นักวางแผนทางการเงินของคุณคือ Wizard of Oz หรือไม่?

โดย Stephen Hart

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Stephen ที่ Investmentmatome's Ask the Advisor

หลังจากเดินทางไกลผ่านดินแดนแห่งออซโดโรธีและโคก็มาถึงก่อนที่พ่อมดผู้ยิ่งใหญ่ พวกเขาพบว่ามีหัวยักษ์เสียงที่เปล่งประกายไฟและควันมากมาย ธรรมชาติ Toto น้อยวิ่งผ่านและเผยให้เห็นตัวช่วยสร้างเป็นอะไรมากไปกว่าคนที่อยู่หลังม่านเพียงแค่ดึงคันโยกและปุ่มไม่กี่

ดูเหมือนว่านักวางแผนทางการเงินของคุณซ่อนอยู่หลังม่านพูดคุยเกี่ยวกับสิ่งที่สำคัญใหญ่ ๆ ที่มีกราฟและแผนภูมิที่วาววับและคุณสงสัยว่า: มีอะไรเกิดขึ้นที่นี่บ้าง?

ไม่มีความลับใดที่ที่ที่ปรึกษาสามารถเข้าถึงเทคโนโลยีที่ทำให้การวางแผนทางการเงินและการจัดการพอร์ตโฟลิโอง่ายขึ้น แต่ก็ยังทำให้ความคาดหวังเพิ่มขึ้น กับการเพิ่มขึ้นของที่เรียกว่า robo ที่ปรึกษา - ซึ่งจริงๆควรจะเรียกว่า "robo ตัวจัดสรรกองทุนสำรอง" ตั้งแต่ที่ปรึกษาแนะนำจริง - มีตอนนี้มากขึ้นความรับผิดชอบเพิ่มเติมเกี่ยวกับการวางแผนเพื่อพิสูจน์คุณค่าของพวกเขา

ลองดูสิ่งสำคัญบางอย่างที่คุณควรทราบเพื่อให้แน่ใจว่าวางแผนทางการเงินของคุณได้ให้บริการที่มีคุณค่าอย่างแท้จริงและไม่เพียงแค่ปุ่มหมุนวนเท่านั้น

ข้อมูลประจำตัวเป็นเรื่องสำคัญ

คุณต้องการวางแผนทางการเงินที่ได้รับการฝึกอบรมอย่างมืออาชีพดังนั้นโปรดตรวจสอบว่าคุณหาคนที่มีคุณสมบัติในพื้นที่ที่สำคัญต่อคุณ

ข้อมูลรับรองที่รู้จักกันดีที่สุดคือผู้วางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองและเป็นหนึ่งที่สำคัญเมื่อพูดถึงความสัมพันธ์ในการวางแผนทางการเงิน ก่อนที่ผู้คนสามารถทำข้อสอบ CFP ได้พวกเขาจะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านการศึกษาและประสบการณ์ซึ่งใช้เวลาหลายปี หลังจากนั้นพวกเขาจะต้องสอบภาคีที่ยากลำบากผ่านการตรวจสอบพื้นหลังเต็มรูปแบบและหลักสูตรการศึกษาต่อเนื่องที่ครบถ้วนรายปีรวมถึงหลักจริยธรรมและแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุด

อีกหนึ่งข้อมูลรับรองที่รู้จักกันดีคือผู้สอบบัญชีรับอนุญาต โดยทั่วไป CPA จะพิจารณาเฉพาะในประเด็นที่เกี่ยวข้องกับภาษีไม่ว่าจะเป็นระดับบุคคลหรือเจ้าของธุรกิจ อย่างไรก็ตาม CPA จะได้รับการรับรองเพิ่มเติมเฉพาะ CPA: ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคลเท่านั้น CPA / PFS สามารถให้คำแนะนำด้านภาษีบุคคลและคำแนะนำในการวางแผนทางการเงินที่ครอบคลุมได้ CPA บางประเภทยังได้รับการกำหนด CFP ตามที่ได้รับการยอมรับในวงกว้างมากขึ้น

