การถดถอยของเจ้าของบ้านยังคงเป็นที่เข้าใจได้ยากสำหรับหลาย ๆ คนการศึกษาค้นคว้า

การซื้อบ้านเคยเป็นจุดเด่นของความสำเร็จและความมั่นคงของอเมริกาซึ่งเป็นเป้าหมายที่หลายครอบครัวปรารถนาและสำหรับส่วนใหญ่สามารถบรรลุได้

ตามรายงานการเคหะแห่งชาติของรัฐปีพ. ศ. 2562 (ฉบับรายงานการเคหะแห่งชาติของประเทศญี่ปุ่น) ฉบับเดือนมิถุนายน 2552 ระบุว่าอัตราการครอบครองบ้านอยู่ที่ระดับความยาวนานเป็นเวลานานนับสิบปีนับตั้งแต่ปีพ. ศ. 2547 เมื่อแตะจุดสูงสุด 69% ของทุกครัวเรือนของสหรัฐถึง 63.7% ภายในสิ้นปี 2015 22 โดยศูนย์ร่วมศึกษาการเคหะของ Harvard University

เจ้าของบ้านที่สูญเสียบ้านของพวกเขาไปยึดสังหาริมทรัพย์ยังคงดิ้นรนเพื่อล้างระเบียนเครดิตของพวกเขาเพื่อให้พวกเขาสามารถซื้อบ้านอื่น ในขณะที่ธนาคารใหญ่บางแห่งได้ย้ายออกจากการเสนอสินเชื่อซับไพรม์และเงินกู้ที่รัฐบาลสนับสนุนและทำให้ความต้องการสินเชื่อลดลงอย่างมากแม้จะมีอัตราการจดจำนองต่ำ แต่ก็ทำให้ผู้ซื้อบ้านมีศักยภาพมากขึ้นที่จะได้รับการเดินเท้าในประตู "บ้านเท่าไหร่ที่ฉันสามารถจ่ายได้?" ไม่ได้เป็นคำถามที่ผู้ซื้อบ้านที่มีศักยภาพที่สำคัญที่ต้องพิจารณา; มัน " อย่างไร ฉันจะจ่ายได้หรือไม่"

เปรียบเทียบอัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัย

ท่ามกลางแนวโน้มการขับรถอัตราเจ้าของ homeownership ลงเป็นราคาบ้านที่เพิ่มขึ้นขาดแคลนบ้านในตลาดและความต้องการเพิ่มขึ้นของค่าเช่า รายได้ที่ซบเซาและความไม่เสมอภาคด้านค่าจ้างรวมถึงการเพิ่มขึ้นของจำนวนครัวเรือนที่มีรายได้ต่ำก็มีส่วนร่วม

คริสเฮอร์เบิร์ตผู้อำนวยการศูนย์ศึกษาการเคหะร่วมของฮาร์วาร์กล่าวว่าครัวเรือนที่มีรายได้น้อยกว่า 25,000 เหรียญต่อปีคิดเป็นเกือบ 45% ของการเติบโตสุทธิในครัวเรือนของสหรัฐอเมริกาตั้งแต่ปีพ. ศ. 2548 ถึงปีพ. ศ. 2558 - ครัวเรือนที่ประสบอุปสรรคใหญ่ที่สุดในการซื้อบ้าน

"คำถามไม่มากนักหรอกว่าครอบครัวจะต้องการซื้อบ้านในอนาคตหรือไม่ แต่พวกเขาจะสามารถทำเช่นนั้นได้หรือไม่" เฮอร์เบิร์ตกล่าว

ส่วนใหญ่เจ้าของบ้านแย่ที่สุดสำหรับ Gen Xers ชาวแอฟริกัน - อเมริกัน

ตัวเลขที่ใกล้เคียงกับตัวเลขแสดงให้เห็นถึงการลดลงของอัตราค่าเช่าบ้านในสองกลุ่มหลักคือแอฟริกัน - อเมริกันและเจเนอเรสเตอร์ การศึกษาของศูนย์ร่วมพบว่าการลดลงมากที่สุดคือกลุ่มคนที่มีอายุระหว่าง 35-44 ปีซึ่งกำลังเข้าสู่ช่วงซื้อบ้านที่สำคัญก่อนและในช่วงภาวะตกต่ำของที่อยู่อาศัย อัตราของพวกเขาลดลงเกือบ 11% จาก 69.2% ในปี 2004 เหลือ 58.5% ในปี 2015

