4 คุณลักษณะที่ไม่จำเป็นในแอพฯ สำหรับการวางแผนการเกษียณอายุของคุณ

แอปบางส่วนเหล่านี้มีคุณลักษณะมากมายซึ่งหมายความว่าคุณลักษณะเพิ่มเติมหมายถึงเครื่องมือที่ดีและแม่นยำยิ่งขึ้น นี่ไม่ใช่กรณีเสมอไป บ่อยครั้งที่คุณสมบัติเหล่านี้ไม่เพียง แต่เป็นฟุ่มเฟือย แต่อาจสร้างความเสียหายได้

แน่นอนว่าเครื่องคิดเลขที่ง่ายเกินไปในการออกแบบของพวกเขาอาจมีแนวโน้มที่จะให้ผลลัพธ์ที่ไม่สมจริง ตัวอย่างเช่นการมองเห็นอัตราเงินเฟ้อการเพิกเฉยต่อค่าที่ปรึกษาและค่าใช้จ่ายในการลงทุนและความล้มเหลวในการพิจารณาถึงความเป็นไปได้ที่จะได้รับผลตอบแทนที่เป็นลบอาจทำให้ผลลัพธ์จากเครื่องคิดเลขทั่วไปจำนวนมากที่ไม่มีประโยชน์ต่อผู้ใช้

อย่างไรก็ตามในบางจุดความซับซ้อนเพิ่มเติมอาจกลายเป็นศัตรูของความน่าเชื่อถือ ในกรณีที่ปัจจัยการผลิตบางอย่างในซอฟต์แวร์การเกษียณอายุอาจทำให้ผู้ใช้ทำสมมติฐานที่ไม่สมบูรณ์อาจส่งผลให้เกิดความเชื่อถือได้อีกครั้ง ต่อไปนี้คือคุณสมบัติการป้อนข้อมูลสี่รายการที่ได้รับการยกย่องว่าเป็นที่พึงประสงค์ แต่อาจนำไปสู่การวิเคราะห์ "ขยะมูลฝอยขยะมูลฝอย"

1. ผลกระทบด้านภาษี

บนพื้นผิวการบัญชีสำหรับผลกระทบของภาษีเงินได้ในการคำนวณการใช้จ่ายของพอร์ตการลงทุนดูเหมือนจะเป็นสิ่งที่ต้องพิจารณาขั้นพื้นฐานและสำคัญ ปัญหาคือผู้ใช้จำนวนมากรวมทั้งที่ปรึกษาทางการเงินประเมินค่าสูงเกินไปจำนวนนี้โดยทั่วไปโดยเพียงป้อนอัตราภาษีของลูกค้าขอบ แม้ว่าปัจจัยนี้อาจถูกต้องหาก 100% ของการถอนเงินมาจากบัญชีที่มีคุณสมบัติเช่นนายจ้างก่อนใคร 401 (k) หรือ IRA แบบดั้งเดิมการวางแผนทางการเงินที่ดีที่สุดในการใช้จ่ายเพื่อการเกษียณอายุจะช่วยให้เกิดสมดุลในการเบิกจ่ายจากการประหยัดภาษีหลังหักภาษี Roth บัญชีและบัญชีเกษียณอื่น ๆ เพื่อลดภาระภาษีโดยรวมของลูกค้า (ดูการประกาศของกองหน้าการใช้จ่ายจากผลงาน: ความหมายของคำสั่งเพิกถอนสำหรับผู้ลงทุนที่ต้องเสียภาษี)

การวางแผนอย่างรอบคอบอาจเป็นไปได้สำหรับผู้เกษียณหลายคนที่ต้องเสียภาษีเพียงน้อยนิดหรือไม่มีเลยในการถอนไข่รังไข่ตลอดระยะเวลาที่เกษียณอายุมาก เนื่องจากความเอนเอียงสำหรับข้อผิดพลาดของผู้ใช้การคำนวณภาษีจึงเป็นปัจจัยที่อาจทำให้รายการคุณลักษณะเครื่องคิดเลขดีที่สุด

