บัญชี ABLE ส่งเสริมความเป็นอิสระสำหรับคนพิการ

โดย Eric Jorgensen

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Eric ใน Investmentmatome's Ask the Advisor

พ่อแม่ส่วนใหญ่ไม่คาดว่าจะให้การสนับสนุนทางการเงินแก่บุตรหลานของตนตลอดชีวิต แต่ครอบครัวของเด็กพิการอาจต้อง

กฎหมายล่าสุดช่วยให้ครอบครัวสามารถจัดสรรเงินได้ง่ายขึ้นเพื่อจัดหาความต้องการของคนที่คุณรักด้วยความพิการในขณะเดียวกันก็ช่วยให้พวกเขากลายเป็นอิสระมากขึ้น บัญชีที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐใหม่ช่วยให้คนพิการสามารถสะสมทรัพย์สินในชื่อของตนเองได้โดยไม่ต้องเสี่ยงต่อการสูญเสียประโยชน์ด้านความพิการทางสังคมของพวกเขา

บัญชี ABLE ทำงานอย่างไร

ในปี 2014 สภาคองเกรสได้ผ่านพระราชบัญญัติการบรรลุผลชีวิตที่ดีขึ้นเพื่อให้สามารถสร้างบัญชี ABLE บัญชีออมทรัพย์ที่ปลอดภาษีแก่คนพิการได้ (ปัจจุบันมีเพียง 4 รัฐที่สนับสนุนบัญชีดังกล่าว แต่ไม่ควรเป็นอุปสรรคต่อคุณ) เพิ่มเติมเกี่ยวกับด้านล่าง) ด้วยบัญชี ABLE ผู้ได้รับผลประโยชน์ - คนพิการ - เป็นเจ้าของบัญชี แต่ทุกคนสามารถมีส่วนร่วมได้ นี่เป็นการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ในลักษณะที่ครอบครัวสามารถคิดถึงการวางแผนทางการเงินสำหรับเด็กที่มีความต้องการพิเศษ

เนื่องจากข้อ จำกัด ของสินทรัพย์ที่บังคับใช้กับผู้ที่ได้รับสวัสดิการด้านความพิการทางสังคมหลายครอบครัวก่อนหน้านี้จึงไม่มีทางตั้งเงินไว้ภายใต้ชื่อของลูกเอง วิธีเดียวที่จะ จำกัด วงเงินสินทรัพย์ $ 2,000 คือการวางเงินไว้ในความไว้วางใจเป็นพิเศษ รัฐบาลไม่รวมสินทรัพย์ไว้ในกองทุนเหล่านี้เมื่อพิจารณาว่าบุคคลนั้นมีสิทธิ์ได้รับผลประโยชน์ด้านความพิการหรือไม่ อย่างไรก็ตามผู้ดูแล - ไม่ใช่บุคคลที่มีความพิการ - ดูแลบัญชี

คนพิการสามารถมีบัญชี ABLE ได้เพียงบัญชีเดียวและมีการ จำกัด การบริจาค 14,000 เหรียญต่อปี ผลงานส่วนใหญ่ไม่สามารถหักออกจากภาษีของรัฐบาลกลางแม้ว่าบางรัฐอาจยอมให้หักภาษีเงินได้ของรัฐ อย่างไรก็ตามการถอนเงินที่มีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับค่าใช้จ่ายคนพิการของผู้รับผลประโยชน์อาจถูกนำมาเสียภาษี การเติบโตของการลงทุนในบัญชีจะไม่ต้องเสียภาษี

คำนิยามของการถอนเงินที่มีคุณสมบัติเหมาะสมคือความกว้างรวมถึงค่าใช้จ่ายเช่น iPads ดนตรีบำบัดและการวางแผนทางการเงิน ซึ่งหมายความว่าคนพิการสามารถครอบคลุมค่าใช้จ่ายของตนเองได้หลายสิ่งหลายอย่างที่คนอื่นรับเช่นการขนส่งการเป็นเจ้าของโทรศัพท์มือถือหรือการจ่ายค่ารักษาพยาบาลที่ไม่ได้รับการคุ้มครอง

สิทธิ์และข้อ จำกัด

เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับบัญชี ABLE บุคคลต้องได้รับการวินิจฉัยว่ามีความพิการอย่างมีนัยสำคัญก่อนอายุ 26 ปีหากคุณมีคุณสมบัติตามเกณฑ์อายุและได้รับผลประโยชน์จากความพิการของรัฐบาลทั้งรายได้เสริมความปลอดภัยหรือรายได้คนพิการทางสังคมแล้ว เหมาะสม หากคุณไม่ได้รับ SSI หรือ SSDI แต่คุณมีคุณสมบัติครบถ้วนตามอายุคุณอาจมีคุณสมบัติได้หากคุณพบคำนิยามความพิการที่สำคัญของ Social Security และได้รับหนังสือรับรองความพิการจากแพทย์ที่ได้รับอนุญาต

แม้ว่าความพิการจะต้องได้รับการวินิจฉัยก่อนวันที่ 26 แต่ไม่มีข้อกำหนดเรื่องอายุสำหรับเปิดบัญชี ABLE ตัวอย่างเช่นถ้าบุคคลในวัย 50 ปีของเขา แต่ได้รับการวินิจฉัยความพิการที่อายุ 16 ปีเขาสามารถเปิดบัญชี ABLE ได้ ถ้าคุณไม่แน่ใจว่าคุณหรือคนที่คุณรักจะมีคุณสมบัติปรึกษาที่ปรึกษาหรือเยี่ยมชมศูนย์ทรัพยากรแห่งชาติของ ABLE

