5 วิธีฝันของคุณในบ้านอาจกลายเป็นฝันร้าย |

อัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ระดับต่ำสุดตลอดเวลา ตลาดที่อยู่อาศัยได้เริ่มฟื้นตัวขึ้นหลังจากที่กระทบยอดหินปลายปีที่แล้วตามรายงานจาก บริษัท วิจัย Fiserv ประจำเดือนพฤษภาคม 2012 บนกระดาษดูเหมือนว่าเป็นเวลาที่ดีในการซื้อบ้านและการเป็นเจ้าของบ้านมานานแล้วนับเป็นส่วนสำคัญของความฝันแบบอเมริกัน

อย่างไรก็ตามแม้ในสภาวะที่ดีที่สุดในการซื้อบ้านเจ้าของบ้านก็ถือได้ ความเสี่ยงที่สำคัญที่สามารถเปลี่ยนฝันที่เป็นฝันร้ายได้ การซื้อบ้านไม่สามารถถูกมองว่าเป็นการลงทุนระยะสั้นที่ไม่ปลอดภัยได้ และถ้าคุณไม่ได้วางแผนว่าจะเป็นเจ้าของเป็นเวลาอย่างน้อยห้าปีคุณอาจต้องการเช่าบ้านได้ดีกว่า (นี่เป็นราคาที่ไม่แพงในระยะสั้น)

นี่คือความเสี่ยงที่ใหญ่ที่สุดห้าข้อในการเป็นเจ้าของบ้านและจะลดขนาดลงอย่างไร

1. คุณสามารถสิ้นสุดการจมน้ำในหนี้

สำหรับเจ้าของบ้านส่วนใหญ่บ้านของพวกเขาคือการลงทุนที่ใหญ่ที่สุดของพวกเขาและส่วนใหญ่ของมูลค่าของบ้านยืม นั่นหมายความว่าพวกเขาเป็นหนี้เงินจำนวนมหาศาลในสินทรัพย์ที่ไม่สามารถขายได้โดยเฉพาะอย่างยิ่งในตลาดที่อยู่อาศัยที่ดีขึ้น แต่ยังคงมีปัญหาอยู่ในปัจจุบัน นอกจากนี้สิ่งที่พวกเขามีส่วนได้ในบ้านได้อย่างรวดเร็วสามารถหายไปเมื่อราคาลดลง

ตัวอย่างเช่นถ้าเจ้าของบ้านมีหนี้ 200,000 เหรียญในบ้านที่มีมูลค่า 220,000 เหรียญสหรัฐเธอมีเงินทุน 20,000 เหรียญในบ้าน สมมติว่ามูลค่าลดลงเหลือเพียง 215,000 เหรียญเท่านั้น นั่นคือมูลค่าบ้านลดลง 2% แต่จะทำให้ยอดทุนของคุณลดลง 25% (จาก 20,000 ถึง 15,000 ดอลลาร์)

อีกครั้งบ้านไม่เหมือนสต็อกที่คุณสามารถขายได้ในวันเดียวกัน เป็นสินทรัพย์ที่ไม่สามารถทิ้งได้อย่างง่ายดายหากราคาบ้านเริ่มลดลง

วิธีที่ดีที่สุดในการป้องกันตัวเองจากการที่บ้านของคุณเป็นอย่างมากคือการประหยัดเงินมากพอที่จะจ่ายเงินดาวน์ 20% นั่นหมายความว่าคุณจะมีส่วนได้เสีย 20% ในบ้านของคุณนับจากที่คุณปิดบ้านทำให้คุณมีความเสี่ยงน้อยกว่าในกรณีที่มูลค่าทรัพย์สินของคุณลดลง

2. คุณสามารถเหลือน้อยหรือไม่มีเงินฝากออมทรัพย์

การชำระเงินดาวน์ 20% ช่วยให้ผู้กู้ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุดและหลีกเลี่ยงการประกันสินเชื่อเอกชน (PMI) เมื่อซื้อบ้าน การลงทุนนี้สามารถประหยัดเจ้าของบ้านได้หลายพันเหรียญในช่วงระยะเวลาเงินกู้

