Roth IRA ทำงานอย่างไร?

Roth IRA เป็นเรื่องเกี่ยวกับความพึงพอใจล่าช้า: ซึ่งแตกต่างจากบัญชีการเกษียณอายุส่วนบุคคลอื่น ๆ ที่มี Roth IRA คุณจ่ายภาษีเกี่ยวกับการบริจาคของคุณทุกปี แต่แตกต่างจากบัญชีเกษียณอื่น ๆ ด้วย Roth คุณจะไม่ต้องจ่ายภาษีสำหรับการแจกจ่ายรวมทั้งการลงทุนของคุณเมื่อคุณอายุเกษียณ

Roth IRAs ยังช่วยให้คุณสามารถถอนการสนับสนุนได้ตลอดเวลาโดยไม่มีการลงโทษ ที่ทำให้ Roth IRAs เป็นเครื่องมือที่ดีไม่เพียง แต่สำหรับการออมเพื่อการเกษียณอายุเท่านั้น แต่ยังรวมถึงเป้าหมายเช่นการออมเพื่อการศึกษาในวิทยาลัยหรือการชำระเงินดาวน์ในบ้าน

คุณสามารถแตะได้ในกรณีฉุกเฉินทางการเงินแม้ว่าเราจะขอแนะนำให้ยกเลิกการออมเพื่อการออมเพื่อการเกษียณอายุในช่วงปีที่ผ่านมาของคุณเว้นแต่จะเป็นสิ่งจำเป็นอย่างยิ่ง

IRAs Roth แตกต่างกันอย่างไร

Roth IRA เช่น IRA แบบดั้งเดิมสร้างการออมโดยการอนุญาตให้เจ้าของทำเงินบริจาคประจำและลงทุนในพอร์ตหุ้นหุ้นพันธบัตรกองทุนรวมหรือการลงทุนอื่น ๆ

ซึ่งแตกต่างจากซุปตัวอักษรของชื่อบัญชีเกษียณอื่น ๆ เช่น IRA, IRA แบบย่อ, 401 (k) และ 403 (b) Roth IRA ได้รับการตั้งชื่อว่าเป็นมนุษย์ที่แท้จริง: Sen. William Roth ซึ่งเป็นผู้นำในการสร้างสรรค์ ของแผนเกษียณอายุที่ไม่ซ้ำกันนี้

"บิลอยากจะสร้างวัฒนธรรมแห่งการออม" ม่ายผู้พิพากษาเจนโรทแห่งศาลอุทธรณ์รอบที่ 3 แห่งสหรัฐอเมริกาบอกกับ Investmentmatome ในบทสนทนาในปีพ. ศ. 2560 "เขาตระหนักถึงความสำคัญและความยากลำบากของคนที่จะประหยัดเงิน การศึกษาระดับสูงและการเกษียณอายุ หนึ่งในจุดมุ่งหมายของเขาคือการหาสิ่งจูงใจและวิธีการและเพื่อช่วยให้กับที่."

ด้วย Roth IRA รางวัลสำหรับการจ่ายภาษีมากขึ้นในขณะนี้คือการลดหย่อนภาษีที่ลดลงตามการลงทุนของคุณ เช่นนี้เครื่องคิดเลข Roth IRA แสดงให้เห็น 35 ปีมีรายได้ประจำปี $ 80,000 รายซึ่งเป็นผู้สนับสนุนวงเงินเต็มจำนวน $ 5,500 ให้กับ Roth IRA จนกว่าจะเกษียณอายุที่ 67 ปีจะได้เงินออมประมาณ 518,000 เหรียญ (สมมติว่าได้รับผลตอบแทนต่อปี 6%)

แต่แตกต่างจาก IRA แบบเดิมการถอนเงินหลังเกษียณทั้งหมดจะไม่มีภาษีนำเสนอเงินออมมากกว่า 130,000 ดอลลาร์ในการเกษียณอายุ (แฟน ๆ ของ IRA แบบเดิมอย่างไรก็ตามอาจทราบว่าบัญชีเหล่านั้นสามารถให้สิทธิประโยชน์ทางภาษีตลอดปีการทำงานของผู้ปฏิบัติงานที่ Roth ไม่สามารถทำได้)

ข้อ จำกัด ของ Roth

การประหยัดภาษีเป็นสิ่งที่ดีรัฐบาล จำกัด จำนวนผู้ถือ Roth IRA สามารถจ่ายเงินได้ 5,500 เหรียญต่อปี ($ 6,500 ถ้าคุณมีอายุ 50 ปีขึ้นไป) กฎ IRS ยัง จำกัด ผู้ที่มีคุณสมบัติสำหรับ Roth: รายได้สูงอาจถูก จำกัด จากการบริจาคเต็ม $ 5,500 ในแต่ละปี - หรือแม้กระทั่งจากการบริจาคที่ทั้งหมดตามตารางด้านล่างแสดง

