บทเรียนเรื่องการเงินสำหรับเด็ก: เรื่องราวของพ่อหนึ่งคน

โดย Anthony Guinta

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Anthony ในเว็บไซต์ของเราถามที่ปรึกษา

ภรรยาของฉันลิซ่าและฉันอายุน้อยไร้เดียงสาและใส่คำคุณศัพท์ที่นี่ตอนที่เราแต่งงานและมีลูกคนแรกของเรา แผนทางการเงินครั้งแรกของเรากำลังคลำหาการเปลี่ยนแปลงที่ไม่ดีในเบาะรองนั่งของโซฟาที่เราซื้อจากร้านค้าที่เจริญเติบโตอย่างรวดเร็วเพื่อให้เราสามารถซื้อผ้าอ้อมได้ โชคดีที่พ่อแม่ของเราเน้นย้ำถึงความสำคัญของการศึกษาที่ดีและการทำงานหนักเพื่อมีครอบครัวและอาชีพที่ประสบความสำเร็จ

ไม่ว่าจะเป็นพรหรือสาปแช่งลูกสองคนของเราเติบโตขึ้นมาพร้อมกับที่ปรึกษาทางการเงินในบ้านซึ่งเป็นบิดาเป็นสองเท่า ตอนนี้กับพวกเขาพร้อมที่จะจบการศึกษาจากวิทยาลัยฉันต้องการแบ่งปันประสบการณ์จริงของเราขณะที่พวกเขาเดินผ่านช่วงแรกของชีวิตทางการเงินของพวกเขา คุณอาจหรือไม่เห็นด้วยกับแนวทางที่เราทำ แต่หวังว่านิทานและบทเพลงเหล่านี้จะกระตุ้นการสนทนาภายในครอบครัวของคุณเอง

'คุณไม่สามารถรับสิ่งที่คุณต้องการ'

ช่วงเวลาแห่งการสอนครั้งแรกเกิดขึ้นเมื่อเพื่อนร่วมชั้นของเด็ก ๆ มีแกดเจ็ตแพง ๆ และเงินสดในตะกร้าอีสเตอร์ของพวกเขาขณะที่พวกเขามีแค่ช็อคโกแลตกระต่ายเท่านั้น ภรรยาของฉันบอกว่าเป็นเรื่องจริงที่เราจะสามารถให้สิ่งที่เพื่อนของพวกเขาได้รับ แต่ก็มีการจับจ่าย: ถ้าเราต้องการเงินเพื่อการเกษียณอายุเพราะพวกเขามีทุกอย่างที่พวกเขาต้องการตอนนี้เราจะย้ายไปอยู่กับพวกเขา.

หลังจากการพิจารณาเรื่องพี่น้องกับผลลัพธ์นั้นพวกเขาก็มาถึงคำตัดสิน: "คุณแม่กับพ่อประหยัดเงินได้"

ฉันแน่ใจว่าพวกเขาไม่เข้าใจ แต่พวกเขาก็ได้รับบทเรียนอย่างรวดเร็วเกี่ยวกับความเจ็บปวดในระยะสั้นบางอย่างที่อาจนำไปสู่การได้รับในระยะยาว อาจจะมีความสำคัญเท่ากันพวกเขาได้เรียนรู้วิธีลดโอกาสที่พ่อแม่ของคุณจะย้ายไปอยู่กับคุณในภายหลัง

'พ่อแม่ไม่เข้าใจ'

ผู้ปกครองทุกคนมีปรัชญาของตัวเองเกี่ยวกับค่าเบี้ยเลี้ยง บางคนผูกไว้กับงานบ้านและ / หรือเกรด; บางคนไม่ทำ บางคนกำหนดจำนวนคอนกรีตขึ้นอยู่กับอายุ; บางคนไม่ทำ บางคนให้การชำระเงินปกติใจกว้าง; บางคนให้ออกจำนวน จำกัด ตามเกณฑ์ที่เฉพาะเจาะจง

เราให้เงินกับเด็กเป็นรายเดือนเพื่อให้ครอบคลุมความบันเทิงของพวกเขา (ภาพยนตร์ดนตรีการเดินทางของห้างสรรพสินค้า) การเบี้ยอาจเป็นเรื่องยากที่จะจัดการ แต่ก็สอนความรับผิดชอบในการจัดทำงบประมาณ ถ้าพวกเขาวางแผนอะไรเป็นพิเศษพวกเขาจะใช้เวลาน้อยมากหรือไม่มีอะไรในสัปดาห์ก่อนหน้าเพื่อสร้างเงินสำรอง

เราไม่ได้เบิกค่าใช้จ่ายใด ๆ ดังนั้นพวกเขารู้ว่าเมื่อใช้จ่ายเงินแล้วพวกเขาต้องรอเดือนถัดไป สิ่งนี้ทำให้ "เครดิต" แนวคิดต่างประเทศแก่พวกเขาและเป็นบทเรียนเกี่ยวกับการใช้ชีวิตภายในหมายถึงพวกเขา อาจฟังดูรุนแรง แต่เสียงหอนที่เกี่ยวกับการขาดเงินได้พบกับคำแถลงง่ายๆที่เราแชร์กับพวกเขาหลายครั้ง: "ชีวิตไม่ยุติธรรม รับใช้มัน."

