3 ข้อผิดพลาดด้านภาษีที่เกษียณอายุไม่สามารถทำได้ <

การเกษียณอายุควรจะเป็น "ปีทอง" แต่ให้ทำน้อย ข้อผิดพลาดในการวางแผนภาษีไปพร้อมกันและรังไข่ของคุณจะกลายเป็นไข่ทองสำหรับรัฐบาล

น่าเสียดายที่ภาษีจะไม่ซับซ้อนเมื่อเกษียณอายุ ในความเป็นจริงพวกเขาได้รับยุ่งมากขึ้น การเพิ่มความท้าทายคือความสามารถในการตัดสินใจทางการเงินที่ชัดเจนลดลงเมื่อเราอายุมากขึ้น

[ความสามารถในการลงทุน: สมองของผู้สูงอายุมีผลต่อการตัดสินใจทางการเงินของเราอย่างไร]

ต่อไปนี้คือข้อผิดพลาดทางภาษีสามข้อที่ผู้สูงอายุพบและข้อเสนอแนะเกี่ยวกับวิธีหลีกเลี่ยงปัญหาเหล่านี้:

1. โดยทั่วไปการจัดการกับบัญชีการเกษียณอายุคือการที่คุณไม่สามารถแตะเงินได้จนกว่าคุณจะอายุมากพอที่จะเกษียณ (โดยปกติคืออายุ 59 ปี) สัมผัสมันก่อนหน้านี้กว่าที่มักจะมาพร้อมกับการลงโทษใหญ่จาก IRS

คนส่วนใหญ่มาถึงอายุ59½ปีและไม่ต้องการเริ่มใช้เงินจากบัญชีเกษียณ บางทีพวกเขายังไม่พร้อมที่จะเกษียณอายุหรือไม่ต้องการที่จะเผาผลาญเงิน โดยปกติแล้วนี้เป็นเรื่องปกติ แต่บางครั้งผู้คนลืมว่าบัญชีของตนมีการแจกแจงที่ต้องใช้ขั้นต่ำ

MRD แทบบังคับให้คุณเกษียณเนื่องจากต้องให้คุณเริ่มใช้เงินจากบัญชีการเกษียณอายุของคุณเมื่ออายุ70½ รัฐบาลบังคับให้ MRD เพื่อรวบรวมภาษี (และอัตราภาษี MRD โดยปกติจะเท่ากับอัตราภาษีเงินได้ของคุณ)

มีข้อยกเว้นใหญ่สองประการสำหรับกฎ MRD หนึ่งคือ Roth IRAs ซึ่งไม่มี MRD ที่แนบมา อีกอย่างก็คือคุณไม่จำเป็นต้องถอนเงินหากคุณยังคงทำงาน

กฎของ MRD มีความซับซ้อน แต่สิ่งสำคัญที่ต้องจดจำคือคุณต้องแน่ใจว่าคุณได้แจกแจงและคุณต้องใช้เวลา จำนวนเงินที่ถูกต้องมิฉะนั้นทาง IRS จะคิดค่าปรับ 50% ในส่วนของการถอนเงินที่คุณไม่ได้ใช้ IRS Publication 590 จะช่วยให้คุณคำนวณจำนวนเงิน MRD ที่เหมาะสม แต่สถาบันการเงินของคุณควรสามารถทำเพื่อคุณได้

โดยส่วนใหญ่การคำนวณจำนวนเงินที่คุณต้องถอนจะขึ้นอยู่กับการเดิมพันของทุกคนเกี่ยวกับระยะเวลาที่คุณและผู้รับผลประโยชน์ของคุณจะมีชีวิตอยู่ ตารางอายุขัยเฉลี่ย 3 ตารางที่สามารถใช้ ได้แก่

ตารางผู้รอดชีวิตร่วมและผู้รอดชีวิตรายสุดท้าย - สำหรับเจ้าของที่มีผู้รับประโยชน์เพียงคนเดียวคือคู่สมรสอายุ 10 ปีขึ้นไป

