ชื่อเรื่องรถยนต์และสินเชื่อรายวันสามารถจับกับทหารผ่านศึกที่ไม่เป็นที่รู้จัก

Tiemeyer White, ทหารผ่านศึกอายุ 33 ปีในเมือง Beaumont, Texas, ยังคงถูกหลอกหลอนโดยเงินกู้ชื่อย่อรถยนต์ที่เขาเอามามากกว่าหนึ่งปีที่ผ่านมา

ในเดือนพฤศจิกายนปี 2013 พ่อและนักศึกษาวิศวกรรมไฟฟ้าที่ Lamar University ได้เห็นรถบรรทุกของเขาถูกยึด

เช่นเดียวกับร้านค้า payday loan ผู้ให้กู้ที่มีเงินสดหมุนเวียนผ่านตั๋วสัญญาใช้เงินระยะสั้นและอัตราดอกเบี้ยสูงที่มีหลักประกันโดยชื่อยานพาหนะส่วนใหญ่จะให้บริการแก่ผู้กู้ที่มีทางเลือกไม่มากนัก ทหารผ่านศึกเป้าหมายบางกลุ่มโดยเฉพาะ

"มันเป็นประสบการณ์ที่เลวร้ายที่สุดในชีวิตของฉัน" ไวท์กล่าว "หลังจากหกปีครึ่งในกองทัพเรือในช่วงสงครามและทุกสิ่งทุกอย่างสถานการณ์เช่นนี้ทำให้ฟันกรวดของฉัน"

เงินกู้ชื่ออัตโนมัติมักใช้อัตราร้อยละต่อปีที่ 300% และมีระยะเวลาสั้นมากเช่น 30 วันซึ่งจะต้องได้รับการชำระคืน มันแตกต่างจากประเภทอื่นของระยะสั้นหนี้สูงอัตราที่เรียกว่าเงินกู้ payday เนื่องจากผู้กู้สัญญาณเหนือชื่อของยานพาหนะของเขาหรือเธอเพื่อรักษาความปลอดภัยหนี้ ผู้ให้กู้ Payday มักจะได้รับการตรวจสอบ postdated หรือรูปแบบอื่น ๆ ของการเข้าถึงบัญชีธนาคารของผู้กู้ แต่ไม่มีหลักประกันอื่น ๆ การให้กู้ยืมเงินแก่เจ้าของรถยนต์ได้รับอนุญาตใน 21 รัฐในขณะที่ 29 รัฐไม่มีข้อ จำกัด ที่สำคัญเกี่ยวกับเงินกู้ payday ตามศูนย์สินเชื่อที่มีความรับผิดชอบใน Durham, North Carolina

เสนอกฎใหม่

การบริหารของประธานาธิบดีบารัคโอบามาได้เสนอข้อบังคับใหม่เพื่อปกป้องสมาชิกบริการให้มีประสิทธิภาพมากขึ้นจากการจ่ายเงินค่าแรงและการให้ยืมอัตโนมัติ กฎใหม่นี้จะปิดช่องโหว่บางประการในพระราชบัญญัติการให้ยืมทหารในปีพ. ศ. 2549 ซึ่งได้รับการออกแบบมาเพื่อปกป้องทหารและลูกเรือจากผู้ให้กู้ที่กินสัตว์ร้ายและอัตราร้อยละต่อปีหรือ APR ที่ 36% สำหรับผลิตภัณฑ์ทางการเงินประเภทต่างๆ แต่ทหารผ่านศึกยังคงอ่อนแอ

