5 วิธีในการจัดการหนี้เงินกู้ของนักเรียน

Jess และ Ryan Weaver จาก Elkhart, Indiana, ไม่สามารถรับจำนองได้ คู่สามีภรรยามีรายได้ครัวเรือนประมาณ 70,000 เหรียญต่อปีเด็ก 4 คนอายุ 7 ปีและต่ำกว่าและ 200,000 เหรียญในหนี้เงินกู้สำหรับนักเรียนรวม ที่ทำให้หนี้สินรวมของพวกเขาสูงเมื่อเทียบกับรายได้ของพวกเขา - ธงสีแดงสำหรับผู้ให้กู้

เจสและไรอันซึ่งเดินทางไปที่วิทยาลัยเบเทลในมิชาวาการัฐอินดีแอนาไม่ได้ผิดปกติ พวกเขาเป็นส่วนหนึ่งของกลุ่มผู้สำเร็จการศึกษาที่เติบโตขึ้นซึ่งกำลังล่าช้ากับเหตุการณ์สำคัญ ๆ ในชีวิตเนื่องจากหนี้เงินกู้สำหรับนักเรียนของตนตามผลการศึกษาในปีค. ศ. 2015 จากโครงการ American Student Assistance ที่ไม่หวังผลกำไรของบอสตัน

"เมื่อเราเอาเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาเป็นครั้งแรกเราไม่สามารถเห็นผลกระทบที่เกิดขึ้นได้ในชีวิตของเรา" เจสกล่าว

สำหรับคนอื่น ๆ เช่น Cyndi and Rick Blalock จาก St. Charles, Missouri, หนี้เงินกู้ของนักเรียนไม่ทำให้เกิดความตึงเครียด มันเป็นเพียงวิธีการที่จะสิ้นสุด

"เราคิดว่าหนี้เงินกู้ของนักเรียนเป็นเพียงค่าใช้จ่ายในการทำธุรกิจ" Cyndi กล่าวว่าใครเป็นเจ้าของการปฏิบัติทางทันตกรรมของตัวเอง เธอและริคนักหมอจัดกระดูกมีหนี้เงินกู้นักเรียนจำนวน 375,000 เหรียญเมื่อสำเร็จการศึกษาในปี 2554 แต่รายได้หกหลักและไม่มีบุตรทั้งคู่ก็ยังสามารถซื้อบ้านได้ในปี พ.ศ. 2557 ผ่านทางการดูแลสุขภาพของครอบครัวเครดิตยูเนี่ยนซึ่งมีสินเชื่อจำนอง โดยเฉพาะสำหรับบุคลากรทางการแพทย์ และตอนนี้หลังจากหลายปีของการชำระเงินเชิงรุก, Cyndi และ Rick ได้ตัดออกประมาณ $ 169,000 จากยอดเงินกู้ยืมนักเรียนของพวกเขายอดคงเหลือ

ไม่ว่าจะเป็นหนี้เงินกู้นักเรียนของคุณเป็นอัมพาตหรือเพียงแค่ความเจ็บปวดคุณก็สามารถลดภาระของคุณเพื่อให้คุณสามารถซื้อบ้านมีครอบครัวหรือเริ่มต้นธุรกิจได้ ต่อไปนี้คือห้าวิธีในการเริ่มต้นใช้งาน

1. เปลี่ยนเป็นแผนชำระคืนรายได้

แผนชำระคืนรายได้ที่ขับเคลื่อนโดยรายได้เป็นหนึ่งในหลาย ๆ ทางที่รัฐบาลเสนอให้แก่นักศึกษากู้เงินของรัฐบาลกลางที่กำลังดิ้นรนกับหนี้ การชำระเงินตามที่คุณได้รับและการชำระเงินตามที่คุณได้รับเมื่อได้รับแผนจะช่วยให้ผู้กู้ที่มีคุณสมบัติสามารถชำระเงินด้วยเปอร์เซ็นต์ของรายได้และจะได้รับการอภัยหลังจาก 20 หรือ 25 ปีของการชำระเงิน.

ได้รับความอนุเคราะห์จาก Meredith Eller Photography

ผู้ที่ได้รับรายได้และเด็กทั้งสี่คนของพวกเขา Weavers มีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับแผนการชำระหนี้ตามรายได้ที่ช่วยให้พวกเขาไม่ชำระเงิน 100,000 ดอลลาร์ในหนี้เงินกู้ของรัฐบาลกลาง

คู่สมรสต้องสมัครใหม่ทุกปีและหากรายได้เพิ่มขึ้นอาจต้องเริ่มชำระเงินเป็นรายเดือน แต่ตราบเท่าที่พวกเขามีสิทธิ์ได้รับการชำระคืนตามรายได้ไม่ว่าจะชำระเงินเป็นรายเดือนใดก็ตามเงินให้กู้ยืมนักเรียนของรัฐบาลที่เหลือจะได้รับการอภัยเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาการชำระคืน

พวกเขายังคงจ่ายเงินประมาณ 900 เหรียญต่อเดือนต่อ 100,000 ดอลลาร์สำหรับเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาเอกชน เงินกู้ยืมที่ออกจากผู้ให้กู้เอกชนมากกว่ารัฐบาลจะไม่มีสิทธิ์ได้รับแผนการชำระหนี้ของรัฐบาลกลาง

