วิธีเลือกสหภาพเครดิต

หากคุณสนใจบริการส่วนบุคคลความสัมพันธ์ในท้องถิ่นและอัตราที่ดีที่สหภาพเครดิตเป็นที่รู้จักสำหรับคุณอาจสงสัยว่าจะหาคนที่คุณต้องการได้อย่างไร และเนื่องจากธนาคารชุมชนสามารถมีข้อดีบางอย่างได้เหมือนกันคุณอาจกำลังพิจารณาเรื่องเหล่านี้ด้วย

นี่คือวิธีคิดถึงการตัดสินใจของคุณและหาสถานที่ที่ดีที่สุดในการใส่เงินของคุณ

อัตราและค่าธรรมเนียม

ความแตกต่างหลักระหว่างธนาคารและสหภาพเครดิตเป็นจริงโดยไม่คำนึงถึงขนาด: สหภาพเครดิตเป็นองค์กรที่ไม่หวังผลกำไรในขณะที่ธนาคารเป็นองค์กรที่แสวงหาผลกำไร

เป็นผลให้สหภาพเครดิตรวมถึงไซต์โปรดของเรามีแนวโน้มที่จะเสนออัตราการออมและเงื่อนไขเงินกู้ที่ดีขึ้นหากคุณวัดแนวโน้มทั่วสถาบันการเงินทุกขนาด

ธนาคารชุมชนสามารถควบคุมแนวโน้มเหล่านี้ได้เมื่อมีการแข่งขันในระดับท้องถิ่น และมีแนวโน้มมากกว่าธนาคารขนาดใหญ่ที่จะเสนอการตรวจสอบฟรีค่าธรรมเนียมตามการศึกษาในปี 2012 โดยกลุ่มผู้สนับสนุนผู้บริโภคของสหรัฐฯ PIRG

บรรทัดด้านล่าง: หากคุณกำลังจะล่าสัตว์อัตราไม่ออกกฎธนาคารขนาดเล็ก เป็นการเปรียบเทียบบัญชีตรวจสอบและอัตราการออมในพื้นที่ของคุณเพื่อดูว่าธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยนใดที่จะให้การจัดการที่ดีที่สุดแก่คุณ

สาขาและตู้เอทีเอ็ม

ในอดีตข้อเสียอย่างหนึ่งของสถาบันที่มีขนาดเล็กคือจำนวนสาขาและตู้เอทีเอ็มต่ำสำหรับสมาชิกหรือลูกค้าของตน

แต่ทั้งสหภาพเครดิตและธนาคารชุมชนได้ค้นพบวิธีใหม่ในการแข่งขันกับธนาคารขนาดใหญ่แห่งชาติ

หลายคนมีเครือข่าย ATM แบบฟรีค่าธรรมเนียมเช่น AllPoint และ MoneyPass และสหภาพเครดิตบางแห่งเสนอการเข้าถึงเครือข่าย Co-Op ของสาขาและตู้เอทีเอ็มที่ใช้ร่วมกันได้โดยไม่มีค่าใช้จ่ายหรือไม่มีค่าธรรมเนียม ยิ่งไปกว่านั้นสถาบันบางแห่งยังนำเสนอบัญชีที่ไม่มีค่าธรรมเนียมหรือเรียกเก็บเงินคืนโดยไม่คำนึงถึงผู้ที่เป็นเจ้าของเครื่อง

บรรทัดด้านล่าง: หากคุณพึ่งพาการธนาคารของบุคคลอื่นให้เลือกสถาบันที่มีสาขาหรือสถานที่ที่มี ATM อยู่ในบริเวณที่คุณอาศัยอยู่และเก็บค่าธรรมเนียม ATM ไว้ในระดับต่ำ

" มากกว่า: วิธีการเลือกธนาคาร

บริการลูกค้า

สหภาพเครดิตได้ผ่านธนาคารพาณิชย์มานานแล้วเพื่อความพึงพอใจของลูกค้า แต่เมื่อสมาชิกเติบโตขึ้นความเป็นผู้นำของพวกเขาหดตัวลงอย่างน้อยเมื่อเทียบกับธนาคารขนาดเล็ก ในปี 2015 ดัชนีความพึงพอใจของลูกค้าอเมริกันแสดงให้เห็นว่าสหภาพเครดิตมีเพียง 1 จุด (จาก 100 คะแนน) ก่อนธนาคารในภูมิภาคและชุมชน

