มาสเตอร์ 5 C ของเครดิต

1. Character

มันคืออะไร: ความเห็นของผู้ให้กู้เกี่ยวกับความน่าเชื่อถือและความน่าเชื่อถือโดยทั่วไปของผู้กู้

ทำไมจึงสำคัญ: ธนาคารต้องการให้ยืมต่อผู้ที่มีความรับผิดชอบและให้คำมั่นสัญญา

วิธีการประเมิน: จากข้อมูลอ้างอิงการอ้างอิงชื่อเสียงและการติดต่อกับผู้ให้กู้

วิธีการหลัก: "ตัวละครเป็นสิ่งที่คุณสามารถควบคุมและส่งเสริม แต่ถ้าคุณมีธนาคารที่ให้ความสำคัญกับความสัมพันธ์" Farris กล่าว หากคุณมีธนาคารในประเทศหรือชุมชนทำงานเพื่อสร้างความสัมพันธ์ Farris แนะนำให้แบ่งปันข่าวดีเกี่ยวกับธุรกิจของคุณกับนายธนาคารเพื่อช่วยสร้างความสัมพันธ์และถามว่าเธอต้องการจะเพิ่มจดหมายข่าวของ บริษัท หรือไม่ "ทำให้ตัวเองเป็นคนที่พวกเขาต้องการที่จะให้ยืม" เขากล่าว

[กลับไปด้านบน]

2. กำลังการผลิต / กระแสเงินสด

มันคืออะไร: ความสามารถในการชำระคืนเงินกู้

ทำไมจึงสำคัญ: ธุรกิจต้องสร้างกระแสเงินสดเพียงพอในการชำระคืนเงินกู้ เงินให้กู้ยืมเป็นรูปแบบของหนี้สินและต้องชำระคืนให้ครบถ้วน

วิธีการประเมิน: จากการวัดทางการเงินและเกณฑ์มาตรฐาน (อัตราส่วนหนี้สินและสภาพคล่องงบกระแสเงินสด) คะแนนเครดิตประวัติการกู้ยืมและการชำระคืน

วิธีการหลัก: ผู้ให้กู้ออนไลน์บางรายอาจเปิดกว้างขึ้นเพื่อช่วยให้คุณสามารถจัดหาช่องว่างจากกระแสเงินสดได้ทันที หากคุณมุ่งเน้นไปที่ธนาคารในประเทศให้ชำระหนี้ก่อนหน้านี้ก่อน นอกจากนี้ให้คำนวณกระแสเงินสดของคุณเพื่อทำความเข้าใจจุดเริ่มต้นของคุณก่อนที่จะมุ่งหน้าไปที่ธนาคาร

[กลับไปด้านบน]

3. ทุนจดทะเบียน

มันคืออะไร: จำนวนเงินที่ลงทุนโดยเจ้าของธุรกิจหรือทีมผู้บริหาร

ทำไมจึงสำคัญ: ธนาคารมีความเต็มใจที่จะให้ยืมเพื่อผู้ที่ได้ลงทุนเงินบางส่วนของตนเข้าร่วมทุน ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ไม่เต็มใจที่จะรับความเสี่ยงทางการเงิน 100% ดังนั้นจึงช่วยให้ผู้กู้ได้รับ "ผิวในเกม"

วิธีการประเมิน: จากจำนวนเงินที่ผู้กู้หรือทีมผู้บริหารได้ลงทุนในธุรกิจ

วิธีการหลัก: ตามที่ Small Business Administration กล่าวว่าเกือบ 60% ของเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กใช้เงินออมเพื่อการเริ่มต้นธุรกิจของตน เพื่อนำทรัพยากรบางส่วนของคุณมารวมกัน มีวิธีอื่น ๆ แต่จะได้รับเงินทุนเริ่มต้นถ้าคุณไม่ต้องการที่จะใช้ทุกความเสี่ยงตัวเอง

[กลับไปด้านบน]