PMI ช่วยปกป้องผู้ให้กู้โดยเฉพาะอย่างยิ่งกับความเป็นไปได้ในการผิดนัดผิดนัดผิดนัดในการซื้อบ้านหรือล้มเหลวในการรับจำนอง ถ้าคุณไม่ได้ลงไปที่บ้านใหม่อย่างน้อย 20% คุณอาจจะต้องจ่ายเงิน และมันสามารถเพิ่มขึ้นได้ในระยะยาว

ตัวอย่างเช่นการผ่อนดาวน์ 20% ในบ้าน 200,000 เหรียญอาจส่งผลให้อัตราดอกเบี้ยลดลงเล็กน้อย (ระหว่าง 0.5% ถึง 1% น้อยกว่า) รวมทั้งช่วยผู้กู้ หลีกเลี่ยงการชำระเงิน PMI 0.5% ถึง 3% เพิ่มเติม ในช่วงระยะเวลาเงินกู้ 30 ปีที่ช่วยประหยัดเจ้าของบ้านระหว่าง $ 99,822.21 และ $ 174,520.36

ปัญหาสำหรับเจ้าของบ้านจำนวนมากคือพวกเขาชำระเงินดาวน์ด้วยเงินจากบัญชีออมทรัพย์ฉุกเฉินของพวกเขา ที่ทำให้พวกเขาอ่อนแอควรค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดเกิดขึ้น วิธีที่ปลอดภัยกว่าคือการรักษากองทุนฉุกเฉินนี้สร้างบัญชีเงินฝากออมทรัพย์อื่นสำหรับการชำระเงินดาวน์และรอจนกว่าจะสามารถรับเงินจากบัญชีนั้นได้อย่างสมบูรณ์

3. คุณอาจได้รับค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นที่คุณไม่คาดหมาย

เมื่อตัดสินใจว่าจะซื้อหรือเช่าชาวอเมริกันมักจะเปรียบเทียบเฉพาะการชำระเงินรายเดือนเท่านั้น แต่จะช่วยลดต้นทุนที่เกี่ยวข้องกับเจ้าของบ้านได้อย่างมาก

ต่อไปนี้เป็นค่าใช้จ่ายบางอย่างที่เกี่ยวข้องกับบ้านที่ผู้คนมักลืม:

• การบำรุงรักษาและการซ่อมแซม: ระหว่าง 1% ถึง 3% ของราคาซื้อควรได้รับงบประมาณสำหรับการบำรุงรักษาและซ่อมแซมต่อปี
• ค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชี: ค่าใช้จ่ายเหล่านี้เกี่ยวข้องกับการซื้อบ้านโดยทั่วไปแล้วจะอยู่ที่ 2% ถึง 3% ของยอดรวมที่ยืม พวกเขารวมค่ากำเนิดและชื่อค่าธรรมเนียมการตรวจสอบที่บ้านและค่าธรรมเนียมที่แตกต่างกันมากขึ้น ตาม Bankrate.com ค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีเฉลี่ยสำหรับบ้าน 200,000 เหรียญในปี 2011 อยู่ที่ 4,070 เหรียญ บางคนสามารถเจรจาต่อรองเพื่อให้ผู้ขายจ่ายค่าใช้จ่ายเหล่านี้หรือรวมค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีเป็นส่วนหนึ่งของสินเชื่อบ้านของคุณเพื่อให้คุณสามารถชำระเงินได้ตลอดระยะเวลาเงินกู้
• ภาษีอากร: การเปลี่ยนแปลงเหล่านี้แตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับอัตราของรัฐและท้องถิ่น แต่อาจเป็นค่าใช้จ่ายที่สำคัญ
• สมาชิกสมาคมเจ้าของบ้าน (HOA): ทุกละแวกใกล้เคียงไม่ทั้งหมดมี HOA แต่ค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องสามารถสูงชันได้
• ค่าใช้จ่ายในการประกัน และอื่น ๆ อีกมากมาย

