การมีงานหนึ่งในเหล่านี้อาจส่งผลต่อแผนการทางการเงินของคุณในปีพ. ศ. 2560

หากคุณกำลังตัดสินใจทางการเงินสำหรับปีใหม่เพื่อแก้ไขปัญหาหนี้โดยการรวมธุรกิจของคุณอาจส่งผลต่อข้อกำหนดในการให้กู้ยืมเงินส่วนบุคคล การชำระเงินล่าช้าเป็นประจำสำหรับบุคคลที่มีชื่องานเดียวกันอาจเป็นปัจจัยหนึ่งที่กำหนดอัตราดอกเบี้ยในแง่มุมอื่น ๆ

วิชาชีพที่ชำระเงินล่าช้ามักประกอบด้วยตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ผู้ขับขี่รถบัสและพยาบาลตามรายงานการวิเคราะห์ข้อมูล Investmentmatome ของข้อมูลการขอสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ เจ้าหน้าที่ทหารนักวิทยาศาสตร์และนักเขียนโปรแกรมคอมพิวเตอร์เป็นอาชีพที่มีประวัติที่ชัดเจนไม่มีการชำระเงินล่าช้าแสดงข้อมูล

เหตุใดอัตราที่ผิดนัดจึงสำคัญ

การชำระเงินล่าช้าในบัญชีเงินกู้หรือเครดิตเป็นมากกว่าความรำคาญ: อัตราความผิดพลาดอาจได้รับการพิจารณาในใบสมัครสำหรับการกู้ยืมเงินรวมถึงสินเชื่อส่วนบุคคลที่แพลตฟอร์มการให้กู้ยืมออนไลน์ สินเชื่อส่วนบุคคลมักจะใช้สำหรับการรวมหนี้หรือการรีไฟแนนซ์ การกระทำผิดมักหมายความว่าผู้ยืมเป็นจำนวนเฉพาะวัน - 30, 60 หรือ 90 - ล่าช้าในการชำระเงิน ซึ่งรวมถึงเงินกู้บัตรเครดิตหรือการชำระเงินอื่น ๆ ตลอดประวัติเครดิตของผู้กู้

แม้ว่าการประกอบอาชีพไม่ได้มีน้ำหนักมากในการตัดสินใจให้กู้ยืมเช่นประวัติเครดิตรายได้และหนี้สิน แต่ผู้ให้กู้อาจเห็นงานของผู้กู้เป็นข้อบ่งชี้ถึงความเสี่ยงในการผิดนัด ผู้ให้ยืมอาจใช้ชื่องานเพื่อให้แน่ใจว่ารายได้ที่รายงานของคุณสอดคล้องกับเงินเดือนของผู้ที่อยู่ในตำแหน่งคล้ายกับของคุณ

ประวัติการชำระเงินล่าช้าอาจมีผลต่อข้อกำหนดของเงินกู้ใหม่เช่นอัตราดอกเบี้ย แต่เวลาก็มีความสำคัญเช่นกัน: ผู้กู้ที่ค้างชำระ 90 วันผิดนัดชำระเงินมีโอกาสน้อยที่จะได้รับเงินกู้ที่ดีกว่าผู้ที่ต้องค้างชำระ 30 วัน

อัตราการกระทำผิดของผู้กู้เป็นเปอร์เซ็นต์ของบัญชีทั้งในอดีตและปัจจุบันที่ชำระเงินล่าช้า การวิเคราะห์ของเรามองไปที่พฤติกรรมการชำระหนี้ของผู้กู้ที่ใช้ชื่องานเดียวกัน

งานและอัตราการกระทำผิด

เราตรวจสอบอัตราการกระทำผิด 30 วันและ 90 วันสำหรับ 60 อาชีพที่ระบุโดยผู้สมัครสินเชื่อ เมื่อวิเคราะห์ข้อมูลสาธารณะจากตลาดสินเชื่อบุคคลออนไลน์ Prosper เรามุ่งเน้นไปที่ 30 วันเนื่องจากเป็นรายงานการชำระเงินล่าช้าครั้งแรกและ 90 วันเนื่องจากเมื่อหนี้ถูกส่งไปยังหน่วยงานจัดเก็บ

ข้อมูลเดือนกรกฎาคม 2009 ถึงมิถุนายน 2016 สำหรับเงินกู้กว่า 500,000 รายการจาก Prosper ได้รับการจัดทำขึ้นโดย NSR Invest ซึ่งเป็นบริการของบุคคลที่สามที่ให้เครื่องมือวิเคราะห์ข้อมูลการให้กู้ยืมแบบออนไลน์แก่นักลงทุน

เราพบว่าตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ผู้ขับขี่รถบัสและพยาบาลที่ได้รับใบอนุญาตเป็นส่วนใหญ่เป็นผู้ประกอบการชั้นนำสำหรับการกระทำผิดในระยะเวลา 90 วัน หมอทนายความและอาจารย์อยู่ในตำแหน่งงานที่มีอัตราการกระทำผิดไม่เกิน 90 วันสูงสุด

