กฎการวางแผนเพื่อการเกษียณอายุ Millennials สามารถแบ่งได้

มีสองประเภทคือคนที่คิดว่าเป็นกฎสำหรับการทำลายและผู้ที่ไม่สามารถใช้คำว่า "กฎ" และ "ทำลาย" ในประโยคเดียวกันโดยไม่รู้สึกวิตกกังวล

ฉันตกอยู่ในกลุ่มที่สองซึ่งหมายความว่าฉันจะนำเสนอรายการนี้ด้วยความรู้สึกผิด แต่ฉันก็ทำเช่นนี้เพราะฉันสังเกตเห็นว่าคุณมีแผนการเกษียณอายุที่เต็มไปด้วยกฎ บางคนก็มีประโยชน์ บางคนไม่มีเหตุผล เกือบทั้งหมดพยายามที่จะใส่เสื้อที่มีขนาดเดียวกับบัญชีทั้งหมดในบัญชีธนาคารและไลฟ์สไตล์ที่มีหลายขนาด

การแบ่งกฎการเกษียณอายุบางอย่างอาจทำให้คุณมีจิตสำนึกผิด แต่ไม่ควรทำให้อนาคตของคุณแย่ลง นี่คือสี่ของพวกเขาที่คุณสามารถทำลายหรืออย่างน้อยที่สุดโค้งไปตามความต้องการของคุณ

1. ประหยัดเงินได้ทุกๆปีเพื่อเกษียณอายุ 15%

หลายแหล่งยืนยันว่านี่เป็นเป้าหมายที่สมเหตุสมผลรวมทั้ง Fidelity ในหลักเกณฑ์ล่าสุด

แต่อาจไม่เหมาะสมที่จะเชื่อว่าคุณจะสามารถประหยัดเงินได้ทุกปีหรือคุณจะสามารถประหยัด 15% ของรายได้ของคุณได้จากประตู คุณต้องการทราบว่าฉันบันทึกไว้สำหรับการเกษียณอายุปีแรกของฉันออกจากวิทยาลัย? เป็นคำตอบง่ายๆซึ่งเป็นคำถามเดียวกับที่ฉันให้ถ้าคุณถามเกี่ยวกับปีต่อไปนี้: $ 0

สิ่งที่ฉันแนะนำไม่ได้คือการโยนกฎนี้ไป แต่เพื่อให้เข้าใจคุณอาจต้องทำงานให้ได้ ให้ตัวเองผ่านถ้าคุณไม่สามารถตีเป้าหมาย 15% ทุกปีเดียวเช่นพูดเมื่อคุณหนุ่ม (หรือเมื่อคุณไม่เล็ก แต่เด็กของคุณและค่าเล่าเรียนก่อนวัยเรียนของพวกเขาทำให้ค่าเล่าเรียนวิทยาลัยดูราคาถูก)

เคล็ดลับ: ใช้เครื่องคำนวณการเกษียณอายุเพื่อคำนวณว่าคุณควรจะประหยัดเงินเท่าไหร่และประหยัดค่าใช้จ่ายมากขึ้นเมื่อเวลาถูกล้าง การมีความทะเยอทะยานมากเกินไปเมื่อคุณมีเงินสดเพิ่มจะช่วยชดเชยได้หลายปีเมื่อคุณไม่สามารถประหยัดได้มากพอ

2. เลือกกองทุนเป้าหมายตามวันที่ตั้งชื่อหลังจากปีที่คุณวางแผนที่จะเกษียณอายุ

การใช้กองทุนวันที่เป้าหมายเพื่อบันทึกเพื่อการเกษียณอายุไม่ใช่กฎ แต่ก็อาจรวมถึง: ตามการประมาณการ 90% ของเงินบริจาค 401 (k) จะไหลเข้ากองทุนเหล่านี้ภายในปีพ. ศ. 2562

โดยทั่วไปแล้วกฎคือการเลือกกองทุนที่มีปีใกล้เคียงกับเมื่อคุณวางแผนที่จะเกษียณอายุ เนื่องจากกองทุนเหล่านี้ทำงานโดยการปรับสมดุลใหม่โดยอัตโนมัติเพื่อให้มีความเสี่ยงน้อยกว่าเมื่อคุณเข้าใกล้ปีนั้น แต่สิ่งที่เหมาะสำหรับอายุของคุณอาจไม่เหมาะสมกับความเสี่ยงหรือเป้าหมายการลงทุนของคุณและกองทุนที่มีชื่อในปีเดียวกันอาจแตกต่างกันไปในการลงทุนที่ถือเอาไว้

