อย่าปล่อยให้เครดิตของคุณเสียไป

ผู้วางแผนการเงินที่ได้รับการรับรอง David Rae กล่าวว่าเขาเคยคิดว่า "ใครก็ตามที่สามารถหายใจได้" จะได้รับสินเชื่อรถยนต์ จากนั้นหนึ่งในลูกค้าที่เป็นเศรษฐีของเขาพยายามซื้อรถและล้มเหลว

ลูกค้ารายอายุ 42 ปีหันมาให้ยืมเพราะเขาไม่มีคะแนนเครดิต Rae ซึ่งตั้งอยู่ที่ Los Angeles กล่าว

theo BảotàngBảovệTàichínhNgườitiêudùng, chínmươitriệungườiMỹtrưởngthành "khôngthểlấymẫu", thiếulịchsửtíndụnggầnđâynhấtđểtạođiểmtíndụng พวกเขามีไฟล์ "บาง" ที่มีบัญชีน้อยเกินไปหรือ "เก่า" ที่ไม่ได้รับการปรับปรุงในขณะที่

ประมาณ 7 ล้านคนเหล่านี้เป็นสิ่งที่ บริษัท ให้คะแนนเครดิต FICO เรียกว่า "เครดิตเกษียณ" พวกเขาไม่ใช้เครดิต แต่ใช้ประวัติศาสตร์ของพวกเขาเป็นอิสระจากค่าคอมมิชชั่นหรือเครื่องหมายลบอื่น ๆ ที่อาจบ่งบอกว่า "ทางออกจากเครดิตหลัก Ethan Dornhelm รองประธานฝ่ายคะแนนและการวิเคราะห์เชิงคาดการณ์ของ FICO กล่าว

ไม่มีคะแนนสามารถเสียค่าใช้จ่ายได้

ผู้บริโภคเหล่านี้สามารถเผชิญกับปัญหาที่อาจเกิดขึ้น ได้แก่:

• คนที่ไม่มีคะแนนอาจถูกปิดเครดิตที่พวกเขาอาจต้องการในอนาคตรวมทั้งรางวัลบัตรเครดิตและเงินกู้ต้นทุนต่ำ
• ผู้ประกันตนมักใช้คะแนนสะสมตามเครดิตเพื่อกำหนดเบี้ยประกันภัยรถยนต์และประกันบ้านดังนั้นการไม่ให้เครดิตอาจทำให้ผู้ที่ไม่มีคะแนนจะพลาดอัตราที่ต่ำกว่า
• คนที่ไม่มีคะแนนเครดิตอาจไม่มีสิทธิ์ได้รับแผนการโทรศัพท์มือถือที่ดีที่สุดและอาจต้องทำเงินมัดจำใหญ่เพื่อรับค่าสาธารณูปโภค

อายุเฉลี่ยของผู้เกษียณอายุเครดิตเป็น 71, Dornhelm กล่าวว่า พวกเขาอาจจะเกษียณจากการทำงานจ่ายเงินบ้านและรู้สึกว่าไม่จำเป็นต้องยืมเงิน แต่เครดิตที่เกษียณยังสามารถรวมถึงคนที่อายุน้อยกว่ารวมทั้งผู้ที่ใช้ชีวิตแบบเงินสดเท่านั้น

คะแนนเครดิตสามารถตายได้อย่างรวดเร็ว

พวกเขาอาจไม่ทราบว่าคะแนนเครดิตสามารถตายได้ค่อนข้างรวดเร็ว แม้ว่าบัญชีที่ปิดอยู่ในสถานะที่ดีมักอยู่ในรายงานเครดิตเป็นเวลา 10 ปีผู้ให้กู้มักจะหยุดการอัปเดตบัญชีเหล่านั้นทันทีที่ปิด หากไม่มีการอัปเดตคะแนนจะไม่สามารถสร้างได้ สูตรการให้คะแนนของ FICO ที่ใช้ในการตัดสินใจในการให้กู้ยืมเงินส่วนใหญ่จำเป็นต้องมีรายงานเครดิตของผู้คนเพื่อแสดงบัญชีอย่างน้อยหนึ่งบัญชีที่ได้รับการอัปเดตภายในหกเดือนก่อนหน้า

