การโอนยอดคงเหลือ 5 ครั้งอาจเป็นความคิดที่ไม่ดี

พยายามจัดการหนี้บัตรเครดิตก่อนที่จะจัดการกับคุณหรือไม่ หากเป็นเช่นนั้นคุณอาจพิจารณาการโอนยอดคงเหลือไปยังบัตรที่เสนอโปรโมชั่น 0% ในบางกรณีนี่เป็นทางเลือกที่ชาญฉลาด แต่ต้องทำการวิเคราะห์เล็กน้อยก่อนที่คุณจะดึงทริกเกอร์ น่าแปลกใจคือไม่ใช่วิธีที่ดีที่สุดในการจัดการกับหนี้ของคุณ

นี่คือห้าครั้งการโอนยอดคงเหลืออาจเป็นความคิดที่ไม่ดี:

1. คุณสามารถชำระยอดคงเหลือของคุณภายในหกเดือนหรือน้อยกว่า

สิ่งหนึ่งที่หลาย ๆ คนลืมเกี่ยวกับการถ่ายโอนความสมดุลคือมีค่าใช้จ่ายในการโอนยอดคงเหลือเกือบตลอดเวลา ในกรณีส่วนใหญ่ค่าธรรมเนียมการโอนยอดคงเหลือจะเท่ากับ 3% ของหนี้สินที่คุณย้ายไปอยู่ในบัตร 0% ซึ่งอาจไม่มากเช่นนี้ แต่อาจเพิ่มจำนวนชิ้นขึ้นอย่างหนักหากคุณใช้งานได้สูง สมดุล.

ตามกฎทั่วไปถ้าคุณคิดว่าคุณสามารถจ่ายยอดดุลของคุณภายในหกเดือนหรือน้อยกว่าคุณควรหลีกเลี่ยงการโอนยอดคงเหลือ สิ่งที่คุณจะจ่ายในค่าธรรมเนียมจะมีค่าใช้จ่ายมากกว่าเงินออมที่คุณจะเห็นในความสนใจ ข้อยกเว้นที่น่าสังเกตอย่างหนึ่ง: หากคุณมีสิทธิ์ได้รับบัตรที่ยกเว้นค่าธรรมเนียมการโอนยอดคงเหลือนี้เป็นตัวเลือกต้นทุนต่ำสุด

2. คุณพยายามที่จะชำระเงินตรงเวลา

การโอนยอดคงเหลือเป็นโอกาสที่ดีในการประหยัดดอกเบี้ย แต่การย้ายผิดอาจทำให้คุณสูญเสียโอกาสดี ผู้ออกตราสารหนี้มีความเข้มงวดอย่างฉาวโฉ่กับลูกค้าในการโปรโมตอัตราดอกเบี้ยเมื่อต้องชำระเงินตรงเวลา - ชำระเงินล่าช้าและการจัดการของคุณน่าจะถูกยกเลิก หากเกิดเหตุการณ์เช่นนี้คุณจะเริ่มให้ความสนใจกับยอดเงินของคุณในทันที

หากคุณมีประวัติการชำระเงินล่าช้าในบัตรเครดิตของคุณคุณอาจต้องการคิดเรื่องการโอนยอดคงเหลือสองครั้ง อาจทำให้ราคาแพงขึ้นถ้าคุณไม่ระมัดระวัง

3. คุณไม่มีเครดิตที่ยอดเยี่ยม

คุณอาจจะไม่ได้รับการโอนยอดคงเหลือถ้าคะแนนเครดิต FICO ของคุณต่ำกว่า 720 ผู้ออกหุ้นส่วนใหญ่พิจารณาคะแนนเหนือเกณฑ์นี้ "ยอดเยี่ยม" และจะไม่ขยายการโอนยอดคงเหลือให้แก่ผู้ที่ตกอยู่ในระดับต่ำกว่า

4. คุณไม่ใช่ผู้ที่มีวินัยในการทำงาน

ในสถานการณ์การถ่ายโอนความสมดุลโดยทั่วไปคุณควรย้ายดอกเบี้ยสูงลงในบัตรเครดิต 0% จากนั้นจึงถือบัตรเดิมเพื่อให้วงเงินสามารถใช้ได้ แต่ปัญหาเกี่ยวกับเรื่องนี้คือ … เครดิตมีอยู่ หากคุณไม่ใช่ผู้ที่มีวินัยคุณอาจถูกล่อลวงเพื่อเรียกเก็บเงินจากบัตรแรกได้อีกครั้ง นี้จะทำให้คุณอยู่ในตำแหน่งแย่กว่าหนี้ฉลาดกว่าที่คุณเริ่มต้น

หากคุณไม่สามารถไว้วางใจตัวเองในการใช้จ่ายเงินจำนวนมากในกระเป๋าของคุณการโอนยอดคงเหลืออาจไม่เหมาะสำหรับคุณ

5. คุณสามารถมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ส่วนบุคคลที่มีดอกเบี้ยต่ำ

การโอนยอดคงเหลือไปเป็นบัตรเครดิต 0% ไม่ใช่วิธีเดียวที่จะรีไฟแนนซ์หนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง สำหรับคนจำนวนมากการใช้เงินกู้ส่วนบุคคลที่มีดอกเบี้ยต่ำจะบรรลุเป้าหมายเดียวกันโดยมีผลประโยชน์เพิ่มเติมบางประการ หากคุณสามารถมีสิทธิ์ได้รับเงินอีกครั้งหนึ่ง (อีกครั้งคุณจะต้องได้รับเครดิตที่ดี) นี่อาจเป็นวิธีที่จะไป

นอกจากการลดอัตราดอกเบี้ยแล้วการเลือกสินเชื่อส่วนบุคคลแทนการโอนยอดคงเหลืออาจช่วยให้คะแนนเครดิตของคุณได้ การเปลี่ยนหนี้หมุนเวียนเป็นหนี้สินผ่อนชำระทำให้คุณสามารถลดอัตราการใช้สินเชื่อได้อย่างมีนัยสำคัญ ซึ่งจะช่วยให้คะแนนเครดิตของคุณอยู่ที่ 30% ตามจำนวนเงินที่ค้างชำระ

แม้ว่าคุณจะจ่ายดอกเบี้ยบางส่วนกับเงินกู้ส่วนบุคคลคุณจะมีระยะเวลานานขึ้นในอัตราที่ลดลงเพื่อชำระหนี้ของคุณ บัตรโอนยอดคงเหลือส่วนใหญ่จะให้เวลา 6-12 เดือนที่ 0% ก่อนที่จะเริ่มชาร์จ APR ปกติ (และโดยปกติจะสูง) ด้วยการกู้ยืมเงินส่วนบุคคลคุณอาจมีเวลา 3-5 ปีในการชำระเงิน ขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่คุณจะชำระหนี้ของคุณซึ่งอาจเป็นไปได้ว่าจะถูกกว่าในที่สุด

รูปภาพสมดุลผ่าน Shutterstock