การโอนยอดคงเหลือมีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณอย่างไร
à¹à¸§à¸à¹à¸²à¸à¸±à¸ à¸à¸à¸±à¸à¸à¸´à¹à¸¨à¸©
สารบัญ:
- สิ่งที่โอนไม่และไม่ทำ
- ประหยัดเงินด้วยการโอนเงิน
- การโอนเงินสามารถช่วยเครดิตของคุณได้อย่างไร
- การโจมตีตราสารหนี้ไม่ใช่การเคลื่อนย้ายเป็นกุญแจสำคัญ
- อะไรต่อไป?
- หา การโอนยอดคงเหลือบัตรเครดิตที่ดี
- เรียนรู้วิธีการ เปรียบเทียบบัตรโอนยอดคงเหลือ
- ดู การกระทำร่วมกันส่งผลต่อคะแนนเครดิตอย่างไร
การย้ายหนี้บัตรเครดิตที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงไปยังบัตรที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าหรือดีกว่ายังเป็นระยะเวลาดอกเบี้ย 0% ช่วยให้คุณประหยัดเงินได้หลายร้อยดอลลาร์ในขณะที่ทำให้คุณเสียเงินได้ง่ายขึ้น ในฐานะที่เป็นรากฐานสำคัญของแผนลดหนี้การโอนยอดคงเหลืออาจเป็นวิธีที่ฉลาดมาก แต่จะไม่ส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณมากนัก อย่างน้อยไม่ใช่โดยตรง
สิ่งที่โอนไม่และไม่ทำ
เมื่อคุณโอนยอดคงเหลือคุณจะชำระหนี้ที่มีอยู่ด้วยบัตรเครดิตใหม่ สมมติว่าคุณย้ายตราสารหนี้ไปยังบัตรที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าจะมีค่าใช้จ่ายน้อยลงในการรักษาหนี้ที่จะดำเนินต่อไป นั่นหมายความว่าคุณสามารถทุ่มเทเงินมากขึ้นในการจ่ายเงินต้นให้กับหนี้สินแทนที่จะจ่ายดอกเบี้ย
" มากกว่า: การโอนยอดคงเหลือคืออะไรและควรทำอย่างไร
การโอนยอดคงเหลือไม่เปลี่ยนอดีต การชำระเงินที่ไม่ได้รับในบัญชีเดิมจะยังคงมีผลต่อคะแนนของคุณ
เมื่อคิดถึงคะแนนเครดิตของคุณคุณควรทำความเข้าใจว่าการโอนยอดคงเหลือเป็นอย่างไร ไม่ ทำ:
- ไม่ลดจำนวนเงินที่คุณเป็นหนี้ หากคุณเป็นหนี้ 5,000 ดอลลาร์ในบัตรเดียวและโอนไปยังบัตรใหม่คุณยังมีหนี้ 5,000 ดอลลาร์ มันอยู่ในสถานที่ใหม่ คุณยังคงเบ็ดสำหรับดอกเบี้ยที่ยังไม่ได้ชำระซึ่งสะสมอยู่ในบัญชีก่อนที่คุณจะโอนหนี้ นี่เป็นส่วนหนึ่งของสิ่งที่คุณจ่ายให้กับบัตรใหม่
- ไม่ได้เปลี่ยนแปลงอะไรที่เกิดขึ้นกับบัญชีเดิม บัญชีที่คุณโอนหนี้จะยังคงอยู่ในรายงานเครดิตของคุณแม้ว่าคุณจะปิดบัญชีก็ตาม บัญชีที่ปิดอยู่ในสถานะที่ดีสามารถอยู่ในรายงานของคุณได้ 10 ปีผู้ที่ปิดรับคะแนนเชิงลบสามารถอยู่ได้เป็นเวลาเจ็ดปี) หากคุณพลาดการชำระเงินในบัญชีเดิมการชำระเงินที่ไม่ได้รับการชำระเงินเหล่านั้นจะยังคงปรากฏและจะยังคงเป็นปัจจัยเครดิตของคุณ คะแนน
ใส่เพียงแค่การโอนยอดคงเหลือจะไม่เปลี่ยนแปลงอะไรที่มีอยู่ในรายงานเครดิตของคุณแล้ว แต่จะช่วยให้คุณได้รับเครดิตที่ดีขึ้น
ประหยัดเงินด้วยการโอนเงิน
การโอนยอดคงเหลือจะช่วยให้คุณประหยัดเงิน ถ้ามันไม่ได้ทำอย่างน้อยที่มากมีจริงๆไม่มีจุดในการทำอย่างใดอย่างหนึ่ง
ตัวอย่างเช่นสมมุติว่าคุณมียอดคงเหลือ 10,000 เหรียญในบัตรที่เรียกเก็บดอกเบี้ย 15% และเป้าหมายของคุณก็คือการชำระเงินในอีก 12 เดือนข้างหน้า หากคุณเพียงแค่ปล่อยให้หนี้ในบัตรนั้นในขณะที่คุณจ่ายเงินออกคุณสามารถคาดหวังที่จะจ่ายดอกเบี้ยประมาณ 830 เหรียญ แต่ย้ายไปที่บัตรที่มี APR 0% เป็นเวลา 12 เดือนและดอกเบี้ยจะไม่มีค่าใช้จ่ายอะไรเลย โปรดจำไว้ว่าบัตรส่วนใหญ่จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการโอนยอดคงเหลือ 3% ถึง 5% ในตัวอย่างนี้ค่าธรรมเนียม 3% จะเสียค่าใช้จ่าย 300 เหรียญดังนั้นคุณจึงต้องออกไปข้างหน้า 530 เหรียญ
