บัตรเครดิตโปรโมชั่นอัตราดอกเบี้ย: 5 สิ่งที่ต้องระวัง
à¹à¸§à¸à¹à¸²à¸à¸±à¸ à¸à¸à¸±à¸à¸à¸´à¹à¸¨à¸©
สารบัญ:
- 1. วันที่ครบกำหนดชำระเงิน
- 2. วันที่สิ้นสุดการโปรโมต
- 3. การโอนยอดคงเหลือเมษายนเทียบกับการซื้อ APR
- 4. การใช้เครดิตของคุณ
- 5. ค่าธรรมเนียม
การได้รับการเสนอราคาด้วยบัตรเครดิตเป็นสิ่งที่เกิดขึ้นทุกวันสำหรับคนส่วนใหญ่ ในความพยายามที่จะโดดเด่นในตลาดที่หนาแน่นบัตรจำนวนมากที่ถูกเหยี่ยวในจดหมายและโฆษณาบนเว็บที่กำหนดเป้าหมายจะมีการโปรโมตอัตราดอกเบี้ยแบบ จำกัด เวลา ผู้ออกหุ้นหวังว่าโอกาสที่จะหลีกเลี่ยงการจ่ายดอกเบี้ยเป็นระยะเวลาหนึ่งจะทำให้ธุรกิจใหม่ ๆ
แต่ทางสำนักคุ้มครองทางการเงินของผู้บริโภคเพิ่งส่งคำแถลงเตือนผู้ออกบัตรเครดิตให้ชัดเจนขึ้นในการแสดงเงื่อนไขของโปรโมชั่นเหล่านี้ ในเวลาเดียวกัน CFPB กระตุ้นให้ผู้บริโภคระมัดระวังหากเลือกใช้ประโยชน์จากข้อใดข้อหนึ่ง ดังนั้นสิ่งที่คุณควรระวัง? มาขุดกันเถอะ
1. วันที่ครบกำหนดชำระเงิน
หนึ่งในข้อผิดพลาดที่ใหญ่ที่สุดที่คุณสามารถทำได้หากคุณกำลังใช้โปรโมชั่นอัตราดอกเบี้ยคือการชำระเงินล่าช้า หากคุณโอนยอดคงเหลือไปยังบัตรที่เรียกเก็บ APR 0% เป็นระยะเวลาหนึ่ง แต่ไม่สามารถชำระเงินรายเดือนได้การโปรโมตของคุณอาจถูกยกเลิก ซึ่งหมายความว่าคุณจะต้องเริ่มจ่ายดอกเบี้ยในยอดเงินของคุณในทันที
ให้ตั้งค่าตัวเตือนปฏิทินหรือเลือกใช้การแจ้งเตือนทางข้อความหรืออีเมลจากผู้ออกเพื่อให้คุณได้รับแจ้งเมื่อถึงกำหนดชำระเงิน
2. วันที่สิ้นสุดการโปรโมต
โปรโมชั่นมากที่สุด 0% มีอายุการใช้งานเพียง 6-12 เดือน แต่ไม่ใช่ความรับผิดชอบของผู้ออกให้แจ้งให้คุณทราบเมื่อหมดเวลา คุณจะต้องติดตามอย่างรอบคอบในกรณีที่ยอดคงเหลือของคุณจะเริ่มรวบรวมความสนใจและพยายามที่จะจ่ายเงินให้หมดก่อนเวลาดังกล่าว มิเช่นนั้นคุณอาจจะไม่ได้ดีไปกว่านี้หากคุณติดอยู่กับบัตรเดิมในตอนแรก
จากข่าวประชาสัมพันธ์ของ CFPB:
สำนักข่าวเชื่อว่าเอกสารการตลาดของ บริษัท บัตรเครดิตบางรายไม่เปิดเผยอย่างชัดเจนว่าผู้บริโภคจะต้องชำระยอดคงเหลือส่งเสริมการขายภายในวันที่ครบกำหนดเพื่อหลีกเลี่ยงการเสียค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด … สำหรับผู้บริโภคบางรายค่าใช้จ่ายที่น่าแปลกใจเหล่านี้สามารถทำให้ต้นทุนในการถ่ายโอนยอดดุลมีราคาแพงกว่าการหมุนเวียนยอดเงินเดียวกันในบัตรที่มีอยู่ของพวกเขา"
3. การโอนยอดคงเหลือเมษายนเทียบกับการซื้อ APR
คุณรู้ไหมว่าบัตรเครดิตของคุณเรียกเก็บเงินมากกว่าหนึ่งอัตราดอกเบี้ย? ที่เหมาะสม: อัตราที่คุณถูกเรียกเก็บเงินขึ้นอยู่กับว่าคุณใช้บัตรอย่างไร
