ชาวอเมริกันและเงิน: มองไปในอนาคตแม้จะมีความเสียใจในอดีต

เมื่อพูดถึงเงินชาวอเมริกันไม่เพียง แต่ต้องการมากขึ้น พวกเขาต้องการจัดการมันให้ดีขึ้น แบบสำรวจ Investmentmatome ฉบับใหม่ที่ดำเนินการโดยแฮร์ริสโพลแสดงให้เห็นว่าคนส่วนใหญ่ไม่พอใจกับสถานะการเงินของตนและกำลังดำเนินการเพื่อเปลี่ยนสถานการณ์

รายได้เพิ่มขึ้น 3.2% จาก 2015-2016 ตามข้อมูลค่ามัธยฐานของรายได้ครัวเรือนล่าสุดจากสำนักสำรวจสำมะโนประชากรของสหรัฐ แต่การสำรวจหนี้สินครัวเรือนล่าสุดของเว็บไซต์พบว่าค่าครองชีพเพิ่มขึ้นเร็วกว่ารายได้และชาวอเมริกันกำลังรับภาระหนี้มากขึ้น

"แม้จะมีรายได้เพิ่มขึ้นชาวอเมริกันจำนวนมากรู้สึกว่าถูกกดดันทางการเงินโดยมีหนี้สินในครัวเรือนซึ่งใช้งบประมาณเป็นจำนวนมากในการจัดทำงบประมาณ" ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินของ Investmentmatome ผู้เชี่ยวชาญคิมพาลเมอร์กล่าว "ถ้าคุณเป็นหนี้การชำระเงินรายเดือนในบัตรเครดิตการจดจำนองเงินกู้นักเรียนและบัญชีอื่น ๆ คุณก็ยากที่จะรู้สึกเหมือนกำลังดำเนินไปข้างหน้า"

เพื่อดูว่าชาวอเมริกันกำลังเผชิญกับการกระทำที่สมดุลทางการเงินนี้อย่างไร Investmentmatome ได้รับการว่าจ้างจากการสำรวจโดยแฮร์ริสโพลของผู้ใหญ่กว่า 2,000 รายที่ดำเนินการออนไลน์ตั้งแต่วันที่ 12-14 กันยายน พ.ศ. 2560 ผลการวิจัยชี้ให้เห็นว่าชาวอเมริกันส่วนใหญ่เสียใจเรื่องการเงินและความเครียด แต่ก็มี เป้าหมายและกำลังทำงานเพื่อบรรลุเป้าหมาย

สำหรับวิธีการสำรวจคลิกที่นี่

ประเด็นที่สำคัญ

ชาวอเมริกันต้องการให้พวกเขาทำบางสิ่งบางอย่างที่แตกต่างกัน, กับ 71% แสดงความเสียใจเมื่อมันมาถึงการจัดการเงิน จากการสำรวจครั้งนี้ Millennials (อายุ 18-34 ปีในการสำรวจครั้งนี้) มีแนวโน้มที่จะมีผู้เสียชีวิตมากกว่าสองกลุ่มอายุอื่น ๆ (83%)

แต่พวกเขากำลังมองไปข้างหน้า: 89% ของชาวอเมริกันกล่าวว่าพวกเขามีเป้าหมายทางการเงินที่หวังว่าจะประสบความสำเร็จภายใน 10 ปีข้างหน้าและ 88% กำลังดำเนินการในขณะนี้เพื่อจัดการกับเงินของพวกเขา

(Investmentmatome ได้พบว่าขั้นตอนเล็ก ๆ อาจช่วยให้ชาวอเมริกันบรรลุเป้าหมายเหล่านี้ซึ่งอาจช่วยให้พวกเขาหลายพันดอลลาร์ต่อปีได้)

พวกเขาส่วนใหญ่มีความมั่นใจในทักษะเงินของพวกเขา, กับ 87% ของชาวอเมริกันประเมินความสามารถในการจัดการเงินของพวกเขาอย่างน้อยยุติธรรมและ 59% บอกว่าความสามารถของพวกเขาดีหรือดี เพียง 13% กล่าวว่าความสามารถในการจัดการเงินของพวกเขาเป็น "แย่ / ไม่ดี" การสำรวจพบ

