k)?
- คิดเกี่ยวกับจำนวนเงินที่คุณต้องการในการเกษียณอายุ
- คุณอยู่ในทางที่ถูกต้องที่จะเกษียณอายุ?
- IRA อาจเป็นตัวเลือกที่ดีกว่า
- 401 (k), IRA, Roth: รู้ผลกระทบทางภาษี
- อะไรต่อไป?
- ดู เพื่อนของเราสำหรับผู้ให้บริการชั้นนำของ IRA
- เช็คเอาท์ เครื่องคิดเลขเกษียณอายุของเราเพื่อดูว่าเงินฝากออมทรัพย์ของคุณอยู่ในการติดตามหรือไม่
- เปรียบเทียบ Roth กับ IRA แบบดั้งเดิมเพื่อดูว่าเหมาะกับคุณ
บางคำถามมีคำตอบง่ายๆและคำตอบที่ยาก "ฉันควรให้ 401 (k)?" เป็นหนึ่งในพวกเขา
คำตอบที่ง่าย: มีส่วนร่วมอย่างน้อยที่สุดพอที่จะได้รับเหรียญที่ตรงกับที่นายจ้างเสนอ
การจับคู่นั้นมีขนาดเล็กหรือใหญ่เป็นจำนวนเงินฟรี เครื่องคิดเลข 401 (k) ของเราสามารถช่วยให้คุณเห็นจำนวนเงินที่คุณบริจาคจะเพิ่มขึ้นเมื่อเกษียณอายุ
คำตอบยากมาในถ้านายจ้างของคุณเป็นหนึ่งในไม่กี่ที่ไม่ได้มีการแข่งขันหรือถ้าคุณกำลังพยายามที่จะตัดสินใจว่าคุณควรมีส่วนร่วมมากกว่าที่คุณจำเป็นต้องได้รับการจับคู่
เท่าไหร่ที่คุณสามารถมีส่วนร่วมใน 401 (k)?
สิ่งแรกแรก: ในปี 2018 คุณสามารถมีส่วนร่วมมากที่สุดใน 401 (k) คือ 18,500 เหรียญ; จะเพิ่มเป็น 24,500 เหรียญหากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป ผลงานของนายจ้างอยู่ในวงเงินที่กำหนด ข้อ จำกัด เหล่านี้กำหนดโดยกรมสรรพากรและอาจมีการปรับปรุงในแต่ละปี ในปี 2018 วงเงินเพิ่มขึ้น 500 ดอลลาร์
ขีด จำกัด ดังกล่าวบอกว่าคุณสามารถมีส่วนร่วมได้มากแค่ไหน แต่ก็ไม่ได้บอกคุณว่าคุณควรมีส่วนร่วมเท่าไร ในการคิดออกให้พิจารณาสิ่งต่อไปนี้
คิดเกี่ยวกับจำนวนเงินที่คุณต้องการในการเกษียณอายุ
หากคุณจ่ายเงิน 18,500 เหรียญเป็น 401 (k) ในแต่ละปีเป็นเวลา 35 ปีและได้รับผลตอบแทนรายปีเฉลี่ย 6% คุณต้องมีเงินประมาณ 2.2 ล้านเหรียญ ถ้านายจ้างของคุณตรงกับเงินสมทบที่จะเพิ่มไป tally
จำนวนเงินบริจาค 401 (k) ของคุณควรได้รับการแนะนำโดยเป้าหมายการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณ
แต่ปีละ 18,500 เหรียญเป็นเงินเป็นจำนวนมากโดยเฉพาะอย่างยิ่งเป็นความมุ่งมั่นต่อเนื่องเป็นปี ๆ ไป อาจหรืออาจจะไม่เพียงพอที่จะใช้จ่ายเงินเพื่อการเกษียณอายุของคุณหรืออาจมากกว่าที่คุณต้องการ จำนวนเงินบริจาค 401 (k) ของคุณควรได้รับการแนะนำโดยเป้าหมายการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณ
คุณต้องใช้เงินเท่าไหร่ในการเกษียณอายุขึ้นอยู่กับเวลาที่คุณวางแผนที่จะเกษียณอายุรายได้ปัจจุบันของคุณที่คุณต้องการเปลี่ยนและเท่าใดคุณต้องการพึ่งพาประกันสังคม
ผู้เชี่ยวชาญส่วนใหญ่แนะนำให้ลด 10% ถึง 15% ของรายได้ของคุณ แต่ข้อเสนอแนะของเราคือเพื่อให้ได้เป้าหมายที่ละเอียดมากขึ้นจากเครื่องคิดเลขเกษียณเช่นเดียวกับที่กล่าวมานี้:
คุณอยู่ในทางที่ถูกต้องที่จะเกษียณอายุ?