ข้อมูลยังแสดงให้เห็นความแตกต่างภายในวิชาชีพ ตัวอย่างเช่นนักชีววิทยามีแนวโน้มที่จะมีความผิดพลาดน้อยกว่านักเคมี และวิศวกรเคมีมีแนวโน้มที่จะชำระหนี้ในเวลาที่น้อยกว่าวิศวกรเครื่องกลหรือไฟฟ้า คนขับรถบัสมีแนวโน้มที่จะมีการกระทำผิดเกินกว่า 90 วันกว่าคนขับรถบรรทุก

ข้อมูลการประกอบอาชีพ

เลื่อนดูตาราง 60 ตำแหน่งงานด้านล่างเพื่อดูว่าการยึดครองของคุณเป็นอย่างไรกับอาชีพอื่น ๆ

อาชีพ	โดยไม่มีการกระทำความผิด 30 วัน	% กับการกระทำผิดอย่างน้อยหนึ่งวันหรือมากกว่า 30 วัน	โดยไม่มีการกระทำความผิด 90 วัน	% กับการกระทำผิดเกิน 90 วันอย่างน้อยหนึ่งครั้ง
บัญชี / CPA	49.67%	50.33%	72.23%	27.77%
ผู้ช่วยผู้บริหาร	44.69%	55.31%	66.85%	33.15%
นักวิเคราะห์	51.16%	48.84%	73.33%	26.67%
สถาปนิก	50.33%	49.67%	74.74%	25.26%
อัยการ	52.19%	47.81%	78.29%	21.71%
นักชีววิทยา	57.57%	42.43%	79.36%	20.64%
คนขับรถบัส	44.59%	55.41%	63.75%	36.25%
ตัวแทนจำหน่ายรถยนต์	47.33%	52.67%	64.41%	35.59%
นักเคมี	55.44%	44.56%	76.42%	23.58%
ข้าราชการพลเรือน	45.49%	54.51%	69.17%	30.83%
พระสงฆ์	48.00%	52.00%	74.14%	25.86%
เกี่ยวกับพระ	44.98%	55.02%	65.49%	34.51%
นักเขียนโปรแกรมคอมพิวเตอร์	57.91%	42.09%	79.43%	20.57%
การก่อสร้าง	46.49%	53.51%	69.96%	30.04%
ทันตแพทย์	47.30%	52.70%	72.80%	27.20%
คุณหมอ	52.23%	47.77%	79.33%	20.67%
วิศวกร - เคมี	55.91%	44.09%	78.29%	21.71%
วิศวกรไฟฟ้า	51.82%	48.18%	73.90%	26.10%
วิศวกร - เครื่องกล	49.08%	50.92%	72.22%	27.78%
ฝ่ายบริหาร	46.50%	53.50%	72.77%	27.23%
นักผจญเพลิง	42.85%	57.15%	68.05%	31.95%
พนักงานต้อนรับบนเครื่องบิน	44.93%	55.07%	66.67%	33.33%
บริการอาหาร	54.46%	45.54%	74.31%	25.69%
การจัดการบริการอาหาร	49.39%	50.61%	71.63%	28.37%
แม่บ้าน	52.07%	47.93%	73.30%	26.70%
นักลงทุน	54.58%	45.42%	76.10%	23.90%
ผู้พิพากษา	45.09%	54.91%	78.61%	21.39%
กรรมกร	51.57%	48.43%	70.28%	29.72%
ภูมิทัศน์	51.00%	49.00%	71.61%	28.39%
ช่างเทคนิคทางการแพทย์	46.00%	54.00%	68.36%	31.64%
เกณฑ์ทหาร	47.20%	52.80%	77.15%	22.85%
นายทหาร	50.43%	49.57%	80.65%	19.35%
พยาบาล (LPN)	41.05%	58.95%	63.95%	36.05%
พยาบาล (RN)	42.47%	57.53%	69.37%	30.63%
ผู้ช่วยพยาบาล	52.18%	47.82%	70.53%	29.47%
เภสัชกร	51.25%	48.75%	75.74%	24.26%
นักบิน	51.37%	48.63%	74.73%	25.27%
เจ้าหน้าที่ตำรวจ / เจ้าหน้าที่แก้ไข	44.11%	55.89%	66.99%	33.01%
บริการไปรษณีย์	45.15%	54.85%	65.99%	34.01%
หลัก	44.04%	55.96%	73.97%	26.03%
ระดับมืออาชีพ	46.73%	53.27%	69.82%	30.18%
ศาสตราจารย์	54.84%	45.16%	77.31%	22.69%
นักจิตวิทยา	48.29%	51.71%	72.15%	27.85%
realtor	38.56%	61.44%	59.15%	40.85%
เคร่งศาสนา	48.94%	51.06%	77.29%	22.71%
การบริหารการค้าปลีก	47.36%	52.64%	68.43%	31.57%
คณะกรรมการการขาย	44.13%	55.87%	67.11%	32.89%
ขาย - ขายปลีก	50.25%	49.75%	69.54%	30.46%
นักวิทยาศาสตร์	59.29%	40.71%	79.53%	20.47%
แรงงานที่มีฝีมือ	49.01%	50.99%	69.33%	30.67%
นักสังคมสงเคราะห์	45.00%	55.00%	68.51%	31.49%
ครู	44.78%	55.22%	70.25%	29.75%
เสนาธิการครู	47.54%	52.46%	68.09%	31.91%
ช่างไม้ - ช่างไม้	50.42%	49.58%	69.44%	30.56%
ช่าง - ช่างไฟฟ้า	46.35%	53.65%	69.32%	30.68%
ช่าง - ช่าง	46.86%	53.14%	68.01%	31.99%
ช่างประปา - ช่างประปา	45.72%	54.28%	69.62%	30.38%
คนขับรถบรรทุก	46.81%	53.19%	66.56%	33.44%
พนักงานเสิร์ฟหรือพนักงานเสิร์ฟ	59.08%	40.92%	75.43%	24.57%
อื่น ๆ	49.33%	50.67%	71.21%	28.79%

