คุณควรเลือกกองทุนรวมอย่างไร? ไม่เหมือนนี่

การให้คะแนนเป็นดาวเป็นวิธีที่ดีในการเริ่มต้นค้นคว้าเกี่ยวกับกองทุนที่ถูกต้อง แต่ได้รับอิทธิพลอย่างมากจากผลการดำเนินงานล่าสุด

"คุณต้องระวังให้มาก" Kinney เตือน ในขณะที่การจัดอันดับดาวเป็นวิธีที่ดีในการเริ่มต้นการค้นคว้าเกี่ยวกับกองทุนที่ถูกต้อง "พวกเขายังคงได้รับอิทธิพลอย่างมากจากผลการดำเนินงานล่าสุด" เขากล่าว Morningstar กล่าวว่าระบบดาวฤกษ์ "มีวัตถุประสงค์เพื่อใช้เป็นขั้นตอนแรกในกระบวนการประเมินผลการดำเนินงานของกองทุน การให้คะแนนสูงเพียงอย่างเดียวไม่ใช่พื้นฐานที่เพียงพอสำหรับการตัดสินใจลงทุน"

เงินที่มีอันดับน้อยกว่าดาวฤกษ์ในขณะนี้อาจเป็นเงินทุนที่ดีอย่างสมบูรณ์ซึ่งมีผลการดำเนินงานที่ไม่ดีด้วยเหตุผลที่ถูกต้องสมบูรณ์ "นายนนีนกล่าวเสริมและยังคงสามารถนำมูลค่าระยะยาวสำหรับการลงทุนของคุณได้ "พวกเขาอาจเป็นกองทุนที่ดีที่มียุทธศาสตร์ที่อาจไม่เป็นที่พอใจในปัจจุบัน แต่สิ่งเหล่านี้มีลักษณะเป็นวัฏจักรมาก"

พันธบัตรคิดว่าน่าเบื่อเกินไป

นักลงทุนรายใหม่เข้ามาลงทุนในกองทุนรวมเพื่อการเติบโตในระยะยาวซึ่งเป็นเหตุผลที่กองทุนรวมหุ้นเป็นกองทุนที่ได้รับความนิยมมากที่สุดแห่งหนึ่ง กองทุนตราสารทุนติดตามการเติบโตของหุ้นของ บริษัท ขนาดใหญ่ตามดัชนีอุตสาหกรรมหรือประเทศ

Scharr-Bykowsky กล่าวว่า "ฉันเห็นนักลงทุนที่อายุน้อยกว่ามากที่ต้องการลงทุนด้านเทคโนโลยีเป็นหลักเพราะเป็นเรื่องที่เยือกเย็นและเซ็กซี่และพวกเขาคิดว่ามันต้องเพิ่มขึ้น แต่นักลงทุนในช่วงปลายทศวรรษ 1990 คิดอย่างเดียวกันก่อนที่ฟองสบู่ดอทคอมจะระเบิด

ความเสี่ยงน้อยกว่าคือกองทุนพันธบัตรซึ่งสินทรัพย์อ้างอิงคือหนี้สินของรัฐบาลหรือ บริษัท นักลงทุนให้ยืมเงินเป็นระยะเวลาหนึ่งโดยมีสัญญาว่าจะชำระคืนเงินต้นพร้อมดอกเบี้ย แม้ว่าหุ้นจะมีศักยภาพในการเติบโตในระยะยาว แต่พันธบัตรสามารถสร้างความสมดุลให้กับความเสี่ยงในผลงานของคุณโดยนำเสนอรายได้ที่สม่ำเสมอ

Scharr-Bykowsky กล่าวว่า "พันธบัตรน่าเบื่อเหมือนมี แต่จะเป็นโช้คอัพที่ดี "หลายคนอยากให้พวกเขามีพันธบัตรมากขึ้นในผลงานของพวกเขาในปี 2008" เมื่อตลาดตกในช่วงภาวะถดถอยครั้งใหญ่

ละเว้นค่าธรรมเนียม

ข้อผิดพลาดทั่วไปคือการเลือกกองทุนรวมโดยไม่เข้าใจถึงผลกระทบระยะยาวของค่าธรรมเนียมหรือที่เรียกว่าอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อผลตอบแทนทั้งหมด ค่าธรรมเนียมอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับว่าคุณเลือกกองทุน passive ซึ่งเป็นกองทุนที่สะท้อนถึงการเติบโตของดัชนีเช่นดัชนี Standard & Poor's 500 ของ บริษัท ขนาดใหญ่เช่นกองทุนที่มีการบริหารจัดการอย่างกระตือรือร้นซึ่งมีจุดมุ่งหมายเพื่อประสิทธิภาพในการทำตลาดและ costlier

Scharr-Bykowsky กล่าวว่าค่าธรรมเนียมที่คิดเป็นเปอร์เซ็นต์ของยอดเงินลงทุนทั้งหมดอาจดูเหมือนต่ำเมื่อเทียบกับอัตราดอกเบี้ยสองหลักที่คุณเห็นในใบแจ้งยอดบัตรเครดิต แต่ "ค่าธรรมเนียมต่างๆสามารถทำให้ผลตอบแทนของคุณลดลงตลอดเวลา"

สมมติว่าคุณมีเงิน 100,000 เหรียญและกองทุนนี้มีผลตอบแทน 7% ต่อปี หลังจาก 30 ปีคุณจะมีความสุขมาก แต่อัตราส่วนค่าใช้จ่ายของกองทุนจะมีผลต่อความสุขของคุณ

กองทุน Passive คิดค่าธรรมเนียมต่ำและมีแนวโน้มที่จะได้ผลตอบแทนที่ดีกว่าทำให้เป็นทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับนักลงทุนจำนวนมาก หากคุณสนใจกองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขัน Kinney ขอแนะนำให้หากองทุนที่มีค่าธรรมเนียมต่ำสุดและมีการซื้อสูงสุดจากผู้จัดการกองทุน "สิ่งสำคัญคือพวกเขามีผิวในเกม" เขากล่าว

อะไรต่อไป?

• ต้องการดำเนินการหรือไม่?

  หา โบรกเกอร์ที่ดีที่สุดสำหรับกองทุนรวม

• ต้องการดำน้ำลึกหรือไม่?

  เรียน วิธีการลงทุนในกองทุนรวม

• ต้องการสำรวจที่เกี่ยวข้องหรือไม่?

  ทราบ วิธีการซื้อหุ้น