เงินกู้ CD เสนอวิธีการครอบคลุมความต้องการระยะสั้น

เมื่อคุณอยู่ในภาวะผูกพันทางการเงินและต้องการเงินอย่างรวดเร็วคุณอาจหันไปใช้บัตรเครดิตหรือแม้กระทั่งใช้เงินกู้ payday payday สิ่งที่คุณอาจไม่ได้ตระหนักคือการกู้ยืมเงินกับบัตรเงินฝากเป็นทางเลือกหนึ่งสำหรับเหตุฉุกเฉินในระยะสั้นและก็เป็นวิธีที่รู้จักกันน้อยในการสร้างเครดิต ก่อนที่คุณจะยืมเงินกับซีดีของคุณนี่คือสิ่งที่คุณควรรู้

ทำไมเงินกู้ซีดี?

ซีดีเป็นเครื่องมือออมทรัพย์ที่ตั้งใจทิ้งไว้คนเดียวเป็นระยะเวลาหนึ่งเพื่อให้ได้ดอกเบี้ย การถอนเงินก่อนระยะเวลาของ CD จะส่งผลให้เกิดการลงโทษ วิธีอื่นในการแตะที่ทุนนั้นคือการใช้เงินกู้กับมัน

นายชาร์ลส์โรเบิร์ตส์ผู้วางแผนการเงินและซีอีโอของ Financial Freedom Program ในริชมอนด์เวอร์จิเนียกล่าวว่าการยืมแผ่น CD อาจทำงานได้สำหรับคนที่ต้องการเงินสดระยะสั้นซึ่งมีเพียงตัวเลือกอื่น ๆ คือหนี้ที่ไม่มีหลักประกันที่มีราคาแพงเช่นบัตรเครดิตที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง โรเบิร์ตมักจะระงับสินเชื่อซีดี แต่กล่าวว่าพวกเขามีเหตุผลถ้าโทษสำหรับการถอนต้นจะสูงกว่าต้นทุนของดอกเบี้ยเงินกู้ซีดี

ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณมีเงิน 10,000 เหรียญในซีดีสามปีที่ APY 1.5% แต่หลังคาที่มีสภาพอากาศแปรปรวนของคุณต้องใช้เงินซ่อมแซม 5,000 เหรียญในขณะนี้และคุณไม่มีเงินสด คุณสามารถถอนเงิน 5,000 เหรียญจากซีดี แต่หลังจากหักค่าปรับและดอกเบี้ยหมดแล้วคุณอาจเสียค่าใช้จ่ายมากกว่า 60 เหรียญในหกเดือนแรก

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ยืมของ CD ต่ำเพราะมีการค้ำประกันอย่างเต็มที่ด้วยเงินของคุณเอง คุณสามารถใช้เงินกู้ 6 เดือนสำหรับเงินกู้ที่มีหลักประกันได้จำนวน 5,000 เหรียญที่มีดอกเบี้ย 3% แทนซึ่งจะเสียค่าดอกเบี้ยเพียง $ 44 เท่านั้น อย่างไรก็ตามโปรดทราบว่าการชำระเงินรายเดือนจะสูงชันหากคุณกู้ยืมเงินจำนวนนี้ (การชำระเงินแต่ละครั้งจะมากกว่า $ 800 ในตัวอย่างนี้)

นายโรเบิร์ตกล่าวว่าการกู้ยืมเงินกับซีดีก็มีความหมายหากคุณกำลังพยายามที่จะซ่อมแซมเครดิตของคุณ นั่นเป็นเพราะการชำระคืนเงินกู้ซีดีในเวลาที่สามารถสร้างเครดิตที่ดีถ้าผู้ให้กู้รายงานกิจกรรมไปยังสำนักงานสินเชื่อรายใหญ่ นี้อาจเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการหลีกเลี่ยงบัตรเครดิต