เจ้าของบ้านในกลุ่มอายุนั้นได้รับผลกระทบมากที่สุดเพราะพวกเขาเพิ่งเข้ามาซื้อบ้านชั้นยอดในช่วงปีแรก ๆ ก่อนที่จะชะลอตัวและซื้อที่ระดับความสูงของตลาด Danielle Hale ผู้จัดการโครงการวิจัยที่อยู่อาศัยของ National Association of Realtors กล่าว

นอกจากนี้ช่องว่างระหว่างอัตราการเช่าบ้านสีขาวและสีขาวยังคงเพิ่มขึ้นแม้ว่าทั้งสองกลุ่มจะมีจำนวนลดลงก็ตาม ครัวเรือนสีขาว 71.9% เป็นเจ้าของบ้านเทียบกับ 43% ของครัวเรือนสีดำในปี 2015 การลดลงของครัวเรือนที่เป็นสีดำอยู่ที่ 6.7 เปอร์เซ็นต์จากจุดสูงสุดในปี 2547 และสำหรับครัวเรือนสีขาวร้อยละ 4 ซึ่งเป็นผลจากการศึกษาของ Harvard ครัวเรือนชาวสเปนที่เป็นเจ้าของบ้านลดลง 2.5 เปอร์เซ็นต์เป็น 45.6% ในช่วงเวลาเดียวกัน

เหตุผลสำคัญที่ทำให้ชนกลุ่มน้อยเห็นบริเวณที่ยึดสังหาริมทรัพย์: พวกเขามีเป้าหมายที่จะให้ความสำคัญกับผู้ให้กู้ซับไพรม์มากยิ่งขึ้นแบร์รี่ซิกาสผู้อำนวยการฝ่ายนโยบายที่อยู่อาศัยของสหพันธ์ผู้บริโภคแห่งอเมริกากล่าวว่ากลุ่มผู้สนับสนุนผู้บริโภคที่ไม่หวังผลกำไรตั้งอยู่ในกรุงวอชิงตันดี. ชาวอเมริกันและชาว Hispanics ลุกขึ้นในช่วงก่อนที่จะถึงจุดสูงสุดของที่อยู่อาศัยในปีพ. ศ. 2547 จากนั้นก็ร่วงลงเมื่อภาวะเศรษฐกิจตกต่ำได้รับผลกระทบจากสินเชื่อซับไพรม์ที่ยากที่สุด

ความเหลื่อมล้ำด้านรายได้และความต้องการสินเชื่อที่เข้มงวดมากขึ้นทำให้ชาวแอฟริกัน - อเมริกันผู้ยากไร้ที่ไม่เคยเห็นอัตราการครอบครองบ้านของตนถึง 50% จะกลับเข้าสู่ตลาดอีกครั้งในฐานะผู้ซื้อบ้าน ขณะที่ชาวละตินอเมริกากำลังค่อยๆปิดช่องว่างกับครัวเรือนสีขาวเนื่องจากประชากรของพวกเขาเติบโตขึ้น Zigas กล่าว

อัตราการจำนองต่ำไม่ล่อลวงให้มากเท่าที่คาดไว้

แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อจำนองจะอยู่ในระดับต่ำกว่า 4% ในปีนี้ แต่ก็ยังไม่เพียงพอที่จะผลักดันการซื้อบ้านให้อยู่ในระดับที่นักวิเคราะห์คาดการณ์ไว้ การขาดแคลนสินค้าคงคลังความต้องการสินเชื่อที่รัดกุมและการเติบโตของรายได้ที่ชะลอตัวทำให้ผู้ซื้อบ้านหลายรายสามารถซื้อบ้านได้มากขึ้น Zigas กล่าวเพิ่มว่าหนี้ของนักเรียนและตลาดงานที่ท้าทายสำหรับเยาวชนก็กำลังลากไปตามความต้องการบ้าน

