ต่อสู้กับค่าใช้จ่ายของวิทยาลัยปีนเขาด้วยแผน 529

ค่าใช้จ่ายเฉลี่ยของวิทยาลัยปีนขึ้น 3% ระหว่าง 2008 และ 2009 และ 32% ระหว่าง 2000 และ 2009 แนวโน้มนี้กำลังเพิ่มสูงขึ้นเรื่อย ๆ จนเกินอัตราเงินเฟ้อ ในฐานะพ่อแม่คุณควรพิจารณาวิธีต่างๆที่คุณสามารถประหยัดค่าใช้จ่ายของวิทยาลัยที่เพิ่มขึ้นสำหรับบุตรหลานของคุณได้ แผน 529 เป็นหนึ่งในยานพาหนะออมทรัพย์ที่เป็นที่รู้จักน้อยขึ้น แต่เป็นที่นิยมมากขึ้น

กราฟด้านบนแสดงเปอร์เซ็นต์การเพิ่มขึ้นของค่าใช้จ่ายในวิทยาลัยและอัตราเงินเฟ้อเมื่อเทียบกับปี 2000 เส้นสีน้ำเงินแสดงเปอร์เซ็นต์การเพิ่มขึ้นของค่าใช้จ่ายในวิทยาลัยและเส้นสีแดงแสดงเปอร์เซ็นต์การเพิ่มขึ้นของอัตราเงินเฟ้อตั้งแต่ 2000 ถึง 2009

แผน 529 คืออะไร?

แผน 529 เป็นรถออมทรัพย์ที่คล้ายคลึงกับแผนเกษียณอายุ 401 (k) โดยที่รายได้จากการลงทุนของคุณไม่ต้องเสียภาษี แต่แผน 529 ได้รับการออกแบบมาเพื่อช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายทางการศึกษาในอนาคต แผนการออมและแบบเติมเงินมีอยู่ 2 ประเภทด้วยกันคือ

แผนการออมทรัพย์ 529 ช่วยให้คุณสามารถนำเงินเข้าบัญชีเพื่อใช้จ่ายค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาต่อไปในอนาคต รายได้ในบัญชีของคุณเติบโตปลอดภาษีและสามารถใช้เป็นค่าใช้จ่ายทางการศึกษาได้ในอนาคต ในทางกลับกันแผนแบบเติมเงินช่วยให้คุณสามารถซื้อเครดิตของวิทยาลัยได้ในราคาที่ปัจจุบันที่มหาวิทยาลัยที่มีสิทธิ์มหาวิทยาลัยและวิทยาลัยชุมชน คุณสามารถคิดเช่นสัญญาหรือนโยบายการประกันเพื่อล็อคราคาค่าเล่าเรียน ตัวอย่างเช่นสี่ปีของการเรียนการสอนซื้อตอนนี้จะต้องจ่ายค่าเล่าเรียนเป็นเวลาสี่ปีในวิทยาลัยรัฐใดก็ได้ในปีพ. ศ. 2565

เมื่อพิจารณาระหว่างแผนแบบเติมเงินและแผนออมทรัพย์ให้พิจารณาสิ่งต่อไปนี้:

ระดับความเสี่ยงของคุณคืออะไร?

ไปกับแผนออมทรัพย์ 529 ถ้าคุณรู้สึกสบายใจในการวางเงินในตลาดและเต็มใจที่จะรับมือกับความผันผวนของตลาด เกือบทุกรัฐมีแผนออมทรัพย์ 529 และขึ้นอยู่กับแผนของรัฐคุณสามารถเลือกจากตัวเลือกการลงทุนที่แตกต่างกันขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆเช่นอายุเด็กระดับความเสี่ยงการลงทุนหรือการตั้งค่าการจัดสรรสินทรัพย์ เมื่อคุณเลือกตัวเลือกการลงทุนที่เหมาะสมกับคุณแล้วเงินของคุณจะลงทุนในหุ้นตราสารหนี้และ / หรือกองทุนตลาดเงิน

หากคุณอยู่ในช่วงปลายอนุรักษ์นิยมของคลื่นความเสี่ยงด้านการลงทุนและไม่ต้องการรับมือกับความผันผวนของตลาดให้ไปกับแผนแบบเติมเงิน แผนการจ่ายล่วงหน้าไม่ขึ้นอยู่กับประสิทธิภาพของตลาดและส่วนใหญ่ได้รับการสนับสนุนและรับรองโดยรัฐ

ค่าใช้จ่ายคืออะไร?

