คิดสองครั้งก่อนปลูกเงินออมในบัญชีตรวจสอบ

ไม่ว่าคุณจะใช้เวลาไม่กี่ปีหรือหลายสิบปีอย่างขยันขันแข็งเก็บเงินไว้สำหรับการซื้อสินค้ารายใหญ่หรือแม้แต่เพื่อการเกษียณอายุโปรดใช้ความระมัดระวังเกี่ยวกับสถานที่ที่คุณเก็บเงินออมไว้

เนื่องจากบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ส่วนใหญ่จ่ายดอกเบี้ยน้อยกว่า 1% และดังนั้นจึงไม่ให้ผลตอบแทนมหาศาลคุณอาจถูกล่อลวงเพียงแค่การถ่ายโอนข้อมูลเงินออมของคุณลงในบัญชีตรวจสอบเพื่อความสะดวก ด้วยวิธีนี้คุณจะหลีกเลี่ยงปัญหายุ่งยากในการต้องจัดการบัญชีแยกต่างหากสองบัญชี แม้ว่าการทำเช่นนั้นอาจดูเหมือนเป็นการเคลื่อนไหวที่ไม่เป็นอันตรายผู้เชี่ยวชาญหลายคนเตือนเรื่องนี้เพราะความเสี่ยงที่คุณจะใช้จ่ายในสิ่งที่คุณตั้งใจจะทิ้งไว้

และนั่นหมายความว่าคุณจะถูกปล่อยให้เปล่าเมื่อคุณต้องการเงินนั้นมากที่สุด

"สิ่งสุดท้ายที่คุณต้องการก็คือเงินฝากออมทรัพย์ของคุณที่หดหายไปกับการใช้จ่ายเงินของคุณ" Stephanie Genkin นักวางแผนการเงินที่สอนพื้นฐานการลงทุนที่มหาวิทยาลัยนิวยอร์กกล่าว

"ฉันไม่เพียง แต่เชื่อว่าการออมและการใช้จ่ายเงินควรจะเก็บไว้ในบัญชีแยกกันฉันคิดว่าดีที่สุดคือเก็บบัญชีเหล่านี้ไว้ที่ธนาคารสองแห่ง" เธอกล่าว "วิธีนี้ทั้งสองไม่พบยกเว้นด้วยความพยายามบางอย่าง"

ผู้บริโภคควรมองการออมของพวกเขาไม่ได้เป็นพาหนะในการหารายได้ แต่เป็นทรัพยากรที่สามารถใช้ประโยชน์ได้ในอนาคต MaryEllen Miller ที่ปรึกษาด้านการเงินในซานอันโตนิโอกล่าว

"รายได้ที่น่าสนใจเกี่ยวกับการออมเป็นสิ่งที่ดี แต่ประเด็นที่ใหญ่กว่ากำลังเป็นจริงในการออม" มิลเลอร์กล่าว "สำหรับคนส่วนใหญ่ถ้าเงินอยู่ในบัญชีเช็คแม้ว่าพวกเขาจะจัดสรรไว้เพื่อเงินฝากออมทรัพย์ก็ตามก็เป็นเรื่องง่ายที่จะใช้จ่าย"

ตัวเลือกการธนาคารออนไลน์

ธนาคารออนไลน์เป็นทางเลือกให้กับธนาคารอิฐและปูนและสหภาพเครดิตและอาจจ่ายดอกเบี้ยในอัตราที่สูงกว่าเล็กน้อย บางแห่งมีบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ที่มีอัตราดอกเบี้ยประมาณ 1% และมีความต้องการเงินขั้นต่ำต่ำหรือไม่มีความสมดุลขั้นต่ำ