ในตลาดที่ร้อนเช่นเดนเวอร์ที่อยู่อาศัยระดับรายการเช่นคอนโดอยู่ในความต้องการสูง แต่ขาดตลาดซาร่าห์ Riopelle โฆษกสำหรับที่อยู่อาศัยโคโลราโดซึ่งเป็นสมาคมสมาชิกสำหรับผู้เชี่ยวชาญด้านที่อยู่อาศัยราคาไม่แพงในรัฐกล่าวว่า ตามข้อมูลจากสำนักงานสำรวจสำมะโนประชากรของสหรัฐตั้งแต่เดือนกรกฎาคม 2014 ถึงเดือนกรกฎาคม 2015 มีคนย้ายไปอยู่ที่รัฐมากกว่า 100,000 ราย

การก่อสร้างบ้านคอนโดและบ้านหลายหลังไม่สามารถรักษาอัตราการไหลบ่าเข้ามาของผู้อยู่อาศัยใหม่ได้ Riopelle กล่าว การรวมกันของปัญหานั้น 70% ของงานที่สร้างขึ้นในโคโลราโดในช่วง 10 ปีข้างหน้ามีแนวโน้มว่าจะเป็นตำแหน่งที่ให้บริการโดยมีเงินเดือนประจำปีไม่เกิน 36,000 เหรียญหรือน้อยกว่าไม่มากพอที่จะช่วยให้ครอบครัวประหยัดและซื้อบ้านได้ จะยังคงต่ำเธอบันทึก

Riopelle กล่าวว่า "ผู้ซื้อบ้านเป็นครั้งแรกมองไปที่คอนโดหรือทาวน์เฮ้าส์เป็นก้าว แต่ตลาดของเราขาดสินค้าคงคลังและผลักดันผู้คนเข้าสู่ตลาดเช่ามากขึ้น

การมองโลกในแง่ดีอย่างระมัดระวังเพื่อที่อยู่อาศัยในอนาคต

วันนี้ไม่มีความรู้สึกว่าตลาดที่อยู่อาศัย "ปกติ" เป็นอย่างไรและสำหรับผู้ที่ประสบปัญหาทางการเงินอย่างหนักจากวิกฤติการเงิน - ครอบครัวที่มีรายได้น้อยและปานกลาง - เสถียรภาพก็ยังมีอยู่อย่างไม่หยุดนิ่ง Zigas กล่าว

"คนที่มีรายได้ขั้นต่ำและรายได้ปานกลางก็ยังคงประหยัดเงินได้และภาระค่าเช่าก็สูงไม่ต้องกล่าวถึงข้อเท็จจริงที่ว่าชั่วโมงของพวกเขาถูกตัดและค่าจ้างก็ยังไม่เพิ่มขึ้นดังนั้นพวกเขาจึงมีอำนาจซื้อบ้านได้น้อยมาก" Zigas กล่าว

มากกว่า 12% ของเจ้าของบ้านในประเทศยังคงอยู่ใต้น้ำในการจำนองของพวกเขาตาม Zillow 's Q1 2016 Negative Equity Report รายงานจาก Zillow พบว่าตลาดชั้นนำที่มีส่วนติดลบ ได้แก่ ชิคาโก (20.3%), ลาสเวกัส (20.2%) และบัลติมอร์ (17.2%) ประกอบกับการฟื้นตัวทางเศรษฐกิจที่ผันผวนอยู่เรื่อย ๆ เนื่องจากบางครอบครัวยังคงต่อสู้ในภาวะถดถอยหลังภาวะถดถอย

เพิ่มเติมจาก Investmentmatome: ฉันสามารถซื้อบ้านได้มากแค่ไหน? 5 เคล็ดลับในการหาผู้ให้กู้จำนองที่ดีที่สุด 6 คำถามเพื่อขอลดอัตราการจำนอง

Deborah Kearns เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @debbie_kearns