พวกเขาอาจพลาดเครื่องมือการจัดการเงิน เพียงแค่ 9% ของผู้ที่จัดการเงินของตนอย่างแข็งขันกำลังใช้แอพพลิเคชั่นการเงินส่วนบุคคลเพื่อติดตามการใช้จ่ายและค่าใช้จ่ายของพวกเขาตัวอย่างเช่นและ 35% ของชาวอเมริกันกล่าวว่าพวกเขาไม่ทราบข้อมูลเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์การจัดการเงินออนไลน์ที่มีอยู่ในปัจจุบัน

ชาวอเมริกันข้ามระดับรายได้กล่าวว่าเงินจะทำให้สิ่งต่างๆง่ายขึ้น จาก 74% ที่พูดอะไรบางอย่างทำให้พวกเขาไม่สามารถประหยัดเงินได้ในขณะนี้ 56% ไม่โทษว่าทำเงินไม่เพียงพอ นอกจากนี้ 54% ของชาวอเมริกันกล่าวว่าการจัดการทางการเงินจะง่ายขึ้นหากพวกเขามีเงินมากขึ้นซึ่งรวมถึง 41% ของผู้ที่ทำรายได้ 100,000 ดอลลาร์หรือมากกว่าต่อปี

» มากกว่า: ชาวอเมริกันรู้สึกอย่างไรกับความอัปยศของหนี้บัตรเครดิต

ชาวอเมริกันส่วนใหญ่มีความเสียใจอย่างชัดเจน

เจ็ดสิบเอ็ดเปอร์เซ็นต์ของชาวอเมริกันรู้สึกเสียใจที่เกี่ยวข้องกับการจัดการเงินรวมถึงการไม่คิดเรื่องการบริหารเงินให้เร็วที่สุดเท่าที่จะทำได้ (48%) การใช้จ่ายเงินมากเกินไปในรายการที่ไม่จำเป็น (39%) และการระดมทุนในการซื้อสินค้าที่ไม่จำเป็น (33 %) และไม่ได้มีงบประมาณในสถานที่ (32%) ตามการสำรวจ

อาจมีค่าใช้จ่ายสูง ผู้ใหญ่อายุน้อยกว่ามีแนวโน้มที่จะกล่าวถึงความเสียใจดังกล่าว 83% ของ millennials เทียบกับ 75% ของ Gen Xers (อายุ 35-54 ปี) และ 59% ของผู้ที่อายุน้อยกว่า (อายุ 55 ปีขึ้นไป)

สำหรับทั้งชายและหญิงที่มีความเสียใจที่เกี่ยวข้องกับการจัดการด้านการเงินของพวกเขาความเสียใจที่ใหญ่ที่สุดไม่ได้คิดเกี่ยวกับการจัดการเงินเร็ว ๆ นี้ - 51% ของผู้หญิงที่อ้างถึงนี้เมื่อเทียบกับ 44% ของผู้ชาย

พาลเมอร์กล่าวว่า "ความเสียใจของเงินที่เสียไปคือมันแสดงให้เห็นว่ามีห้องพักสำหรับการปรับปรุง "พวกเขาสามารถทำหน้าที่เป็นตัวเตือนที่เป็นประโยชน์ต่อผู้อื่นเพื่อเริ่มต้นการจัดการเงินวันนี้ การกำหนดเป้าหมายทางการเงินไม่ว่าจะเป็นการจ่ายหนี้หรือประหยัดมากขึ้นเป็นวิธีที่ง่ายในการเริ่มต้นใช้งาน"

ขั้นตอนเช่นการเจรจาต่อรองค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นเมื่อคุณสามารถใช้บัตรเครดิตเงินสดกลับและการรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองอยู่ในหมู่คนบางคนสามารถประหยัดเกือบ $ 5,000 ในแต่ละปีตามความหลากหลายของการวิเคราะห์ต้นทุน Investmentmatome และเงินฝากออมทรัพย์ เพียงเท่าไหร่ที่สามารถบันทึกขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการรวมทั้งจำนวนเงินที่ใส่ (และจ่ายเงิน) บนบัตรเครดิตเท่าไหร่ฝากเข้าบัญชีออมทรัพย์และถ้ามีการจำนองเพื่อ refinance เช่น

» มากกว่า:วิธีการประหยัดเงินโดยตัดตั๋วเงิน

เกือบครึ่งหนึ่งของหญิงสาวรู้สึกเครียดเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินของพวกเขา

แม้ว่าประมาณหนึ่งในสามของชาวอเมริกัน (34%) อ้างว่ารู้สึกว่า "อยู่ภายใต้การควบคุม" เกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินในปัจจุบันของพวกเขาเพียงเล็กน้อยน้อย (30%) รู้สึกเครียดการสำรวจพบ ผู้หญิงที่อายุน้อยกว่าพันปีมีแนวโน้มที่จะอ้างว่าพวกเขาเครียดมากขึ้นเมื่อเทียบกับผู้หญิงอายุ 55 ปีขึ้นไป (46% เทียบกับ 19% ตามลำดับ)

เกือบหนึ่งในสี่ของชาวอเมริกัน (24%) มีแนวโน้มที่กระปรี้กระเปร่าขึ้นและบอกว่าพวกเขารู้สึกว่า "แทบจะไม่ทำให้เกิดขึ้น"

ส่วนใหญ่มีเป้าหมายทางการเงินและความเชื่อมั่น

ชาวอเมริกันส่วนใหญ่ที่ครอบงำ (89%) มีเป้าหมายทางการเงินที่หวังว่าจะประสบความสำเร็จภายใน 10 ปีข้างหน้าตามการสำรวจชี้ว่าการเสียใจที่ผ่านมาและความเครียดในปัจจุบันอาจไม่เป็นอันตรายต่อความยาวของพวกเขา

การชำระหนี้เป็นเป้าหมายด้านเงินสูงสุดในทุกระดับรายได้ในบรรดาเป้าหมายทางการเงินหนี้บัตรเครดิตโดยเฉพาะคือเป้าหมายการชำระหนี้โดยส่วนใหญ่ 32% อ้างถึง

ในช่วงหลายพันปีคนนับพันปีมักจะแสดงรายการการชำระหนี้เงินกู้นักเรียนเป็นเป้าหมาย 10 ปี 25% ของผู้ที่มีเป้าหมายด้านเงินอ้างอิงจาก 15% ของ Gen Xers และ 5% ของเด็กที่อายุรุ่นที่สูงกว่า ผู้หญิงที่มีเป้าหมายดังกล่าวมีแนวโน้มที่จะเป็นผู้ชายมากกว่าที่จะระบุการจ่ายหนี้เงินกู้นักเรียนเป็นเป้าหมาย 10 ปี 18% เทียบกับ 11%

ด้วยเป้าหมายทั้งหมดนี้มีความเชื่อมั่นที่ดีต่อสุขภาพ: 87% ของชาวอเมริกันให้คะแนนความสามารถในการจัดการเงินของพวกเขาว่า "อย่างน้อยที่สุด" และ 59% กล่าวว่าความสามารถของพวกเขาคือ "ยอดเยี่ยม / ดี"

» มากกว่า: Investmentmatome สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายได้เร็วขึ้นอย่างไร

โดยไม่คำนึงถึงรายได้เงินจะช่วยได้มากขึ้น

แม้เป้าหมายของพวกเขา 74% ของชาวอเมริกันกล่าวว่าสิ่งที่เป็นป้องกันพวกเขาจากการประหยัดเงินในขณะนี้ ความเชื่อมั่นนี้พบได้บ่อยในหมู่ผู้ที่มีรายได้น้อยกว่า 50,000 ดอลลาร์ต่อปี (84%) ยังคง 62% ของผู้ที่อยู่ในวงเล็บรายได้สูงสุดของการสำรวจทำให้ 100,000 ดอลลาร์ขึ้นไปเป็นปีกล่าวถึงอุปสรรคในการออม แผนภูมิด้านล่างแสดงให้เห็นว่าชาวอเมริกันสองอุปสรรคที่พบบ่อยที่สุดในการออมลดลงในระดับรายได้

มากกว่าครึ่งหนึ่งของชาวอเมริกันทั้งหมด (54%) กล่าวว่าการจัดการทางการเงินจะง่ายขึ้นหากพวกเขามีเงินมากขึ้นเท่านั้น ในทุกระดับรายได้การมีเงินมากขึ้นเป็นวิธีแก้ปัญหาที่ได้รับการอ้างถึงบ่อยที่สุดสำหรับการจัดการด้านการเงินโดย 41% ของผู้ที่ทำเงิน 100,000 ดอลลาร์ขึ้นไปในแต่ละปีกล่าวว่าจะมีเงินมากขึ้น

