วิธีการตัดสินใจเมื่อจะเรียกร้องสวัสดิการสังคม

โดย Blake Fambrough

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Blake ในเว็บไซต์ของเราถามที่ปรึกษา

ฉันควรจะได้รับสวัสดิการประกันสังคมที่ 62 หรือรอสักครู่หรือไม่? การตัดสินใจของฉันมีผลต่อผลประโยชน์ของคู่สมรสของฉันอย่างไร?

ทุกๆวันนับหมื่นคนกำลังตัดสินใจว่าจะเริ่มได้รับ Social Security เมื่อใดและการตัดสินใจเหล่านี้มีผลต่อจำนวนเงินที่จะได้รับ อย่างไรก็ตามหลายคนไม่ทราบว่าตัวเลือกใดบ้างที่จะช่วยให้เกิดประโยชน์สูงสุด

เนื่องจากความมั่นคงทางสังคมเป็นประมาณ 39% ของรายได้สำหรับผู้สูงอายุความเข้าใจในสิทธิประโยชน์ที่อ้างว่าเป็นตัวเลือกที่สำคัญในแผนการเกษียณอายุโดยรวม ต่อไปนี้คือหลักเกณฑ์บางประการเพื่อช่วยในการตัดสินใจว่าจะเริ่มได้รับผลประโยชน์เมื่อใด

ประโยชน์ของการล่าช้า

ในขณะที่คุณสามารถเริ่มได้รับสิทธิประโยชน์ที่ 62 ได้โดยทั่วไปจะทำให้รู้สึกล่าช้ามากที่สุดจนกว่า 70 ความล่าช้าเป็นกลยุทธ์ที่ยอดเยี่ยมสำหรับสองเหตุผล:

• Social Security ช่วยเพิ่มผลประโยชน์ของคุณในแต่ละเดือนระหว่างอายุ 62 ถึง 70 ปีให้คุณเลื่อนเวลาการเริ่มต้นผลประโยชน์ที่ได้รับ การเพิ่มผลประโยชน์นี้เรียกว่าเครดิตการเกษียณอายุที่ล่าช้า ถ้าคุณเกิดเมื่อปีพ. ศ. 2486 หรือสูงกว่าผลประโยชน์ที่เกิดขึ้นประจำปีของคุณคือ 8%

•ในคู่สามีภรรยาเมื่อรายได้ที่สูงกว่าเสียชีวิตคู่สมรสที่เป็นม่ายจะได้รับผลประโยชน์เป็นรายเดือนของผู้รอดชีวิต จำนวนเงินจะขึ้นอยู่กับรายได้ประกันสังคมที่รายได้ค่าจ้างที่สูงขึ้นที่ได้รับในช่วงชีวิตของเขาซึ่งจะสะท้อนเครดิตการเกษียณอายุล่าช้า ดังนั้นเพื่อประโยชน์สูงสุดสำหรับคู่สมรสของคุณหลังจากที่คุณผ่านไปล่าช้าผลประโยชน์ของคุณจนกว่า 70 เป็นกลยุทธ์ที่ดี

•นอกจากนี้การปรับค่าใช้จ่ายรายปีของคุณหรือ COLA ขึ้นอยู่กับการชำระเงินรายเดือนของคุณ ถ้าคุณเริ่มได้รับสิทธิประโยชน์ที่อายุ 62 ปีโคล่าของคุณก็จะลดลงเช่นกัน

ข้อควรทราบ: หากคุณตัดสินใจที่จะชะลอการเกษียณอายุของคุณอย่าลืมยื่นขอ Medicare เฉพาะเมื่ออายุ 65 มิฉะนั้นความคุ้มครองของ Medicare อาจล่าช้าและเสียค่าใช้จ่ายมากขึ้น

ในการตัดสินใจว่าจะได้รับผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณเป็นสิ่งสำคัญที่สุดในการพิจารณาเรื่องสุขภาพ คู่สมรสที่มีสุขภาพไม่ดีควรเริ่มมีประโยชน์ในระยะแรกและคู่สมรสที่มีสุขภาพที่ดีอาจต้องการผลประโยชน์ของตนล่าช้า โปรดจำไว้ว่าสิทธิประโยชน์ประกันสังคมสำหรับคู่สมรสที่ไม่ใช่คู่สมรสไม่สามารถเริ่มต้นได้จนกว่าคู่สมรสที่ทำงานจะเริ่มได้รับผลประโยชน์ของตัวเอง

