เรียนรู้ WalletFinance: อะไรคือ 401 (k) และฉันจะลงทุนในหนึ่งได้อย่างไร

โดย Susan Lyon

WalletFinance ที่รักคือการลงทุนที่กำลังดำเนินการอยู่ของเรา คอลัมน์ ทุ่มเทให้กับการตอบคำถามเร่งด่วนในการลงทุนและการเงินของคุณมากที่สุด มีคำถามเกี่ยวกับเงินหรือไม่? เขียนถึงเราที่ [email protected].

เรียนคุณ @WalletFinance: เพื่อนของฉันเคยพูดถึงเรื่อง 401 (k) ของพวกเขาเมื่อเร็ว ๆ นี้และฉันก็เน้นหนัก ประการแรกฉันต้องการจริงๆ 401 (k) และถ้าใช่ทำไม? ถ้าฉันได้รับสิ่งที่ฉลาดที่สุดในการลงทุนหาเงินที่ฉันสะสมไว้ ขอแสดงความนับถือ Fearful Funder

Dear Fearful Funder, อย่ากลัว - Investmentmatome อยู่ที่นี่เพื่อช่วย! เราภูมิใจกับคุณในการริเริ่มพิจารณาเปิดบัญชี 401 (k) ครั้งแรกของคุณ

401 (k) เป็นเพียงแผนการเกษียณอายุที่นายจ้างของคุณเสนอ แต่คุณต้องเลือกที่จะลงทะเบียนหรือจะไม่เข้าเกียร์ เป็นบัญชีภาษีรอการตัดบัญชี นั่นหมายความว่ามันช่วยให้คุณสามารถลงทุนเงินก่อนหักภาษีในกองทุนรวมเพื่อประหยัดและลงทุนเพื่อการเกษียณอายุช่วยให้เงินของคุณเติบโตได้โดยไม่ต้องเสียภาษีในเวลาเดียวกัน ไม่ใช่นายจ้างทุกคนให้พวกเขา แต่เมื่อพวกเขาทำ - และโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพวกเขาจับคู่เงินที่คุณใส่ไว้ - เป็นเครื่องมือที่ชาญฉลาดในการใช้ประโยชน์จาก

ทำไมการหักภาษีจึงเป็นเพื่อนของคุณ

บัญชีภาษีที่ชอบเช่น 401 (k) เป็นสิ่งที่ดีด้วยเหตุผลง่ายๆนี้: ประโยชน์ของการเลื่อนการชำระภาษีเป็นอย่างมาก. แผนภูมินี้จาก ING แสดงถึงความสวยงามของการเลื่อนการชำระภาษี:

เนื่องจากดอกเบี้ยทบต้นบัญชีที่เหลือจะไม่ต้องเสียภาษีจะทำให้คุณมีรายได้มากขึ้นในตอนท้ายแม้ว่าเงินที่ออกมาจะเสียภาษี ณ จุดถอนเงินมากกว่าบัญชีที่เสียภาษีตลอดเวลา

ขั้นตอนที่หนึ่ง: เลือกใช้

ขั้นแรกให้หาว่านายจ้างของคุณมีข้อเสนอ 401 (k) หรือไม่ อย่าอายที่จะถามว่าคุณไม่รู้หรือไม่ เป็นคำถามที่พบบ่อยมากและนายจ้างทุกคนคาดว่าจะได้รับการถามเกี่ยวกับเรื่องนี้ในบางประเด็น ถ้าใช่ให้ลงชื่อสมัครใช้: อย่าลืมเปิดเอกสาร! มันรวดเร็วและคุ้มค่า

คุณต้องเลือกล่วงหน้าว่าเปอร์เซ็นต์ของ paycheck ก่อนภาษีของคุณจะเข้าสู่บัญชีโดยมีเปอร์เซ็นต์โดยทั่วไปตั้งแต่ 2 ถึง 10% ขึ้นอยู่กับสิ่งที่คุณสามารถจะประหยัดได้ มา payday ส่วนหนึ่งของ paycheck จะไปโดยอัตโนมัติในบัญชี 401 (k) ของคุณ

