บันทึกสมาร์ทเพื่อติดตามการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยครั้งต่อไป

บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง? เหมือนกับ.

เป็นเรื่องง่ายที่จะเย้ยหยันหลังจากหลายปีของอัตราดอกเบี้ยต่ำเป็นพิเศษ แต่ด้วยการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ย Fed วันที่ 15 มีนาคมและคาดว่าจะมีการปรับเพิ่มขึ้นในปีนี้คาดว่าอัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้น ดังนั้นผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าเวลาที่จะออกสูงสุดดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ของคุณคือตอนนี้ คุณจะสามารถรับผลกำไรได้เต็มที่

ด้วยความเป็นไปได้ที่การเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ยในรูปแบบใหม่ Investmentmatome จะพิจารณาว่าชาวอเมริกันส่วนใหญ่สนใจและให้คำแนะนำเพื่อให้ได้อัตราที่ดีที่สุดและประหยัดเงินมากขึ้น

ความแตกต่าง 5.6 พันล้านเหรียญ

แม้จะมีอัตราที่ต่ำในปัจจุบันความแตกต่างระหว่างบัญชีที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดและต่ำสุดก็มีนัยสำคัญ หากชาวอเมริกันที่ทำงานทุกคนมีบัญชีดอกเบี้ยต่ำ 0.01% พวกเขาจะได้รับ 51.5 ล้านดอลลาร์ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินเฉลี่ยของการออมส่วนบุคคล แต่ถ้าพวกเขาทั้งหมดมีบัญชีที่มีดอกเบี้ยสูงพวกเขาจะมีรายได้ 5.7 พันล้านเหรียญซึ่งแตกต่างกันมากกว่า 5.6 พันล้านเหรียญ

Investmentmatome กลั่นกรองข้อมูลจากหลายแหล่งรวมทั้งสำนักสถิติแรงงานและ Federal Reserve Bank ของ St. Louis เพื่อพิจารณาว่าชาวอเมริกันที่สนใจสามารถใช้ประโยชน์ได้เท่าไรพวกเขากำลังประหยัดและเตรียมพวกเขาจะครอบคลุมค่าใช้จ่ายอย่างไร กรณีฉุกเฉิน

ผลการวิจัยหลัก:

• ชาวอเมริกันอาจพลาดรายได้หลายร้อยเหรียญต่อปี: บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงจ่ายประมาณ 275 เหรียญต่อปีมากกว่าบัญชีเงินฝากที่มีดอกเบี้ยต่ำที่ประหยัดได้ถึง 25,000 เหรียญ
• ผู้บริโภคกำลังประหยัดค่าใช้จ่ายมากกว่าทศวรรษที่ผ่านมา แต่ก็ยังไม่พอ: ค่าเฉลี่ยของชาวอเมริกันในปี 2007 ช่วยประหยัด 2.95% ของรายได้ที่ใช้แล้วทิ้ง แต่ในปี 2016 ปริมาณดังกล่าวเพิ่มขึ้นเป็น 5.85% ตามข้อมูลจากสำนักการวิเคราะห์เศรษฐกิจ ค่าใช้จ่ายโดยเฉลี่ยอยู่ที่ 2,540 เหรียญต่อปีซึ่งอาจจะไม่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายเพื่อทดแทนการส่งของคุณ
• ผู้บริโภคสามารถปกปิดภาวะฉุกเฉินมากขึ้นโดยการประหยัดเงินภาษีคืนเงินภาษีคืนเฉลี่ย $ 3,071 ซึ่งอาจได้รับดอกเบี้ยประมาณ 35 เหรียญต่อปีและครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดหลายอย่างซึ่งรวมถึงการส่งผ่านเครื่องทำน้ำอุ่นหรือการเยี่ยมชมห้องฉุกเฉิน.

บัญชีที่ให้ผลตอบแทนสูงจ่ายเงินเพิ่มอีกหลายร้อย

บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงไม่ใช่สิ่งที่พวกเขาเคยมีมาก่อน ในปี 2549 เซฟเวอร์จะได้รับยอดคงเหลือในบัญชีสูงถึง 4.5% และวันนี้ 1.10% ถือว่าเป็นอัตราที่สูงมาก อย่างไรก็ตามบัญชีที่จ่ายดอกเบี้ย 1.10% จะได้รับรายได้ประมาณ 275 ดอลลาร์ต่อปีมากกว่าบัญชีที่มีอัตราออมทรัพย์อยู่ที่ 25,000 เหรียญสหรัฐฯ 0.01%