'เงินเพื่ออะไร'

บุตรของท่านได้รับเงินสำหรับวันเกิดของตน - และใช้จ่ายค่าสาธารณูปโภค เป็นเรื่องที่ยอมรับได้ พ่อแม่หลายคนต้องทำอย่างนั้น แต่เมื่อเราผ่านพ้นจุดนั้นไปแล้วเราได้เริ่มให้บุตรหลานของตนมอบเงินของขวัญให้กับพวกเขาเพื่อใช้จ่ายเงินส่วนที่เหลือในบัญชีออมทรัพย์ และแทนที่จะละเลยบัญชีเราแสดงให้พวกเขาเห็นงบรายเดือนที่สะท้อนถึงเงินฝากของพวกเขาและความสนใจที่พวกเขาได้รับ นั่นคือตอนที่พวกเขาเปิดเผยการเปิดเผย: "พวกเขาจะจ่ายเงินให้ฉันเพื่อเก็บเงินไว้ในบัญชี?"

เมื่อต้องการเริ่มต้นการบันทึกพฤติกรรมเราได้เสนอให้ตรงกับเงินฝากที่พวกเขาทำ นี่เป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพน้อยเกินไปและอาจมีราคาแพงมากสำหรับเราดังนั้นเราจึงเลิกใช้งาน จนถึงวันนี้เมื่อเราถามว่าพวกเขาต้องการให้เราทำอะไรกับของขวัญการเงินของพวกเขาคำตอบคืออย่างสม่ำเสมอ "ใส่ไว้ในบัญชีของฉัน"

เพียงระมัดระวังเมื่อถึงจุดที่คุณสามารถเริ่มต้นการลงทุนเงินของพวกเขาในพื้นที่เช่นหุ้นที่พวกเขาสามารถสูญเสียเงิน นี่เป็นช่วงเวลาที่ดีสำหรับการพูดคุยเกี่ยวกับความเสี่ยง / การตอบแทน - บทสนทนาที่ง่ายกว่า "การพูดคุยพิเศษ" ที่ฉันมอบให้กับภรรยาของฉัน อย่างไรก็ตามการอัปยศเมื่อลูกชายของคุณถามว่าคุณจะลงทุนเงินของลูกค้าเพื่อหาเลี้ยงชีพเมื่อเห็นการลงทุนครั้งแรกที่แสดงถึงการสูญเสียครั้งแรกหรือไม่

'ฉันไม่สามารถขับ 55'

เราให้ความสำคัญกับเด็ก ๆ เสมอว่าการศึกษาเป็นสิ่งสำคัญเพื่อให้บรรลุเป้าหมายที่คุณมีในชีวิต เราโชคดีที่พวกเขามีแรงจูงใจในการทำผลงานได้ดีในโรงเรียนและมีการแข่งขันกับแต่ละอื่น ๆ และเพื่อนของพวกเขา อย่างไรก็ตามเมื่อคุณอายุ 16 ปีข้อความอาจหายได้ง่าย

ไม่นานหลังจากที่ได้รับใบขับขี่ลูกชายของฉันได้รับตั๋วเร่งด่วนที่ทำให้เขาต้องขึ้นศาล เวลาที่ใช้ในบริเวณที่รออยู่ล้อมรอบด้วย shoplifters ที่แต่งตัวในชุดนอนที่ดีที่สุดของพวกเขาสำหรับลักษณะศาลทำให้การแสดงผลของเขามากกว่าที่เราอาจทำได้ นอกจากนี้เรายังทำให้เขาจ่ายเงินค่าปรับจากเงินของเขาเองเพื่อขับไล่ความเป็นจริงว่าอาจมีการลงโทษที่เสียค่าใช้จ่าย

บางครั้งเห็นสิ่งที่คุณไม่ต้องการที่จะกลายเป็นและผลที่ตามมาจะให้แรงจูงใจในการมุ่งเน้น

'สอนเด็ก ๆ '