ในชุมชนทางทหารที่สัตวแพทย์จำนวนมากอาศัยอยู่นี่เป็นปัญหาใหญ่ มากกว่าเท็กซัส Appleseed ซึ่งเป็นองค์กรไม่แสวงหาผลกำไรที่สนับสนุนความยุติธรรมทางสังคมและเศรษฐกิจสำหรับประมวลผลมากกว่าสี่ในห้ารหัสไปรษณีย์ - 82% - ที่มีสถานที่สำหรับทหารผ่านศึกยังมีผู้ให้กู้รายใดรายหนึ่งหรือมากกว่าหนึ่งรายด้วยเช่นกัน มีรายงานว่าเกือบครึ่งหนึ่งของพื้นที่มีการดำเนินการตั้งแต่ห้าแห่งขึ้นไปในขณะที่สามในสี่ของรหัสไปรษณีย์ของเท็กซัสไม่มี

Ann Baddour นักวิเคราะห์นโยบายอาวุโสประจำที่ Texas Appleseed กล่าวว่า "นั่นเป็นแนวโน้มที่น่าสนใจ นอกจากนี้ยังเป็นสิ่งที่ชี้ให้เห็นว่าเราจำเป็นต้องดำเนินการเพิ่มเติมเพื่อให้แน่ใจว่าทหารผ่านศึกของเราสามารถเข้าถึงผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ปลอดภัยและเป็นธรรมที่ช่วยสร้างชีวิตของพวกเขาหรือสร้างชีวิตใหม่ในบางกรณีได้"

ผู้ต้องหาที่ด้อยโอกาส

ไม่ใช่เรื่องแปลกสำหรับทหารผ่านศึกที่ต้องการตัวเองที่ต้องการความช่วยเหลือทางการเงิน กลุ่มทหารผ่านศึกที่ไร้ที่อยู่อาศัยประมาณ 1.4 ล้านคนมีความเสี่ยงต่อการถูกทอดทิ้งเนื่องจากความยากจนหรือการขาดระบบสนับสนุนในชุมชนของตน

แต่หันไป payday หรือผู้ให้กู้ชื่ออัตโนมัติเพื่อลดช่องว่างรายได้สามารถทำให้สิ่งที่ซับซ้อนมากขึ้น สำนักงานคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงินแห่งสหพันธรัฐ (Federal Consumer Financial Protection Agency) กล่าวว่าการให้เงินกู้ระยะสั้นและมีอัตราดอกเบี้ยสูงสามารถกลายเป็นกับดักหนี้ที่อาจทำให้เกิดความไม่ระมัดระวัง พวกเขามีอัตราดอกเบี้ย APR ตั้งแต่ 391% ถึง 521% ในขณะที่สินเชื่อศูนย์การค้าเฉลี่ยอยู่ที่ 300% เมษายนตามศูนย์สินเชื่อซึ่งสนับสนุนการครอบคลุมทั่วประเทศถึง 36% กล่าวว่าผู้กู้จำนวนมากที่ใช้เงินกู้ประเภทนี้ไม่สามารถติดตามการชำระเงินที่เสียค่าใช้จ่ายและมักม้วนเงินหรือขยายเวลาแปดครั้ง

ปิดระบบปิดการจ่ายเงิน

สีขาวกล่าวว่าสินเชื่อรถยนต์ชื่อของเขาได้อย่างรวดเร็วได้ออกจากมือ เมื่อรัฐบาลสหรัฐฯปิดตัวลงเนื่องจากภาวะอึกอักในเดือนตุลาคมปี 2013 เขาไม่ได้รับผลประโยชน์จาก Post-9/11 หรือการจ่ายเงินเพื่อการศึกษาสำหรับงาน Department of Veterans Affairs เป็นเวลาเกือบสองเดือน เขาล้มลงในตั๋วเงิน ผู้ให้กู้ชื่อเริ่มเรียกเขาหลายครั้งต่อวันทั้งในที่ทำงานและบนโทรศัพท์มือถือของเขาขอกู้เงิน

"ฉันบอกพวกเขาฉันเข้าใจว่าคุณกำลังทำงานของคุณ แต่ฉันก็เข้าใจว่างานของคุณ - คุณทำให้ชีวิตของคุณออกจากการทำให้ชีวิตของฉันแย่ลง" กล่าวว่าสีขาว "นั่นคือสิ่งที่ฉันรู้สึกในขณะนั้น"