• ตารางอายุการใช้งานที่เหมือนกัน - สำหรับเจ้าของที่ไม่ได้ทำรายการ คู่สมรสที่เป็นผู้รับประโยชน์หรือผู้รับประโยชน์คนเดียวเป็นคู่สมรสอายุต่ำกว่า 10 ปี
• ตารางอายุยืนเพื่อชีวิต - สำหรับผู้รับประโยชน์
• ดังนั้นความผิดพลาดคืออะไร? ผู้เกษียณหลายคนไม่ได้รับแจ้งเกี่ยวกับ MRD ซึ่งทำให้ต้นทุนของพวกเขาลดลง 50% ในแต่ละปีที่พวกเขาพลาด อย่าลืมเข้าใจว่าสถาบันการเงินของคุณมีการคำนวณการกระจายของคุณอย่างไร

2 การลืมวางแผนภาษีเกี่ยวกับรายได้ประกันสังคมของคุณ

คำถามที่พบบ่อยที่สุดที่ผู้เกษียณอายุต้องพิจารณาคือผลประโยชน์ทางสังคมจะต้องเสียภาษีหรือไม่ คำตอบง่ายๆสำหรับคำถามนี้คือ "อาจจะ"

ขั้นตอนแรกคือการดูผลประโยชน์ที่คุณได้รับในช่วงปีปฏิทินซึ่งปรากฏในแบบฟอร์ม SSA-1099 ที่คุณได้รับจากรัฐบาล

ใช้เพื่อคำนวณรายได้รวม:

รายรับรวม = รายได้รวมที่ปรับแล้ว + ดอกเบี้ยที่ไม่ต้องเสียภาษี + ½ของสวัสดิการประกันสังคม

หากคุณยื่นคำร้องขอคืนบุคคลและรายได้รวมอยู่ระหว่าง $ 25,000 ถึง $ 34,000 ($ 32,000 ถึง $ 44,000 สำหรับ filers ร่วม) ได้ถึง 50% ของรายได้ประกันสังคมของคุณจะต้องเสียภาษี หากรายได้รวมของคุณมากกว่า 34,000 เหรียญ (44,000 เหรียญสำหรับผู้ยื่นแบบร่วม) คุณจะต้องเสียภาษีถึง 85% ของผลประโยชน์ของคุณ หากคุณแต่งงานและยื่นแบบแสดงรายการแยกต่างหาก 85% ของรายได้ประกันสังคมของคุณน่าจะต้องเสียภาษี คุณสามารถดูรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีคำนวณผลประโยชน์ด้านความปลอดภัยทางสังคมของคุณได้ที่นี่

โดยทั่วไปแล้วหากรายได้เฉพาะของคุณในช่วงปีที่ผ่านมาคือ Social Security ไม่มีใครเป็นผู้ต้องเสียภาษี แต่ถ้าคุณได้รับรายได้อื่น ๆ แม้ว่ารายได้ดังกล่าวจะไม่ต้องเสียภาษี แต่ก็อาจส่งผลให้สิทธิประโยชน์ทางสวัสดิการทางสังคมบางอย่างถูกหักภาษี

# -ad_banner_2 - #

3 การวางแผนการขายอสังหาริมทรัพย์ การวางแผนอสังหาริมทรัพย์อาจเป็นเรื่องที่ซับซ้อนและเป็นการข่มขู่โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณมีมูลค่าสุทธิที่เหมาะสม แต่ถ้าคุณระเบิดออกคุณอาจเสียค่าใช้จ่ายหลายพันดอลลาร์ของทายาทหรือปล่อยให้พวกเขามีการเรียกเก็บเงินภาษีที่อาจบังคับให้พวกเขาขายสิ่งที่คุณต้องการให้พวกเขามีมากที่สุดเมื่อคุณหายไป ด้วยเหตุนี้การจ้างนักวางแผนอสังหาริมทรัพย์แบบมืออาชีพเป็นเรื่องสำคัญ

[คุณสมบัติการลงทุน: ลดภาษีอสังหาริมทรัพย์ของรัฐบาลกลางด้วยเครื่องมือการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ที่มีประสิทธิภาพ 4 แห่งนี้]