เมื่อปีมัธยมต้นของโรงเรียนมัธยมปลายม้วนรอบ ๆ ความคิดที่น่าตื่นเต้นของวิทยาลัยเริ่มปรากฏขึ้นซึ่งจะเปลี่ยนไปอย่างรวดเร็วเมื่อการอภิปรายเปลี่ยนไปเสียค่าใช้จ่าย

เราให้วงเงินสูงสุดสำหรับเด็กของเราเพื่อให้ครอบคลุมการศึกษาระดับปริญญาตรีของพวกเขาถ้าพวกเขาใช้เวลาน้อยกว่าจำนวนที่กำหนดพวกเขาสามารถใช้ส่วนเกินสำหรับการศึกษาระดับบัณฑิตศึกษาหรือค่าใช้จ่ายที่จะช่วยให้เริ่มต้นอาชีพหรือครอบครัวของพวกเขา ถ้าพวกเขาเลือกตัวเลือกที่เกินงบประมาณหรือขยายระยะเวลาของวิทยาลัยเนื่องจากความเกียจคร้านหรือคะแนนที่ไม่ดีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมจะอยู่ในพวกเขา

โดยการวางพารามิเตอร์ไว้ล่วงหน้าและทำให้สามารถเป็นเจ้าของได้ในกระบวนการนี้เราช่วยให้พวกเขาตระหนักถึงผลกระทบจากการตัดสินใจของตนและหลีกเลี่ยงความขัดแย้งในอนาคต วิธีนี้ยังช่วยให้คุณสามารถจัดสรรเงินจำนวนเดียวกันให้กับเด็กแต่ละคนแม้ว่าพวกเขาอาจจะไปในทิศทางการศึกษาหรืออาชีพที่แตกต่างกัน ทุกคนได้รับการปฏิบัติอย่างเท่าเทียมกันและเด็กแต่ละคนสามารถตัดสินใจว่าจะเพิ่มทรัพยากรที่มีค่าที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้

เพียงแค่อธิษฐานว่าคนแรกที่ไปเรียนที่วิทยาลัยไม่ได้ตั้งค่าแถบการจัดสรรเริ่มต้นสูงเกินไปโดยการเลือกวิทยาลัยเอกชนที่มีราคาแพง เราตกลงไปในกับดักนั้น

'เด็กดี'

เราทุกคนต้องการหรือต้องการช่วยลูก ๆ ของเราทางการเงินเป็นครั้งคราวตราบเท่าที่พวกเขา "ทำในสิ่งที่ถูกต้อง" ในโรงเรียนการทำงานและชีวิต แต่พวกเขาก็ควรรู้ด้วยว่าถ้าพวกเขาลื่นในรูปแบบของพฤติกรรมที่ไม่ดีการสนับสนุนทั้งหมดสามารถยุติลงได้ ด้วยการสื่อสารกับพารามิเตอร์ที่ง่ายเหล่านี้ลูกของเราหวังว่าจะไม่มองเงินก๊าซหรือของขวัญประจำปีในบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ของตนเป็นเงินรางวัลจำนวน 20 เหรียญ

เมื่อลูกสาวของฉันต้องการไปเรียนที่วิทยาลัยในช่วงฤดูร้อนเรายินดีจ่ายเงินค่าใช้จ่ายให้กับเธอ แต่ก็ไม่ใช่การอนุมัติโดยอัตโนมัติ เราทำให้เธอมีงบประมาณสำหรับเราเพื่อที่จะให้ความเป็นเจ้าของและเข้าใจค่าใช้จ่ายทั้งหมดในการเดินทาง ความร่วมมือที่เกิดขึ้นจากการตัดสินใจทางการเงินที่มีสาระสำคัญเป็นประโยชน์ต่อทุกคน

'เรื่องของความไว้วางใจ'

เมื่อพวกเขาเริ่มเรียนในวิทยาลัยเด็ก ๆ แต่ละคนก็มีบัญชีตรวจสอบและเป็นผู้มีอำนาจในบัตรเครดิตของเรา เราให้เงินช่วยเหลือรายเดือนที่ฝากเข้าบัญชีตรวจสอบโดยตรง พวกเขามีหน้าที่ตรวจสอบและจ่ายค่าใช้จ่ายทั้งหมด การให้ความเป็นเจ้าของการเงินเต็มรูปแบบของพวกเขาคือการแสดงความเชื่ออย่างมาก แต่พวกเขายังรู้ว่าเรากำลังเฝ้าดูสิ่งต่างๆอยู่เมื่อลูกสาวของฉันได้รับข้อความจากคุณว่า "คุณมีเพียง 27 เหรียญในบัญชีเช็ค"