ตัวอย่างเช่นหลาย ๆ คนลงนามในข้อเสนอการโอนยอดคงเหลือ 0% เนื่องจากต้องการย้ายหนี้บัตรเครดิตที่มีดอกเบี้ยสูงไปยังบัตรที่ปลอดดอกเบี้ยเป็นระยะเวลาหนึ่ง แต่เนื่องจากการโอนยอดคงเหลือของบัตรเป็น 0% นานหลายเดือนไม่ได้หมายความว่า APR ซื้อจะเหมือนกัน
ตามที่เห็นในชื่อซื้อ APR คืออัตราที่คุณถูกเรียกเก็บเงินจากการซื้อใหม่ถ้าคุณไม่จ่ายเงินให้หมดภายในวันครบกำหนด ดังนั้นแม้ว่าคุณจะไม่จ่ายดอกเบี้ยจากยอดคงเหลือเดิมที่คุณได้ย้ายไปอยู่ในบัตรที่มีอัตราการถ่ายโอนยอดขายโปรโมชันคุณก็ยังสามารถดึงความสนใจต่อรายการอื่นที่คุณซื้อได้
เพื่อหลีกเลี่ยงความประหลาดใจที่น่ารังเกียจอย่าลืมอ่านข้อกำหนดในการให้บริการของบัตรอย่างละเอียดโดยให้ความสำคัญเป็นพิเศษกับการโอนยอดคงเหลือและซื้อ APRs
4. การใช้เครดิตของคุณ
หากคุณต้องการซื้อสินค้าขนาดใหญ่ที่ไม่มีเงินสำหรับการซื้อบัตรเครดิตที่มี APR 0% เป็นเวลาหลายเดือนในการซื้ออาจดูเหมือนเป็นเพียงตั๋ว แม้ว่าคุณจะระมัดระวังในการชำระเงินทั้งหมดของคุณตามกำหนดเวลาและชำระยอดคงเหลือก่อนที่ความสนใจจะเริ่มมีขึ้นคุณอาจท้ายด้วยคะแนนเครดิตที่เสียหายอันเป็นผลมาจากการใช้ประโยชน์จากโปรโมชั่นนี้
นี่คือเหตุผล: 30% ของคะแนนเครดิตของคุณจะถูกกำหนดโดยจำนวนเงินที่ค้างชำระ คะแนนส่วนนี้มีอิทธิพลอย่างมากจากอัตราส่วนการใช้เครดิตซึ่งเป็นจำนวนเงินที่คุณค้างชำระอยู่ในบัตรเมื่อเทียบกับจำนวนเครดิตที่มีอยู่ทั้งหมด
คุณไม่ควรเกินอัตราส่วนการใช้เครดิต 30% สำหรับบัตรใด ๆ แต่ง่ายต่อการเป่าผ่านเกณฑ์ดังกล่าวด้วยการกวาดนิ้วเพียงครั้งเดียว ตัวอย่างเช่นหากคุณได้คะแนนโปรโมชัน 0% ในบัตรที่มีวงเงิน 5,000 ดอลลาร์แล้วซื้อทีวีใหม่มูลค่า 2,500 เหรียญคุณใช้เครดิตดังกล่าวมากกว่า 50% ของเครดิตการ์ดนั้นแล้ว
นี้แสดงให้เห็นว่าเพียงเพราะคุณ สามารถ ซื้อสินค้าขนาดใหญ่ด้วยบัตรเครดิตในขณะที่ยังคงหลีกเลี่ยงความสนใจไม่ได้หมายความว่าคุณ น่า.
5. ค่าธรรมเนียม
ในที่สุดสิ่งสำคัญคือโปรดจำไว้ว่าการใช้โปรโมชัน 0% อาจส่งผลให้เกิดค่าใช้จ่าย ค่าธรรมเนียมที่เป็นไปได้มากที่สุดที่คุณจะได้รับคือค่าธรรมเนียมการโอนยอดคงเหลือโดยผู้ออกบัตรใหม่ของคุณจะได้รับการประเมินเมื่อคุณย้ายยอดคงเหลือลงในบัตร
ค่าธรรมเนียมการโอนยอดคงเหลือคือประมาณ 3% ของยอดหนี้ทั้งหมดที่คุณถ่ายโอนไปยังบัตรใหม่ นี้อาจใช้กัดขนาดใหญ่ออกจากเงินออมที่คุณเห็นดอกเบี้ยดังนั้นให้แน่ใจว่าปัจจัยในการคำนวณของคุณก่อนที่คุณจะตัดสินใจที่จะก้าวไปข้างหน้า นอกจากนี้โปรดพิจารณาสมัครบัตรที่ไม่มีค่าธรรมเนียมการโอนยอดคงเหลือ - หากคุณมีเครดิตที่ดีนี่น่าจะเป็นการวางเดิมพันที่ดีที่สุดเพื่อลดต้นทุน
ระวังภาพผ่าน Shutterstock