ไม่ให้ประกันสังคม - นับบน

ทุกสิ่งทุกอย่างที่คุณคิดว่าเกี่ยวกับ Social Security อาจผิดไป

ระบบไม่ได้เป็น "หมดเงิน" มันจะไม่ล้มละลาย และมีโอกาสค่อนข้างดีที่พันปีจะได้รับผลประโยชน์จากการประกันสังคม - แม้ว่าครึ่งหนึ่งของพวกเขาไม่เชื่อว่ามันเป็นไปตามการศึกษาของ 2014 Pew Research Center

ไม่เข้าใจว่าการทำงานเพื่อประกันสังคมอาจเป็นอุปสรรคต่อการเกษียณอายุในอนาคตของคุณอย่างมาก ในบรรดาวิธีการ:

คุณอาจไม่สามารถประหยัดได้มากพอ เป็นเรื่องที่ดึงดูดใจที่จะยอมแพ้ด้วยความสิ้นหวังเมื่อเห็นตัวเลขมหาศาลที่คุณต้องบันทึกเพื่อแทนที่รายได้ในการเกษียณอายุ แต่เงินที่คุณจะได้รับจาก Social Security จะลดจำนวนเงินนั้นลงอย่างมาก

คิดว่าทุกๆ 100 ดอลลาร์ต่อเดือนที่คุณได้รับจาก Social Security เท่ากับ 30,000 เหรียญสหรัฐฯที่คุณต้องหัก (คุณจะต้องมีเงินออมประมาณ 400,000 ดอลลาร์เพื่อสร้างเช็ควันเกษียณเฉลี่ยรายเดือนในวันนี้ที่ 1,335 ดอลลาร์โดยสมมติว่าอัตราการถอนเงินปีละ 4%) การทำความเข้าใจบทบาทการรักษาความปลอดภัยทางสังคมสามารถทำให้จำนวนเงินที่คุณต้องใช้ในการจัดการและทำได้มากขึ้น

(ลองเครื่องคิดเลขเกษียณ Investmentmatome เพื่อเรียกใช้ตัวเลขในสิ่งที่คุณอาจต้องการมันสามารถคิดออกสิ่งที่คุณจะต้องประหยัดในระดับรายได้ทดแทนต่างๆ: การใช้จ่ายในปัจจุบันน้อยมากน้อยมาก "น้อยมาก" สะท้อนถึงสิ่งที่คุณอาจจะเกษียณได้หาก Social Security สร้างความแตกต่าง)

คุณอาจจะประหยัดมากเกินไป ประกันสังคมได้รับการออกแบบเพื่อทดแทน 40% ของรายได้ของพนักงานโดยเฉลี่ย อัตราทดแทนจะลดลงเนื่องจากคุณมีรายได้มากขึ้น แต่ Social Security ยังคงมีรายได้อยู่มาก หากคุณบันทึกเป็นประกันสังคมจะไม่อยู่คุณอาจมีปัญหาในการใส่เงินเพียงพอสำหรับเป้าหมายอื่น ๆ ในขณะที่ชีวิตที่สมดุลในปัจจุบัน

คุณอาจไม่ระมัดระวังเพียงพอ เมื่อนักการเมืองพยายามที่จะยุ่งกับประกันสังคม (และพวกเขาจะ) คุณอาจไม่เข้าใจว่าคุณต้องสูญเสีย บรรดาผู้ที่จะรักษาความปลอดภัยทางสังคมจะต้องคำนึงถึงความไม่รู้และความไม่แยแสของพันปี ผู้ที่ต้องการรักษาระบบด้วยเช่นกันคือต้องการให้เกิดการเปลี่ยนแปลงที่ร้ายแรงที่สุดกับคนงานที่อายุน้อยที่สุด

คนที่เกิดในปีพ. ศ. 2503 หรือหลังจากนั้นได้รับผลประโยชน์จากการเกษียณอายุในวัยเกษียณสูงกว่าวัยเกษียณ 66 ปีแมรี่เบ ธ แฟรงคลินนักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองและผู้เชี่ยวชาญด้านความมั่นคงทางสังคมผู้เขียนเพื่อการลงทุนกล่าว ข่าว.

แฟรงคลินกล่าวว่า "ข้อเสนอในการลดผลประโยชน์ในอนาคตโดยไม่ต้องลดภาษีในปัจจุบันจะเป็นข้อตกลงที่ไม่ดี"

ประกันสังคมเป็นประกันไม่ใช่การลงทุน

ขั้นแรกให้เข้าใจว่า Social Security เป็นโปรแกรมประกันภัยไม่ใช่แผนการออมเพื่อการเกษียณอายุ ประกันสังคมหมายถึงการปกป้องคุณจากความยากจนในวัยชราโดยให้รายได้ที่คุณไม่สามารถมีชีวิตอยู่ได้

คุณไม่มีเงินเก็บไว้สำหรับคุณในบัญชีเช่นเดียวกับที่คุณทำกับ 401 (k) หรือ IRA แทนเงินจะถูกนำมาจาก paycheck ทุกที่คุณได้รับและใช้เพื่อจ่ายผลประโยชน์ให้กับผู้ที่ได้เกษียณแล้ว เมื่อเกษียณอายุคุณจะได้รับสิทธิประโยชน์จากภาษีที่จ่ายให้กับผู้ที่ยังคงทำงานอยู่