การออกแบบอื่น ๆ ได้รับการออกแบบมาเพื่อให้ความเชี่ยวชาญในสถานการณ์ทางการเงินที่เฉพาะเจาะจง แม้ว่า CFP จะให้ความเชี่ยวชาญในการวางแผนแบบครบวงจร แต่ข้อมูลประจำตัวอื่น ๆ อาจเพิ่มความรู้ของที่ปรึกษาในสาขาเฉพาะ แต่ละคนมีข้อกำหนดในการทดสอบและการศึกษาของตัวเอง ตัวอย่างคือ:

• Chartered financial analyst (CFA): ความเชี่ยวชาญด้านการลงทุนและพอร์ตการลงทุน
• ที่ปรึกษาทางการเงิน Chartered (ChFC): คล้ายกับ CFP แต่ไม่จำเป็นต้องสอบ
• ที่ปรึกษาการวางแผนการเกษียณอายุชาร์เตอร์ด (Chartered Retirement Planningor - CRPC): มุ่งเน้นการวางแผนการเกษียณอายุ
• นักวิเคราะห์ทางการเงินการหย่าร้างที่ผ่านการรับรอง (CDFA): เชี่ยวชาญด้านการเงินในการหย่าร้าง
• ผู้จัดจำหน่ายประกันชีวิต (Chartered life underwriter: CLU): เน้นเรื่องการประกันส่วนบุคคลและธุรกิจ

รู้ว่าเป้าหมายของคุณคืออะไร

"การวางแผนทางการเงิน" หมายถึงสิ่งที่แตกต่างกับคนอื่น ฉันได้เห็นผู้วางแผนบางรายเรียกเก็บเงินหลายพันดอลลาร์สำหรับหน้าและความคิดและคำแนะนำในระดับสูงไม่กี่หน้าและอื่น ๆ ให้คำแนะนำทางการเงินโดยละเอียดสำหรับเกือบทุกอย่าง ดังนั้นคุณควรทราบว่าเป้าหมายของคุณคืออะไรก่อนที่คุณจะหาผู้เชี่ยวชาญที่เหมาะสมเพื่อช่วยให้คุณ

หากคุณกำลังมองหาการวางแผนการเกษียณอายุและการมีรายได้ตลอดอายุการใช้งานให้หาที่ปรึกษาที่ใช้วิธีการตามเป้าหมาย นี้มุ่งเน้นไปที่การระดมทุนเป้าหมายที่เฉพาะเจาะจงและมักจะใช้การจำลองทางคณิตศาสตร์ที่ซับซ้อนเพื่อสร้างผลลัพธ์ที่เป็นไปได้ขึ้นอยู่กับสมมติฐานการลงทุนบางอย่าง แนวทางเป้าหมายเป็นไปอย่างรวดเร็วกลายเป็นบรรทัดฐานในการวางแผนการเกษียณอายุ เป็นวิธีที่ดีที่สุดในการรับมุมมองแบบองค์รวมทั้งภาพทางการเงินระยะสั้นและระยะยาวของคุณ

หากคุณกำลังมองหาคำแนะนำเกี่ยวกับความต้องการเฉพาะเช่นการวางแผนทางการเงินสำหรับการศึกษาของบุตรหลานของคุณไว้ใจอสังหาริมทรัพย์หรือเงินทุนสำหรับความต้องการทางการแพทย์หรือการดูแลระยะยาวที่เฉพาะเจาะจงคุณอาจจะหาที่ปรึกษาที่สามารถใช้ วิธีกระแสเงินสด การวางแผนกระแสเงินสดจะมุ่งเน้นไม่เพียง แต่เกี่ยวกับผลตอบแทนจากการลงทุนของคุณเท่านั้น แต่จะเพิ่มขึ้นเท่าใดและจะเพิ่มเท่าใดเพื่อให้บรรลุเป้าหมายของคุณ นอกจากนี้ยังพิจารณาเมื่อคุณจะต้องเริ่มต้นวาดเงินลงทุนของคุณเพื่อจัดหาเงินทุนให้กับความต้องการของตัวเอง ในกรณีนี้การมุ่งเน้นเฉพาะความต้องการเฉพาะไม่ใช่ภาพทางการเงินที่ครอบคลุม