อาจเป็นเรื่องที่น่าสนใจที่คุณจะได้รับผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณที่ 62 เวลาที่เร็วที่สุด แต่ถ้าคุณไม่จำเป็นต้องมีรายได้เร็ว ๆ นี้เนื่องจากค่าใช้จ่ายและปัญหาสุขภาพการล่าช้าโดยทั่วไปเป็นตัวเลือกที่ดีกว่า

เปลี่ยนความคิดของคุณ

หากคุณเริ่มได้รับสวัสดิการประกันสังคมคุณสามารถเปลี่ยนความคิดของคุณแล้วรีสตาร์ทสิทธิประโยชน์ในภายหลังเพื่อใช้ประโยชน์จากการจ่ายเงินที่สูงขึ้น อย่างไรก็ตามคุณมีเพียงหน้าต่าง 12 เดือนหลังจากที่คุณเริ่มได้รับสิทธิประโยชน์เพื่อทำทางเลือกนี้และคุณสามารถทำสิ่งนี้ได้เพียงครั้งเดียวในชีวิต หากคุณใช้ประโยชน์จากตัวเลือกเพียงครั้งเดียวนี้คุณต้องคืนผลประโยชน์ทั้งหมดที่คุณได้รับไปแล้ว

ช่องโหว่ถูกกำจัดออก

หากคุณใกล้จะตัดสินใจว่าจะเรียกร้องสิทธิประโยชน์เมื่อใดคุณควรทราบเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงล่าสุดในกฎหมายประกันสังคมด้วย เมื่อเดือนพฤศจิกายนที่ผ่านมาสภาคองเกรสได้มีการออกกฎหมายงบประมาณปีพ. ศ. 2558 ซึ่งแบ่งออกเป็นสองกลยุทธ์ด้านความมั่นคงทางสังคมที่เป็นที่นิยมสำหรับคู่สมรส "การระงับแฟ้มและระงับ" และ "แอ็พพลิเคชันที่ จำกัด " สองกลยุทธ์ที่ถูกมองว่าเป็นช่องโหว่และอนุญาตให้คู่แต่งงานใช้สิทธิเรียกร้องสิทธิประโยชน์ประกันสังคมมากกว่าพันเหรียญต่อวันมากกว่าปกติ

กลยุทธ์การระงับและระงับชั่วคราวอนุญาตให้คู่สมรสที่มีรายได้สูงกว่ายื่นขอสิทธิประโยชน์เมื่อครบอายุเกษียณแล้วจึงระงับสิทธิประโยชน์เหล่านั้น ซึ่งช่วยให้ผลประโยชน์เติบโตได้ร้อยละ 8 ต่อปีในขณะที่ยังช่วยให้คู่สมรสของผู้รับได้รับสิทธิประโยชน์พิธีสมรสซึ่งเป็นจำนวนครึ่งหนึ่งของผลประโยชน์ที่คู่สมรสมีรายได้สูงกว่า

ผู้ที่มีอายุเกษียณเต็มที่ที่จะได้รับผลประโยชน์ของคู่สมรสแล้วเปลี่ยนเป็นประโยชน์ส่วนตัวเมื่ออายุ 70 ​​เพื่อเป็นประโยชน์สูงสุด

ตัวเลือกแอ็พพลิเคชันที่ จำกัด จะไม่สามารถใช้ได้สำหรับทุกคนที่เกิดหลังจากวันที่ 1 มกราคม 1954 หากคู่สมรสกำลังใช้ประโยชน์จากแอ็พพลิเคชันไฟล์และระงับและถูก จำกัด อยู่แล้วพวกเขาจะได้รับการปู่ย่าตายายและไม่ได้รับผลกระทบ

บรรทัดด้านล่าง

หากคุณมีสุขภาพที่ดีเยี่ยมและมีรายได้เพียงพอที่จะรักษาวิถีชีวิตของคุณจนกว่าอายุเกษียณเต็มหรืออายุ 70 ​​อาจเป็นผลดีที่สุดที่จะทำให้ผลประโยชน์ด้านประกันสังคมของคุณล่าช้า มีหลายปัจจัยที่ต้องพิจารณาอย่างไรก็ตามคุณควรพบปะกับผู้เชี่ยวชาญทางการเงินที่สามารถนำคุณผ่านกลยุทธ์การอ้างสิทธิ์เพื่อเพิ่มผลประโยชน์สูงสุด

Blake Fambrough, CFP เป็นที่ปรึกษาทางการเงินกับ Dubots Capital Management ในเมือง Temecula รัฐแคลิฟอร์เนีย