ระบบจ่ายเงินเมื่อคุณไปทำงานได้ดีสำหรับการดำรงอยู่ของประกันสังคมส่วนใหญ่ เริ่มในปีพ. ศ. 2526 สภาคองเกรสได้ขึ้นอัตราภาษีเงินเดือนเพื่อสร้างเบาะรองรับกับคลื่นลูกที่กำลังมาถึง (อัตราการประกันสังคมอยู่ในขณะนี้ 12.4% ครึ่งจ่ายโดยพนักงานและครึ่งจ่ายโดยนายจ้างตนเองจ่ายทั้งครึ่ง) ส่วนเกินถูกลงทุนในหลักทรัพย์ธนารักษ์พิเศษ - เป็นหลัก IOU เขียนโดยรัฐบาลกลาง รัฐบาลจึงสามารถใช้เงินในโปรแกรมอื่น ๆ IOUs เหล่านี้ไม่ใช่ "เอกสารสัญญา" เนื่องจากบางคนเข้าใจผิด Treasurys ได้รับการสนับสนุนโดยความเชื่อและเครดิตเต็มรูปแบบของสหรัฐอเมริกาซึ่งไม่เคยผิดนัดใด ๆ

ซึ่งเป็นสิ่งที่ดีเนื่องจาก Social Security เริ่มจ่ายผลประโยชน์มากขึ้นกว่าการเก็บภาษี ดอกเบี้ยจ่ายในหลักทรัพย์ธนารักษ์เหล่านี้ทำให้เกิดความแตกต่างในตอนนี้ แต่ในอีกไม่กี่ปีระบบจะต้องเริ่มต้นการรับจ่ายเงินใน IOU เหล่านั้น ประมาณปี 2034 จะมีการเรียกเก็บ IOU ครั้งสุดท้าย

เมื่อถึงเวลานั้น Social Security คาดว่าจะเก็บภาษีได้มากพอที่จะจ่ายเพียง 75% ของผลประโยชน์ที่ได้รับ

เราจำเป็นต้องทำหน้าที่ไม่ตื่นตระหนก

มีความแตกต่างระหว่าง "การขาดแคลนเงิน" และ "หมดไป" คนจำนวนมากที่ให้ความเห็นเกี่ยวกับ Social Security ดูเหมือนจะไม่เข้าใจ การได้รับเพียง 75% ของสิ่งที่คุณได้รับสัญญาเป็นคนเกียจคร้าน แต่ก็แทบจะไม่เหมือนกับการได้รับ 0% ของสิ่งที่คุณได้รับสัญญาไว้ และผลประโยชน์ที่ลดลงจะเป็นที่นิยมอย่างมาก - แม้แต่พันปีรุ่นที่ไกลที่สุดจากการเกษียณอายุกำลังตัดสิทธิประโยชน์สำหรับผู้เกษียณในปัจจุบัน

มีวิธีอื่นในการแก้ไขระบบ จริงๆแล้วพวกเขาเป็นจำนวนมาก เพิ่มอัตราภาษีจาก 6.2% เป็น 7.4% สำหรับทั้งพนักงานและนายจ้างจะแก้ปัญหาได้มากที่สุด (ปัจจุบันภาษีไม่ได้ใช้หลังจากที่หมวกบางซึ่งในปีนี้คือ $ 118,500) และการเพิ่มอายุเกษียณเต็มรูปแบบโดยปีหรือสองปีถึง 68 หรือ 69 สำหรับผู้ที่เกิดในปี 1960 และ หลังจาก. คุณสามารถทดสอบกับโซลูชันต่างๆได้โดยใช้เกมเล็ก ๆ น้อย ๆ นี้ที่สร้างขึ้นโดย American Academy of Actuaries

ประกันสังคมเป็นที่นิยมมากเกินไปที่จะหายไปเกือบ 60 ล้านคนได้รับการตรวจสอบจากระบบและสวัสดิการประกันสังคมทำขึ้นครึ่งหนึ่งหรือมากกว่ารายได้การเกษียณอายุของคนส่วนใหญ่ ที่อธิบายว่าทำไมความพยายามที่จะแปรรูปหรืออย่างอื่นอย่างสิ้นเชิงเปลี่ยนแปลงระบบได้ไปที่ไหนเลย แม้แต่ประธานาธิบดีพรรครีพับลิกันที่มีรัฐสภาพรรครีพับลิกันไม่สามารถทำได้ ประธานาธิบดีจอร์จดับเบิ้ลยูบุชต้องละทิ้งความพยายามที่จะแปรรูประบบบางส่วนในการเผชิญหน้ากับฝ่ายค้านอย่างท่วมท้น

เพื่อหลีกเลี่ยงการตัดผลประโยชน์แม้ว่ารัฐสภาจะต้องทำหน้าที่

ฝ่ายนิติบัญญัติของเราจะชะลอการเปลี่ยนแปลงที่รุนแรงขึ้นและนักการเมืองมีแนวโน้มที่จะทำให้เยาวชนรุ่นใหม่เสียค่าใช้จ่ายมากขึ้น หากคุณไม่ต้องการแบกรับความหนักแน่นของการผัดวันประกันพรุ่งเหล่านี้ถึงเวลาที่คุณจะโทรหาหรือส่งอีเมลถึงตัวแทนของสภาผู้แทนราษฎร

บอกให้พวกเขารู้ว่าพวกเขาสามารถรักษาประกันสังคมได้และคุณคาดหวังให้พวกเขาทำเช่นนั้น

Liz Weston เป็นคอลัมนิสต์ที่ Investmentmatome เว็บไซต์การเงินส่วนบุคคลและเป็นผู้เขียน "Your Credit Score" Email: [email protected] Twitter: @lizweston