ฉัน ปีรายได้ครัวเรือนของฉันคือ และฉันมีเงินออมในปัจจุบัน บนเว็บไซต์ของ Investmentmatomeถ้าคุณต้องการที่จะเริ่มต้นที่มีส่วนร่วมที่ต่ำกว่าและทำงานแบบของคุณขึ้นที่ดี มุ่งมั่นที่จะมีส่วนร่วมอย่างน้อยพอที่จะคว้าการแข่งขันแล้วชนเปอร์เซ็นต์ที่คุณมีส่วนร่วมโดย 1% หรือ 2% ในแต่ละปี
IRA อาจเป็นตัวเลือกที่ดีกว่า
หากคุณมีส่วนร่วมในการจับคู่ของนายจ้างอยู่แล้ววิธีอื่นในการลงทุนเงินสดเพิ่มเติมก็คือการเกษียณอายุบัญชีแบบดั้งเดิมหรือแบบโร้ด (และถ้าคุณไม่มีการจับคู่นายจ้างเริ่มต้นด้วย IRA) วงเงินการบริจาค IRA ต่ำกว่ามาก - 5,500 เหรียญต่อปี; $ 6,500 สำหรับผู้ที่มีอายุตั้งแต่ 50 ปีขึ้นไป - ดังนั้นถ้าคุณทำตามที่ต้องการ แต่ต้องการประหยัดเงินให้กลับไปที่ 401 (k) ของคุณ
แผน 401 (k) บางแห่งมักใช้กับ บริษัท ขนาดใหญ่สามารถเข้าถึงการลงทุนที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำมาก นั่นหมายความว่าคุณจะจ่ายน้อยกว่า 401 (k) ของคุณมากกว่าที่คุณอาจจะผ่าน IRA สำหรับการลงทุนที่เหมือนกันมาก ในกรณีอื่น ๆ ตรงกันข้ามคือความจริง บริษัท ขนาดเล็กโดยทั่วไปไม่สามารถเจรจาต่อรองสำหรับกองทุนค่าธรรมเนียมต่ำวิธีที่ บริษัท ขนาดใหญ่อาจจะสามารถ และเนื่องจากแผน 401 (k) มีการเลือกลงทุนเพียงเล็กน้อยคุณจะ จำกัด เฉพาะสิ่งที่มีอยู่
แม้ว่าค่าธรรมเนียมจะต่ำลงการจับคู่ดอลลาร์จากนายจ้างของคุณใหญ่กว่าค่าที่คุณอาจถูกเรียกเก็บ
ให้ชัดเจน: ในขณะที่ค่าใช้จ่ายต่ำลงการจับคู่ดอลลาร์จากนายจ้างของคุณใหญ่กว่าค่าที่คุณอาจถูกเรียกเก็บ แต่ถ้าคุณมีส่วนร่วมเพียงพอที่จะได้รับการแข่งขันเต็มรูปแบบ - หรือถ้าคุณอยู่ในแผนที่ไม่มีการแข่งขันเลย - การตัดสินใจว่าจะให้ผลงานของคุณ 401 (k) เป็นเรื่องเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมเหล่านี้หรือไม่ (ไม่แน่ใจว่าคุณจ่ายเงินมากแค่ไหนโปรดตรวจสอบตัววิเคราะห์ค่าบริการ 401 (k) ของเรา) หากค่าธรรมเนียมสูงขึ้นให้เพิ่มเหรียญโดยตรงตรงกับแบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA
»สนใจ IRAs? นี่คือเพื่อนชั้นนำของเราสำหรับผู้ให้บริการไออาร์เอที่ดีที่สุด
401 (k), IRA, Roth: รู้ผลกระทบทางภาษี
ด้วยแบบดั้งเดิม 401 (k) การมีส่วนร่วมของคุณออกมาจากการจ่ายเงินก่อนกำหนดของเงินเดือน แต่การกระจายการเกษียณอายุจะต้องเสียภาษีเป็นรายได้ นั่นหมายความว่าเงินของคุณเติบโตขึ้นภาษีรอการตัดบัญชี
ด้วย Roth 401 (k) เงินสมทบของคุณจะทำหลังจากหักภาษี แต่การแจกแจงในการเกษียณอายุเป็นปลอดภาษี - คุณไม่ต้องเสียภาษีจากการเติบโตของการลงทุน
ความแตกต่างระหว่าง Roth และ IRA แบบเดิมก็เหมือนกัน หากนายจ้างของคุณไม่เสนอรุ่น Roth จำนวน 401 (k) คุณอาจต้องการเริ่มต้นบริจาคเงิน Roth IRA หลังจากที่คุณได้รับการแข่งขัน 401 (k) เพื่อสร้างรายได้ที่ปลอดภาษีในการเกษียณอายุ.
โดยทั่วไปเงินที่บริจาคให้กับบัญชี Roth มีคุณค่ามากขึ้นในการเกษียณอายุเพราะคุณไม่ได้มอบส่วนหนึ่งส่วนใดของการแจกจ่ายให้กับ IRS ทุกครั้ง
ถ้าคุณเข้าใจว่า Roth IRA มากที่สุดและต้องการประหยัดเงินให้กลับไปที่ 401 (k) และมีส่วนร่วมต่อไป
