หากนายจ้างของฉันไม่เสนอเงินทุนสำหรับ 401 (k) ของฉันฉันจะดีกว่ากับ IRA หรือไม่?

มีสองวิธีสำหรับคำถามนี้คือคำตอบทางคณิตศาสตร์และคำตอบเกี่ยวกับพฤติกรรม หากไม่มีเงินที่ตรงกันสำหรับ 401 (k) ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับตัวเลือกการลงทุนที่มีอยู่ในแผนธุรกิจของคุณคุณอาจได้รับค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าภายใน IRA ความเป็นจริงของสถานการณ์ก็คือว่ามันง่ายกว่าที่จะตั้งค่าหักอัตโนมัติลงใน 401 (k) ของคุณในฐานะเงินฝากออมทรัพย์ที่ถูกบังคับมากกว่าที่ควรจำไว้ว่าจะนำเงินไปโดยสมัครใจตลอดช่วงปีหรือก่อนหน้านี้ คุณยื่นภาษีของคุณ

หากนายจ้างของคุณไม่เสนอการแข่งขันเราขอแนะนำคำสั่งซื้อผลงานต่อไปนี้:

1. มีส่วนร่วมกับข้อ จำกัด ของ IRA Contribution (5,500 เหรียญสหรัฐในปี 2014) เพื่อใช้ประโยชน์จากตัวเลือกการลงทุนที่กว้างขึ้น (โดยทั่วไปคือค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่า) สำหรับ IRA
2. มีส่วนร่วมในวงเงินการบริจาค 401 (k) ของคุณ (คุณยังได้รับการหักภาษีก่อนหักภาษี แต่ต้องบังคับให้จัดการกับรายการตัวเลือกการลงทุนที่สั้นกว่า) ให้แน่ใจว่าคุณเฝ้าดูค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บจากเงินลงทุนในแผนงานของ บริษัท ของคุณ โดยทั่วไปเราแนะนำให้หากองทุนดัชนี¹ มีค่าธรรมเนียมต่ำ².

¹ หลักฐานเชิงประจักษ์มีความแข็งแกร่งมากว่า "เงินทุนที่ใช้งานอยู่" (ที่ผู้บริหารเลือกหุ้น) ไม่ดีกว่ากองทุน passive (ซึ่งกองทุนลงทุนในดัชนีตลาด) หลังจากหักค่าใช้จ่ายแล้วดังนั้นเราจึงไม่เชื่อว่าจะคุ้มค่ากับการจัดการงาน แน่นอนว่านักลงทุนรายใหญ่อย่างวอร์เรนบัฟเฟตบางครั้งก็เอาชนะอัตราเดิมพัน แต่คุณสามารถหา Warren Buffet ล่วงหน้าได้หรือไม่? เรารู้ว่าเราไม่ได้ เลือกกองทุนที่มีคำว่า "index" ในชื่อ

²กองทุนรวมใช้เปอร์เซ็นต์ของเงินที่คุณลงทุนเพื่อดำเนินการกองทุนรวม เปอร์เซ็นต์นี้เรียกว่า "อัตราส่วนค่าใช้จ่าย" และอยู่ในรายละเอียดของกองทุนของคุณ ตรวจสอบอัตราส่วนค่าใช้จ่ายของตัวเลือกกองทุนรวมของคุณและไปสำหรับคนที่ต่ำกว่า อะไรที่สูงกว่า 0.50% เป็นราคาแพงเกินไปในความเห็นของเรา