ภารกิจสำคัญอย่างหนึ่งที่ผู้วางแผนด้านอสังหาริมทรัพย์ของคุณจะจัดการคือเพื่อให้แน่ใจว่าคุณกำหนดผู้รับประโยชน์สำหรับสินทรัพย์ของคุณ โดยทั่วไปเมื่อคุณตายสินทรัพย์ทั้งหมดของคุณสามารถส่งผ่านไปยังคู่สมรสได้โดยไม่ต้องเสียภาษี แต่เพื่อหลีกเลี่ยงภาคทัณฑ์ตั้งเจตจำนงและความไว้วางใจที่ระบุสิ่งที่คุณต้องการด้วยการถือครองของคุณอย่างชัดเจน คุณสามารถบันทึกทายาทของคุณนับร้อยนับพันดอลลาร์และปกป้องทรัพย์สินที่น่ารักหรือมรดกสืบทอดโดยการตั้งเจตจำนงและความไว้วางใจรวมทั้งกำหนดรายชื่อผู้รับประโยชน์ในบัญชีการเกษียณอายุของคุณนโยบายการประกันชีวิตและสินทรัพย์ทางการเงินอื่น ๆ

ต่อไปนี้เป็นคำแนะนำบางประการที่สามารถช่วยหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดด้านภาษีเหล่านี้ได้

รวมบัญชีเก่าเหล่านั้น

ก่อนอื่นหากคุณไม่ได้ทำงานอีกต่อไปให้รวมบัญชี 401 (k) เก่าเข้ากับ IRA การออกแผน 401 (k) หรือเกษียณอายุอื่น ๆ ที่ บริษัท เดิมของคุณไม่จำเป็น ในความเป็นจริงเมื่อถึงเวลาที่จะเริ่มต้นชีวิตจากกองทุนเหล่านี้การรับเงินจาก 401 (k) มักเป็นการยากกว่าการหาเงินจาก IRA การหมุน 401 (k) ไปสู่ ​​IRA เป็นกระบวนการที่ง่ายและโดยปกติจะไม่ต้องเสียภาษี

[Anniversaryize Your IRA

ถ้าคุณชอบความคิดของรายได้ที่มีหลักประกันสำหรับชีวิตคุณอาจต้องการเปลี่ยน IRA ของคุณให้เป็นเงินรายปี. ที่นี่สถาบันการเงินของคุณจะพิจารณาอายุขัยของคุณและคำนวณการชำระเงินเป็นรายเดือนตามหลักวิชาเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะไม่มีวันสิ้นพระชนม์ในบัญชี

แน่นอนว่าการจ่ายเงินที่รับประกันได้ยาวนานขึ้นการจ่ายเงินรายเดือนจะลดลงซึ่งเป็นเหตุผลว่าทำไมคุณจึงสามารถสั่งให้สถาบันการเงินของคุณตั้งอัตราค่าจ้าง IRA ได้เพียงระยะเวลาหนึ่งเท่านั้น

ตั้งค่าบางอย่างสำหรับภาษีใน การเกษียณอายุ

หลายคนคิดว่าไม่มีงานหมายความว่าไม่ต้องเสียภาษี นี่เป็นปัญหาที่ผู้สูงอายุเข้าร่วมกับบัญชีการเกษียณอายุของตนเนื่องจากพวกเขาไม่ทราบว่าภาษีจะต้องมาจากการแจกจ่ายหรือรายได้ประกันสังคมของพวกเขา

เมื่อคุณเริ่มแจกแจงคุณควรได้รับ 1099-R แสดงจำนวน เก็บเงินไว้เพื่อจ่ายภาษีสำหรับการแจกจ่ายเหล่านี้โดยทั่วไปพวกเขาจะเสียภาษีในอัตราภาษีเงินได้สามัญ

คำตอบในการลงทุน:

แต่เมื่อพูดถึงการวางแผนทางการเงินการเกษียณอายุจะทำให้สิ่งต่างๆมีความซับซ้อนมากขึ้น เช่นเดียวกับทุกสิ่งทุกอย่างในชีวิตการวางแผนล่วงหน้าสามารถช่วยให้คุณประหยัดปวดหัวและในกรณีนี้นับแสนดอลลาร์ ค่าใช้จ่ายเพื่อหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดเหล่านี้มีน้อย แต่การออมอาจเป็นเรื่องสำคัญสำหรับคุณและครอบครัวของคุณ

การจ้างผู้จัดเตรียมภาษีมืออาชีพและ / หรือนักวางแผนด้านอสังหาริมทรัพย์สามารถช่วยให้มั่นใจได้ว่าคุณได้ครอบคลุมฐานทั้งหมดของคุณแล้ว เพื่อให้แน่ใจว่าคุณกำลังจ้างคนดีโปรดอ่าน "10 วิธีง่ายๆในการตรวจสอบการหลอกลวงทางภาษี"