เนื่องจากโฟกัสอยู่ในรายการที่ไม่เหมือนใครจึงมีปัจจัยน้อยกว่าที่จะอธิบายถึงซึ่งแตกต่างจากแนวทางที่กำหนดเป้าหมายที่ซับซ้อนและครอบคลุมมากขึ้น นักวางแผนส่วนใหญ่จะสามารถทำการวิเคราะห์กระแสเงินสดได้ แต่คนที่มุ่งเน้นไปที่กระแสเงินสดมักไม่ได้มีเทคโนโลยีสำหรับการทำงานตามเป้าหมาย

รู้ว่าคุณจ่ายเงินอะไร

คุณจ่ายค่าธรรมเนียมรายชั่วโมงสำหรับการมีส่วนร่วมเพียงครั้งเดียวและบริการจะสิ้นสุดเมื่อที่ปรึกษาเสนอแผนหรือไม่? หรือคุณจะจ่ายเงินให้ผู้วางแผนในการเก็บรักษาเพื่อปรึกษากับคุณได้ตลอดเวลา? คุณจ่ายเงินเป็นค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมหรือเป็นค่าธรรมเนียมที่รวมอยู่ในจำนวนเงินที่คุณจ่ายอยู่หรือไม่ บริการใดบ้างที่รวมอยู่ในสิ่งที่คุณจ่ายค่า

นี่เป็นคำถามที่สำคัญที่ต้องตอบมาก่อน อย่ากลัวที่จะขอข้อมูลเฉพาะเจาะจงและเขียนเป็นลายลักษณ์อักษร

รู้วิธีการจัดส่งแผน

ด้วยเทคโนโลยีใหม่และดีกว่าที่มีอยู่ที่ปรึกษาอื่น ๆ จะย้ายออกไปจากเครื่องผูกหนาและต้นไม้ที่มีการสังหารหมู่ของหน้าเว็บในแผนการเงินแบบดั้งเดิมขณะนี้ซอฟต์แวร์การวางแผนส่วนใหญ่ช่วยให้คุณสามารถดำเนินแผนการส่วนใหญ่ผ่านทางพอร์ทัลออนไลน์และเข้าถึงได้หลังจากความจริง

ดังนั้นกลับไปที่คำถามที่อยู่ในมือ: ค่าใดที่ผู้วางแผนนำมาทั้งหมดนี้? หากการวางแผนเป็นซอฟต์แวร์ที่ขับเคลื่อนด้วยแล้วคุณจำเป็นต้องวางแผนหรือไม่? ลองย้อนกลับไปดูว่าเกิดอะไรขึ้นกับ Wizard of Oz แม้ว่าเขาจะมุ่งความสนใจไปที่ความยิ่งใหญ่และความพิศวง แต่เขาก็ยังมีคำตอบ เขามีประสบการณ์และความรู้เพื่อช่วยแก้ปัญหาในมือ ในความเป็นจริงเขาช่วยโดโรธีกลับบ้านแคนซัส เธอมีเครื่องมือทั้งหมด (รองเท้าแตะทับทิม) เธอต้องการคนที่เข้าใจวิธีใช้พวกเขา

ผู้วางแผนของคุณควรมีการศึกษาและมีประสบการณ์และควรให้ความสำคัญกับสิ่งที่เกิดขึ้นในอุตสาหกรรม ที่สำคัญกว่าเขาหรือเธอควรจะพร้อมและเต็มใจที่จะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงิน คุณอาจสวมรองเท้าแตะทับทิมที่สามารถพาคุณไปที่ที่คุณต้องการ คุณเพียงต้องการคนที่รู้วิธีที่จะช่วยให้คุณใช้พวกเขา ความสามารถในการทำความเข้าใจกับสถานการณ์ปัจจุบันของคุณสถานที่ที่คุณต้องการและวิธีทำให้คุณมีค่าที่ผู้วางแผนของคุณนำมา

Stephen Hart เป็นผู้อำนวยการฝ่ายวางแผนทางการเงินและที่ปรึกษาด้านการบริหารความมั่งคั่งของ Talis Advisory Services ในพลาโนเท็กซัส