9 ใน 10 ทำตามขั้นตอนเพื่อปรับปรุงสุขภาพทางการเงิน

จากการสำรวจพบว่าชาวอเมริกันจำนวน 13% กล่าวว่าความสามารถในการจัดการเงินของพวกเขาเป็น "แย่ / ไม่ดี" แต่หลายคนกำลังแสวงหาแนวทางแก้ไข

เกือบ 9 ใน 10 (88%) ชาวอเมริกันกำลังทำอะไรเพื่อจัดการเงินของพวกเขา ของเหล่านั้น:

• 56% กำลัง จำกัด การใช้จ่ายในรายการที่ไม่จำเป็น
• 38% กำลังติดตามงบประมาณ
• 34% กำลังประเมินค่าของตนอีกครั้งเพื่อดูว่าพวกเขาสามารถลดจำนวนลงได้อย่างไร
• 25% มีส่วนร่วมในกองทุนเกษียณอายุ

ผู้หญิงนับพันปี (39%) ที่กำลังทำตามขั้นตอนในการจัดการเงินของพวกเขามีแนวโน้มมากกว่าชายหนุ่ม (24%) เพื่อทบทวนค่าใช้จ่ายของพวกเขา การประเมินใหม่แล้วการเจรจาต่อรองค่าใช้จ่ายเพื่อลดจำนวนที่จ่ายให้กับตั๋วเงินที่เกิดขึ้นประจำจะช่วยให้บุคคลประหยัดเงินได้ $ 600 ต่อปีขึ้นอยู่กับค่าใช้จ่ายของเขาหรือเธอตามข้อมูลจาก Billshark ซึ่งเป็นหุ้นส่วนของ Investmentmatome ที่ทำงานเพื่อเจรจาต่อรองค่าตั๋วที่ต่ำกว่าสำหรับผู้บริโภค

แอปและเครื่องมือทางการเงินส่วนบุคคล

เพียง 9% ของชาวอเมริกันกำลังดำเนินการในการจัดการเงินของตนโดยใช้แอพพลิเคชั่นการเงินส่วนบุคคล จากการสำรวจพบว่า millennials มีแนวโน้มที่จะใช้วิธีการจัดการเงินแบบนี้มากที่สุดประมาณ 17% ของรุ่นนี้เทียบกับ 8% ของ Gen Xers และ 5% ของทารกที่เบบี้บูมเมอร์

อัตราที่ต่ำนี้อาจเกิดจากการขาดข้อมูล:

• 35% ของชาวอเมริกันกล่าวว่าพวกเขาไม่ทราบข้อมูลเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์และบริการการจัดการเงินทางออนไลน์ในปัจจุบัน ซึ่งรวมถึงเครื่องมือที่ช่วยในการจัดทำงบประมาณการติดตามคะแนนเครดิตและการติดตามการเงินของคุณ
• 9% ของผู้ที่กล่าวว่ามีบางอย่างที่ป้องกันไม่ให้พวกเขาจากการประหยัดในขณะนี้เรียกร้อง "มีไม่ได้แก้ปัญหาง่าย / สินค้าออกมีเพื่อช่วยให้ฉัน."
• 7% ของชาวอเมริกันกล่าวว่าพวกเขาจะหาได้ง่ายขึ้นในการจัดการเงินของพวกเขาหากกระบวนการเป็นไปโดยอัตโนมัติ

มีเพียง 17% ของชาวอเมริกันคิดว่าผลิตภัณฑ์การจัดการเงินออนไลน์และแอปพลิเคชันในปัจจุบันใช้งานได้ง่าย กลุ่มวัยรุ่นที่มีแนวโน้มว่าจะใช้แอพพลิเคชั่นทางการเงินส่วนใหญ่มักนิยมจัดอันดับผลิตภัณฑ์ทางการเงินในปัจจุบันว่า "ดี" (29%) และ "ใช้งานง่าย" (26%)

ไม่เคยสายเกินไปที่จะเปลี่ยนแปลง

แม้ว่าความเสียใจทางการเงินที่เกิดขึ้นบ่อยๆของชาวอเมริกันคือการที่พวกเขาไม่ได้คิดเกี่ยวกับการจัดการเงินให้เร็วที่สุดเท่าที่ควร แต่ก็ไม่เคยสายเกินไปที่จะเริ่มชดเชยกับเวลาที่หายไป สมาชิก Investmentmatome สามารถติดตามการใช้จ่ายกำหนดและเข้าถึงเป้าหมายด้านการเงินและเรียนรู้เคล็ดลับการประหยัดเงินได้ในที่เดียว แต่ไม่ว่าสิ่งที่คุณใช้เครื่องมือเริ่มต้นด้วยสิ่งต่อไปนี้:

สร้างงบประมาณ รู้ว่ามีเงินมากและเข้ามาอยู่ที่ไหน ติดตามการใช้จ่ายของคุณเพื่อช่วยให้อยู่ในงบประมาณของคุณ

ชำระและจัดการหนี้บัตรเครดิต งบประมาณของคุณควรจะจัดสรรเงินเพื่อชำระหนี้ เมื่อคุณไม่ได้รับภาระหนี้จากเดือนต่อเดือนคุณสามารถชำระยอดคงเหลือบัตรเครดิตได้อย่างสมบูรณ์พร้อมกับรอบการเรียกเก็บเงินแต่ละรอบ

บริจาคเงินเข้ากองทุนเกษียณอายุ หากคุณรอนานเกินไปที่จะเริ่มต้นตั้งค่าเผื่อการเกษียณอายุคุณจะพลาดโอกาสในการเพิ่มจากดอกเบี้ยทบต้นและอาจมีเวลาที่ยากลำบากในการบรรลุเป้าหมายการออมเงินตามอายุเกษียณ กันสิ่งที่คุณทำได้และทบทวนการบริจาคของคุณเป็นประจำ

ระเบียบวิธี

การสำรวจความคิดเห็นของผู้ใหญ่ 2,083 คนอายุ 18 ปีขึ้นไปได้จัดทำแบบออนไลน์ในวันที่ 12-14 กันยายน พ.ศ. 2560 โดย Harris Poll ในนามของ Investmentmatome แบบสำรวจออนไลน์นี้ไม่ได้ขึ้นอยู่กับตัวอย่างความน่าจะเป็นดังนั้นจึงไม่สามารถคำนวณค่าประมาณของข้อผิดพลาดในการสุ่มตัวอย่างทางทฤษฎี สำหรับวิธีการสํารวจแบบสมบูรณ์รวมถึงตัวแปรการถ่วงน้ำหนักและขนาดตัวอย่างกลุ่มย่อยโปรดติดต่อเมแกนคาทซ์ที่ [email protected]

ในการสำรวจครั้งนี้คนรุ่นพันปีรวมถึงชาวอเมริกันวัย 18-34 คนรุ่น X หมายถึงอายุ 35-54 ปีและผู้ที่เป็นทารกแรกเกิดอายุตั้งแต่ 55 ปีขึ้นไปในขณะที่ทำการสำรวจ

ต่อไปนี้เป็นวิธีการคำนวณเงินออมและค่าใช้จ่ายในตาราง "ขั้นตอนเล็ก ๆ เพื่อหาเงินได้มากขึ้น":

• เงินฝากออมทรัพย์การเจรจาต่อรองการชำระเงินตามวันที่ 4 ต.ค. 2017 ข้อมูลจากลูกค้าของ Billshark ถือว่าค่าเฉลี่ยของตั๋วแลกเงินเฉลี่ยประมาณ 2.5 ใบBillshark เป็นพาร์ทเนอร์ของ Investmentmatome ที่ช่วยให้ลูกค้าประหยัดค่าใช้จ่ายโดยทำงานร่วมกับ บริษัท เพื่อต่อรองค่าใช้จ่ายรายเดือนที่ต่ำลงในอินเทอร์เน็ตไร้สายค่าโทรศัพท์และค่ารักษาความปลอดภัยบ้าน
• เงินฝากออมทรัพย์จากการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตเงินสดคิดเป็น 2,000 บาทสำหรับการใช้จ่ายรายเดือนบนบัตรที่มียอดเงินคืน 1% และไม่มีค่าธรรมเนียมรายปีโดยจ่ายเต็มจำนวนในแต่ละรอบการเรียกเก็บเงิน
• บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงถือว่าดอกเบี้ยที่ได้รับจากเงินฝากเริ่มแรก 5,000 เหรียญในบัญชีที่มีรายได้ 1.20% APY
• เงินฝากออมทรัพย์ประกันอัตโนมัติตามการวิเคราะห์ Investmentmatome ของอัตราการประกันภัยรถยนต์
• ข้อมูลการรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองตามการวิเคราะห์ Investmentmatome ของผู้สมัครรีไฟแนนซ์และการออมที่มีศักยภาพ