สองสัปดาห์ต่อมารถบรรทุกพ่วงตะขอรถกระบะ Dodge Ram SLT ปี 2546 ในที่จอดรถของโรงเรียนและเฝ้ามองขณะที่ถูกลากออกไป ต่อมาเขาเห็นรถบรรทุกขายออนไลน์ ในขณะที่พระราชบัญญัติการบรรเทาทุกข์ทางทหารของ Servicemember ขัดขวางการครอบครองทรัพย์สินของสมาชิกที่ทำงานอยู่โดยไม่มีคำสั่งศาลซึ่งจะไม่ครอบคลุมถึงทหารผ่านศึก ขาวกล่าวว่าการชำระคืนเงินกู้และการสูญเสียรถบรรทุกของเขาระบายบัญชีธนาคารของเขาและทำให้มันยากที่จะมุ่งเน้นไปที่การทำงานในโรงเรียน

"ฉันรู้สิ่งหนึ่งที่ฉันจะไม่เคยได้รับเงินกู้อีกชื่อ ที่จะไม่เกิดขึ้น "เขากล่าว

ความพยายามที่จะเปลี่ยนแปลง

ผู้ให้กู้ระยะสั้นบางรายกำลังทำงานเพื่อเปลี่ยนสภาพที่เป็นอยู่ ที่สมาคมบริการทางการเงินชุมชนแห่งอเมริกาซึ่งเป็นสมาคมการค้าของผู้ให้กู้รายอื่น ๆ มากกว่า 40 รายสมาชิกทุกคนปฏิบัติตามกฎระเบียบของรัฐบาลกลางและรัฐตลอดจนแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดเอมี่ Cantu โฆษกหญิงกล่าว

"มีความแตกต่างที่ชัดเจนระหว่างนักแสดงที่ดีกับนักแสดงที่ไม่ดีในอุตสาหกรรม payday" เธอกล่าว สมาชิกของกลุ่มของเธอไม่ให้ยืมให้กับเจ้าหน้าที่ทหารประจำการ แต่ให้เงินกู้ยืมแก่ทหารผ่านศึก

สมาชิกสมาคมจะต้องเสนอแผนขยายการชำระเงินโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมเพื่อช่วยให้ผู้กู้หลีกเลี่ยงการเข้าสู่วัฏจักรของหนี้สิน Cantu กล่าว นอกจากนี้ยัง จำกัด วงเงินกู้ให้เหลือเพียง 4 แห่งเพื่อให้ผู้กู้ไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้นก่อนที่จะหาเงินกู้ให้ตรวจสอบการจัดอันดับของ Better Business Bureau ของผู้ให้ยืมและดูว่าได้รับใบอนุญาตในรัฐของคุณหรือไม่

เงินให้สินเชื่อรถยนต์ยังเป็นแหล่งเงินกู้ระยะสั้นสำหรับผู้ที่มีตัวเลือกน้อย Todd Zywicki จาก George Mason University ใน Fairfax, Virginia กล่าว แต่เขาบอกว่าราคาและเงื่อนไขควรชัดเจนและการโฆษณาไม่ควรหลอกลวง ข้อ จำกัด ของพระราชบัญญัติการให้ยืมทหารทำให้สมาชิกบริการบางรายหันมาใช้ทางเลือกที่มีค่าใช้จ่ายมากขึ้นเนื่องจากกฎหมายไม่ได้ช่วยลดความต้องการทางการเงินของพวกเขา Zywicki กล่าว ในมุมมองของเขาการกำหนดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะสั้นจะช่วยลดทางเลือกของผู้บริโภคเท่านั้น

"เราไม่ควรจะสมมติว่าคนที่ใช้ผลิตภัณฑ์เหล่านี้เป็นคนขี้โกง" Zywicki กล่าว แทนที่จะออกกฎหมายออกไปว่าพวกเขามีตัวเลือกน้อยมาก "เราควรคิดถึงการให้ทางเลือกแก่ผู้คนมากขึ้น" เขากล่าว

