เหตุใดเรื่องการวางแผนโครงการอสังหาริมทรัพย์สำหรับทุกคน

โดย Forrest Baumhover

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Forrest ใน Investmentmatome's Ask the Advisor

คุณอาจคิดว่าการวางแผนว่าจะแบ่งความมั่งคั่งของคุณเป็นอย่างไรสำหรับครอบครัวร่ำรวยหรือสำหรับผู้สูงอายุที่คิดจะถ่ายทอดมรดกให้กับทายาทของตน นั่นเป็นความจริงอย่างแน่นอน แต่พวกเขาไม่ใช่คนเดียวที่ได้รับประโยชน์จากการวางแผนดังกล่าว

การวางแผนเอสเตท - การกำหนดสิ่งที่จะเกิดขึ้นกับทรัพย์สินและทรัพย์สินของคุณเมื่อคุณตายและวางแผนสำหรับผลกระทบทางภาษีของการส่งต่อความมั่งคั่งของคุณ - เป็นสิ่งสำคัญสำหรับทุกคน สถานการณ์และเป้าหมายของแต่ละครอบครัวมีความเป็นเอกลักษณ์และกลยุทธ์การวางแผนอสังหาริมทรัพย์ที่ชาญฉลาดสามารถช่วยให้แน่ใจได้ว่าเป้าหมายเหล่านี้จะได้รับการปฏิบัติอย่างมีประสิทธิภาพมากที่สุดเท่าที่ยุติธรรมและเหมาะสม

พิจารณาสี่เหตุผลนี้ว่าเหตุใดการวางแผนอสังหาริมทรัพย์จึงเป็นเรื่องสำคัญสำหรับคุณแม้ว่าคุณจะไม่คิดว่าคุณมีอะไรที่จะต้องผ่าน:

1 คุณไม่ต้องการที่จะออกจากระเบียบสำหรับครอบครัวของคุณการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ที่มีประสิทธิภาพไม่ใช่เรื่องง่ายและอาจมีราคาแพง แต่การวางแผนด้านอสังหาริมทรัพย์ที่ไม่ดีหรือไม่มีเลยยากขึ้นใช้เวลามากและอาจมีราคาแพงกว่าสำหรับคนที่คุณรักในการจัดการเมื่อคุณหายไป

หากปราศจากแผนทายาทจะต้องตัดสินใจว่าใครจะได้อะไรบ้าง หรืออสังหาริมทรัพย์ของคุณอาจไปภาคทัณฑ์ที่ศาลจะทำการตัดสินใจเหล่านั้นและค่าธรรมเนียมในกระบวนการ เนื่องจากกฎหมายอสังหาริมทรัพย์มีความซับซ้อนและแตกต่างกันไปตามแต่ละรัฐคุณควรปรึกษากับทนายความ ถ้าคุณทำไม่ได้ทายาทของคุณอาจได้รับที่ดินของคุณน้อยลง

ในกรณีง่ายๆแผนอสังหาริมทรัพย์อาจมีราคาไม่แพงรวมถึงค่าใช้จ่ายในการร่างพินัยกรรมความไว้วางใจจากชีวิตและเอกสารพื้นฐานอื่น ๆ ที่ครอบครัวส่วนใหญ่ควรมี กรณีที่ซับซ้อนมากขึ้นเกี่ยวกับการลงทุน easements และการบริจาคที่เป็นกุศลอาจมีค่าใช้จ่ายหลายพันดอลลาร์ ในทุกกรณีแผนอสังหาริมทรัพย์เป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับทายาทของคุณ

2. คุณมีทรัพย์สิน สินทรัพย์รวมถึงบัญชีธนาคารหรือบัญชีลงทุนเช่น 401 (k) หรือ rollover IRA - หรือทรัพย์สินเช่นบ้านหรือธุรกิจ คุณต้องตัดสินใจว่าใครจะได้รับสิ่งเหล่านี้ทั้งหมดก่อนที่คุณจะตายซึ่งอาจเป็นเรื่องยากในด้านอารมณ์ ลองนึกภาพนั่งอยู่ในห้องทำงานของทนายความและตอบคำถามเช่น "ถ้าลูกของคุณตาย? คุณอยากทำอะไร?"

