สูง 401 (k) สะดวกสำหรับนายจ้างค่าใช้จ่ายสำหรับคุณ

โดย Jonathan Broadbent

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับโจนาธานในเว็บไซต์ของเราถามที่ปรึกษา

แผนการเกษียณอายุในสถานที่ทำงานเช่น 401 (k) มีชิ้นส่วนที่เคลื่อนที่เป็นจำนวนมาก คุณอาจไม่ยอมรับข้อเท็จจริงดังกล่าวเนื่องจาก บริษัท ที่ดูแลแผนการเหล่านี้ทำให้ทุกอย่างดูราบรื่น แต่ถ้าคุณอ่านข้อความ "การเปิดเผยข้อมูลค่าธรรมเนียม" ที่แสดงขึ้นประมาณหนึ่งครั้งต่อปีคุณอาจรู้สึกประหลาดใจที่เห็นว่ามีผู้คนจำนวนมากเกี่ยวข้องอย่างไร

นี้ไม่จำเป็นต้องเป็นสิ่งที่ไม่ดี แต่ก็เป็นสิ่งที่คนควรจะจัดการ

อ่าน "การเปิดเผยข้อมูลผู้เข้าร่วมกิจกรรม" คุณจะเห็นบริการต่างๆที่แสดงรวมถึงการเก็บบันทึกข้อมูลผู้ดูแลระบบนายหน้าหรือที่ปรึกษาภาษีและการตรวจสอบ ค่าใช้จ่ายของคุณมีค่าใช้จ่ายบางอย่างในรูปแบบค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บจากบัญชีในแผน

อีกครั้งนี้ไม่จำเป็นต้องเป็นสิ่งที่ไม่ดี บริการหลายอย่างเป็นสิ่งที่จำเป็นและต้องใช้ตามกฎหมาย อย่างไรก็ตามค่าธรรมเนียมบางอย่างอาจไม่มีเหตุผลที่ดีและเป็นไปได้ว่าอาจมีการลดค่าธรรมเนียมลง หากไม่มีค่าเสียหายใด ๆ ค่าธรรมเนียมที่มากเกินไปหรือไม่จำเป็นจะมีผลโดยตรงเมื่อเกษียณอายุและการใช้ชีวิตที่คุณสามารถจะเกษียณได้

ความสำคัญของค่าธรรมเนียมที่สมเหตุสมผล

มีการเจรจาต่อรองเรื่องค่าใช้จ่าย นายจ้างของคุณต้องการ (หรือถ้ามันให้ความสนใจ, น่า ต้องการ) ระดับสูงสุดของการบริการในราคาต่ำสุดที่เป็นไปได้ ทุกครั้งในขณะที่มันควรจะอยู่ที่ผู้ให้บริการแต่ละรายในการวางแผนของคุณเพื่อประเมินบริการและค่าธรรมเนียมอีกครั้ง ทำไม? เนื่องจากผู้ให้บริการส่วนใหญ่จ่ายตามขนาดของแผน ซึ่งหมายความว่าเมื่อมูลค่ารวมของแผนเติบโตขึ้นพวกเขาสร้างรายได้มากขึ้น หากความจริงนี้ถูกเพิกเฉยเป็นเวลานานพวกเขาก็จะทำเงินได้มากขึ้นสำหรับการทำงานเดียวกัน

โดยไม่คำนึงถึงรายละเอียดเกี่ยวกับการเจรจาเรื่องค่าใช้จ่ายให้เรามาพูดถึงผลกระทบที่มีต่อความพร้อมในการเกษียณอายุของคุณ

ไม่มีใครจะเถียงว่าค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่ามีอะไรอื่นนอกจากคุณประโยชน์และอื่น ๆ เพื่อการเกษียณอายุในแผน สิ่งอื่น ๆ ที่เท่าเทียมกันการลดค่าบริการตามแผนจะช่วยลดระยะเวลาที่คุณต้องทำงาน (และประหยัด) เพื่อเกษียณอายุให้สำเร็จ นี้ไม่ได้หมายความว่าทุกอย่างควรจะเป็นราคาถูกที่สุด; ก็หมายความว่าค่าใช้จ่ายใด ๆ ที่คุณจ่ายควรมีเหตุผลตามแผนบริการที่ได้รับ

ดังนั้นสิ่งที่ถ้านายจ้างของคุณไม่สนใจพอที่จะวัดค่าของแผนหรือไม่ได้มีความรู้ที่จำเป็นในการส่งผลกระทบต่อแผนในทางที่ดี? นี้เกิดขึ้นบางครั้ง ตัวอย่างที่สำคัญ: แผนการเกษียณอายุที่ "ขายตรง" หมายความว่า บริษัท ใหญ่ซึ่งโดยปกติจะเป็น บริษัท กองทุนสำรองเลี้ยงชีพหรือ บริษัท ประกันภัยจะเสนอส่วนประกอบทั้งหมดของแผน ผู้ให้บริการรวมบริการทั้งหมดเข้าด้วยกันลดค่าใช้จ่ายของตนเองเท่าที่จะเป็นไปได้และคิดค่าบริการเท่าที่จะทำได้ ไม่น่าจะมีใครบางคนปล้ำกับพวกเขามากกว่าค่าธรรมเนียมที่พวกเขาคิดค่าบริการ ซึ่งมักส่งผลต่อค่าใช้จ่ายพิเศษในบัญชีพนักงานของปีอาจได้รับการยกเว้นหากมีการเจรจาอย่างมีประสิทธิภาพ ผู้ให้บริการมักจะโหลดแผนการด้วยผลิตภัณฑ์และบริการที่เป็นกรรมสิทธิ์ของตนเองซึ่งทำให้พวกเขามีเงินมากขึ้น