แหล่งที่มาของความช่วยเหลือ

บุคลากรทางทหารที่เกษียณอายุที่ทำหน้าที่มานานกว่า 20 ปีหรือได้รับการปลดประจำการทางการแพทย์มักจะได้รับความช่วยเหลือจากองค์กรช่วยเหลือซึ่งเชื่อมโยงกับสาขาบริการของตน ตัวอย่างเช่นโครงการบรรเทาทุกข์ฉุกเฉินของกองทัพบกจะให้เงินช่วยเหลือและไม่มีเงินให้กู้ยืมแก่ผู้ที่สามารถจัดทำเอกสารเกี่ยวกับความต้องการทางการเงินได้ กลุ่มนี้มีทหารและทหารผ่านศึกประมาณ 600 ล้านเหรียญตั้งแต่ 9/11

เนื่องจากองค์กรเช่นนี้มีทรัพยากรที่ จำกัด พวกเขาจึงไม่สามารถให้ความช่วยเหลือแก่ทหารผ่านศึกที่ทำหน้าที่เป็นระยะเวลาสั้น ๆ เช่นสีขาวได้ พวกเขาสามารถอ้างถึงแหล่งช่วยเหลืออื่นได้ ตัวอย่างเช่นสหรัฐอเมริกา Cares ที่ไม่แสวงหาผลกำไรให้ความช่วยเหลือทางการเงินอย่างรวดเร็วแก่ทหารผ่านศึกที่ต้องการและตอบกลับภายใน 48 ชั่วโมงหลังจากได้รับคำขอ

ก่อนที่จะได้รับเงินกู้ payday หรือเงินกู้อัตโนมัติ Baddour กล่าวว่าทหารผ่านศึกควรค้นหาตัวเลือกที่มีราคาต่ำกว่า

"บางครั้งเมื่อเรามีความต้องการที่สิ้นหวังเราคิดถึงการประชุมที่ต้องการในวันนี้และเราไม่คิดว่าจะทำอย่างไร" เธอกล่าว "ฉันมีผู้กู้จำนวนมากบอกฉันว่า 'ฉันจะไม่ทำแบบนี้อีก ฉันหวังว่าฉันจะไปหาเพื่อนและครอบครัว ฉันหวังว่าฉันจะไปอีกทางหนึ่ง"

หากคุณอยู่ในบริการหรือเป็นทหารผ่านศึกและต้องการมือการเงินนี่คือบางส่วนขององค์กรที่สามารถช่วย:

Air Force Aid Society - มอบทุนฉุกเฉินและปลอดดอกเบี้ยให้แก่นักบินที่ปฏิบัติหน้าที่และเกษียณอายุในแต่ละกรณี

Army Emergency Relief - ให้เงินกู้และเงินช่วยเหลือแก่ทหารและทหารผ่านศึกทหารที่ไม่มีเอกสาร

การให้ความช่วยเหลือร่วมกันของ Coast Guard - มอบเงินกู้ปลอดดอกเบี้ยให้แก่สมาชิกบริการที่เกษียณอายุซึ่งนำเสนอข้อมูลประจำตัว Coast Guard และเอกสารทางการเงิน

สมาคมทหารผ่านศึกแห่งชาติ - จัดหาเงินทุนสำหรับค่าประกันค่าที่พักและค่าใช้จ่ายในการฝังศพแก่ทหารผ่านศึกในช่วงสงครามที่มีรายได้ต่ำ

Navy-Marine Corps Relief Society - เสนอความช่วยเหลือทางการเงินแก่สมาชิกบริการที่เกษียณอายุซึ่งสามารถจัดทำเป็นเอกสารเกี่ยวกับความต้องการทางการเงิน

รูปภาพรถบรรทุกพ่วงผ่าน Shutterstock