ขั้นตอนที่สอง: พิจารณาการจัดสรรสินทรัพย์และสิ่งที่จะลงทุน

ขณะนี้คุณมีตัวเลือกในการดำเนินการกับเงินที่คุณบันทึกไว้ในบัญชี บริษัท มักมีบัญชีหลากหลายที่ให้น้ำหนักที่แตกต่างกันไปสำหรับหุ้นพันธบัตรตลาดเงินและหุ้นของ บริษัท ในทางทำเช่นนี้จะง่ายกว่าการหาสิ่งที่จะลงทุนในตั้งแต่เริ่มต้นเนื่องจากตัวเลือกของคุณมีจำนวน จำกัด มากขึ้น - แผนธุรกิจของคุณอาจมีข้อ จำกัด อยู่บ้างแล้ว ในกองทุน - เดิมพันที่ปลอดภัยกว่าหุ้นของ บริษัท แต่ละราย

ที่กล่าวว่าเงินเหล่านี้ไม่ใช่สิ่งที่คุณจะเลือกหากคุณสามารถพูดได้ทั้งหมดดังนั้นโปรดอย่าลืมเลือกอย่างระมัดระวัง โดยทั่วไปกองทุน 401 (k) ชอบการลงทุนที่ "ปลอดภัย" เช่นพันธบัตรตั๋วเงินคลังหรือตลาดเงิน แต่ถ้าคุณเป็นนักลงทุนวัยหนุ่มสาวและไม่ได้วางแผนที่จะเกษียณอายุในระยะเวลาหนึ่งคุณก็รู้ว่าเวลานั้นอยู่เคียงข้างคุณ คุณสามารถที่จะใช้ประโยชน์จากความเสี่ยงสูงกว่า tradeoff ผลตอบแทนที่สูงขึ้น ซึ่งหมายความว่าคุณควรพยายามเลือกกองทุนที่มีสต๊อกมากขึ้นสำหรับการลงทุนในขณะที่ยังต้องแน่ใจว่าจะกระจายการลงทุนระหว่างตลาดหมวกภูมิศาสตร์มูลค่ากับการเติบโต ฯลฯ

(ลืมว่าคลาสสินทรัพย์รายใหญ่คืออะไรลองดูที่ สินทรัพย์หลักและการจัดสรรสินทรัพย์ โพสต์แนะนำเพื่อช่วยแนะนำการลงทุนของคุณ)

ขั้นตอนที่สาม: นั่งพักผ่อนและผ่อนคลาย ลดความสมดุลเป็นครั้งคราว

ไม่รักส่วนนี้? ดูเงินของคุณเติบโตขึ้นและตรวจสอบทุกๆสองสามเดือนเพื่อให้แน่ใจว่าคุณกำลังมุ่งหน้าไปในทิศทางที่คุณต้องการ จะมีช่วงเวลาที่คุณสามารถเคลื่อนย้ายเงินของคุณไปมาระหว่างกองทุนและประเภทสินทรัพย์ a.k.a. ปรับสมดุลบัญชีของคุณใหม่

ขั้นตอนที่สี่: ออกจากงานเก่าของคุณ? อย่าลืมสต็อกของคุณของเงินสด

ไม่ว่าคุณจะลางานด้วยข้อตกลงที่ดีหรือไม่ดีคุณมีสิทธิ์ได้เงินทั้งหมดที่คุณได้บันทึกไว้ใน 401 (k) ของคุณดังนั้นจึงคุ้มค่ากับความกระวนกระวายใจที่อาจเกิดขึ้นเพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับที่ที่คุณต้องการ มิเช่นนั้นคุณก็จะทิ้งเงินได้ยากบนโต๊ะ

โดยทั่วไปคุณมีตัวเลือกการหมุนเวียน 401 (k) หลัก 3 ตัวนี้เราขอแนะนำให้ใช้ตัวเลือกแรก:

• เลื่อนกลับไปที่ IRA 401 (k) ดังนั้นคุณจึงไม่ต้องเสียภาษี หากคุณพยายามที่จะติดตามหลายบัญชี, คุณสามารถม้วนงานที่ผ่านมาทั้งหมด '401 (k) s ไป IRA เดียวกันในขณะที่คุณไปดังนั้นคุณจึงมีเพียงหนึ่งหม้อใหญ่ของเงินที่จะจัดการกับ
• เก็บของคุณ 401 (k) กับแผนนายจ้างเดิมถ้าพวกเขาอนุญาตให้ อย่างไรก็ตาม employer จัดการแผนโดยทั่วไปมีค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นกว่า IRAs จึงเป็นสมาร์ทที่จะแผ่ออกโดยเร็วที่สุด บาง บริษัท ช่วยให้คุณสามารถรักษาแผนงานของคุณไว้กับพวกเขาได้แม้ในขณะที่คุณออกไป แต่นั่นหมายความว่าคุณยังมีบัญชีอื่นในการติดตามตลอดเวลา
• จ่ายเงินสด 401 (k) ของคุณแม้ว่าเราจะไม่แนะนำให้ทำ เราคิดว่านี่เป็นทางเลือกที่น่าพอใจน้อยที่สุดเพราะ คุณจะสูญเสียเงินที่บันทึกไว้จำนวนมากจากภาษีและบทลงโทษ อย่าทำจนกว่าคุณจะต้องการเงินในตอนนี้