ผู้ใช้ที่ต้องการทราบถึงผลกระทบของภาษีและผู้ที่สามารถคำนวณภาระภาษีของตนได้อย่างถูกต้องอาจรวมตัวเลขนี้ไว้ในการใช้จ่ายพร้อมกับค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เช่นค่าอาหารที่อยู่อาศัยการเดินทางประกันภัยและภาษีทรัพย์สิน

2. การจัดทำงบประมาณ

การรวมคุณลักษณะการจัดทำงบประมาณไว้ในเครื่องคิดเลขการวางแผนการเกษียณอายุเป็นการติดตามอย่างรวดเร็วเพื่อฆ่าประสบการณ์ของผู้ใช้ ครอบครัวส่วนใหญ่ไม่ทราบว่ารายการค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นในแต่ละปีนั้นเป็นอย่างไรและบังคับให้พวกเขาประเมินค่าเหล่านี้ในส่วนของการป้อนข้อมูลของเครื่องคิดเลขเกษียณอายุสร้างความซับซ้อนและมีโอกาสในการคาดเดาไม่ถูกต้อง เพียงแค่ใส่งบประมาณควรจะออกกำลังกายแยกต่างหากทั้งหมด

นอกจากนี้ในขณะที่ผู้เกษียณส่วนใหญ่ไม่มีความคิดเท่าใดที่พวกเขาใช้จ่ายในแต่ละประเภทค่าใช้จ่ายในแต่ละปีจะได้รับประสบการณ์ของฉันที่ส่วนใหญ่จะมีความคิดที่ดีงามของจำนวนเงินทั้งหมดที่พวกเขาต้องการที่จะรักษามาตรฐานการครองชีพอยู่เหนือสิ่งที่พวกเขาได้รับ จากประกันสังคมเงินบำนาญและแหล่งรายได้อื่น ๆ ที่ได้รับการรับรองหรือคาดการณ์ได้

3. บูรณาการความมั่นคงทางสังคมและการเพิ่มประสิทธิภาพ

เช่นเดียวกับการจัดทำงบประมาณการคำนวณกลยุทธ์การเรียกร้องค่าประกันสังคมที่ดีที่สุดของลูกค้าเป็นกระบวนการที่ซับซ้อนซึ่งควรดำเนินการแยกจากและก่อนที่จะมีการวางแผนการวางแผนรายได้ด้วยการเกษียณอายุ หลักฐานจากการเปลี่ยนแปลงล่าสุดของ "ไฟล์และการระงับชั่วคราว" และกฎการจัดเก็บแอปพลิเคชันที่ จำกัด การตัดสินใจที่ดีที่สุดเกี่ยวกับกลยุทธ์การอ้างสิทธิ์มักต้องการความรู้ที่มั่นคงเกี่ยวกับกฎความลับ การคาดเดาที่มีการศึกษาหรือข้อผิดพลาดอย่างแท้จริงมีแนวโน้มที่จะนำไปสู่ผลลัพธ์ที่ไม่สมบูรณ์และไม่น่าเชื่อถือ

แทนที่จะเพิ่มความซับซ้อนของการป้อนข้อมูลของเครื่องคิดเลขการใช้จ่ายเพื่อการเกษียณอายุวิธีการที่เรียบง่ายและดีกว่าในการรวมการประกันความปลอดภัยทางสังคมไว้ในการวิเคราะห์ความยั่งยืนของพอร์ทการลงทุนคือการหารายได้จากการลงทุนที่ไม่เกี่ยวข้องกับการหักล้างรายได้ ฯลฯ) สำหรับรายได้ที่ระบุไว้ของลูกค้า

