5 วิธีที่น่าแปลกใจสำหรับการยกเครื่องใหม่ 401 (K) |

อัปเดตเมื่อ: August 27, 2012

คิดถึงประสิทธิภาพของ 401 (k) ในชั่วขณะหนึ่งคุณไม่ได้อยู่คนเดียว ตามแบบสำรวจสถาบันวิจัยพนักงานปี 2012 23% เห็นว่า "ไม่มั่นใจ" เกี่ยวกับการมีเงินเพียงพอสำหรับการเกษียณอายุที่สะดวกสบาย

นอกจากนี้ 30% ของผู้ตอบแบบสอบถามกล่าวว่าพวกเขามีน้อยกว่า $ 1,000 บันทึกไว้สำหรับการเกษียณอายุและมหันต์ 70% ของผู้ตอบแบบสอบถามทั้งหมดคาดว่าจะยังคงทำงานในช่วงเกษียณอายุ (ตัวเลขล่าสุดนั้นลดลงเล็กน้อยจากปี 2011 เมื่อตัวเลข 74%)

ข้อเท็จจริงน่ากลัว แต่พวกเขาจะไม่ปรับปรุงจนกว่าผู้คนจะเริ่มคิดค่าใช้จ่ายในการเกษียณอายุ

อ่าน เรียนรู้วิธีที่คุณสามารถทำความเข้าใจเกี่ยวกับแผนรายไตรมาส 401 (k) ของคุณได้อย่างราบรื่นจากขอบแผนคร่าวๆของคุณและกลับสู่การสร้างรายได้ที่มั่นคงเพื่อการเกษียณอายุ

เปรียบเทียบ 401 (k) ผลการดำเนินงานสู่ตลาด

สิ่งแรกที่คุณจะเห็นในรายงาน 401 (k) คือผลการดำเนินงานประจำปี (YTD) และรายไตรมาส อาจเป็นความโล่งใจที่คุณได้รับผลตอบแทนจากเงินของคุณ แต่เป็น 401 (k) การรักษาตลาด?

ถ้าส่วนใหญ่ของผลงานของคุณประกอบด้วยกองทุนรวมหุ้นสหรัฐเปรียบเทียบ 401 (k) (YTD) และผลตอบแทนรายไตรมาสไปยังดัชนี S & P 500 (โดยปกติจะถูกโพสต์ในรายงาน 401 (k) ของคุณ แต่ถ้าไม่สามารถหาได้ทางออนไลน์ที่ Google Finance หรือเว็บไซต์ทางการเงินอื่น ๆ)

ดัชนี S & P 500 หายไป 3% ในไตรมาส 2/55 แต่ได้รับ 12% YTD (ณ วันที่ 8/27/2012) ถ้าพอร์ตโฟลิโอของคุณสามารถเอาชนะตลาดได้ในช่วงเวลาเหล่านี้คุณทำได้ดีกว่าผู้จัดการกองทุนส่วนใหญ่

แต่ระยะเวลาหนึ่งไตรมาสหรือหกเดือนไม่ได้หมายความว่าคุณมีแผน 401 (k) ไว้ นักลงทุนที่ประสบความสำเร็จมากที่สุดจะทบทวนกลุ่มการลงทุนของตนอย่างน้อยปีละครั้ง

มีพอร์ตการลงทุน Right 401 (k)

ตามรูปแบบการจัดสรรที่แนะนำของคุณ (ที่พบในชุดคำนำ 401 (k) ของคุณหากคุณไม่ได้ ใช้กองทุนวันที่เป้าหมาย หากสัดส่วนการจัดสรรปัจจุบันของหมวดสินทรัพย์ใด ๆ ปิดกว่า 5% จากรูปแบบการจัดสรรที่แนะนำของคุณแล้วถึงเวลาที่จะปรับพอร์ตการลงทุนใหม่

หากเกิน 5 หรือ 10 ปีเนื่องจากคุณได้เปลี่ยนชุดการลงทุนแล้ว ใน 401 (k) ของคุณพูดคุยกับที่ปรึกษาการลงทุนหรือที่ปรึกษาด้านทรัพยากรบุคคลของ บริษัท ของคุณเพื่อสร้างรูปแบบการจัดสรรใหม่ หลังจากที่ทุกช่วงเวลาของคุณก่อนที่จะเกษียณอายุมีการเปลี่ยนแปลงและรูปแบบ Portfolio ของคุณควรเป็นเช่นนั้น

อย่าลืมว่าคุณไม่ต้องการให้เนื้อหาของเนื้อหาเกินระดับใด ๆ กลุ่มสินทรัพย์ร้อนในวันนี้อาจเติบโตขึ้นในผลงานของคุณ แต่สินทรัพย์ในช่วงเย็นอาจไม่ได้รับความเย็นในช่วง 2-3 เดือนหรือหลายปีข้างหน้า คุณกำลังขายสินทรัพย์ประเภท "ร้อน" ที่เกินราคาและซื้อสินทรัพย์ประเภทที่มีมูลค่าต่ำกว่ามาก

Swap Managed Funds for Index Funds

หากแผน 401 (k) ของคุณเสนอให้เปลี่ยน เพื่อทำดัชนีกองทุนรวมที่สะท้อนตลาดมากกว่าการจัดการกองทุนรวมที่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่สูงกว่า กองทุนที่บริหารโดยเฉลี่ยมีอัตราส่วนค่าใช้จ่าย 1.47% หรือมากกว่า 7 เท่าของกองทุนดัชนี S & P 500 การเปลี่ยนไปใช้กองทุนดัชนีค่าธรรมเนียมต่ำช่วยประหยัดเงินได้หลายหมื่นดอลลาร์ในระยะยาว