แน่นอนว่าทุกคนไม่ได้มีบัญชีออมทรัพย์ $ 25,000 ค่าเฉลี่ยของชาวอเมริกันช่วยประหยัดได้เพียง 2,540 เหรียญต่อปี หากเป็นคุณคุณจะได้รับรายได้เพิ่มอีก $ 28 ต่อปีโดยมีอัตราดังกล่าว 1.10% หากทุกคนในประเทศสหรัฐอเมริกามีพนักงานกว่า 200 ล้านรายเลือกบัญชีที่มีอัตราสูงกว่าพวกเขาก็จะได้รับรายได้มากกว่า 5.6 พันล้านดอลลาร์ในปีนี้ตามอัตราการออมส่วนบุคคลโดยเฉลี่ย

สิ่งที่คุณควรทำ

เปลี่ยนเป็นบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง คุณอาจไม่ประทับใจกับเงินเพิ่มอีก $ 28 หรือแม้แต่ดอกเบี้ยพิเศษ $ 275 แต่เมื่ออัตราการกลับขึ้นและผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าพวกเขาจะบัญชีที่มีดอกเบี้ย 1.10 จะสูงกว่าบัญชีที่มีอัตราร้อยละต่อปีของ 0.01% อัตราดอกเบี้ยเริ่มดีขึ้นและอัตราออมของธนาคารจะเพิ่มขึ้นตามมา

"ในขณะที่อัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นธนาคารจะต้องการให้ยืมเงินมากขึ้นซึ่งหมายความว่าพวกเขาจำเป็นต้องสร้างแรงจูงใจให้กับผู้บริโภคในการฝากเงินในบัญชีเช็คและบัญชีออมทรัพย์" Se อน McQuay ผู้เชี่ยวชาญด้านเครดิตและธนาคารของเรากล่าว "ด้วยเหตุนี้ธนาคารในเร็ว ๆ นี้จะสามารถแข่งขันกับเงินของคุณได้ด้วยการให้ผลตอบแทนที่น่าสนใจมากขึ้น

"ผู้บริโภคไม่ควรรอเพื่อเปลี่ยน ธนาคารพาณิชย์จะไม่ตื่นขึ้นมาในหนึ่งวันและประกาศให้มี APY ที่ดีขึ้นอย่างมากดังนั้นผมขอแนะนำให้ผู้บริโภคเปลี่ยนไปใช้บัญชีผลตอบแทนสูงเร็วกว่าในภายหลังเพื่อให้มั่นใจว่าจะได้กำไรมากที่สุดเท่าที่จะทำได้"

คุณส่วนใหญ่จะพบอัตราสูงเหล่านี้ที่ธนาคารออนไลน์ที่มุ่งเน้น ค่าใช้จ่ายของพวกเขาต่ำกว่าซึ่งนำไปสู่การลดค่าใช้จ่ายและการออมมากขึ้นส่งต่อให้กับลูกค้า คุณอาจได้รับอัตราที่ดีที่เครดิตยูเนี่ยแม้ว่าอาจเป็นเฉพาะกับที่คุณอาศัยหรือทำงานก็ตาม ค้นหาบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงที่สุดสำหรับคุณโดยพิจารณาจากเงินฝากขั้นต่ำและรหัสไปรษณีย์ของคุณ

ชาวอเมริกันประหยัดมากขึ้น แต่ก็ไม่เพียงพอ

สำนักข่าวซินหัวรายงานว่าในปี 2550 ชาวอเมริกันสามารถประหยัดเงินได้โดยเฉลี่ย 2.95% ของรายได้ที่ใช้แล้วทิ้ง แต่จนถึงปี 2016 จำนวนดังกล่าวเพิ่มขึ้นเป็น 5.85% แม้ว่าการปรับปรุงที่สำคัญนี้ยังคงเป็นเพียง $ 2,540 ต่อปีโดยเฉลี่ย และไม่น่าที่เงินทั้งหมดนี้จะอยู่ในบัญชีออมทรัพย์จนกว่าจะมีเหตุฉุกเฉินมาถึง อาจถูกถอนออกสำหรับการซื้อที่ไม่ฉุกเฉินและบางส่วนอาจถูกล็อกไว้ในการออมเพื่อการเกษียณอายุซึ่งไม่สามารถใช้ในระยะสั้นได้โดยไม่ต้องเสียค่าปรับสูงชัน

หลายคนประหยัดเงินเพื่อปกปิดภาวะฉุกเฉินที่จะเกิดขึ้นในที่สุด เมื่อเปรียบเทียบเงินฝากออมทรัพย์เฉลี่ยกับค่าใช้จ่ายเฉลี่ยของกรณีฉุกเฉินที่พบบ่อยพบว่าเงินสดที่สะสมไว้จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายทั้งหมดของเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิดบางอย่าง แต่ไม่มากนักและแน่นอนว่าไม่เกินหนึ่งปี