" มากกว่า: บัตรเครดิตที่ไม่มีค่าธรรมเนียมการโอนยอดคงเหลือ
การโอนเงินสามารถช่วยเครดิตของคุณได้อย่างไร
ทุกๆดอลล่าร์ที่คุณไม่ต้องเสียดอกเบี้ยคือดอลลาร์ที่คุณสามารถใช้แทนเพื่อชำระหนี้ของคุณ ที่ช่วยให้คุณสามารถลดหนี้ได้เร็วขึ้นและการหดตัวของหนี้เป็นสิ่งที่ดีสำหรับเครดิตของคุณ จำนวนเงินที่คุณเป็นหนี้บัญชี 30% ของคะแนนเครดิต FICO ของคุณและจำนวนเงินที่เป็นหนี้ของคุณเป็นปัจจัยที่มี ปัจจัยอื่นคืออัตราส่วนการใช้เครดิตของคุณหรือเปอร์เซ็นต์ของเครดิตที่คุณใช้อยู่
กฎง่ายๆคือการรักษาอัตราการใช้เครดิตของคุณให้ต่ำกว่า 30% ตลอดเวลาทั้งในรูปแบบบัตรต่อบัตรและบัตรทั้งหมดของคุณ
การเพิ่มบัตรใหม่ด้วยวงเงินใหม่ช่วยลดการใช้เครดิตโดยรวมของคุณ
ลองแสดงตัวอย่างนี้ด้วยตัวอย่าง สมมติว่าผู้บริโภคมีบัตรเครดิตสองใบ:
- บัตร A: วงเงิน 5,000 บาทที่มียอดคงเหลือ 2,000 เหรียญ
- บัตร B: วงเงิน 3,000 บาทที่มียอดคงเหลือ 1,000 เหรียญ
ผู้บริโภครายนี้มีอัตราส่วนการใช้ประโยชน์จากบัตรเครดิต A อยู่ที่ 40% และอัตราการใช้ประโยชน์บัตร 33% ของบัตร B และอัตราส่วนการใช้ประโยชน์โดยรวมอยู่ที่ 37.5% (3,000 ดอลลาร์หารด้วย 8,000 เหรียญ) ในแต่ละบัตรรวมถึงภาพรวมหนี้สินของผู้บริโภครายนี้มีมากกว่าเพดาน 30%
ตอนนี้ให้บุคคลนี้ได้รับบัตรโอนเงิน (Card C) โดยมีวงเงิน 6,000 เหรียญและย้ายหนี้อื่นทั้งหมดไปให้ คนนี้มีคะแนนสะสม 0% สำหรับบัตร A และ 0% สำหรับบัตร B และ 50% สำหรับบัตร C และ 21% โดยรวม โดยภาพรวมจะมีลักษณะที่ดีกว่าในรายงานเครดิตของผู้บริโภค และแน่นอนการโอนเงินทำให้บุคคลนี้สามารถจ่ายหนี้ 3,000 ดอลล่าร์ได้เร็วขึ้นเนื่องจากการประหยัดดอกเบี้ย
หมายเหตุขั้นสุดท้าย: การขอบัตรยอดคงเหลือใหม่อาจทำให้คะแนนไม่กี่จุดแรก แต่การชำระหนี้และใช้เครดิตอย่างมีความรับผิดชอบในอนาคตจะลดลงหรือยกเลิกผลดังกล่าวในระยะยาว
" มากกว่า: สิ่งที่ทำให้คะแนนเครดิตของคุณ?
การโจมตีตราสารหนี้ไม่ใช่การเคลื่อนย้ายเป็นกุญแจสำคัญ
การกระทำที่เรียบง่ายของการโอนยอดคงเหลือไม่ได้เป็นการปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณมากนักถ้าอย่างนั้น บางคนใช้การโอนยอดคงเหลือซ้ำ ๆ เพื่อหลีกเลี่ยงการต้องรับมือกับหนี้ ผลก็คือหนี้สินของพวกเขาก็เพิ่มขึ้นเนื่องจากทุกครั้งที่พวกเขาได้รับห้องพักหายใจเพียงเล็กน้อยที่มีระยะเวลา 0% พวกเขาใช้จ่ายมากกว่าขยับเข้าโหมดการชำระหนี้
กุญแจสำคัญในการปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณคือการใช้การโอนเพื่อลดหนี้ของคุณทั้งในรูปแบบดอลล่าร์และเป็นเปอร์เซ็นต์ของเครดิตที่คุณมีอยู่ การขจัดหนี้สินส่งสัญญาณชนิดต่างๆที่ส่งผลให้คะแนนเครดิตดีขึ้น
บทความนี้ได้รับการปรับปรุงแล้ว เดิมมีการเผยแพร่เมื่อวันที่ 3 มิถุนายน 2015