529 แผนค่อนข้างง่ายที่จะเปิดและจัดการ แต่หลายคนมาพร้อมกับค่าธรรมเนียม - ค่าสมัครค่าธรรมเนียมบัญชีรายปีค่าธรรมเนียมการจัดการค่าธรรมเนียมการบริหารและการเปลี่ยนแปลงของค่า beneficiary ค่าธรรมเนียมบางอย่างเป็นแบบครั้งเดียวหรือเป็นประจำทุกปีตั้งแต่ $ 5- $ 50 บางส่วนขึ้นอยู่กับเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ของบัญชี รัฐส่วนใหญ่ไม่จำเป็นต้องมีถิ่นที่อยู่ในรัฐเพื่อที่จะมีส่วนร่วมในแผน 529 ของพวกเขาและค่าธรรมเนียมจะแตกต่างกันไปในแต่ละรัฐดังนั้นควรซื้อสินค้าเพื่อหาข้อตกลงที่ดีที่สุดและทำวิจัยของคุณ แม้ความแตกต่าง 0.5% ในค่าธรรมเนียมอาจหมายถึงน้อยกว่าออกจากกระเป๋าของคุณมาเวลาที่จะส่ง Baby Joe ไปที่วิทยาลัย

ไปกับแผนแบบเติมเงิน 529 ถ้าคุณไม่ต้องการรับมือกับค่าธรรมเนียมมากมาย แผน Prepaid 529 ของโรงเรียนเอกชนซึ่งปัจจุบันมี 270 วิทยาลัยและมหาวิทยาลัยไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมใด ๆ แผนการจ่ายล่วงหน้าอื่น ๆ ยังมีค่าธรรมเนียมน้อยลงเนื่องจากไม่รวมค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับการจัดการลงทุน

ค่าใช้จ่ายใดบ้างที่แผนครอบคลุม?

ค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่มีคุณสมบัติแตกต่างกันไประหว่างแผนการออมและแผนการเติมเงิน แผนการชำระเงินล่วงหน้าครอบคลุมเฉพาะค่าเล่าเรียนและค่าธรรมเนียมที่จำเป็นเท่านั้น แผนการออมทรัพย์ครอบคลุมค่าเล่าเรียนค่าบังคับห้องพักและค่าหนังสือและคอมพิวเตอร์

เกิดอะไรขึ้นถ้าลูกของคุณไม่ได้ไปเรียนที่มหาวิทยาลัย

แผนการออมและการชำระเงินล่วงหน้ามีโทษปรับ 10% หากคุณถอนตัวออกจากบัญชีเพื่อชำระค่าใช้จ่ายที่ไม่ใช่การศึกษา รายได้ที่ถูกเพิกถอนจะต้องเป็นไปตามภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลาง (และระบุหากมี)

มีวิธีที่คุณสามารถหลีกเลี่ยงการลงโทษได้ เนื่องจากแผน 529 ช่วยให้คุณควบคุมบัญชีของคุณได้คุณจึงสามารถโอนบัญชีของคุณจากสมาชิกหนึ่งไปยังอีกรายหนึ่งหรือเปลี่ยนผู้รับเงินที่มีชื่อในบัญชีของคุณ ดังนั้นหากเด็กคนหนึ่งตัดสินใจที่จะไม่เข้าเรียนในวิทยาลัยคุณสามารถใช้เงินนั้นไปเรียนค่าเล่าเรียนของเด็กคนอื่นได้ หากคุณคิดว่าบุตรหลานของคุณต้องการหยุดพักก่อนที่จะไปศึกษาต่อในระดับที่สูงขึ้นให้ไปที่แผนออมทรัพย์ 529 ไม่มีข้อ จำกัด เรื่องอายุ / เวลากับแผนการออมทรัพย์ในขณะที่แผนการชำระล่วงหน้าส่วนใหญ่มีข้อ จำกัด ดังกล่าว

อะไรคือประโยชน์อื่น ๆ ของแผน 529?

รายได้ในแผน 529 เติบโตปลอดภาษีซึ่งรายได้จากบัญชีที่ต้องเสียภาษีเช่นบัญชีเงินฝากออมทรัพย์หรือกองทุนรวมจะถูกหักภาษีในปีที่รับรู้ เมื่อบุตรหลานของคุณพร้อมที่จะไปเรียนที่วิทยาลัยการถอนเงินที่เคยจ่ายค่าเล่าเรียนที่สูงขึ้นจะได้รับการยกเว้นภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลาง บางรัฐยังมีการแบ่งภาษีรายได้ของรัฐ