คุณจะสังเกตเห็นว่าส่วนใหญ่ของภาวะฉุกเฉินสามารถครอบคลุมหรือครอบคลุมโดยทั่วไปโดยเงินฝากออมทรัพย์ประจำปีของชาวอเมริกันโดยเฉลี่ย การว่างงานเป็นข้อยกเว้นดังที่แสดงไว้ในตารางการออกจากงานโดยเฉลี่ยของชาวอเมริกันเป็นเวลา 26 สัปดาห์และได้รับสิทธิประโยชน์การว่างงานโดยเฉลี่ยอาจทำให้เกิดกองทุนฉุกเฉิน 2,500 เหรียญและยังคงมีค่าใช้จ่ายมากกว่า 8,000 เหรียญในการคุ้มครอง

แน่นอนเมื่อคุณเลิกงานคุณอาจจะลดค่าใช้จ่ายลง แต่ก็ไม่น่าเป็นไปได้โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณอาศัยอยู่ในพื้นที่ที่มีราคาแพงเพื่อที่คุณจะสามารถลดช่องว่างระหว่างรายได้และค่าใช้จ่ายได้เต็มที่โดยไม่ต้องเข้าสู่หนี้สิน

สิ่งที่คุณควรทำ

ประหยัดมากขึ้นหรือประหยัดอะไร เป็นเรื่องที่ดีที่ชาวอเมริกันประหยัดเกือบเท่าตัวเมื่อ 10 ปีที่แล้ว แต่สิ่งสำคัญคือต้องประหยัดมากยิ่งขึ้น ควรจะมีค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นในกรณีฉุกเฉินเป็นเวลา 3 ถึง 6 เดือน นี้อาจจะครอบงำและอาจใช้เวลาหลายปีเพื่อให้บรรลุ แต่ทุกดอลลาร์พิเศษที่คุณบันทึกทำให้คุณใกล้ชิดกับความอุ่นใจ

ถ้าความคิดของการประหยัดมากขึ้นคุณจะเริ่มต้นเล็ก ๆ เพิ่มรายได้สุทธิเพิ่มขึ้นอีก $ 50 หรือ 1% ต่อเดือนเพื่อการออมของคุณในแต่ละเดือน เมื่อคุณเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องให้มองหาวิธีที่จะเพิ่มช่องว่างระหว่างรายได้และค่าใช้จ่ายของคุณ โดยพื้นฐานแล้วการใส่เงินมากขึ้นในงบประมาณของคุณคุณจำเป็นต้องให้มากขึ้นใช้จ่ายน้อยลงหรือทำทั้งสองอย่าง ต่อไปนี้เป็นแนวคิดสำหรับการเพิ่มเงินที่คุณประหยัดในแต่ละเดือน

"งบประมาณที่ดีที่สุดก็เหมือนกับอาหารที่ดีซึ่งคุณสามารถยึดติดกับความสุขได้ทุกวันโดยไม่รู้สึกเหมือนเสียสละ" McQuay กล่าว "การหาแนวทางแบบนั้นในการจัดทำงบประมาณต้องใช้เวลาและการปฏิบัติ แต่ก็คุ้มค่า"

Windfalls เป็นกุญแจสำคัญในการช่วยปกปิดเหตุฉุกเฉิน

เราได้รับมันประหยัดเป็นเรื่องยากโดยเฉพาะอย่างยิ่งกับค่าใช้จ่ายเฉลี่ยของที่อยู่อาศัยในประเทศสหรัฐอเมริกาเพิ่มขึ้นเร็วกว่ารายได้เฉลี่ย ที่กล่าวว่ายิ่งผู้คนประหยัดมากเท่าใดความสนใจที่พวกเขามีรายได้มากขึ้นเท่านั้นและโอกาสที่จะทำให้เกิดภาวะฉุกเฉินได้มากขึ้น วิธีหนึ่งในการทำให้ลูกบอลหมุนได้คือการประหยัดลม

การใส่จำนวนเงินดังกล่าวที่สูงกว่ารายได้ของคุณเป็นวิธีที่ดีในการเพิ่มเงินออมของคุณในกรณีฉุกเฉิน หนึ่งในกังวานที่พบบ่อยที่สุดในช่วงเวลาของปีนี้คือการคืนเงินภาษีของคุณ การคืนเงินเฉลี่ยอยู่ที่ 3,071 เหรียญซึ่งจะได้รับดอกเบี้ยเพิ่มอีก $ 34 ต่อปีและสามารถครอบคลุมค่าใช้จ่ายฉุกเฉินได้หลากหลายรวมถึงการซ่อมรถที่สำคัญเครื่องทำน้ำอุ่นใหม่หรือการเยี่ยมชมห้องฉุกเฉิน

