Capital One เสนอคะแนนเครดิตฟรีแก่ทุกคน

ผู้ออกบัตรเครดิตจำนวนมากให้คะแนนเครดิตฟรีแก่ผู้ถือบัตร แต่ Capital One กำลังดำเนินการดีกว่า: ให้คะแนนเครดิตฟรีแก่ทุกคน

Capital One กล่าวว่าใครก็ตามผู้ถือบัตรหรือไม่สามารถตั้งค่าบัญชีในเว็บไซต์ CreditWise ที่เพิ่งสร้างแบรนด์ใหม่หรือไปที่ iTunes Store หรือแอป Android และดาวน์โหลดแอปพลิเคชันมือถือได้ฟรี ในขณะที่ผู้ออกบัตรและเว็บไซต์หลายแห่งมอบคะแนนเครดิตฟรีแก่ลูกค้า Capital One เป็นธนาคารรายใหญ่รายแรกที่สร้างคะแนนฟรีแก่ประชาชน ผลิตภัณฑ์เครดิตคะแนนเดิมจากนั้นจึงเรียกว่า "Credit Tracker" ซึ่งเปิดตัวในปี 2014

"หลังจากเปิดตัวลูกค้าบัตร Capital One เราได้เห็นการมีส่วนร่วมและการสนับสนุนที่น่าทึ่งสำหรับเครื่องมือ" แองเจลาโซโลมอนโฆษกของ Capital One กล่าว "เราต้องการที่จะมีคนกลับเมื่อมันมาถึงเครดิตของพวกเขาและช่วยให้พวกเขาเข้าใจในการปรับปรุงและตรวจสอบคะแนนเครดิตของพวกเขา."

การประกาศของ Capital One มาสองปีหลังจากที่ Consumer Financial Protection Bureau แนะนำว่า บริษัท บัตรเครดิตชั้นนำให้คะแนนเครดิตฟรีแก่ลูกค้าของตน ผู้ออกตราสารหนี้หลายรายทำเช่นนี้แม้ว่าจะไม่มีผู้ใดเสนอข้อเสนอพิเศษให้แก่ลูกค้าที่ไม่ใช่ลูกค้า

" มากกว่า: บัตรเครดิตใดให้คะแนน FICO ฟรี

คุณสมบัติ CreditWise

CreditWise นำเสนอคุณลักษณะเหล่านี้ต่อสาธารณะ:

• คะแนนเครดิต: TransUnion VantageScore 3.0
• Simulator: เครื่องมือปรับแต่งได้ช่วยให้คุณเห็นว่าการตัดสินใจทางการเงินนับไม่ถ้วนอาจส่งผลกระทบต่อ TransUnion VantageScore ของคุณอย่างไร
• การแจ้งเตือน: แจ้งเตือนเมื่อมีการเปลี่ยนแปลงคะแนน
• สรุปคะแนน: แบ่งคะแนนตามปัจจัยสำคัญ ๆ เช่นการชำระเงินตรงเวลาและจำนวนเครดิตที่ใช้ได้เป็นต้นและให้คะแนนคุณในแต่ละเรื่อง
• ประวัติความเป็นมา: แสดงช่วงคะแนนและช่วงคะแนนในกราฟเส้น
• สถานะ: คุณต้องมีอย่างน้อย 18 รายและมีหมายเลขประกันสังคมที่ถูกต้องเพื่อใช้แอป

" มากกว่า: บัตรเครดิตของ Capital One ที่ดีที่สุดของเรา

วิธี CreditWise กองขึ้น

เมื่อเทียบกับผลิตภัณฑ์อื่น ๆ ที่มีการตรวจสอบเครดิตฟรี CreditWise ให้ความสำคัญกับความกว้าง เครดิตนี้มีคะแนนเครดิตเพียงอย่างเดียวจาก TransUnion แต่โปรแกรมจำลองเครดิตเป็นหนึ่งในสิ่งที่เราเคยเห็นมากที่สุด

ด้วยเครื่องมือจำลองเครดิตคุณสามารถเลือกจากกิจกรรม 17 เครดิตที่มีอิทธิพลต่อกันได้ ตัวอย่างเช่นคุณอาจเห็นสิ่งที่อาจเกิดขึ้นกับคะแนนของคุณหากคุณยกเลิกบัตรที่เก่าที่สุด หรือคุณอาจเห็นสิ่งที่อาจเกิดขึ้นกับคะแนนของคุณหากคุณยกเลิกบัตรเก่าที่สุด และ เรียกเก็บเงิน $ 517 ไปยังบัญชีอื่น และ ถูกระงับการชำระเงิน 30 วัน เป็นเรื่องปกติที่จะเห็นตัวจำลองเครดิตที่สามารถปรับแต่งได้

"คนอยากจะเห็นว่าการตัดสินใจบางอย่างกำลังส่งผลต่อเครดิตของพวกเขาอย่างไร" โซโลมอนกล่าว "เมื่อออกแบบแอปพลิเคชันเราต้องการที่จะทำความเข้าใจถึงสิ่งที่จะเข้าสู่คะแนนเครดิต"

เช่นเดียวกับบริการให้คะแนนเครดิตฟรี CreditWise ไม่เสนอคะแนน FICO ซึ่งผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ใช้ แต่มีคะแนน VantageScore 3.0 ซึ่งขึ้นอยู่กับปัจจัยที่คล้ายคลึงกัน เว็บไซต์ VantageScore มีการใช้ VantageScores โดย 7 ใน 10 ธนาคารรายใหญ่ที่สุด

ข้อเสียที่ใหญ่ที่สุดของแอพพลิเคชัน CreditWise คือการให้คะแนนเครดิตเพียงหนึ่งเดียวจากสำนักเดียว หากคุณต้องการทราบคะแนน FICO หรือ Experian หรือ Equant VantageScores คุณจะต้องดูที่อื่น

" มากกว่า: เรียนรู้เกี่ยวกับความแตกต่างระหว่างคะแนน

เริ่มมีแนวโน้ม?

ที่ฐานการตัดสินใจของ Capital One เพื่อสร้างคะแนนเครดิตให้กับทุกคนถือเป็นกลยุทธ์ทางการตลาดที่เป็นมิตรต่อผู้บริโภค หากมีการปิดกิจการธนาคารใหญ่ ๆ อาจปฏิบัติตาม Capital One ได้รับประโยชน์จากการเปลี่ยนแปลงเนื่องจากอาจทำให้การเข้าชมเว็บไซต์ของ บริษัท เพิ่มขึ้นและช่วยสร้างความสัมพันธ์ในเชิงบวกกับผู้มีโอกาสเป็นลูกค้านับล้าน ขณะเดียวกันก็เป็นชัยชนะสำหรับผู้บริโภคซึ่งสามารถทราบข้อมูลเกี่ยวกับเครดิตของตนได้ฟรีโดยไม่จำเป็นต้องลงชื่อสมัครใช้บัตรเครดิตหรือผลิตภัณฑ์ทางการเงินใด ๆ

หากคุณสนใจเฉพาะคะแนน FICO CreditWise ไม่เหมาะสำหรับคุณ แต่ถ้าคุณต้องการดูรายละเอียดเกี่ยวกับการตัดสินใจที่คุณทำในวันนี้อาจส่งผลต่อเครดิตของคุณในอนาคตก็คุ้มค่ากับการตรวจสอบ

บทความนี้ได้รับการปรับปรุงเมื่อวันที่ 14 เมษายน 2016

แคลร์ Tsosie เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @ ideclaire7

รูปภาพผ่านทาง iStock