เหตุผลที่ Durbin มีสิทธิในการหักบัญชีนักศึกษา

สัปดาห์ที่ผ่านมาวุฒิสมาชิกดิ๊กเดอร์บิน (D-IL, Durbin Amendment) และผู้แทนจอร์จมิลเลอร์ (D-CA) เขียนจดหมายถึง CFPB และเจ้าหน้าที่ฝ่ายการศึกษาเพื่อขอให้พวกเขาตรวจสอบข้อตกลงทางการเงินระหว่างมหาวิทยาลัยกับ บริษัท ที่จ่ายเงินช่วยเหลือด้านการเงิน และพวกเขามีสิทธิ์ที่จะ: หาก บริษัท เบิกจ่ายเงิน Higher One เป็นตัวอย่างใดบัตรเดบิตของนักเรียนจะนำมาซึ่งความขัดแย้งทางผลประโยชน์และค่าธรรมเนียมสูง

การเบิกจ่ายเงินช่วยเหลือคืออะไร?

หากนักเรียนได้รับความช่วยเหลือทางการเงินเกินกว่าค่าเล่าเรียนของเขาเขาก็มีสิทธิได้รับความสมดุล นี้เกิดขึ้นบ่อยที่สุดในวิทยาลัยชุมชนซึ่งค่าเล่าเรียนจะลดลงอย่างมาก ตามเนื้อผ้าโรงเรียนจะต้องออกเช็คคืนเงินซึ่งต้องเสียค่าใช้จ่ายสูงและกดกำหนดเวลา เข้าสู่ตลาดขั้นตอนนี้ บริษัท ช่วยเบิกจ่ายทางการเงิน สำหรับค่าธรรมเนียมพวกเขาจะคืนเงินค่าเล่าเรียนส่วนเกินของนักเรียน (ตัวอย่างเช่นในบัตรเดบิต) ค่าธรรมเนียมจะช่วยประหยัดเงินในมหาวิทยาลัยและปวดหัวในการจ่ายเงินคืนให้แก่ บริษัท และ บริษัท จะเก็บรายได้จากค่าธรรมเนียมแลกเปลี่ยนและจากนักเรียนที่เสียค่าบริการ

ทำไม Durbin และ Miller ถึงต้องระวัง

ในจดหมายถึงริชาร์ดคอร์เรย์ผู้อำนวยการ CFPB และแค ธ ลีนเต้ผู้ตรวจการทั่วไปของกรมสามัญศึกษากล่าวว่าสภาคองเกรสได้กล่าวถึงความกังวลดังต่อไปนี้:

• ค่าธรรมเนียม ATM รวมถึงการสอบถามยอดเงินและค่าธรรมเนียมการถอนออกจากเครือข่าย
• ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมต่อ
• ตู้เอทีเอ็มในมหาวิทยาลัยจำนวนน้อยทำให้นักเรียนต้องเสียค่าธรรมเนียมออกจากระบบเครือข่าย และ
• ความสัมพันธ์ในเครือกับมหาวิทยาลัยที่ไม่ได้รับการเปิดเผยอย่างถูกต้อง

พวกเขาควรจะเป็นอย่างดี ตามรายงานของ Investmentmatome ในปีที่ผ่านมา บริษัท รายใหญ่แห่งหนึ่งของ บริษัท ดิสทริบิวชั่นดิสทริบิวชั่น จำกัด ได้รับรายได้สำคัญจากค่าธรรมเนียมผู้ถือบัตร นี่คือที่สูงกว่าหนึ่งโดยตัวเลข:

• รายได้
• $ 44: รายได้ค่าธรรมเนียมเฉลี่ยหนึ่งรายต่อหนึ่งรายขึ้นไป (การวิเคราะห์ Investmentmatome ของการรายงานทางการเงินของ H1)
• 0.1%: ในปี 2009 Higher One ตกลงที่จะจ่าย Southern Oregon University 0.1% ของปริมาณธุรกรรมของนักเรียน - จูงใจให้มหาวิทยาลัยจ่ายนักเรียนด้วยบัตร H1 และให้นักเรียนใช้
• บริการ
• 520: วิทยาเขตที่ใช้ Higher One
• 600: จำนวนตู้ ATM ที่สูงกว่าหนึ่งแห่งทั่วทั้งประเทศ
• ค่าเล่าเรียน:
• $ 0.50: ค่าธรรมเนียมการทำรายการ PIN ของ OneAccount
• โปรดทราบว่านักเรียนหลายคนและคนอื่น ๆ ไม่ทราบว่าพวกเขาสามารถเลือก "sign" ที่ลงทะเบียนแทนที่จะป้อน PIN ของพวกเขา
• $ 2.50: ค่าธรรมเนียม ATM OneAccount ออกจากเครือข่ายซึ่งไม่รวมค่าบริการเสริมสำหรับเจ้าของเอทีเอ็ม
• โปรดทราบว่าวิธีเดียวที่จะถอนเงินสดฟรีคือการใช้เครื่องเอทีเอ็ม Higher One ซึ่งมีระยะห่างระหว่างกันไม่มากนัก มีค่าธรรมเนียมเอทีเอ็มนอกเครือข่ายและค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม PIN หากนักเรียนพยายามรับเงินคืนที่ร้าน
• $ 10: H1 เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการใช้งานไม่เกิน 10 เหรียญหากบัญชีอยู่เฉยๆเป็นเวลาหกเดือนหรือมากกว่า
• ตารางค่าธรรมเนียมเต็มรูปแบบของ H1

