ผู้ถือสินเชื่อเพื่อการศึกษาจับรางวัลซื้อบ้าน -

สำหรับชาวอเมริกันจำนวน 44 ล้านคนที่มีหนี้เงินกู้นักเรียนต้องการซื้อบ้านมีคุณสมบัติเพียงพอสำหรับการจดจำนองได้ง่ายขึ้น ที่อยู่อาศัย Fannie Mae สัปดาห์นี้ออกแนวทางใหม่เกี่ยวกับวิธีการให้กู้ควรประเมินผู้สมัครจำนองที่มีเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาโดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้กู้เกี่ยวกับรายได้ที่ขับเคลื่อนด้วยแผนการชำระคืน

Jonathan Lawless รองประธานฝ่ายพัฒนาผลิตภัณฑ์และที่อยู่อาศัยราคาไม่แพงที่ Fannie Mae กล่าวว่าการเปลี่ยนแปลงนี้เป็นการตอบสนองต่อความวิตกกังวลของผู้ยืมเงินกู้นักเรียนที่มีหนี้สินของนักศึกษาที่ได้รับความเป็นเจ้าของบ้านนอกบ้าน

ผู้กู้เงินกู้รายย่อยในการชำระหนี้ที่ไม่ได้เป็นเจ้าของบ้าน 71% เชื่อว่าหนี้นักเรียนของพวกเขามีความล่าช้าในการซื้อบ้านตามการสำรวจในเดือนเมษายนปีพ. ศ. 2516 โดยสมาคมนายหน้าแห่งชาติและการช่วยเหลือนักศึกษาอเมริกันซึ่งเป็นองค์กรที่ไม่หวังผลกำไรที่จะช่วยให้นักเรียนจ่ายเงิน วิทยาลัยและชำระคืนเงินกู้นักเรียน

Jerry Kaplan รองประธานอาวุโสฝ่ายตลาดทุนของ Colorado Creek กล่าวว่าการกู้ยืมเงินเพื่อการกู้ยืมของนักเรียนสามารถลดความสามารถในการมีคุณสมบัติในการจดจำนองได้โดยการเพิ่มอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ซึ่งเป็นจำนวนหนี้ทั้งหมดที่คุณได้รับ เป็นหนี้เมื่อเทียบกับรายได้ของคุณและคุณจะไม่มีคุณสมบัติถ้าเปอร์เซ็นต์นั้นสูงเกินไป

ยังคงกู้กู้เงินนักเรียนได้รับการจำนองและนโยบายใหม่ให้ผู้กู้เลือกเพิ่มเติม Kaplan พูดว่า แฟนนี่เม (Fannie Mae) เป็นหนึ่งในสามของบ้านทั้งหมดในอเมริกาแฟนนี่เม (Fannie Mae) โฆษก Alicia Jones กล่าว

การเปลี่ยนแปลงของ Fannie Mae มีผลอยู่แล้วแม้ว่าผู้ให้กู้บางรายอาจใช้เวลาในการเดินขึ้น Lawless กล่าว นี่คือสิ่งที่ผู้กู้เงินกู้นักเรียนต้องการทราบเกี่ยวกับการปรับปรุง

แผนรายได้ที่มุ่งเน้นและ homeownership

ภายใต้หลักเกณฑ์ใหม่ผู้ให้กู้ที่ออกเงินกู้จำนองของ Fannie Mae สามารถคำนวณอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณโดยใช้การชำระคืนเงินกู้รายเดือนของคุณในแบบแผนการชำระหนี้ที่อิงกับรายได้ Lawless กล่าว แผนรายได้ที่กำหนดเป้าหมายการชำระเงินรายเดือนของคุณเป็นเปอร์เซ็นต์ของรายได้ของคุณ

ก่อนหน้านี้ผู้ให้กู้ต้องคำนวณการชำระคืนเงินกู้สำหรับนักเรียนรายเดือนที่สูงขึ้นสำหรับผู้ขอสินเชื่อรายย่อยในแผนการชำระหนี้ที่อิงกับรายได้ Lawless กล่าว นั่นหมายถึงผู้ให้กู้จำนองกำลังประเมินผู้กู้เหล่านั้นขึ้นอยู่กับอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้สูงกว่าที่พวกเขามีอยู่จริง ในขณะที่ Fannie Mae รู้สึกว่าการให้กู้ยืมเงินกับผู้กู้ในแผนการสร้างรายได้เป็นเรื่องที่มีความเสี่ยง Lawless กล่าวว่า "เราเข้าใจดีว่าโปรแกรมเหล่านี้ดีขึ้น" Lawless กล่าวโดยอ้างว่าความเข้าใจที่ดีขึ้นนี้เป็นเหตุผลในการเปลี่ยนแปลงนโยบาย

