ข่าวดี: การจ่ายดอกเบี้ยเป็นสิ่งสำคัญมากกว่าการชำระเงินด้วยบัตรเครดิต (อีกครั้ง)

กำลังมองหาสัญญาณทางเศรษฐกิจที่ดี? ชาวอเมริกันจะจ่ายเงินจำนองของพวกเขามากกว่าค่าบัตรเครดิตของพวกเขาอีกครั้ง ซึ่งตรงกันข้ามกับความลึกของภาวะถดถอยครั้งใหญ่และแสดงให้เห็นถึงการฟื้นตัวของเศรษฐกิจสหรัฐฯ

การศึกษาเมื่อเร็ว ๆ นี้โดย TransUnion ได้ติดตามว่าชาวอเมริกันให้ความสำคัญกับการจ่ายเงินให้กับสินเชื่อบ้านและบัตรเครดิตตั้งแต่เดือนกันยายน 2547 ถึงกันยายน 2013 นิสัยของผู้คนเปลี่ยนไปอย่างมากเมื่อภาวะเศรษฐกิจถดถอยเริ่มขึ้นในปีพ. ศ. 2551 แต่กลับกลายเป็นปกติ นี่คือสิ่งที่การศึกษาพบ

ในอดีตการจ่ายเงินจำนองเป็นเป้าหมายลำดับที่ 1

เมื่อเงินรัดตัวผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคลมักแนะนำให้คนจ่ายเงินก่อนการเบิกจ่ายเงินอื่น ๆ นี้ทำให้รู้สึก มีที่อยู่อาศัยเป็นสิ่งจำเป็น การชำระเงินอื่น ๆ สามารถจัดการได้

ชาวอเมริกันทำตามคำแนะนำนี้ก่อนภาวะถดถอยกระทบตามการศึกษาของ TransUnion ซึ่งติดตามอัตราการกระทำผิด 30 วันของผู้ที่มีสินเชื่อจำนองบัตรเครดิตและสินเชื่อรถยนต์ (เฉพาะบุคคลที่มีทั้งสามคนรวมอยู่ในข้อมูล)

ในช่วงเดือนกันยายนปี 2547 การชำระหนี้บัตรเครดิตผิดนัดวิ่งอยู่ที่ 2.25% ในขณะที่อัตราการผิดนัดชำระหนี้ที่ค้างอยู่ที่ 1.26% ซึ่งสอดคล้องกับที่นักเศรษฐศาสตร์คาดไว้ แนวโน้มนี้ยังคงดำเนินต่อไปจนถึงปี 2547 จนถึงภาวะถดถอย

ภาวะถดถอยทำให้เกิดปัญหาขึ้น

ในเดือนกันยายน 2551 รูปแบบการชำระเงินจำนองของบัตรเครดิตกลับคืนมาอย่างรวดเร็วตามข้อมูลของ TransUnion การผิดนัดชำระหนี้ของสินเชื่อที่อยู่อาศัยเพิ่มขึ้นเป็น 3.32% โดยมีอัตราการผิดนัดชำระหนี้บัตรเครดิต 3.29% ช่องว่างเพิ่มขึ้นในเดือนกันยายน 2009 เมื่อการเบิกจ่ายเกินบัญชีจำนองเพิ่มขึ้นเป็น 4.92% และการตัดบัญชีบัตรเครดิตถึง 3.99%

ปัจจัยสองประการที่กระตุ้นให้ชาวอเมริกันตัดสินใจเลือกข้อเสนอที่ไม่เป็นทางการเกี่ยวกับการเรียกเก็บเงินก่อน

• ราคาบ้านปรับตัวลดลง สำหรับคนจำนวนมากดูเหมือนจะโง่เขลาที่จะโยนเงินที่สินทรัพย์ที่สูญเสียคุณค่า เมืองที่เลวร้ายที่สุดจากความผิดพลาดของที่อยู่อาศัยส่วนใหญ่มีแนวโน้มที่จะเห็นชาวจ่ายบัตรเครดิตมากกว่าการจำนองการศึกษาตั้งข้อสังเกต ตัวอย่างเช่นในไมอามี่ค่าบ้านลดลงในช่วงภาวะถดถอย เจ้าของบ้านจัดลำดับความสำคัญในการจ่ายบัตรเครดิตล่วงหน้าก่อนการจำนองเป็นระยะเวลา 6 ปีและ 3 เดือน ในบอสตันซึ่งเป็นตลาดที่อยู่อาศัยมีเสถียรภาพมากขึ้นแนวโน้มเครดิตการ์ด - มากกว่า - จำนองกินเวลาเพียง 3 ปีและ 9 เดือน การค้นพบนี้ชี้ให้เห็นว่าชาวอเมริกันพิจารณาอย่างรอบคอบว่ามูลค่าที่บ้านของพวกเขากำลังเพิ่มขึ้นหรือลดลงก่อนที่จะตัดสินใจว่าจะจ่ายเงินครั้งแรก
• หากไม่มีรายได้หรือส่วนของบ้านที่ยืมมาหลายคนก็หันมาใช้บัตรเครดิตเพื่อหารายได้ บางคนไม่ต้องการที่จะทำลายฐานะที่ดีของพวกเขากับผู้ออกบัตรเครดิตด้วยการไม่จ่ายเงิน

บรรทัดล่าง: เมื่อผู้คนเลือกจ่ายบัตรเครดิตแทนการจำนองของตน

ตอนนี้พวกเราอยู่ที่ไหน?

ข่าวดีก็คือพฤติกรรมการจ่ายเงินของเราดูเหมือนกลับมาเป็นปกติ ตั้งแต่เดือนกันยายนปี 2013 การกระทำผิดเกี่ยวกับบัตรเครดิตได้รับความนิยม 1.86% ซึ่งมากกว่าอัตราการผิดนัดชำระหนี้ 1.79% นี้มีเหตุผลเพราะ 2013 เห็นค่าบ้านเพิ่มขึ้นและอัตราการว่างงานลดลง ชาวอเมริกันรู้สึกดีขึ้นเกี่ยวกับการเงินของพวกเขาดังนั้นจึงมีแนวโน้มที่จะกลับไปใช้รูปแบบดั้งเดิมและรูปแบบการเรียกเก็บเงิน

น่าสังเกต: อัตราการกระทำผิดโดยรวมลดลงนับตั้งแต่จุดสูงสุดของภาวะถดถอยในปีพ. ศ. 2552 ในเดือนธันวาคมปี 2013 การผิดนัดชำระหนี้จำนองอยู่ที่ 1.71% ขณะที่การชำระหนี้บัตรเครดิตลดลง 1.83% แม้ว่าตัวเลขเหล่านี้จะยังคงสูงกว่าวันก่อนภาวะถดถอย แต่แนวโน้มที่ลดลงในการกระทำผิดกฎหมายแสดงให้เห็นว่าผู้คนกำลังได้รับความแข็งแกร่งทางการเงิน

Takeaway: เป็นสัญญาณทางเศรษฐกิจที่ไม่ดีเมื่อผู้คนเลือกที่จะจ่ายเงินผ่านบัตรเครดิตมากกว่าการจำนองซึ่งเป็นสิ่งที่เราทำระหว่างเดือนกันยายน 2008 ถึงกันยายน 2013 ใบนี้ได้กลับรายการและอัตราการกระทำผิดลงไปซึ่งอาจเป็นตัวชี้วัดสิ่งดีๆที่จะมาถึง !

การกู้คืนจากภาพถดถอยทาง Shutterstock