VantageScore คู่แข่งดูย้อนหลังไปอีก 24 เดือนสำหรับบัญชีที่อัปเดต VantageScore และสูตรทางเลือกของ FICO ได้แก่ FICO Score XD ยังสร้างคะแนนให้กับผู้คนตามประวัติของพวกเขาที่จ่ายบัญชีที่ไม่ใช่บัญชีเครดิตเช่นค่าโทรเลขและเคเบิล แต่ผู้สมัครมักไม่สามารถรู้ล่วงหน้าได้ถ้าผู้ให้กู้ใช้ VantageScore หรือคะแนนทางเลือกดังนั้นพวกเขาควรถือว่ามันเป็นคะแนน FICO แบบดั้งเดิม

การใช้บัตรเครดิตเพียงใบเดียวสามารถบันทึกวันได้

กุญแจสำคัญในการฟื้นฟูคะแนนแบบดั้งเดิม การใช้และใช้บัตรเครดิตเพียงครั้งเดียวก็เพียงพอแล้วตราบเท่าที่ผู้ออกบัตรรายงานไปยังสำนักงานสินเชื่อทั้งสามแห่ง (ส่วนใหญ่ทำ) ยอดคงเหลือสามารถและควรจะจ่ายเต็มจำนวนในแต่ละเดือนเนื่องจากไม่มีข้อดีด้านคะแนนเครดิตในการแบกหนี้

ลูกค้าของ Rae เป็นผู้เช่าซึ่งมีบัตรเครดิตเพียงอย่างเดียวที่ผูกติดอยู่กับธุรกิจของเขา บัตรเครดิตธุรกิจมักไม่ปรากฏในรายงานเครดิตของบุคคล การชำระเงินค่าเช่าจะรวมอยู่ในรายงานเครดิตบางฉบับ แต่จะไม่รวมถึงคะแนนเครดิต FICO ที่ใช้โดยทั่วไป

So Rae มีลูกค้าของเขายื่นขอบัตรเครดิตที่มีความปลอดภัยซึ่งต้องวางเงินมัดจำ $ 500 เพื่อรับวงเงินเครดิต $ 500 หลังจากผ่านไปสี่เดือนลูกค้าจะขอบัตรเครดิตจากธนาคารของเขา ยอดคงเหลือในบัญชีที่มีสุขภาพดีของเขาช่วยโน้มน้าวให้ธนาคารเขาเป็นทางออกที่ดี Rae กล่าวว่า

เจฟฟ์ริชาร์ดสันรองประธานฝ่ายการสื่อสารของ VantageScore กล่าวว่าการมีทรัพย์สินจำนวนมากหรือการชำระเงินดาวน์ใหญ่สามารถช่วยให้วงเงินเครดิตเกษียณได้รับอนุมัติสินเชื่อหลายประเภท สหภาพเครดิตซึ่งเป็นสมาชิกของกลุ่มธนาคารอาจจะเต็มใจที่จะมองไปไกลกว่าคะแนนเครดิตเมื่อตัดสินใจให้กู้ยืม Richardson กล่าว

สองเดือนหลังจากได้รับอนุมัติให้ใช้บัตรเครดิตลูกค้าของ Rae ได้รับเงินกู้จากรถ และอีกหนึ่งปีหลังจากนั้นเขาได้รับจำนองเพื่อซื้อบ้านที่มีมูลค่าหลายพันล้านดอลลาร์ Rae กล่าว

"มันดีมาก … แต่มันก็หยาบคายและเป็นเรื่องยุ่งยากมากในตอนเริ่มต้น" แร้พูด

บทความนี้เขียนขึ้นโดย Investmentmatome และถูกตีพิมพ์ครั้งแรกโดย The Associated Press