ฉันอายุ 33 ดังนั้นกองทุน 2050 จะทำให้ฉันถูกต้องที่อายุเกษียณ 67 ปีเงิน 2050 จาก Vanguard, Fidelity และ T. Rowe Price ปัจจุบันมีการลงทุนทั้งหมดในสัดส่วนประมาณ 90% ของหุ้นและ 10% ของหุ้นกู้ดังนั้น มันอาจดูเหมือนพวกเขาเหมือนกัน แต่ในขณะที่ฉันเข้าใกล้เกษียณอายุเส้นทางการร่อนของกองทุน - วิธีการผสมการลงทุนที่เปลี่ยนแปลงไปตามช่วงเวลา - เริ่มแตกต่างกันไป ในปีพ. ศ. 2573 เมื่ออายุ 20 ปีจนกระทั่งเกษียณอายุกองทุน Fidelity จะยังคงมีหุ้นอยู่ 90% กองทุนสำรองฯ จะถือครองหุ้นประมาณ 83% และ T Rowe Price มีเพียง 71% เท่านั้น ไม่มีการจัดสรรใด ๆ ที่ไม่ดีโดยเนื้อแท้ แต่มีแนวโน้มว่าสิ่งหนึ่งที่สะท้อนให้เห็นดียิ่งขึ้นว่าฉันต้องการจะลงทุนในขณะนั้นอย่างไร

ปัญหา: หลาย 401 (k) มีเพียงกำหนดเป้าหมายวันที่กองทุนจากผู้ให้บริการกองทุนหนึ่งซึ่งหมายความว่าฉันอาจจะติดกับเพียงหนึ่งทางเลือกสำหรับกองทุน 2050

เคล็ดลับ: เลือกกองทุนที่ไม่ได้ขึ้นอยู่กับปีในชื่อ แต่จะลงทุนอย่างไร คุณสามารถหาเส้นทางการร่อนของกองทุนในเว็บไซต์ของ บริษัท กองทุนได้ ถ้าต้องใช้ความเสี่ยงมากเกินไปสำหรับความสะดวกสบายของคุณดูที่กองทุนรวมกับปีก่อนหน้า ถ้าใช้เวลาน้อยเกินไปให้ขยายไปอีกหนึ่งปี ตัวเลือกอื่น ๆ และอาจดีกว่าคือการสร้างและจัดการพอร์ตโฟลิโอของคุณเอง - กองทุนเป้าหมายอาจมีราคาแพงได้ทุกที

3. ลบอายุของคุณจาก 100 เพื่อพิจารณาการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณ

ตัวเลขที่เป็นตัวเลขบอกว่าเป็นเปอร์เซ็นต์ของผลงานการเกษียณอายุของคุณที่ควรลงทุนในหุ้น ส่วนที่เหลือจะเข้าสู่พันธบัตร ดังที่คุณเห็นข้างต้นงบประมาณเป้าหมายที่ระบุถึงวันนี้ได้ทำลายกฎนี้แล้ว นี่เป็นเหตุผล: เนื่องจากความคาดหวังในชีวิตมีแนวโน้มเพิ่มขึ้นการลงทุนในหุ้นในระยะยาวสามารถทำให้การเติบโตของเงินของคุณต้องการที่จะติเตียนกับพวกเขา

กฎนี้ใช้เวลาอย่างแท้จริงนอกเหนือจากอายุของคุณในบัญชีและถือว่าอายุเกษียณมาตรฐาน แต่บางทีคุณอาจต้องการทำงานได้ดีในยุค 70 ของคุณหรือคุณได้ซื้อสัญญาว่าจะใช้ Facebook เพื่อขายแผ่นดีวีดีออกกำลังกายน้ำมันหอมระเหยหรือหอยนางรมที่มีไข่มุกอยู่ข้างใน - ฉันสาบานว่านี่เป็นสิ่งที่หมายถึงการเกษียณอายุเมื่ออายุ 40 ปี

เคล็ดลับ: ลองใช้เครื่องมือการจัดสรรสินทรัพย์แทนเช่นนี้จาก Vanguard หรือหมวดนี้จาก Personal Capital

4. สร้างกองทุนฉุกเฉินก่อนประหยัดค่าเกษียณ

กองทุนฉุกเฉินมีความสำคัญ แต่ถ้ามีค่าใช้จ่ายที่ถูกแนะนำไว้เต็ม 3-6 เดือนจะน้อยกว่านี้โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าการวางเงินสดไว้ด้วยกันหมายความว่าคุณจะพลาด 401 (k) ดอลลาร์ที่ตรงกัน การแข่งขันนั้นเป็นผลตอบแทนที่รับประกันได้ (คุณสามารถใช้เครื่องคิดเลข 401 (k) เพื่อดูว่ามีคุณค่าเพียงใด)

เคล็ดลับ: เพียง 500 ดอลลาร์ในธนาคารก็เพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายจำนวนมากอย่างฉับพลัน คุณสามารถกลับไปเพิ่มอีกครั้งเมื่อคุณได้จัดสรรเงินจำนวน 401 (k) ให้เต็มจำนวน

Arielle O'Shea เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @arioshea

บทความนี้เขียนขึ้นโดย Investmentmatome และได้รับการเผยแพร่โดย Forbes