การออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณนานเท่าไหร่?
à¹à¸§à¸à¹à¸²à¸à¸±à¸ à¸à¸à¸±à¸à¸à¸´à¹à¸¨à¸©
สารบัญ:
- วิธีที่จะทำให้คุณประหยัดเงินได้อีกต่อไป
- กฎ 4%
- การถอนเงินแบบไดนามิก
- ยุทธศาสตร์ด้านรายได้
- ไม่พร้อมที่จะเกษียณอายุ?
- อะไรต่อไป?
- ทางลาดขึ้น เงินฝากออมทรัพย์ของคุณกับ Roth IRA
- ค้นพบ ค่าใช้จ่ายเกษียณอายุเฉลี่ยเท่าไหร่
- เรียน วิธีเกษียณอายุก่อนกำหนด
การคำนวณว่าเงินออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณเป็นเวลานานเท่าใดไม่ใช่วิทยาศาสตร์ที่แน่ชัด มีหลายตัวแปรที่เล่น - ผลตอบแทนการลงทุน, เงินเฟ้อ, ค่าใช้จ่ายที่คาดไม่ถึง - และทั้งหมดของพวกเขาอย่างมากสามารถส่งผลกระทบต่อการมีอายุยืนยาวของเงินออมของคุณ
แต่ยังคงมีค่าในการคิดค่าประมาณ วิธีที่ง่ายที่สุดในการทำเช่นนี้คือการชั่งน้ำหนักเงินออมทั้งหมดรวมถึงผลตอบแทนจากการลงทุนเมื่อเทียบกับค่าใช้จ่ายประจำปีของคุณ
ลองเครื่องคิดเลขของเราเพื่อให้ได้ค่าประมาณของคุณ:
วิธีที่จะทำให้คุณประหยัดเงินได้อีกต่อไป
เครื่องคิดเลขอย่างหนึ่งข้างต้นอาจเป็นคำแนะนำที่เป็นประโยชน์ แต่แทบจะไม่มีคำพูดสุดท้ายเกี่ยวกับระยะเวลาที่เงินออมของคุณสามารถยืดออกได้โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณยินดีปรับค่าใช้จ่ายของคุณเพื่อให้เหมาะกับกลยุทธ์การถอนการเกษียณอายุร่วมกันบางประเภท
ด้านล่างมีกฎเก่ง ๆ เกี่ยวกับการถอนการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณในแบบที่ทำให้คุณมีโอกาสที่ดีที่สุดในการมีเงินของคุณตราบเท่าที่คุณต้องการแม้ไม่ว่าโลกจะส่งทางของคุณก็ตาม
กฎ 4%
กฎข้อ 4% อ้างอิงจากการวิจัยของ William Bengen ซึ่งตีพิมพ์ในปี 2537 ซึ่งพบว่าหากคุณลงทุนเงินในหุ้นของคุณอย่างน้อย 50% และส่วนที่เหลือในหุ้นกู้คุณก็น่าจะมีโอกาสที่จะสามารถถอนเงินออกไปได้ อัตราเงินเฟ้อที่ปรับตัวเพิ่มขึ้น 4% ของไข่รังของคุณทุกปีเป็นเวลา 30 ปี (และอาจนานกว่านั้นขึ้นอยู่กับผลตอบแทนการลงทุนของคุณในช่วงเวลานั้น)
กฎ 4% เป็นอัตราการถอนที่ปลอดภัยในช่วงที่เศรษฐกิจแย่ที่สุดในประวัติศาสตร์
วิธีง่าย ๆ: คุณเอาเงินออมของคุณออก 4% ในปีแรกและในแต่ละปีต่อ ๆ ไปคุณจะได้รับเงินจำนวนเดียวกันนี้บวกกับการปรับค่าเงินเฟ้อ
เบ็นเบนทดสอบทฤษฎีของเขาในบางส่วนของตลาดการเงินที่เลวร้ายที่สุดในประวัติศาสตร์สหรัฐฯรวมถึงภาวะเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่และ 4% เป็นอัตราการถอนที่ปลอดภัย
กฎ 4% เป็นเรื่องง่ายและโอกาสในการประสบความสำเร็จมีความแข็งแกร่งตราบใดที่การออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณมีการลงทุนในหุ้นอย่างน้อย 50% นี่คือวิธีการลงทุนในหุ้น