บัตรเดบิตของนักเรียนเป็นแนวทาง: ไม่มีอาหารกลางวันฟรี สำหรับมหาวิทยาลัยบริการของ Higher One เป็นข้อเสนอสุดพิเศษ โดยทั่วไปการเบิกจ่ายเงินช่วยเหลือทางการเงินส่วนเกินมีค่าใช้จ่าย $ 20 ต่อนักเรียนหนึ่งรายตามที่โฆษกของ Higher One กล่าว ในทางกลับกันค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นเพียง 44 ดอลลาร์เท่านั้นและนั่นก็เป็นข้อตกลงก่อนแบ่งปันรายได้ แต่ในกรณีนี้สิ่งที่ดีที่สุดสำหรับมหาวิทยาลัยไม่จำเป็นต้องเป็นสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับนักเรียน

สินค้าขายให้กับนักเรียนที่ไม่มีประสบการณ์และไว้วางใจ

แม้ว่าค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นมักจะเกิดขึ้นสำหรับการให้บริการขั้นพื้นฐานเป็นเรื่องที่น่าหนักใจบางทีอาจจะเป็นเพราะค่าใช้จ่ายที่ปกคลุมไปด้วยนักเรียน ตัวอย่างเช่นรัฐ North Carolina - U.S. Bank WolfPack Card ที่ทำหน้าที่เป็นบัตรนักเรียนและบัตรเดบิต ค่าใช้จ่าย:

• $ 1 สำหรับการลดลงของ ATM
• $ 1 สำหรับการโอนบัตรระหว่างบัตร
• $ 1 สำหรับการโอนเงินผ่านบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิตของธนาคารนอกสหรัฐอเมริกา
• $ 2 ต่อเดือนไม่มีการใช้งานเรียกใช้หลังจาก 6 เดือน
• $ 15 เพื่อรับเงินที่เหลือโดยเช็คเมื่อคุณปิดบัญชี

ค่าธรรมเนียมกึ่งซ่อนเหล่านี้มักเป็นปัญหา ทั้งสองคนไม่ทราบว่าตนถูกเรียกเก็บเงินหรือไม่เข้าใจว่ากิจกรรมใดมีค่าธรรมเนียม นักเรียนก็อาจมีความเสี่ยงที่จะเชื่อว่าค่าธรรมเนียมการใช้งานที่ไม่ได้มาตรฐานจะไม่มีผลกับพวกเขา

พระราชบัญญัติบัตรเครดิตของ 2009 ห้ามธนาคารจากบัตรเครดิตการตลาดในมหาวิทยาลัย ที่ไม่ได้หยุดพวกเขาจากบัญชีตรวจสอบการตลาดแน่นอน แต่ข้อตกลงพิเศษกับสถาบันการเงินที่มีการเปลี่ยนค่าใช้จ่ายจากโรงเรียนให้กับนักเรียนดูเหมือนจะเป็นการละเมิดหลักกฎหมายมากยิ่งขึ้น

Durbin และ Miller เรียกร้องให้มีการควบคุมและโปร่งใส

ตำแหน่งของเราในบัตรเดบิตแบบเติมเงินคือผลิตภัณฑ์ที่มีราคาค่อนข้างโปร่งใสสามารถให้บริการในสถานที่ที่มีคุณค่าในระบบการเงิน ความชัดเจนและการศึกษามีความสำคัญยิ่งขึ้นเมื่อนักเรียนมีส่วนร่วมและส่วนใหญ่ทั้งหมดเมื่อเป็นสถาบันที่น่าเชื่อถือที่โปรโมตบัตร ด้วยเหตุนี้เราขอยกย่องให้ Durbin และ Miller เรียกร้องให้ CFPB และ Department of Education ตรวจสอบ:

• สิ่งที่เป็นค่าใช้จ่ายและเท่าใดนักเรียนเฉลี่ยจ่าย,
• ไม่ว่าจะมีการคุ้มครองนักเรียนที่เพียงพอบนบัตร,
• หากมหาวิทยาลัยเผชิญกับความขัดแย้งทางผลประโยชน์และความสัมพันธ์จะได้รับการเปิดเผยอย่างถูกต้องหรือไม่และสิ่งที่สำคัญที่สุด ได้แก่:
• ไม่ว่านักเรียนจะ "ตระหนักถึงคุณสมบัติของผลิตภัณฑ์ทางการเงินทั้งหมด … และมีโอกาสเพียงพอที่จะเลือกไม่ใช้พวกเขา"

แม้ว่าระบบการชำระเงินช่วยเหลือทางการเงินที่ดีกว่าอาจช่วยทั้งนักเรียนและมหาวิทยาลัยได้ แต่เรื่องนี้ก็จะไม่เกิดขึ้นจนกว่าเราจะมีบทสนทนาที่โปร่งใสระหว่างนักเรียนและโรงเรียนธนาคารและหน่วยงานกำกับดูแล