ข้อ จำกัด ของ Roth IRA สำหรับ 2017-2018

สถานะการยื่น	2017 แก้ไข AGI*	2018 แก้ไข AGI*	ผลงานสูงสุด
* รายได้รวมที่ปรับแล้ว
แต่งงานกับภรรยาม่ายที่มีคุณสมบัติร่วมกันหรือมีคุณสมบัติครบถ้วน (er)	น้อยกว่า 186,000 เหรียญ	น้อยกว่า 189,000 เหรียญ	$ 5,500 ($ 6,500 ถ้าอายุ 50 ปีขึ้นไป)
186,000 ถึง 195,999 เหรียญ	189,000 ถึง 198,999 เหรียญ	การให้ความช่วยเหลือลดลง
$ 196,000 ขึ้นไป	$ 199,000 ขึ้นไป	ไม่มีสิทธิ์
โสดหัวของครัวเรือนหรือแต่งงานแยกต่างหาก (ถ้าคุณไม่ได้อยู่กับคู่สมรสในระหว่างปี)	น้อยกว่า 118,000 เหรียญ	น้อยกว่า 120,000 เหรียญ	$ 5,500 ($ 6,500 ถ้าอายุ 50 ปีขึ้นไป)
$ 118,000 ถึง $ 132,999	$ 120,000 ถึง $ 134,999	การให้ความช่วยเหลือลดลง
133,000 เหรียญขึ้นไป	133,000 เหรียญขึ้นไป	ไม่มีสิทธิ์
(ถ้าคุณอาศัยอยู่กับคู่สมรสได้ตลอดเวลาในระหว่างปี)	น้อยกว่า 10,000 ดอลลาร์	น้อยกว่า 10,000 ดอลลาร์	การให้ความช่วยเหลือลดลง
10,000 เหรียญขึ้นไป	10,000 เหรียญขึ้นไป	ไม่มีสิทธิ์

ในขณะที่คุณลักษณะการยกเลิกก่อนการเสียภาษีของ Roth เป็นสิ่งที่น่าสนใจสิ่งสำคัญคือต้องทราบว่ามีผลเฉพาะกับจำนวนเงินที่คุณได้จ่ายให้กับบัญชีเท่านั้นไม่ใช่จากเงินเพิ่มที่ได้รับ รายได้ที่ถอนออกไปจากการลงทุนของคุณก่อนอายุ59½โดยปกติจะถูกลงโทษสองครั้ง: ค่าปรับเริ่มต้น 10% จากด้านบนจากนั้นภาษีปกติที่คุณต้องจ่ายให้กับรายได้เพิ่มเติม (แม้ว่าจะมีข้อยกเว้นบางประการก็ตาม)

คุณลักษณะภาษี "จ่ายเงินตอนนี้บันทึกภายหลัง" น่าสนใจโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณคาดว่าวงเล็บภาษีของคุณจะเพิ่มขึ้นในหลายปีข้างหน้าและยังคงอยู่ในระดับที่สูงกว่าปีที่คุณเกษียณ

แน่นอนว่าคุณจะหลีกเลี่ยงการถอนเงินและบริจาคเงินรายปีให้กับ Roth IRA ได้มากเท่าใดเงินที่คุณอาจได้รับมากขึ้นและการประหยัดภาษีที่มากขึ้นอาจเป็นไปได้มากขึ้น คุณลักษณะภาษี "จ่ายเงินตอนนี้บันทึกภายหลัง" เป็นเรื่องที่น่าสนใจเป็นอย่างยิ่งหากคุณคาดว่าวงเล็บภาษีของคุณจะเพิ่มขึ้นในหลายปีข้างหน้าและยังคงอยู่ในระดับที่สูงกว่าปีที่คุณเกษียณ

การเริ่มต้นใช้ Roth IRA

โบรกเกอร์ออนไลน์ธนาคารและที่ปรึกษาโรโบมี Roth IRAs เมื่อช้อปปิ้งสำหรับผู้ให้บริการที่ถูกต้องคำถามแรกที่ดีในการถามตัวคุณเองคือว่าคุณอาจต้องการทำมือ "โปรดทำเพื่อฉัน" ในการลงทุน หากเป็นเช่นนั้นคุณอาจหันไปหาที่ปรึกษา robo และกระบวนการลงทุนโดยอัตโนมัติซึ่งใช้เป้าหมายและความอดทนต่อความเสี่ยงของคุณในการรับเงินลงทุนของคุณ

หากคุณต้องการเลือกการลงทุนของคุณเองหรือเรียนรู้วิธีการทำเช่นนั้น บริษัท นายหน้าออนไลน์อาจเป็นสถานที่ที่เหมาะสมในการเริ่มต้น คุณจะต้องการหาโบรกเกอร์ที่มีแพลตฟอร์มที่ใช้งานง่ายและหลากหลายรูปแบบการลงทุนที่มีต้นทุนต่ำคุณอาจต้องการเลือกโบรกเกอร์ที่มีเครือข่ายสาขาใกล้เคียงกับคุณหากต้องการความช่วยเหลือแบบตัวต่อตัว คุณสามารถตรวจทานการวิเคราะห์ไซต์ของเราเกี่ยวกับผู้ให้บริการ Roth IRA ที่ดีที่สุดเพื่อดูข้อมูลที่น่าสนใจในปีนี้

อะไรต่อไป?

• ต้องการดำเนินการหรือไม่?

  หา โบรกเกอร์ที่ดีที่สุดสำหรับการเปิด Roth IRA

• ต้องการดำน้ำลึกหรือไม่?

  ตัดสิน ที่ดีที่สุดคือ Roth หรือ IRA แบบดั้งเดิม?

• ต้องการสำรวจที่เกี่ยวข้องหรือไม่?

  ในการติดตาม? ตรวจสอบเครื่องคิดเลขเกษียณอายุของเรา