Annuity - คำอธิบายและตัวอย่างเต็มรูปแบบ

คืออะไร:

An annuity คือสัญญาทางการเงินที่เขียนขึ้นโดย บริษัท ประกันภัยที่จัดให้มี การรับประกันการชำระเงินไม่ว่าจะเป็นช่วงระยะเวลาหนึ่งหรือหลายช่วงอายุของบุคคลอย่างน้อยหนึ่งราย

วิธีการทำงาน (ตัวอย่าง):

อายุ ปีงบประมาณ คล้ายกับผลิตภัณฑ์ประกันชีวิต แต่มีความแตกต่างที่สำคัญระหว่างทั้งสอง ภายใต้เงื่อนไขของกรมธรรม์ประกันชีวิตผู้ประกันตนโดยทั่วไปจะชำระเงินเมื่อตายของผู้เอาประกันภัย ภายใต้ข้อกำหนดของการจ่ายเงินงวด บริษัท จะชำระเงินในช่วงอายุของแต่ละบุคคล นอกจากนี้หากสัญญาเงินรายปีระบุผู้ได้รับผลประโยชน์การชำระเงินค่างวดส่วนใหญ่จะสิ้นสุดลงเมื่อผู้รับสิ้นพระชนม์

มีหลายวิธีที่จัดประเภทประเภทของค่างวด:

โดยปกติแล้วจะมีการซื้อ Annuities ทันทีที่อายุเกษียณพร้อมกับผลประโยชน์ที่จะเริ่มต้น ทันที (ภายในหนึ่งปีนับจากวันซื้อ)

Annucities รอตัดบัญชีมีการชำระเงินที่เป็นประโยชน์ซึ่งจะเริ่มในวันที่บางวัน ดอกเบี้ยมักจะเกิดขึ้นในรูปแบบการผ่อนชำระภาษีในระหว่างกาล

Annuities ที่ผ่านการรับรองคือเงินปีที่นักลงทุนลงทุนด้วยเงินดอลลาร์ก่อนหักภาษีหรือเงินสมทบที่หักภาษี

Annuities ที่ไม่ผ่านการรับรองคือสัญญาที่ได้รับการสนับสนุนด้านการเงินหลังการขาย ภาษีเงินได้

Annuity Fixed คือบัญชีการเกษียณอายุส่วนบุคคลซึ่งรายได้นี้อิงกับอัตราดอกเบี้ยคงที่ที่กำหนดโดย บริษัท ประกันภัย เงินเฟ้อคงที่จะอ่อนแอต่อความเสี่ยงด้านเงินเฟ้อเนื่องจากไม่มีการปรับค่าใช้จ่ายสำหรับเงินเฟ้อที่ไม่มีการควบคุม

A Variable Annuity คือบัญชีการเกษียณอายุส่วนบุคคลที่การลงทุนขยายการผ่อนปรนภาษีจนกว่านักลงทุนจะพร้อมที่จะถอนสินทรัพย์ อีกประการหนึ่งที่สำคัญของตัวแปรเงินรายปีคือการคุ้มครองครอบครัวหรือความตายที่มักจะมาพร้อมกับสัญญาดังกล่าว ซึ่งจะรับประกันได้ว่านักลงทุนจะต้องตายในระหว่างช่วงการสะสมของเงินทดรองเป็นงวดผู้ถือครองบัญชีจะได้รับเงินบริจาคน้อยกว่าจำนวนเงินที่ถอนหรือมูลค่าตลาดปัจจุบันของบัญชี

ทำไมต้องเป็นเรื่อง:

ไม่เหมือน IRA ไม่มีข้อ จำกัด ในการลงทุนประจำปี นอกจากนี้ตัวแปรรายได้ให้โอกาสที่จะได้รับผลตอบแทนที่มากขึ้นและโอกาสสำหรับนักลงทุนในการตัดสินใจของตนเองเกี่ยวกับการลงทุนในสินทรัพย์

รายได้ประจำปีมักได้มาจากการตั้งถิ่นฐานที่มีโครงสร้างของคดีการบาดเจ็บส่วนบุคคล