4 ถ้า Tough Times Hit คุณอาจจะไม่สามารถย้ายได้

การเป็นเจ้าของบ้านถือเป็นความรู้สึกที่ดี หากต้องการมีส่วนน้อยของประเทศที่คุณสามารถเรียกใช้ผลประโยชน์ทางจิตวิทยาของคุณเองได้ อย่างไรก็ตามการซื้อที่ดินและที่บ้านนี้จะทำให้ความสามารถในการเคลื่อนย้ายได้รวดเร็ว ตัวอย่างเช่นหากคุณกำลังประสบปัญหาการสูญเสียงานความเจ็บป่วยหรือเหตุการณ์สำคัญในชีวิตที่ต้องขายบ้านและลดขนาดหรือย้ายไปอยู่ที่อื่นของประเทศการเป็นเจ้าของบ้านอาจเป็นปัญหาใหญ่

-ad_banner_2- # ในสถานการณ์ที่เลวร้ายที่สุดคุณอาจต้องจ่ายเงินจำนองหรือที่อยู่อาศัยสองแห่งในครั้งเดียว วิธีลดความเสี่ยงนี้คือการซื้อบ้านที่มีรายได้ค่อนข้างเล็ก ผู้เชี่ยวชาญหลายคนแนะนำว่าค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยของคุณควรอยู่ที่ประมาณ 25 ถึง 30% ของรายได้ต่อเดือนของคุณ แต่โดยการ จำกัด งบประมาณของคุณไว้ใกล้ 20% คุณจะไม่ยืดตัวเกินไปและจะมีความยืดหยุ่นมากขึ้นในกรณีที่คุณต้องการ เคลื่อนย้าย

5. มูลค่าบ้านของคุณอาจลดลงราวกับร็อค

โปรดจำไว้ว่าเมื่อผู้คนทั่วประเทศกำลังลัดเลาะไปในสถานที่เช่นลาสเวกัสและฟีนิกซ์ซื้อบ้านแล้วขายพวกเขาไม่กี่เดือนต่อมาที่มีกำไรเรียบร้อย? การล่มสลายของตลาดที่อยู่อาศัยทำให้ดูเหมือนเป็นเวลานานมากแล้ว ในขณะที่บ้านยังคงถูกรอการขายและอาจมีผลกระทบต่อราคาที่อยู่อาศัย

ตาม Corelogic ครัวเรือนในสหรัฐฯมีจำนวน 10.9 ล้านครัวเรือน - 22.5% ของครัวเรือนทั้งหมดในประเทศ นั่นหมายความว่าเจ้าของบ้านเป็นหนี้มากขึ้นในการจำนองของพวกเขามากกว่าที่บ้านมีมูลค่า ในสถานที่เช่นฟินิกซ์และลาสเวกัสเปอร์เซ็นต์ของเจ้าของบ้านใต้น้ำใกล้เคียงกับ 50%

คุณลดความเสี่ยงจากการคิดค่าเสื่อมราคาได้อย่างไร? ซื้อบ้านในราคาที่ต่ำและอาศัยอยู่ในนั้นเป็นเวลานาน ถ้าคุณไม่ต้องขายบ้านค่าเสื่อมราคาก็ไม่ได้หมายความว่ามากนัก เมื่อบ้านได้รับเงินและคุณวางแผนที่จะอยู่ที่นั่นสักพักหนึ่งคุณจะไม่ต้องกังวลกับมูลค่าตลาดและสามารถเพลิดเพลินกับบ้านของคุณได้โดยไม่ต้องเสียเงินเลย

คำตอบในการลงทุน: การเป็นเจ้าของบ้านคือ การตอบสนองที่น่าตื่นเต้นและอาจเป็นการลงทุนที่มั่นคง ลดความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับ homeownership โดยรอการซื้อจนกว่าคุณจะสามารถที่จะจ่ายเงินดาวน์ 20% ซื้อบ้านด้านล่างสิ่งที่คุณสามารถจ่ายหลังจากพิจารณาค่าใช้จ่ายทั้งหมดและอยู่ในบ้านสำหรับลากยาว