มีส่วนร่วมมากถึง 401 (k) ของคุณหรือไม่? นี่คือสิ่งที่ต้องทำ

การแก้ไขส่วนแบ่งส่วนเกินต้องใช้เวลาและ บริษัท ต่างๆสามารถย้ายไปทำสิ่งนี้ได้อย่างช้าๆ

รับ W-2 ใหม่และจ่ายภาษี ส่วนที่เกินกว่าที่ถูกส่งคืนจะถูกบวกเข้ากับค่าจ้างที่ต้องเสียภาษีทั้งหมดของคุณในปีที่ผ่านมาดังนั้นจะมีการออก W-2 ปี พ.ศ. 2560 ที่แก้ไขเพิ่มเติม การเรียกเก็บเงินภาษีของคุณจะเพิ่มขึ้น (หรือเงินคืนของคุณจะหดตัว) เมื่อเทียบกับจำนวนเงินที่เกิน 401 (k)

การจัดการรายได้ส่วนเกิน รายได้ใด ๆ ที่ได้รับจากส่วนที่เกินจะนับจากใบเสร็จรับเงินภาษีสำหรับปีพ. ศ. 2561 (ซึ่งจะครบกำหนดในเดือนเมษายน 2562) คุณจะได้รับแบบฟอร์ม 1099-R เมื่อสิ้นปีภาษีที่มีการจ่ายรายได้ให้กับคุณ

สองบันทึกที่สำคัญ

อย่าสับสนโดยการเพิ่มขีด จำกัด การมีส่วนร่วม กรมสรรพากรได้เพิ่มวงเงินการบริจาค 401 (k) โดย $ 500 ถึง $ 18,500 สำหรับปีภาษี 2018 แต่การเปลี่ยนแปลงดังกล่าวมีไว้สำหรับภาษีที่คุณจะยื่นในปี 2019 สำหรับปีภาษี 2017 วงเงินผลงาน 18,000 เหรียญยังคงยืนอยู่

นี่ไม่ใช่ข้อมูลเกี่ยวกับผลงานที่ตรงกับนายจ้างของคุณ ภาพจำลองนี้ จำกัด เฉพาะค่าจ้างก่อนหักค่าชดเชยที่คุณให้ไว้กับแผน คุณควรพยายามให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ที่จะได้รับเงินสนับสนุนจากนายจ้างของคุณเต็มจำนวน แต่ให้แน่ใจว่าเงินบริจาคของคุณไม่เกินขีด จำกัด

เกี่ยวกับส่วนที่เกิน 401 (k) หลังจากวันที่เสียภาษี

ข่าวร้าย คุณจะต้องเสียภาษีสองครั้งในจำนวนที่เกินวงเงิน 18,000 ดอลลาร์หากการจ่ายเงินเกินจำนวนนี้จะไม่ได้รับการชำระคืนให้คุณภายในวันที่ 15 เมษายน

คุณจะต้องเสียภาษีในปีแรกที่คุณได้รับค่าจ้างมากเกินไปและอีกครั้งในปีที่มีการแก้ไขเกิดขึ้น Appleby กล่าว

สาเหตุที่พบบ่อยสำหรับส่วนที่เกิน 401 (k)

ต่อไปนี้เป็นสถานการณ์บางอย่างที่การให้เงินสนับสนุนส่วนเกินมีแนวโน้มที่จะเกิดขึ้น:

• คุณเปลี่ยนนายจ้างและแผนการเกษียณอายุในช่วงปีภาษี "นี่อาจเป็นเหตุผลที่พบมากที่สุด" Appleby กล่าว "และคุณได้ให้มากเกินไปสำหรับแต่ละแผน" ตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้ให้บริการรายใหม่ของคุณตระหนักถึงความสมดุลที่เกิดขึ้นจากการบริจาคของคุณกับแผนเกษียณอายุเก่าของคุณ และพิจารณาการย้ายบัญชี 401 (k) จากนายจ้างรายเดิมไปไว้ในแผนใหม่หรือบัญชีเกษียณส่วนบุคคล
• คุณมีงานสองงานที่มีแผนเกษียณอายุสองแผน แอ็ปเปิ้ลบอยกล่าวว่าขณะนี้มีผู้คนจำนวนมากทำงานสองงาน สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าการมีส่วนร่วมในแผนการเกษียณอายุแบบแยกต่างหากเช่นแผน 401 (k), 403 (b) และ 457 รายส่วนใหญ่ไม่สามารถรวมกันสูงกว่าวงเงิน 18,000 ดอลลาร์ "ผู้เข้าร่วมโครงการมักไม่ตระหนักถึงข้อ จำกัด ของวงเงิน 18,000 เหรียญต่อบุคคลธรรมดาไม่ใช่พื้นฐานต่อแผนงาน" Appleby กล่าว "และเป็นผลให้พวกเขามีส่วนร่วมจำนวนเงินสูงสุดที่แต่ละแผน."

  ผู้เข้าร่วมแผนมักไม่ตระหนักถึงขีด จำกัด ของผลงานที่มีต่อแต่ละบุคคลไม่ใช่พื้นฐานต่อแผน

  Denise Appleby, ที่ปรึกษาด้านการเกษียณอายุของ Appleby
• คุณมีเงินเพิ่มหรือโบนัสในช่วงปีภาษี ผู้คนจำนวนมากตั้งค่าและลืมระดับการสนับสนุนโดยอัตโนมัติเป็นเปอร์เซ็นต์ของรายได้เพื่อให้ได้เหรียญที่ตรงกับนายจ้างของตนเต็มรูปแบบ ที่สมาร์ท นี่เป็นเงินฟรี

แต่บอกว่าสมาร์ทของคุณยังนำไปสู่การส่งเสริมการขายด้วยการเสียเงินเดือนหรือโบนัส ที่เกิดปัญหาขึ้น Appleby กล่าว

"คุณอาจกล่าวได้ว่าฉันกำลังทำเงินสะสมไว้ 10% - เอาเงิน 10% ออกจาก paycheck ทุกเดือน" เธอกล่าว "แล้วคุณจะได้รับการยกระดับไขมันขนาดใหญ่ในช่วงกลางปีนี้ ที่ทำให้เกิด 10% นี้จะมากขึ้นเช่นกัน."

การประหยัดมากที่สุดเท่าที่คุณสามารถต่อการเกษียณอายุเป็นความคิดที่ดีการข้ามเส้นแบ่งส่วนเกินอาจเป็นความเจ็บปวด แต่การลงโทษใด ๆ จะน้อยกว่าเมื่อเปรียบเทียบกับผลประโยชน์ระยะยาวของการออมเพื่อการเกษียณอายุ

อะไรต่อไป?

• ต้องการดำเนินการหรือไม่?

  เข้าใจ วิธีการทำงาน 401 (k)

• ต้องการดำน้ำลึกหรือไม่?

  คำนวณ ว่า 401 (k) ของคุณจะเติบโตอย่างไร

• ต้องการสำรวจที่เกี่ยวข้องหรือไม่?

  IRA โวลต์ 401 (k): ความแตกต่างคืออะไร?