นอกจากนี้ยังน่าสังเกตว่าในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาธนาคารออนไลน์หลายแห่งได้รับคะแนนสูงสำหรับตัวเลือกการบริการที่เป็นมิตรกับลูกค้าและการอภิปรายเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมและอัตราที่โปร่งใส ธนาคารเช่นนี้มีบัญชีตรวจสอบออนไลน์ที่เราชื่นชอบมากมายเช่น

บรรทัดด้านล่าง: สถาบันแต่ละแห่งมีความแตกต่างกันดังนั้นติดต่อกับคนที่คุณสนใจมากที่สุดเพื่อดูว่าต้องการคุยอะไรกับพวกเขา

เทคโนโลยี

ความคิดที่ล้าสมัยอีกประการหนึ่งก็คือสถาบันเล็ก ๆ หลงทางเทคโนโลยีผู้บริโภคเช่นแอปสมาร์ทโฟนและไซต์ธนาคารออนไลน์

ผู้จำหน่ายซอฟต์แวร์รายอื่นได้หันช่องว่างดังกล่าวไปสู่โอกาสในการออกใบอนุญาตธนาคารและสหภาพเครดิตเพื่อใช้เครื่องมือที่สร้างไว้ล่วงหน้า สมาชิกสถาบันเหล่านี้ได้รับประโยชน์จากการเข้าถึงเครื่องมือระบบธนาคารดิจิทัลสมัยใหม่ที่ใช้งานง่าย

แน่นอนว่าองค์กรต่างๆจะให้ความสำคัญกับการใช้จ่ายด้านเทคโนโลยีที่แตกต่างกันดังนั้นในตอนท้ายของสเปกตรัมคุณอาจรออีกสักนิดสำหรับการเข้าถึงคุณลักษณะและบริการต่างๆเช่น Apple Pay การฝากเช็คบนมือถือและบัตร EMV

บรรทัดด้านล่าง: ในขณะที่ธนาคารขนาดเล็กและสหภาพเครดิตมีทางเลือกในการดูแลให้ทันสมัยอยู่เสมอให้ชัดเจนเกี่ยวกับคุณลักษณะด้านเทคโนโลยีของคุณก่อนที่คุณจะซื้อสินค้า

การรักษาความปลอดภัยของเงิน

บางคนกังวลว่าเงินที่พวกเขาเก็บไว้ที่สหภาพเครดิตและธนาคารขนาดเล็กอาจไม่ปลอดภัย แต่รัฐบาลสหรัฐฯจะต้องจ่ายเงินให้กับสถาบันการเงินส่วนใหญ่ ประกันภัยที่ทำงานในลักษณะเดียวกันโดยไม่คำนึงถึงขนาดของธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยน:

• เงินฝากของผู้บริโภคที่ธนาคารและสหภาพเครดิตส่วนใหญ่เป็นผู้ประกันตนโดย Federal Deposit Insurance Corporation หรือ National Credit Union Administration
• วงเงินที่ผู้เอาประกันเป็น 250,000 เหรียญต่อสถาบันต่อคนในกลุ่มบัญชีที่กำหนดไว้ล่วงหน้า ตัวอย่างเช่นการตรวจสอบเงินฝากออมทรัพย์และซีดีจะรวมอยู่ในกลุ่มเดียวกัน
• Industrywide ธนาคารชุมชนและสหภาพเครดิตได้รับการมีสุขภาพดีในช่วงหลายปีที่ผ่านมาซึ่งแสดงให้เห็นถึงความยืดหยุ่นในหลายปีตั้งแต่วิกฤตการณ์ทางการเงินในปี 2008

บรรทัดด้านล่าง: ตราบเท่าที่คุณอยู่ภายในวงเงินประกันของรัฐบาลกลางเงินของคุณปลอดภัย

คำตอบของปัญหาทั้งหมดจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับว่าคุณอาศัยอยู่ที่ไหนและวิธีการที่คุณทำธนาคาร การตัดสินใจที่สำคัญที่สุดสำหรับคุณจะช่วยให้คุณสามารถหาธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยนที่ดีที่สุดสำหรับความต้องการของคุณโดยไม่คำนึงถึงขนาด

Devan Goldstein เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @ devan_ ผู้เขียน Investmentmatome Melissa Lambarena สนับสนุนบทความนี้

บทความนี้ได้รับการปรับปรุงแล้ว โพสต์เมื่อวันที่ 2 ตุลาคม 2015

รูปภาพผ่านทาง iStock