4. การรวมพอร์ตการลงทุน

เครื่องมือวางแผนการเกษียณอายุที่ได้รับความนิยมมากที่สุดสำหรับที่ปรึกษาทางการเงินช่วยให้ผู้ใช้สามารถนำเข้าพอร์ตการลงทุนในโลกแห่งความเป็นจริงของตนไปสู่การจำลองแบบ Monte Carlo ของแอ็พพลิเคชันซึ่งเป็นเทคนิคการวางแผนการเกษียณอายุที่ให้ความน่าจะเป็นของผลลัพธ์ที่แตกต่างกันขึ้นอยู่กับสมมติฐานบางประการ

ประโยชน์ที่เห็นได้ชัดของความสามารถนี้คือช่วยให้ผลงานของผู้ใช้ในโลกแห่งความเป็นจริงสามารถจำลองแบบจำลองที่ใช้ในขั้นตอนวิธีของแอพพลิเคชันได้มากขึ้น ในบางกรณีแอพพลิเคชันอนุญาตให้มีการบันทึกบัญชีทรัพย์สินประเภทเฉพาะเจาะจงเช่นเดียวกับพันธบัตรระหว่างประเทศตลาดเกิดใหม่สินค้าโภคภัณฑ์และกองทุนรวมการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์

ใกล้ชิดมากขึ้นผลลัพธ์ที่สมจริงมากขึ้นใช่มั้ย? อาจจะอาจจะไม่. การจำลองแบบมอนติคาร์โลในเครื่องคำนวณเหล่านี้ตั้งอยู่บนสมมติฐานเกี่ยวกับผลตอบแทนที่คาดว่าจะหรือค่าเฉลี่ยและส่วนเบี่ยงเบนมาตรฐานสำหรับแต่ละประเภทสินทรัพย์ปัญหาคือค่าเฉลี่ยผลตอบแทนและส่วนเบี่ยงเบนมาตรฐานโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับประเภทสินทรัพย์ที่ลึกลับมากขึ้นมีแนวโน้มที่จะแปรผันตามช่วงเวลามาก หากผลตอบแทนที่คาดว่าจะได้รับและสมมติฐานความผันผวนไม่ถูกต้องผลลัพธ์อาจมีข้อบกพร่อง นี่ไม่ได้หมายความว่าการจำลองแบบมอนติคาร์โลไร้ประโยชน์เพียงอย่างเดียวเท่านั้นที่การรวมพอร์ตโฟลิโอรายละเอียดอาจไม่เป็นประโยชน์

สรุปได้ว่าเมื่อถึงคุณลักษณะของซอฟต์แวร์การวางแผนการเกษียณอายุบางครั้งน้อยกว่า ในมุมมองของฉันการวางแผนการเกษียณอายุที่ดีที่สุดรวมถึงปัจจัยการผลิตเพียงพอที่จะครอบคลุมปัจจัยสำคัญที่อยู่ภายใต้การควบคุมของผู้ใช้และที่อาจจะแน่ใจได้อย่างถูกต้อง หากกระบวนการป้อนข้อมูลใช้เวลานานกว่าสองสามนาทีหรือต้องการให้ผู้ใช้ทำการคาดเดาที่มีการศึกษาอาจเป็นคำถามที่ชาญฉลาดในการตั้งคำถามเกี่ยวกับความน่าเชื่อถือของผลการค้นหา

ในตอนท้ายของวันการประเมินการบังคับใช้ในโลกแห่งความเป็นจริงของเครื่องคิดเลขการวางแผนการเกษียณอายุใด ๆ ที่จำเป็นต้องมีการคิดอย่างมีวิจารณญาณและความเข้าใจที่ชัดเจนเกี่ยวกับข้อสันนิษฐานพื้นฐานในแอป

J.R. โรบินสันเป็นผู้ก่อตั้งวางแผนการเงินฮาวายและเป็นผู้ร่วมก่อตั้ง Nest Egg Guru

รูปภาพผ่านทาง iStock