เงินกู้กับผู้ให้กู้แบบออนไลน์

ผู้ให้กู้ออนไลน์เชื่อมต่อผู้กู้กับนักลงทุนที่จัดหาเงินทุนเพื่อให้กู้ยืมเงิน แพลตฟอร์มการให้ยืมออนไลน์ทำหน้าที่เป็นพ่อค้าคนกลางระหว่างทั้งสองฝ่ายโดยการเรียกเก็บเงินจากผู้กู้และส่งเงินต้นและดอกเบี้ยให้กับนักลงทุน

อุตสาหกรรมสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ถูกครอบงำโดย บริษัท ขนาดใหญ่รวมถึง Funding Circle, Lending Club และ Prosper ในเดือนเมษายนปี พ.ศ. 2559 ผู้ให้กู้ทั้งสามรายได้เปิดตัวสมาคมการให้กู้ยืมในตลาด (Marketplace Lending Association) ตามที่สมาคมประโยชน์หลักของตลาดสินเชื่อ - หนึ่งที่ตรงกับผู้กู้กับผู้ให้กู้ - เป็นอัตราที่ต่ำกว่าสำหรับผู้กู้ อย่างไรก็ตามการพิจารณาสินเชื่อออนไลน์อาจเป็นสิ่งที่ท้าทายเนื่องจากผู้ให้กู้รายอื่น ๆ เหล่านี้เช่น Lightestream และ SoFi ให้ความสำคัญกับผู้กู้ที่มีคะแนนเครดิตที่ดีและมีรายได้สูง

จะทำอย่างไรก่อนที่จะออกเงินกู้ส่วนบุคคล

• ประเมินงบประมาณของคุณเพื่อกำหนดจำนวนเงินที่คุณสามารถจ่ายเพื่อหลีกเลี่ยงการสึกหรอมากเกินไป
• ตรวจสอบรายงานเครดิตและคะแนนเครดิตของคุณ คุณสามารถรับสำเนารายงานเครดิตของคุณปีละครั้งที่สำนักงานสินเชื่อสามแห่งแต่ละแห่ง ได้แก่ Equifax, Experian และ TransUnion มองหารายการเชิงลบใด ๆ ในรายงานของคุณและยื่นข้อพิพาทหากมีความไม่ถูกต้อง
• ช็อปทั่วตลาดออนไลน์หลายแห่งรวมทั้งธนาคารแบบดั้งเดิมและสหภาพเครดิต เปรียบเทียบข้อกำหนดและอัตราที่เป็นไปได้ โปรดทราบว่าผู้ให้ยืมออนไลน์ส่วนใหญ่จะตรวจสอบเครดิตแบบนุ่มนวลซึ่งจะไม่ส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ แต่สถาบันการเงินหลายแห่งจะดำเนินการตรวจสอบอย่างหนักซึ่งจะทำให้คะแนนของคุณ
• ตรวจสอบผู้ให้กู้ที่ Better Business Bureau และ Federal Trade Commission ก่อนสมัครสินเชื่อ
• ค้นหาผู้ให้กู้ที่เสนออัตราดอกเบี้ยคงที่แทนที่จะเป็นคนที่เปลี่ยนแปลง อัตราดอกเบี้ยคงที่อาจสูงขึ้นเล็กน้อยในขณะนี้ แต่อัตราที่ผันแปรทำให้เสี่ยงต่อการสิ้นสุดในระยะยาว มองไกลกว่าการชำระเงินรายเดือนกับค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยตลอดช่วงเวลา
• อ่านพิมพ์ดีดและมองหาค่าธรรมเนียมสำหรับการก่อกำเนิดหรือการบำรุงรักษาประจำปีตลอดจนบทลงโทษสำหรับการชำระเงินล่าช้าหรือการชำระเงินล่วงหน้า
• หลีกเลี่ยงการกระทำผิดโดยการตั้งค่าการชำระเงินตรงเวลาด้วยการเปิดใช้งานหรือการแจ้งเตือนอัตโนมัติ หากคุณกำลังพยายามชำระเงินให้แจ้งผู้ให้กู้ของคุณโดยเร็วที่สุด

Anna Helhoski เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @AnnaHelhoski วิคตอเรียไซมอนส์เป็นผู้ประสานข้อมูลที่ Investmentmatome อีเมล: [email protected]