การชนะรางวัลการจับสลากหรือการเดิมพันอื่น ๆ โบนัสจากการทำงานหรือผลกำไรจากการขายสิ่งที่คุณเป็นเจ้าของโดยทั่วไปจำนวนเงินที่สำคัญ ๆ ที่ไม่รวมอยู่ในงบประมาณของคุณและดังนั้นจึงไม่ควรพลาด ถ้าคุณบันทึก

สิ่งที่คุณควรทำ

เติมพลังการออมของคุณด้วย windfalls หากคุณได้รับเงินภาษีคืนจำนวน 3,071 เหรียญและไม่ได้ทำอะไรนอกจากเพิ่มเงินออมเป็นรายปีประมาณ 2,500 เหรียญคุณจะสามารถครอบคลุมกรณีฉุกเฉินทั่วไปได้ดีขึ้น อาจเป็นเรื่องที่ดึงดูดใจให้ใช้เงินสดเพิ่มในสิ่งที่สนุก แต่ถ้าคุณไม่มีรายได้อย่างน้อยสามเดือนในกองทุนฉุกเฉินหรือคุณมีหนี้สินหรือคุณอยู่หลังการออมเพื่อการเกษียณอายุก็เป็นสิ่งที่ดี ความคิดที่จะนำส่วนใหญ่ไปสู่เป้าหมายทางการเงินเหล่านั้น

"สิ่งที่ช่วยให้ผมมากที่สุดคือการกำหนดเป้าหมายที่เฉพาะเจาะจงสำหรับการออมของฉัน" McQuay กล่าว "ฉันไม่ต้องการที่จะต้องไปเป็นหนี้บัตรเครดิตหากสิ่งที่ไม่คาดคิดขึ้นมา

"ฉันไม่ได้ประหยัดเพียงเพื่อประโยชน์ของมัน; ฉันประหยัดเพื่ออิสรภาพทางการเงิน"

Erin El Issa เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @Erin_El_Issa

อัปเดตเมื่อ 15 มีนาคม 2017

ระเบียบวิธี

Investmentmatome ใช้เงินออมของ $ 25,000 พร้อมกับข้อมูลที่อ้างถึงด้านล่างเพื่อเปรียบเทียบดอกเบี้ยที่ได้รับในบัญชีออมทรัพย์สูงสุดและต่ำสุดที่มีดอกเบี้ยผ่าน Investmentmatome Theo CụcThốngkê Lao động, 25.000 USD làkhoản chi tiêu cho ngườitiêudùngkhoảng 26 tuần, ítcógiảitrívàtiếtkiệmhơn

อัตราการมีส่วนร่วมของแรงงาน: ข้อมูลจากสำนักสถิติแรงงาน

สำหรับจุดประสงค์ของการศึกษานี้เราคิดว่าเงินฝากออมทรัพย์เฉลี่ย 2,540 เหรียญเป็นค่าคงที่ - ความสมดุลไม่ได้เพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ และไม่มีอะไรเกิดขึ้นในระหว่างปี

อัตราการออมส่วนบุคคลและรายได้ส่วนบุคคลทิ้ง: ข้อมูลจาก Federal Reserve Bank of St. Louis อัตราการออมส่วนบุคคลคือเปอร์เซ็นต์ของรายได้ส่วนบุคคลทิ้งที่บุคคลจะเก็บ เงินจำนวนนี้อาจได้รับการบันทึกไว้ในบัญชีเงินฝากออมทรัพย์การลงทุนใบรับรองเงินฝาก ฯลฯ แต่เพื่อวัตถุประสงค์ในการวิเคราะห์นี้เราคิดว่าเงินออมทั้งหมดถูกเก็บไว้ในบัญชีออมทรัพย์

ค่าใช้จ่ายเฉลี่ยของค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน: เราพบค่าใช้จ่ายโดยเฉลี่ยของเครื่องส่ง, เครื่องทำน้ำอุ่นและการเยี่ยมชมห้องฉุกเฉิน นอกจากนี้เรายังศึกษาระยะเวลาเฉลี่ยของการว่างงานและผลประโยชน์การว่างงานสำหรับแต่ละรัฐ

การคืนเงินภาษีโดยเฉลี่ย: อิงตามข้อมูล IRS ในปี 2560