กลุ่มที่ไม่ดีไม่มีการต่อรองราคา

ผู้ให้บริการ "รวม" อาจดูเหมือนเป็นผู้ต่อรองจนกว่าคุณจะพบว่าพวกเขามักคิดค่าธรรมเนียมในการจัดการผลิตภัณฑ์การลงทุนของตนเองซึ่งมีค่าธรรมเนียมเองและขายสิ่งอื่น ๆ แก่พนักงานและการเรียกเก็บค่าบริการเพิ่มเติม.

เราพบตัวอย่างที่ดีมากเกี่ยวกับเรื่องนี้เมื่อเร็ว ๆ นี้เมื่อเราช่วยวางแผนที่จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับสินทรัพย์ทั้งหมด (ซึ่งผู้ให้บริการลดลงเมื่อกด) ส่วนใหญ่ของการลงทุนในแผนบริการของตัวเอง; บวกผู้ให้บริการเป็นพนักงานผิดนัดในกองทุนที่กำหนดเป้าหมายวันที่เป็นกรรมสิทธิ์และการเรียกเก็บเงินทุกคนที่ต้องการความช่วยเหลือพิเศษค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม 1% มีค่าธรรมเนียมอื่น ๆ ด้วยเช่นกัน

แผนการแถมยังไม่เลวร้ายนัก แต่ดีเสมอที่จะถามว่าเป้าหมายและความยุติธรรมที่พวกเขากำลังอยู่กับคุณเป็นอย่างไร ค้นหาว่าค่าธรรมเนียมที่คุณจ่ายมีความสมเหตุสมผลและต่อสู้เพื่อให้ได้รับบริการที่ดีที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้

ดูที่ผู้ให้คำปรึกษาแผนของคุณอย่างใกล้ชิด การวางแผนการเกษียณอายุในที่ทำงานเป็นเรื่องยุ่งยากและมีระเบียบวินัยทางการเงินที่เฉพาะเจาะจงมาก หากนายหน้าบัญชีรายย่อยของเจ้าของ บริษัท เป็นที่ปรึกษาแผนงานของคุณคนอื่นใน บริษัท ของคุณควรตั้งคำถามถึงความสัมพันธ์นี้ หากตัวแทนประกันภัยหรือบุคคลอื่นที่ธนาคารของ บริษัท เป็นที่ปรึกษาแผนงานของคุณมีโอกาสดีที่คุณไม่มีจุดมุ่งหมายในมุมของคุณ

นายจ้างต้องรับผิดชอบอย่างจริงจังโดยมุ่งเน้นที่การวางแผนผังที่ดีที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ บริษัท มากขึ้นจะได้ค้นพบว่าวิธีการนี้จะช่วยให้พวกเขาในหลายวิธีที่ยาวนานเช่นกัน ตัวอย่างเช่นค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพของ บริษัท สามารถลดลงได้เมื่อพนักงานสามารถเกษียณอายุในวัยปกติได้แทนที่จะใช้เวลาทำงานนานกว่าเพื่อชดเชยเงินออมที่ถูกระบายออกไปด้วยค่าธรรมเนียมที่มากเกินไป

นายจ้างบางคนไม่สนใจเท่าไหร่ พวกเขาอาจจะอนุญาตให้วางแผนที่จะจอดอยู่ที่ไหนสักแห่งที่สะดวกและไม่ใส่ใจกับค่าธรรมเนียม

หากคุณก้าวไปสู่อาชีพทั้งมวลโดยปราศจากผู้สนับสนุนที่มั่นคงในมุมของคุณคุณควรคาดหวังว่าจะต้องทำงานเป็นเวลาหลายปีเพื่อชดเชยความแตกต่างโชคร้ายที่แผน 401 (k) ของคุณเป็นห่วงไม่มีอะไรทำไป คุณจะประสบความสำเร็จเช่นเดียวกับการรวมกันของทุกปีที่มีการบันทึกไว้ให้

รูปภาพผ่านทาง iStock

https: //

คุณอาจต้องการ:

อุตสาหกรรมการวางแผนเพื่อการเกษียณอายุที่สมบูรณ์แบบสำหรับการปฏิวัติ?

การจบการศึกษาเมื่อเร็ว ๆ นี้กำลังล้มเหลวในการออมเพื่อการเกษียณอายุ

กุญแจสำคัญในการวางแผนเพื่อการเกษียณอายุที่ประสบความสำเร็จ

หลังม่านวันที่เป้าหมาย