การปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยแบบเฟด: มันสายเกินไปที่จะรีไฟแนนซ์สินเชื่อของฉันหรือไม่?

คุณเคยได้ยินเกี่ยวกับการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยของรัฐบาลกลางและอาจสงสัยว่ามันหมายถึงอะไรสำหรับแผนการรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านของคุณ นี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้

เศรษฐกิจที่แข็งแกร่งเป็นสิ่งที่ดีสำหรับอุตสาหกรรมที่อยู่อาศัย แต่อาจไม่ได้สำหรับอัตราการจำนอง

หลังจากที่เฟดประกาศการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ย 0.25% ในวันที่ 16 ธันวาคมประธานคณะกรรมการธนาคารแห่งชาติเจเน็ตเยลเลนกล่าวว่าผู้บริโภคควรเห็นการย้ายดังกล่าวเป็นตัวบ่งชี้ความเชื่อมั่นของเฟดในระบบเศรษฐกิจของสหรัฐฯ

"เราเห็นว่าเศรษฐกิจกำลังอยู่ในแนวทางของการพัฒนาอย่างยั่งยืน" นายเยลเลนกล่าวในการแถลงข่าวตามประกาศอัตราดอกเบี้ย

ได้รับคำแนะนำจากนายหน้าเช่าซื้อ ทำความเข้าใจกับสิ่งที่คุณสามารถจ่ายได้ หาเงินกู้ที่ดีที่สุด ได้รับการอนุมัติและให้เงินทุนภายใน 15 วัน

เริ่ม

เปรียบเทียบอัตราการผ่อนชำระปัจจุบัน รับราคาส่วนบุคคลและอัตราค่าบริการฟรี เปรียบเทียบสินเชื่อจำนองจากผู้ให้กู้ชั้นนำ Refinance จำนองของคุณและได้รับอัตราที่ต่ำกว่า

เริ่ม

เศรษฐกิจที่กำลังเติบโตและตลาดงานที่ขยายตัวช่วยเพิ่มอุตสาหกรรมที่อยู่อาศัย งานอื่น ๆ หมายถึงคนซื้อและขายบ้านมากขึ้น โดยการขึ้นอัตราดอกเบี้ยเฟดพยายามที่จะระงับการเจริญเติบโตเพื่อให้เศรษฐกิจสหรัฐไม่ร้อนมากเกินไปและทำให้อัตราเงินเฟ้อเพิ่มสูงขึ้น

เฟดมีผลต่ออัตราดอกเบี้ยอย่างไร

Fed แนะนำนโยบายการเงินสำหรับอัตราที่สถาบันการเงินเรียกเก็บเงินจากแต่ละอื่น ๆ และนั่นเป็นตลาดที่แตกต่างจากที่อัตราการจำนองอยู่

แฟรงก์อีธา ธ อฟฟ์หัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ของ CoreLogic กล่าวกับ Federal Reserve ว่าอะไรคือ Federal Reserve ทำงานโดยตรงคืออัตราดอกเบี้ยระยะสั้นบอก Investmentmatome เพียงไม่กี่วันก่อนการขึ้นดอกเบี้ยของเฟด "ในความเป็นจริงสำหรับเป้าหมายเงินของรัฐบาลกลางคาดหวังว่าจะเพิ่มขึ้นโดยเท่าร้อยละหนึ่งจุดในปี 2016 จากที่มันคือตอนนี้."

การเคลื่อนไหวของอัตราดอกเบี้ยระยะสั้นในขณะที่ไม่ได้มีอิทธิพลโดยตรงในที่สุดซึมเข้าสู่เครื่องจำนองอัตราใหญ่

"ผลกระทบต่ออัตราดอกเบี้ยระยะยาวเช่นการจำนองอัตราคงที่ 30 ปีจะน้อย" Nothaft พูดว่า "เราคาดว่าน่าจะประมาณครึ่งเปอร์เซ็นต์ ดังนั้นนั่นหมายความว่าด้วยการจำนองอัตราคงที่ 30 ปีอัตราการทำงานในปัจจุบันที่ประมาณ 4% จะเพิ่มขึ้นประมาณ 4.5% ภายในสิ้น 2016"

แต่การจำนองทั้งหมดไม่ได้สร้างขึ้นเท่ากัน

มีข้อควรพิจารณาเพิ่มเติมที่นี่ เมื่อมันมาถึงการจำนองรถไฟอัตราดอกเบี้ยวิ่งบนสองแทร็ก: สายด่วนสำหรับการจำนองอัตราปรับและรถไฟบรรทุกสินค้าไม้แปรรูปของเงินให้กู้ยืมอัตราคงที่

ดังนั้นในขณะที่ความคาดหวังสำหรับ Fed ที่เพิ่มขึ้นในอัตราดอกเบี้ยระยะสั้นเพื่อช้าดันอัตราดอกเบี้ยจำนองอัตราคงที่สูงกว่าการเคลื่อนไหวเดียวกันจะมีอัตรา ARM ล้อโดยตรงมากขึ้น

ด้วย ARM คุณจะได้รับความคุ้มครองจากการเคลื่อนไหวของอัตราดอกเบี้ยระยะสั้นโดยระยะเวลาการรีเซ็ตของคุณ ARM จำนวนมากตั้งค่าอัตราของพวกเขาเพียงปีละครั้งและอาจมีจำนวนแคปซูลเพิ่มขึ้นทุกปีหรือตลอดอายุการให้ความสนใจ ตัวอย่างเช่น ARM 5/1 หมายถึงอัตราของคุณถูกตั้งค่าเป็นเวลาห้าปีแรกแล้วปรับเป็นรายปีหลังจากนั้น

แต่นั่นหมายถึงการเคลื่อนไหวของอัตราดอกเบี้ยในระยะสั้นจะถูกเบิกจนกว่าระยะเวลาการรีเซ็ตของคุณ และแม้ว่าการปรับครั้งแรกอาจไม่ทำให้คุณผิดหวังคุณไม่ต้องการได้รับการสนับสนุนในมุมหลายปีของอัตราการเพิ่มขึ้น

แน่นอนว่ามันจะไม่เกิดขึ้นในชั่วข้ามคืน แต่ก็เป็นเรื่องที่ต้องติดตาม

มันสายเกินไปที่จะรีไฟแนนซ์จำนองของฉันได้อย่างไร

หากคุณมีอัตราดอกเบี้ยคงที่ในอัตราดอกเบี้ยที่ดีคุณมีฐานะที่ดี

หากคุณซื้อบ้านไม่กี่ปีที่ผ่านมาและอัตราดอกเบี้ยของคุณจะผลัก 5% ถึง 6% คุณอาจต้องการรีไฟแนนซ์ในอัตราที่ดีขึ้นและคุณยังมีเวลาเพียงพอที่จะทำเช่นนั้น

และถ้าคุณมี ARM และวางแผนที่จะใช้ชีวิตอยู่ในบ้านของคุณมานานกว่าเวลาเพียงไม่กี่ปีคุณก็มีเวลาที่จะรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองอัตราคงที่และล็อคอัตราที่ต่ำในอดีตเหล่านี้ แต่คุณอาจต้องการดำเนินการในเร็ว ๆ นี้แทนที่จะเป็นภายหลังก่อนที่จะมีประวัติ

เพิ่มเติมจาก Investmentmatome:

• คุณสามารถซื้อบ้านได้มากแค่ไหน?
• เปรียบเทียบอัตรา Refinance สินเชื่อที่อยู่อาศัย
• สิ่งที่คาดหวังจากกระบวนการ Homebuying

Hal Bundrick เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @halmbundrick

รูปภาพผ่านทาง iStock