หากต้องการรับ SSI และ Medicaid ต่อไปซึ่งคุณมีสิทธิ์โดยอัตโนมัติหากได้รับ SSI บัญชี ABLE ของคุณต้องมีมูลค่าไม่เกิน 100,000 ดอลลาร์

ขณะนี้มีเพียงฟลอริดาเนบราสก้าโอไฮโอและเทนเนสซีสนับสนุนบัญชี ABLE แต่คาดว่ารัฐจะปฏิบัติตามข้อกำหนดเพิ่มเติม ยกเว้นบัญชีของ Florida ทั้งหมดจะมีให้กับผู้อยู่อาศัยในรัฐใดและคุณสามารถโอนบัญชี ABLE จากรัฐหนึ่งไปยังอีกรัฐหนึ่งซึ่งอาจเป็นประโยชน์หากรัฐของคุณเริ่มให้บริการบัญชี ABLE เจ้าของบัญชีควรตรวจสอบกฎและข้อ จำกัด บัญชีเฉพาะในสถานะของตน

ครอบครัวควรตระหนักถึงบทบัญญัติคืนทุน Medicaid เมื่อเจ้าของบัญชีเสียชีวิตหากเขาหรือเธอได้รับผลประโยชน์ผ่านทาง Medicaid รัฐอาจยื่นคำร้องที่จะได้รับเงินคืนจากบัญชีที่ยังคงอยู่ในบัญชี ABLE หากไม่มีเงินเหลืออยู่ในบัญชีรัฐจะไม่มีอะไรเลย หากมีเงินในบัญชีมากกว่าที่จำเป็นในการจ่ายเงินให้กับ Medicaid ส่วนที่เหลือจะไปที่ที่ดินของบุคคลนั้น

วิธีการใช้บัญชี ABLE

เป้าหมายหนึ่งของบัญชี ABLE คือการส่งเสริมความเป็นอิสระของคนพิการ ด้วยเหตุผลนี้พวกเขาอาจเหมาะสำหรับผู้ที่มีความสามารถในการคิดสูงขึ้นเนื่องจากพวกเขาสามารถเริ่มต้นการออมเงินของตัวเองและเรียนรู้แนวคิดการจัดการเงินเป็นส่วนสำคัญในการเป็นอิสระ

สิ่งสำคัญที่ครอบครัวมีแผนจะใช้บัญชี ABLE อย่างไร แม้ว่าจะมีตัวเลือกการลงทุนมากมาย แต่ถ้าเงินนั้นใช้สำหรับค่าครองชีพรายวันหรือเป้าหมายระยะสั้นทางเลือกที่ดีที่สุดคือการฝากเงินเป็นเงินสด บัญชี ABLE ให้โอกาสที่ดีสำหรับคนพิการในการสร้างกองทุนฉุกเฉินที่มีความสำคัญบางอย่างที่พวกเขาไม่สามารถทำได้ในอดีต แต่ถ้าเงินจะใช้ภายหลังในชีวิตของผู้รับผลประโยชน์มีตัวเลือกการลงทุนตั้งแต่อนุรักษ์นิยมเพื่อก้าวร้าวที่ช่วยให้ผู้ถือบัญชีเพื่อประหยัดและลงทุนในระยะยาว

ประโยชน์หลักของบัญชี ABLE คือคนพิการสามารถควบคุมเงินของตัวเองได้ บัญชีไม่ได้และไม่ควรใช้สถานที่ของ trusts ความต้องการพิเศษซึ่งไม่มีขีด จำกัด สูงสุด การใช้บัญชี ABLE ร่วมกับความไว้วางใจเป็นพิเศษจะเป็นเครื่องมือการวางแผนที่มีประสิทธิภาพมากความไว้วางใจสามารถใส่ได้ถึง 14,000 เหรียญในบัญชีต่อปีซึ่งทำให้ผู้รับเงินสามารถใช้เงินแทนได้แทนที่จะต้องให้ทรัสตีจ่ายเงินสำหรับสิ่งที่บุคคลต้องการหรือความต้องการ

ก้าวไปในทิศทางที่ถูกต้อง

เป็นตัวเลือกการออมแบบอื่นบัญชี ABLE สามารถใช้แรงกดดันในครอบครัวบางส่วนได้ ญาติที่ต้องการช่วย แต่ไม่แน่ใจว่าจะทำอย่างไรตอนนี้มีวิธีการช่วยเหลือ และครอบครัวที่มีเงิน แต่กังวลเกี่ยวกับการ จำกัด วงเงินสินทรัพย์สามารถช่วยเด็กได้มากขึ้นประหยัดเงิน บัญชี ABLE ไม่สามารถแก้ไขปัญหาทั้งหมดของครอบครัวได้ แต่เป็นขั้นตอนในทิศทางที่ถูกต้องเพื่อให้คนพิการมีอิสระมากขึ้นและให้ความรู้สึกมั่นคงแก่ครอบครัว

Eric Jorgensen เป็นผู้วางแผนทางการเงินแบบคิดค่าบริการด้วย MainStreet Financial Planning ใน Silver Spring, Maryland