เมื่อคุณตัดสินใจว่าใครจะได้รับสินทรัพย์ใดคุณจะต้องพิจารณาถึงผลกระทบทางภาษี นักวางแผนด้านอสังหาริมทรัพย์สามารถช่วยคุณจัดสินทรัพย์เพื่อลดภาระภาษีที่ทายาทจะต้องเผชิญ

3. การวางแผนที่ดินเป็นกระบวนการที่มีของเหลว การที่คุณใส่กันเมื่อ 20 ปีก่อนอาจจะไม่บรรลุเป้าหมายของคุณในวันนี้ ถ้าคุณมีลูกแต่งงานหรือหย่าร้างหรือมีการเปลี่ยนแปลงชีวิตที่สำคัญอื่น ๆ คุณควรคิดว่าเงินและทรัพย์สินของคุณจะไปหาคนที่ใช่หรือไม่ คุณได้ตรวจสอบผู้รับประโยชน์ในบัญชีของคุณหรือไม่

ในระหว่างที่ฉันทำงานอยู่ในกองทัพเรือฉันได้ยินเรื่องราวหลายเรื่อง (และได้เห็นเหตุการณ์สองสามครั้ง) ของลูกเรือที่ส่งผ่านไปยังทุกอย่างที่พวกเขาเป็นเจ้าของให้กับอดีตคู่สมรสหรือผู้รับที่ไม่ได้ตั้งใจอื่น ๆ พวกเขาไม่ตั้งใจทิ้งอะไรไว้ให้กับผู้รับประโยชน์เพราะพวกเขาไม่สามารถอัปเดตข้อมูลได้

แม้ว่าชีวิตของคุณจะไม่เปลี่ยนแปลงกฎหมายของรัฐและรัฐบาลกลางบางครั้งก็ทำเช่นนั้น สิ่งที่อาจได้รับการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ที่ชาญฉลาดสองสามปีที่ผ่านมาอาจไม่ได้เป็นกลยุทธ์ที่ดีที่สุดในวันนี้

4 ความจำเป็นในการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ไม่ได้เป็นทันที - จนกว่าจะมี คุณมีทั้งชีวิตที่จะได้รับแผนอสังหาริมทรัพย์ของคุณถูกต้อง แต่คุณไม่ทราบว่าเมื่อเวลาของคุณกำลังจะหมดไป เมื่อคุณตายคุณจะไม่ได้รับการลงคะแนนว่าเกิดอะไรขึ้นกับเนื้อหาของคุณยกเว้นเรื่องล่าสุดที่คุณทำกับแผนอสังหาริมทรัพย์ของคุณ ตรวจสอบให้แน่ใจว่ามีการนับ

อย่าทำให้การถ่ายโอนความมั่งคั่งที่ยากขึ้นของคุณยากกว่าที่จำเป็นต้องเป็น การทำงานกับผู้วางแผนทางการเงินที่ดีจะช่วยให้คุณเข้าใจสถานการณ์ทางการเงินของคุณได้ดียิ่งขึ้น ผู้วางแผนของคุณสามารถช่วยคุณทำงานร่วมกับทนายความวางแผนด้านอสังหาริมทรัพย์เพื่อจัดทำแผนงานที่เหมาะสมกับคุณได้ อาจมีค่าใช้จ่ายเล็กน้อยในวันนี้ แต่ค่าใช้จ่ายน้อยกว่าการออกจากครอบครัวของคุณด้วยระเบียบที่จะจัดการกับเมื่อคุณไปแล้ว

รูปภาพผ่านทาง iStock