ผู้ให้กู้ Fannie Mae ยังต้องคำนวณการชำระคืนเงินกู้รายเดือนเพื่อใช้ในการกำหนดอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้หากคุณอยู่ในช่วงเลื่อนหรือผ่อนผัน จำนวนเงินรายเดือนจะเท่ากับ 1% ของยอดเงินกู้คงค้างของนักเรียนหรือจำนวนเงินที่ต้องติดตามเพื่อชำระคืนเงินกู้ภายในระยะเวลาเงินกู้คงเหลือ

ช่วยเหลือผู้ร่วมลงนามและผู้ที่ไม่จ่ายเงินให้กู้ยืม

หากมีคนเช่นบิดามารดาหรือนายจ้างจ่ายเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณหรือคุณเป็นผู้ร่วมลงนามในเงินกู้ที่ผู้กู้รายแรกจ่ายเงินตอนนี้คุณมีการถ่ายทำที่ดีขึ้นสำหรับการจำนองที่ Fannie Mae ให้การสนับสนุนนาย Lawless กล่าว. การชำระคืนเงินกู้สำหรับนักเรียนจะไม่นับรวมในอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณหากคุณสามารถจัดเตรียมเอกสารเช่นใบแจ้งยอดธนาคารหรือเช็คที่เป็นโมฆะเพื่อพิสูจน์ว่ามีบุคคลอื่นทำการชำระเงินรายเดือนเป็นเวลา 12 เดือนติดต่อกัน

การรีไฟแนนซ์สำหรับเจ้าของบ้านที่มีหนี้นักเรียน

Fannie Mae ได้เริ่มนำร่องในสิ่งที่เรียกว่าการรีไฟแนนซ์เงินกู้เพื่อการยืมเพื่อการศึกษาของนักเรียนในช่วงปลายปี 2016 พร้อมกับ SoFi ซึ่งเป็นผู้ให้กู้ออนไลน์และผู้ให้ยืมสินเชื่อเพื่อการศึกษาสำหรับนักเรียน ตอนนี้ผู้ให้กู้ Fannie-Mae ที่ได้รับการสนับสนุนสามารถนำเสนอได้

ต่อไปนี้เป็นวิธีการทำงาน: คุณจะได้รับการจดจำนองใหม่ที่มีขนาดใหญ่ขึ้นซึ่งเท่ากับจำนองที่คุณมีอยู่พร้อมกับหนี้สินนักศึกษาบางส่วนหรือทั้งหมดของคุณ ผู้ให้กู้จำนองของคุณจะจ่ายเงินให้กู้หรือผู้ให้กู้เงินกู้นักเรียนของคุณและสละค่าธรรมเนียมการปรับความเสี่ยงที่ใช้กับ refinances จำนองแบบดั้งเดิมออกเงินสด ด้วยอัตราการจดจำนองอยู่ในระดับต่ำการรีไฟแนนซ์เงินกู้เพื่อการยืมเงินของนักเรียนอาจเป็นวิธีที่น่าสนใจในการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้สำหรับนักเรียนของคุณ

แต่มีความเสี่ยงในการใช้สินเชื่อจำนองของคุณในการรีไฟแนนซ์หนี้ของนักเรียน คุณจะได้รับการค้ำประกันหนี้ที่ไม่มีหลักประกัน (เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา) เพื่อเป็นหนี้ที่มีหลักประกัน (การจำนองของคุณ) และเพิ่มสิ่งที่คุณค้างชำระอยู่ในบ้านของคุณ หากคุณไม่สามารถชำระจำนองได้คุณอาจสูญเสียบ้านของคุณ นอกจากนี้คุณยังจะจ่ายดอกเบี้ยในช่วงเวลามากขึ้นเนื่องจากเงื่อนไขการจำนองมีแนวโน้มที่จะยาวกว่าเงินให้สินเชื่อสำหรับนักเรียน

หรือพิจารณาการรีไฟแนนซ์เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษากับผู้ให้ยืมนักเรียนรายย่อยเพื่อให้ได้อัตราที่ต่ำกว่าและระยะเวลาเงินกู้ที่สั้นกว่าในขณะที่เก็บแยกนักเรียนและหนี้สินบ้านของคุณ อย่างไรก็ตามมีความเสี่ยงอยู่ด้วยเช่นกัน ตัวอย่างเช่นคุณจะสูญเสียการเข้าถึงแผนการชำระคืนรายได้เมื่อคุณรีไฟแนนซ์สินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลาง

ก่อนที่คุณจะนำออกจำนองใหม่หรือรีไฟแนนซ์ที่มีอยู่หนึ่งพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินหรือผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีเพื่อให้ได้คำแนะนำส่วนบุคคล, Kaplan พูดว่า นอกจากนี้คุณควรเปรียบเทียบผู้ให้กู้จำนองเพื่อหาอัตราต่ำสุดที่คุณมีคุณสมบัติตามสถานการณ์ทางการเงินของคุณ

Teddy Nykiel เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @teddynykiel