คุณอาจต้องการดูใบรับรองเงินฝากหรือซีดีสำหรับเงินที่คุณต้องการถือครองไว้เป็นเวลานาน บัญชีเหล่านี้เรียกว่าใบรับรองร่วมที่สหภาพเครดิตกำหนดให้คุณต้องฝากเงินไว้เพียงอย่างเดียวสำหรับคำที่สามารถเรียกใช้จากเดือนถึงห้าปีขึ้นไป แต่มักจ่ายอัตราผลตอบแทนสูงกว่าอัตราแลกเปลี่ยน อัตราค่าซีดีที่ดีที่สุดจะอยู่ที่ประมาณ 1.85% สำหรับผู้ที่มีระยะเวลาสี่ปี ข้อเสียคือคุณสามารถจ่ายค่าปรับสำหรับการถอนก่อนที่ระยะหมดอายุ

การลงทุนเพื่อการออม

Elle Kaplan ผู้บริหารสูงสุดของ Lexion Capital ซึ่งเป็น บริษัท จัดการความมั่งคั่งที่ได้รับความไว้วางใจใน New York กล่าวว่าผู้ที่ต้องการได้รับผลตอบแทนที่มากขึ้นในเงินของพวกเขาจะดีกว่าการลงทุนมากกว่าการรอดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ของพวกเขาในการสร้าง

"การเติบโตความมั่งคั่งของคุณเพื่อให้สามารถทำงานให้คุณได้ลงทุนในตลาดการเงิน เวลาอยู่ในด้านของคุณดังนั้นก่อนหน้านี้คุณเริ่มต้นที่ดีกว่า "Kaplan พูดว่า เธอเปรียบเสมือนการเก็บเงินในบัญชีออมทรัพย์ไว้เป็น "การบรรจุที่นอนสมัยใหม่"

โปรดจำไว้ว่าการลงทุนที่มาพร้อมกับค่าใช้จ่ายในการทำธุรกรรมไม่มีการรับประกันว่าจะได้รับรายได้อะไรและเสี่ยงต่อการสูญเสียมากขึ้น บัญชีออมทรัพย์ในมืออื่น ๆ ที่เป็นผู้ประกันตนได้ถึง $ 250,000 และค่าธรรมเนียมมีแนวโน้มที่จะน้อย ผู้ที่ยอมรับความเสี่ยงเหล่านี้ในการลงทุนในสิ่งต่างๆเช่นกองทุนดัชนีหุ้นทุนมักทำดีตั้งแต่ตลาดหุ้นสหรัฐฯแตะระดับต่ำสุดในเดือนมีนาคม 2552

ถ้าคุณวางแผนที่จะลงทุนเงินออมของคุณ Kaplan กล่าวว่าจำเป็นต้องสร้างกองทุนฉุกเฉินก่อนที่คุณจะเริ่มต้น ควรถือเพียงพอที่จะครอบคลุมสามถึงหกเดือนของค่าครองชีพ เธอยังกล่าวว่าเพื่อให้แน่ใจว่าคุณไม่มีหนี้สินที่มีดอกเบี้ยสูงก่อนที่จะจัดการกับตลาดหุ้น

บรรทัดด้านล่าง

การรวมบัญชีเงินฝากออมทรัพย์และบัญชีเช็คอาจสิ้นสุดลง แต่ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าการรักษาทั้งสองแยกเป็นวิธีที่ฉลาดกว่าที่จะไป ธนาคารออนไลน์และซีดีสามารถเป็นทางเลือกที่ทำงานได้หากคุณต้องการผลตอบแทนที่สูงขึ้นเล็กน้อย และถ้าคุณยินดีที่จะรักการผจญภัยมากขึ้นให้ลองพิจารณาการลงทุน แต่ถ้าคุณไม่มีหนี้และมีกองทุนฝนตกในวันนั้น

โทนี่อาร์มสตรองเป็นนักเขียนพนักงานที่ครอบคลุมด้านการเงินส่วนบุคคลสำหรับ Investmentmatome . ติดตามเขาทาง Twitter @tonystrongarm และบน Google+ .

รูปภาพผ่านทาง iStock