แน่นอนถ้าคุณลืมเกี่ยวกับ 401 (k) ของคุณแล้วจำอีกครั้งในภายหลังก็เหมือนกับการหาสมบัติที่ซ่อนอยู่นับร้อยหรือแม้กระทั่งหลายพันเหรียญที่คุณลืม! แต่อย่างนึกคิดคุณจะไม่ลืมเกี่ยวกับเรื่องนี้และทันทีที่คุณออกจากงานหนึ่งไปยังอีกที่หนึ่งคุณจะต้องยื่นเอกสารที่จำเป็น (ตัวแทนฝ่ายทรัพยากรบุคคลควรมี) เพื่อโยกย้าย 401 (k) ของคุณ

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับแผน 401 (k):

Q: "ฉันสามารถมี 401 (k) ถ้าฉันไม่มีงานหรือนายจ้างของฉันไม่ได้สปอนเซอร์อย่างใดอย่างหนึ่ง?"

• ตอบ: ไม่ได้ แต่คุณสามารถใช้กลไกอื่น ๆ ในการประหยัดภาษีเพื่อประหยัดและลงทุนเพื่อการเกษียณ Investmentmatome จัดเตรียมแผนภูมิเปรียบเทียบ IRA ประเภทต่างๆไว้ที่นี่

ถาม: "ถ้าฉันมีการตั้งค่าสูงสุด 401 (k) แล้วฉันดีหรือไม่? ฉันต้องประหยัดมากขึ้นหรือ? "

• ตอบ: ขึ้นอยู่กับคุณ แต่การประหยัดมากขึ้นกว่าการประหยัดน้อยกว่าเสมอ อย่างน้อยที่สุดคุณควรแน่ใจว่าได้ช่วยประหยัดเงินในกรณีฉุกเฉินเป็นเวลาหลายเดือนในกองทุนฝนตกสำหรับสิ่งหนึ่งสิ่งใด คุณควรประมาณการจำนวนเงินที่คุณจะต้องเก็บไว้เพื่อใช้ก่อนเกษียณสำหรับค่าใช้จ่ายทั่วไปเช่นที่อยู่อาศัยค่าแต่งงานค่าเล่าเรียนของวิทยาลัยและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่มีขนาดใหญ่ ไม่ควรใช้ 401 (k) สำหรับสิ่งเหล่านี้ก่อนอายุเกษียณดังนั้นควรเปิดบัญชีสำรองเพื่อการออมที่จะต้องใช้ในระยะปานกลาง

หม้อทองเมื่อสิ้นสุดการเกษียณอายุสายรุ้ง

ในยุคที่อนาคตของการรักษาความปลอดภัยทางสังคมมีความไม่แน่นอนอย่างไม่น่าเชื่อผู้เกษียณมีสิทธิที่จะเป็นห่วงเกี่ยวกับแผนการเงินของพวกเขาจะผ่านไปตลอดระยะเวลาที่เกษียณอายุได้หรือไม่ มันฉลาดกว่าที่เคยที่จะเริ่มต้นการออมและการลงทุนในวัยหนุ่มสาวและตัวเลขที่แสดงให้เห็นว่าก่อนหน้านี้คุณเริ่มต้นมากขึ้นเงินของคุณเติบโตขึ้น

คุณไม่สามารถมองภาพอนาคตได้อย่างไรและความสุขของตัวเองอายุ 75 ปีของคุณจะเป็นอย่างไรบ้างในวันหนึ่งมองว่าคุณมีเงินออมมากน้อยแค่ไหนในช่วงหลายปี? ขอบคุณล่วงหน้า

ขอแสดงความนับถือ

@WalletFinance

ต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมหรือไม่? เริ่มต้นด้วยการอ่านการลงทุนเกี่ยวกับการสถาปนาของเรา 101 โพสต์, กรอบการลงทุนสำหรับการลงทุน และ ประเภทสินทรัพย์และการจัดสรรสินทรัพย์.