กับพวกเขาเป็นผู้มีอำนาจในบัตรเครดิตของเราเราเห็นการทำธุรกรรมทุกและคำสั่งคือการใช้บัตรเฉพาะสำหรับอุปกรณ์วิทยาลัยและหนังสือรวมทั้งกรณีฉุกเฉิน การตรวจสอบนี้ทำให้พวกเขาไม่ให้เครดิตหรือดูว่าเป็นธนาคารลูกหมู หวังว่าพฤติกรรมนี้จะดำเนินไปเมื่อพวกเขามีบัตรของตัวเอง

ระมัดระวังอย่าถือว่าอะไร คุณแน่ใจหรือไม่ว่าพวกเขารู้วิธีการเขียนเช็ค ฉันยังมีข้อสงสัยอยู่

'จัดขึ้นโดยไม่ต้องปืน'

เหตุการณ์สำคัญ ๆ ในชีวิตของผู้ปกครองรวมถึงเรื่องแรก ๆ ได้แก่ ขั้นตอนแรกคำแรก ฯลฯ อีกประการแรกที่คุณไม่อยากพลาดคือการมองใบหน้าของพวกเขาเมื่อพวกเขาได้รับเงินค่าจ้างและดูว่ามีการเก็บภาษีไว้เป็นจำนวนเท่าใด สิ่งนี้จะทำให้แนวคิดเรื่องภาษีเป็นนามธรรมในความเป็นจริงสำหรับพวกเขา

ฉันรู้สึกเศร้า แต่รู้สึกภาคภูมิใจเมื่อลูกสาวถามว่าจะเตรียมการคืนภาษีของตัวเองแทนการที่ฉันต้องทำ โดยการควบคุมการคืนภาษีของตัวเองการโฟกัสได้เปลี่ยนจาก "การคืนเงินของฉันเป็นเท่าใด?" เป็น "ฉันได้รับเงินแล้ว เท่าไหร่ ในภาษี?!?"

นี่เป็นแบบทดสอบง่ายๆว่าการพูดคุยกับภาษีได้ถูกต้องหรือไม่: หากบุตรหลานของคุณไม่ได้บ่นเกี่ยวกับภาษีเงินได้คุณก็รู้ว่าพวกเขาไม่ได้ฟัง

'การเจรจาเรื่องเงิน'

เมื่อเด็กของเราอยู่ในช่วงวัยรุ่นตอนปลายเราได้พูดคุยทางการเงินที่โต๊ะอาหารค่ำเพื่อแนะนำแนวคิดเช่นการออมในแผน 401 (k) การมีกองทุนฉุกเฉินการซื้อประกันเป็นต้นโดยการพูดถึงการตัดสินใจของเราเอง เราหลีกเลี่ยง "ม้วนตา" โดยไม่ได้บอกให้พวกเขาทำอย่างไรและแทนที่จะปล่อยให้พวกเขาซึมซับเรื่องราวและสัมผัสกับคำศัพท์ การเริ่มต้นการสนทนาที่มีประสิทธิภาพที่สุดคือการแบ่งปันเรื่องราวของ "สิ่งที่ไม่ควรทำ" เพื่อดูปฏิกิริยาของพวกเขา

พวกเขาแต่ละคนได้รับประสบการณ์การตัดสินใจในชีวิตจริงเมื่อซื้อรถและจ่ายเงินเต็มจำนวน คุณสามารถบอกได้ว่าพวกเขารู้สึกภาคภูมิใจในความสำเร็จดังกล่าวนับตั้งแต่มีวินัยและทำงานเป็นเวลาหลายปี รูปลักษณ์บนหน้าพนักงานขายของรถเมื่อพวกเขาเขียนเช็คแทนการจัดหาเงินทุนให้กับรถยนต์เป็นของล้ำค่าและหวังว่าอย่างใดอย่างหนึ่งที่พวกเขาจะจำได้

'ไปด้วยตัวคุณเอง'

ฉันแน่ใจว่าเราจะมี (และอาจจะมี) ทำบางสิ่งบางอย่างที่แตกต่างกัน แต่มันได้ทำงานเพื่อให้ห่างไกล การทำความเข้าใจหลักเกณฑ์เพื่อให้บรรลุความเป็นอิสระทางการเงินเป็นเรื่องง่าย: ใช้จ่ายน้อยกว่าที่คุณได้รับและประหยัดเงินในอนาคต การปฏิบัติตามกฎเหล่านี้เป็นส่วนที่ยาก หวังว่าพื้นฐานที่เราสร้างขึ้นจะทำให้เด็กของเรามีปีกที่ต้องบินสู่วัยผู้ใหญ่

รูปภาพผ่านทาง iStock