การถอนเงินแบบไดนามิก
กฎ 4% ค่อนข้างเข้มงวด จำนวนเงินที่คุณเบิกถอนในแต่ละปีจะได้รับการปรับปรุงโดยอัตราเงินเฟ้อและไม่มีอะไรอื่นดังนั้นผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินจึงมีวิธีการบางอย่างเพื่อเพิ่มโอกาสในการประสบความสำเร็จโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณต้องการหาเงินมานานกว่า 30 ปี
วิธีการเหล่านี้เรียกว่า "กลยุทธ์การถอนแบบไดนามิก" โดยทั่วไปแล้วคุณจะปรับเปลี่ยนการตอบสนองต่อผลตอบแทนการลงทุนลดการเบิกจ่ายในปีที่ผลตอบแทนการลงทุนไม่สูงเท่าที่คาดไว้และ - โอ้วันสุข - ดึงเงินออกมากขึ้น เมื่อได้รับอนุญาตจากตลาด
มีกลยุทธ์การถอนเงินแบบไดนามิกหลายแบบโดยมีระดับความซับซ้อนแตกต่างกัน คุณอาจต้องการความช่วยเหลือจากที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อตั้งขึ้น (นี่คือวิธีหาที่ปรึกษาที่ดีที่สุดสำหรับคุณ)
ยุทธศาสตร์ด้านรายได้
กลยุทธ์นี้จะช่วยให้คุณประหยัดเงินในการออมเพื่อการเดินทางระยะยาวโดยการทำให้แน่ใจได้ว่าคุณจะได้ไม่ต้องขายหุ้นเมื่อตลาดปิดลง
ตรวจสอบให้แน่ใจว่าค่าใช้จ่ายที่จำเป็นจะได้รับการคุ้มครองโดยรายได้ที่รับประกันเช่น Social Security
นี่คือวิธีการทำงาน: หาจำนวนเงินทั้งหมดที่จำเป็นสำหรับค่าใช้จ่ายที่จำเป็นเช่นที่อยู่อาศัยและอาหารและตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีรายจ่ายดังกล่าวที่ครอบคลุมโดยรายได้ที่ได้รับการรับรองเช่น Social Security รวมทั้งบันไดพันธบัตรหรือเงินรายปี
คำเกี่ยวกับเงินงวด: ในขณะที่บางรายการมีราคาแพงเกินไปและมีความเสี่ยงเงินงวดเดียวแบบเบี้ยประกันภัยรายเดียวสามารถเป็นเครื่องมือที่คุ้มค่าสำหรับการเกษียณอายุได้อย่างมีประสิทธิภาพซึ่งคุณจะได้รับเงินก้อนหนึ่งเพื่อแลกกับการชำระเงินประกันชีวิต ในสถานการณ์ที่ถูกต้องแม้จำนองย้อนกลับอาจทำงานเพื่อเพิ่มพื้นรายได้ของคุณ
ด้วยวิธีนี้คุณจะรู้ว่าข้อมูลพื้นฐานของคุณครอบคลุมอยู่เสมอ จากนั้นให้เงินออมที่ลงทุนของคุณเป็นผู้รับผิดชอบค่าใช้จ่ายในการตัดสินใจของคุณ ตัวอย่างเช่นคุณต้องการชำระเงินสำหรับ staycation เมื่อ tanking หุ้นของตลาด ที่ทำให้เกิดคำถาม: คุณยังคงเรียกมันว่า staycation เมื่อคุณเกษียณหรือไม่?
ไม่พร้อมที่จะเกษียณอายุ?
เมื่อคุณอยู่บนขอบของการเกษียณอายุคุณจะต้องสงสัยว่าการออมที่มีอยู่ของคุณจะพาคุณไปไกลแค่ไหน แต่ถ้าคุณยังไม่กี่ปีจากการออกจากพนักงานโดยใช้เครื่องคิดเลขเกษียณอายุเป็นวิธีที่ดีในการวัดว่าการเปลี่ยนแปลงอัตราการออมของคุณจะส่งผลต่อจำนวนเงินที่คุณจะมีเมื่อเกษียณอายุ