นอกจากนี้โปรดทราบว่าผู้จัดการกองทุนมืออาชีพส่วนใหญ่หายากที่จะเอาชนะตลาดได้อย่างต่อเนื่อง Standard and Poor's (S & P) รายงานว่าในช่วง 5 ปีที่ผ่านมากว่า 50% ของผู้จัดการกองทุนที่ใช้งานอยู่ล้มเหลวในการเอาชนะดัชนีมาตรฐาน หากสิ่งที่ดีที่สุดในธุรกิจไม่สามารถทำได้คุณสามารถทำอย่างไร

[InvestingAnswers Feature: ทำไมกองทุนรวมจึงเป็นสิ่งที่น่ากลัวในการลงทุนในขณะนี้]

รักษากองทุนที่ดีเสียผู้คนที่ไม่ดี

หาก 401 (k) ไม่อนุญาตให้กองทุนดัชนีเป็นส่วนหนึ่งของแผนของคุณหรือคุณเพียงแค่ต้องการเงินที่มีการจัดการแล้วอย่าลืมนำไปทดสอบด้วย เปรียบเทียบผลการดำเนินงานของกองทุนในช่วงระยะเวลา 3 ปี, 5 ปีและ 10 ปีเปรียบเทียบกับค่าเฉลี่ยดัชนีอ้างอิง คุณสามารถเปรียบเทียบกองทุนหุ้นในประเทศไปยังดัชนี S & P 500, กองทุนหุ้นต่างประเทศไปยังดัชนี S & P Global 1200 และกองทุนตราสารหนี้ไปยังดัชนี Barclays Capital Aggregate Bond Index

ตัวอย่างเช่นถ้าผลการดำเนินงานของกองทุนขนาดใหญ่มีความล่าช้าอย่างต่อเนื่องเมื่อเทียบกับดัชนี S & P 500 ให้ลองใช้กองทุนขนาดใหญ่อีกจำนวนหนึ่งที่เสนอไว้ในแผน 401 (k) และดูว่ามีประสิทธิภาพดีกว่าปีก่อนหรือไม่

ขณะที่คุณกำลังค้นคว้าเงินที่มีการจัดการของคุณตรวจสอบให้แน่ใจว่ากองทุนไม่ได้เพิ่งเปลี่ยนผู้จัดการ - มิฉะนั้นประสิทธิภาพการทำงานในระยะยาวไม่ได้หมายความว่า 't mean anything.

หากคุณมีสัญลักษณ์พร้อมแล้วคุณสามารถหาข้อมูลกองทุนที่จัดการและข้อมูลผู้จัดการได้ที่ Yahoo Finance Mutual Funds Center

หากงานวิจัยของคุณแสดงให้เห็นว่ากองทุนในประเภทสินทรัพย์มี ประสิทธิภาพต่ำกว่าเปลี่ยนเป็นค่าที่มีผลตอบแทนที่ดีที่สุดและค่าใช้จ่ายต่ำสุด ทำเช่นนี้สำหรับทุกประเภทสินทรัพย์เพื่อให้ได้ผลลัพธ์ที่ดีที่สุด

รวมแผนเก่า 401 (k) ของคุณ

หากคุณมีแผน 401 ปีเก่าที่คุณยังไม่ได้ย้ายจากนายจ้างรายเดิม รวมบัญชีเก่าเหล่านั้นไว้ในแผนเดียว

การวางแผนเพียงครั้งเดียว 401 (k) จะช่วยให้การลงทุนของคุณเป็นไปอย่างมีระเบียบและช่วยให้คุณสามารถติดตามได้โดยง่ายประหยัดเวลาและเงิน ถ้าคุณคิดว่าการวิจัย 10 ทุนในหนึ่ง 401 (k) ไม่ดีให้ลองจินตนาการดูว่าคุณจะใช้เวลานานเท่าใดในการหาเงินทั้งหมดในแผนต่างๆ ไม่ต้องกล่าวถึงว่า บริษัท จำนวนมากที่มีแผน 401 (k) เก่าเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการค้ำประกันเพียงเพื่อให้บัญชีเปิด

ทำด้วยตัวเองโปรดปรานและรวมแผนเพื่อประหยัดเวลาในการทบทวนปีถัดไป

คำตอบในการลงทุน

: ตาม Frank Satterthwaite ผู้บริหารระดับสูงของ Vanguard Investments 90% ของผลตอบแทนของพอร์ตการลงทุนขึ้นอยู่กับการจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสม

ทำการบ้านและกำจัดเงินที่มีประสิทธิภาพต่ำกว่าที่กำลังลากผลงานของคุณไว้. นอกจากนี้รวมแผนทั้งหมดของคุณเพื่อให้ 401 (k) ของคุณกลับเข้าสู่การต่อสู้รูปร่าง การมีส่วนร่วมอย่างต่อเนื่องในแผนของคุณพอร์ตโฟลิโอ 401 (k) แบบลีนและมีความหมายจะนำไปสู่ผลกำไรที่แข็งแกร่งและการเกษียณอายุที่สะดวกสบายมากขึ้น