2. ใช้ประโยชน์จากโปรแกรมอภัยโทษสำหรับนักเรียน

รัฐบาลเสนอผู้กู้รัฐบาลกลางที่ทำงานให้กับรัฐบาลหรือไม่แสวงหาผลกำไรเป็นเวลา 10 ปีในการให้กู้ยืมเงินแก่นักเรียนรายใหญ่ อีกโปรแกรมหนึ่งของรัฐบาลกลางให้อภัยเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของรัฐบาลกลางสำหรับครูที่ทำงานในโรงเรียนของรัฐที่มีรายได้ต่ำเป็นเวลาห้าปี คุณสามารถเพิ่มจำนวนเงินที่คุณจะบันทึกผ่านโปรแกรมเหล่านี้ได้โดยการชำระเงินตามแผนการชำระคืนรายได้

" มากกว่า: คู่มือ Investmentmatome เพื่อให้อภัยเงินกู้นักเรียน

3. เลื่อนเงินกู้ของคุณถ้าคุณสามารถทำได้ ขอความช่วยเหลือหากคุณต้องการ

การผ่อนปรนและการผ่อนผันเป็นโปรแกรมที่อนุญาตให้ผู้กู้บางรายหยุดการชำระเงินกู้รายเดือนชั่วคราว รัฐบาลอนุญาตให้ผู้กู้ยืมเงินให้กู้ยืมของรัฐบาลกลางของพวกเขาหากพวกเขากำลังเผชิญความลำบากทางเศรษฐกิจจะกลับไปโรงเรียนหรือทำหน้าที่ในการทหาร มันให้ความอดทนกับผู้กู้ที่มีปัญหาทางการแพทย์หรือความท้าทายทางการเงินอื่น ๆ

หากคุณมีเงินให้กู้ยืมของรัฐบาลกลางบางประเภทคุณจะไม่ต้องเสียดอกเบี้ยในระหว่างการปรับโครงสร้าง แต่เงินกู้ทั้งหมดจะเกิดขึ้นระหว่างการผ่อนผัน ผู้ให้กู้เอกชนบางรายเสนอการผ่อนผันและผ่อนผัน แต่โปรแกรมของพวกเขามักไม่ค่อยมีน้ำใจเท่ารัฐบาลของรัฐ

ได้รับความอนุเคราะห์จาก Sofi Seck Photography

Rick Blalock เปิดคลินิกเกี่ยวกับไคโรแพรคติกไม่นานหลังจากสำเร็จการศึกษาและไม่ได้ทำกำไรได้ทันที ที่มีคุณสมบัติเขาเป็นเวลาสองปีของการผัดผ่อนเงินกู้ เงินให้กู้ยืมของเขายังคงมีดอกเบี้ย แต่เขาใช้เงินที่เขาบันทึกไว้ในการชำระเงินรายเดือนเพื่อสร้างธุรกิจของเขา

"กระแสเงินสดมีความสำคัญมาก" เขากล่าว "เมื่อคุณเริ่มต้นธุรกิจใหม่ตั้งแต่เริ่มต้นคุณก็ยากที่จะได้รับเงินกู้จากธนาคาร"

4. พิจารณาการรีไฟแนนซ์สินเชื่อนักเรียน

คุณสามารถลดอัตราดอกเบี้ยโดยการรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนไม่ว่าจะเป็นรัฐบาลกลางหรือเอกชน อย่างไรก็ตามโปรดจำไว้ว่าการรีไฟแนนซ์เงินให้กู้ยืมของรัฐบาลกลางกลายเป็นความลับส่วนตัวและไม่มีการคุ้มครองและผลประโยชน์ของผู้กู้รัฐบาลกลางรวมถึงการเข้าถึงแผนการชำระหนี้ที่มีรายได้ซึ่งกันและกันโปรแกรมการให้อภัยการผัดผ่อนและการอดทน

5. ให้นายจ้างช่วยชำระหนี้ของคุณ

นายจ้างที่เพิ่มจำนวนรวมทั้ง PricewaterhouseCoopers และ Fidelity Investments กำลังก่อให้เกิดการชำระคืนเงินกู้สำหรับนักเรียน การศึกษาของ Investmentmatome ในเดือนมีนาคมปีพ. ศ. 2516 พบว่าผู้กู้สามารถประหยัดดอกเบี้ยได้มากกว่า 4,000 เหรียญโดยใช้ประโยชน์จากข้อตกลงนี้

แม้ว่านายจ้างของคุณไม่ได้เสนออย่างเป็นทางการเพื่อช่วยในการชำระคืนเงินกู้เพื่อการศึกษาของคุณเป็นส่วนหนึ่งของค่าชดเชยของคุณ แต่ก็ไม่เป็นไรที่จะเจรจาต่อรองได้ Kevin Fudge ผู้จัดการฝ่ายสนับสนุนผู้บริโภคและกิจการชุมชนที่ American Student Assistance กล่าว

"คุณไม่เคยรู้เลยว่าจะเป็นไปได้จนกว่าคุณจะถาม" เขากล่าว

Teddy Nykiel เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @teddynykiel

บทความนี้เขียนขึ้นโดย Investmentmatome และได้รับการเผยแพร่โดย USA Today College