4. เงื่อนไข

มันคืออะไร: วิธีการที่ธุรกิจจะใช้เงินกู้และวิธีการที่อาจได้รับผลกระทบจากปัจจัยทางเศรษฐกิจหรืออุตสาหกรรม

ทำไมจึงสำคัญ: เพื่อให้มั่นใจว่าเงินกู้จะได้รับการชำระคืนธนาคารต้องการให้ยืมไปยังธุรกิจที่ดำเนินธุรกิจภายใต้สภาวะที่เอื้ออำนวย พวกเขาต้องการระบุความเสี่ยงและป้องกันตัวเอง

วิธีการประเมิน: จากการทบทวนแนวการแข่งขันความสัมพันธ์กับซัพพลายเออร์และลูกค้าสัมพันธ์และประเด็นทางเศรษฐกิจมหภาคและเฉพาะอุตสาหกรรมเพื่อให้มั่นใจว่ามีการระบุและบรรเทาความเสี่ยง

วิธีการหลัก: คุณไม่สามารถควบคุมเศรษฐกิจได้ แต่คุณสามารถวางแผนได้ แม้ว่าจะเป็นเรื่องที่ต่อต้านการใช้งานก็ตาม แต่ขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจเมื่อธุรกิจของคุณแข็งแกร่ง Farris กล่าวว่า "ธนาคารพาณิชย์จะมีความสุขมากที่สุดในการยืมเงินให้คุณเมื่อไม่ต้องการ" หากสภาพเลวลงพวกเขาอาจลดวงเงินหรือเอาไปเขาเพิ่ม แต่อย่างน้อยคุณมีเบาะบางอย่างในขณะที่ถ้าสิ่งที่ไปทางทิศใต้

[กลับไปด้านบน]

5. หลักประกัน

มันคืออะไร: สินทรัพย์ที่สามารถนำไปค้ำประกันได้

ทำไมจึงสำคัญ: หลักประกันทำหน้าที่เป็นแหล่งสำรองข้อมูลหากผู้กู้ไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้

วิธีการประเมิน: จากสินทรัพย์ที่แข็งเช่นอสังหาริมทรัพย์และอุปกรณ์ เงินทุนหมุนเวียนเช่นบัญชีลูกหนี้และสินค้าคงคลัง และบ้านของผู้ยืมซึ่งสามารถนับเป็นหลักประกัน

วิธีการหลัก: การเลือกโครงสร้างทางธุรกิจที่เหมาะสมจะช่วยปกป้องทรัพย์สินส่วนบุคคลของคุณจากการถูกนำมาใช้เป็นหลักประกันในกรณีที่คุณถูกฟ้องร้องหรือหากผู้ให้กู้กำลังพยายามรวบรวม การทำให้ บริษัท ของคุณเป็นนิติบุคคลจะช่วยคุณลดความเสี่ยง

[กลับไปด้านบน]

รับคะแนนเครดิตส่วนตัวฟรีทุกสัปดาห์จาก Investmentmatome

• เปิดประตูเพิ่มเติมสำหรับการจัดหาเงินทุนให้กับธุรกิจของคุณ
• ตั้งเป้าหมายและติดตามความก้าวหน้าของคุณ
• การลงชื่อสมัครใช้จะไม่ส่งผลต่อคะแนนของคุณ

กำลังมองหาการจัดหาเงินทุนธุรกิจขนาดเล็ก

Investmentmatome ได้สร้างเครื่องมือการเปรียบเทียบสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กที่ดีที่สุดเพื่อตอบสนองความต้องการและเป้าหมายของคุณ เราให้ความสำคัญกับความน่าเชื่อถือของผู้ให้กู้ขอบเขตตลาดและประสบการณ์ของผู้ใช้ท่ามกลางปัจจัยอื่น ๆ และจัดตามหมวดหมู่ซึ่งรวมถึงรายได้และอายุของธุรกิจ

อัปเดตเมื่อ 28 เมษายน 2017

Jackie Zimmermann เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @jackie_zm