ประโยชน์ของการกู้ยืมเงินกับแผ่นซีดี

Richard Rosso ที่ปรึกษาทางการเงินของ Clarity Financial ในฮูสตันกล่าวว่าการยืมเงินจาก CD สามารถให้สภาพคล่องในระยะสั้นสำหรับกรณีฉุกเฉินหรือเสนอวิธีการชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง "เนื่องจากเงินกู้ยืมดังกล่าวได้รับการรับรองจากบัตรเงินฝากของคุณนั่นเป็นทางเลือกที่ไม่แพงและง่ายกว่าการแตะบัตรเครดิตหรือแม้กระทั่งเครดิตส่วนของบ้าน" เขากล่าว

ในฐานะสินเชื่อที่มีหลักประกันสินเชื่อซีดีมีราคาถูกกว่าเนื่องจากผู้ให้กู้มีหลักประกันที่สามารถยึดได้หากไม่สามารถชำระหนี้ได้ คริสเฉินผู้วางแผนทางการเงินที่ Insight Financial Strategists ในเขตบอสตันกล่าวว่า "นั่นทำให้ความเสี่ยงน้อยกว่าเงินให้กู้ยืมที่ไม่มีหลักประกันเช่นบัตรเครดิต "เป็นผลให้ดอกเบี้ยจ่ายเป็นปกติมากน้อยกว่าด้วยบัตรเครดิตและสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันอื่น ๆ."

เฉินชี้ให้เห็นว่าถ้าคุณต้องการเงินไม่ถึงสามเดือนคุณอาจจะดีกว่าการใช้บัตรเครดิต หากคุณต้องการเงินเป็นเวลามากกว่าหนึ่งปีเงินกู้ยืมจาก 401 (k) อาจเป็นตัวเลือกที่ดีกว่าเขากล่าว แต่ถ้าคุณต้องการเงินสดสำรองประมาณ 4-6 เดือนเขาเชื่อว่าเงินกู้ที่ได้รับการสนับสนุนด้วยซีดีเป็นหนึ่งในตัวเลือกต้นทุนต่ำที่สุด

โรเบิร์ตเตือนผู้บริโภคว่าสินเชื่อซีดีมักจะเป็นประโยชน์ต่อผู้ให้กู้มากกว่าผู้กู้ "เป็นเรื่องที่ดีสำหรับสถาบันสินเชื่อเช่นเดียวกับที่พวกเขาได้รับความสนใจจากการกระจายเงินของตัวเองของลูกค้าซึ่งเป็นเรื่องที่ไม่มีความเสี่ยงกับผู้ให้กู้" เขากล่าว

ก่อนที่คุณจะออกเงินกู้

พูดคุยกับสถาบันการเงินของคุณและเข้าใจเงื่อนไขของเงินกู้ก่อนที่คุณจะกัด Rosso แนะนำ เขาชี้ให้เห็นว่ามีการกำหนดอัตราดอกเบี้ยหรือตัวแปรเท่าใดคุณสามารถยืมสิ่งที่เป็นคำว่าไม่ว่าคุณจะสามารถชำระเงินกู้เร็วและมีค่าธรรมเนียมหรือไม่ "สถาบันบางแห่งอนุญาตให้คุณยืมเงินได้ถึง 100% ของจำนวนเงินต้น แต่เพียงแค่ยืมสิ่งที่คุณต้องการเท่านั้น" Rosso กล่าว

อย่ากระโดดลงไปในสินเชื่อซีดีโดยไม่ต้องกระทืบตัวเลขโรเบิร์ตเตือน เขาสนับสนุนให้ผู้บริโภคแสวงหาความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินเพื่อให้แน่ใจว่านี่เป็นกลยุทธ์ที่ดีที่สุดสำหรับสถานการณ์ของพวกเขา

ยืมกับซีดีของคุณหากคุณต้องการเงินสดระยะสั้นที่มีต้นทุนต่ำหรือหมดหวังในการสร้างเครดิต เพียงขอให้แน่ใจว่าได้ถามคำถามที่ถูกต้องและจ่ายเงินคืนให้เร็วเพื่อให้คุณออกมาข้างบน

เอมิลี่ Starbuck Crone เป็นนักเขียนพนักงานที่ครอบคลุมด้านการเงินส่วนบุคคลสำหรับ Investmentmatome. ติดตามเธอทาง Twitter @emstarbuck และบน Google+.

รูปภาพผ่านทาง iStock