3 กลยุทธ์สมาร์ทเพื่อใช้ประโยชน์สูงสุดจากความผันผวนของตลาด

โดย Adam Harding

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับอดัมในเว็บไซต์ของเราถามที่ปรึกษา

ท่ามกลางความผันผวนของตลาดที่เพิ่มขึ้นในปัจจุบันความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจและความไม่สงบทางภูมิรัฐศาสตร์เราควรจะทราบวิธีการตอบสนองเมื่อแผนการลงทุนของคุณดูเหมือนจะแย่ลง

ในเส้นทางสู่เป้าหมายการลงทุนสูงสุดของคุณสิ่งหนึ่งหรือหลายองค์ประกอบในผลงานของคุณอาจลดลง แต่มีไม่กี่วิธีที่จะทำให้การเคลื่อนไหวของราคาที่ไม่เอื้ออำนวยเหล่านี้เป็นไปตามข้อได้เปรียบของคุณโดยคำนึงถึงสิ่งแวดล้อมและปฏิบัติตามขั้นตอนที่มีระเบียบวินัย

ต่อไปนี้เป็นกลยุทธ์ที่ชาญฉลาดสามประการที่สามารถช่วยให้คุณได้รับประโยชน์สูงสุดจากความผันผวนของตลาด

1. การเก็บเกี่ยวความสูญเสียทางภาษี

กลยุทธ์นี้ใช้สำหรับการลงทุนที่จัดเก็บในบัญชีที่ต้องเสียภาษีแทนที่จะเป็นบัญชีเกษียณที่ต้องเสียภาษีเช่น IRA หรือ 401 (k) นี่คือวิธีการทำงาน:

เรื่องราวที่เกี่ยวข้อง

ผู้ให้บริการบัญชี IRA ที่ดีที่สุด

ผู้ให้บริการ Roth IRA ที่ดีที่สุด

สมมติว่าคุณซื้อหุ้น XYZ จำนวน 100 หุ้นที่ราคา 50 เหรียญต่อหุ้นสำหรับการลงทุนรวม 5,000 เหรียญ จากนั้นด้วยเหตุผลใดราคาของ XYZ ลดลง 30% เหลือ 35 เหรียญต่อหุ้น เงินลงทุนทั้งหมดของคุณลดลงเหลือ 3,500 เหรียญ เมื่อถึงจุดนี้มันอาจเป็นเรื่องง่ายที่จะตื่นตระหนกและขาย - และยากที่จะเพียงแค่รอมันออกมา

แต่วิธีที่สามยังมีอยู่เช่นการเก็บเกี่ยวที่ไม่ต้องเสียภาษี คุณขายหุ้นเพื่อล็อคการขาดทุนซึ่งคุณสามารถใช้เพื่อชดเชยผลกำไรจากการลงทุนอื่น ๆ ลดภาษีกำไรจากเงินทุนของคุณ จากนั้นคุณสามารถซื้อเงินลงทุน (หรือการลงทุนที่คล้ายคลึงกัน) ได้ตราบเท่าที่คุณปฏิบัติตามกฎการล้างขายของสรรพากรบริการ หลังจากที่ทุกคนเป็นนักลงทุนระยะยาวที่มีระเบียบวินัยถ้าคุณชอบกองทุนที่ $ 50 คุณอาจจะรักมันที่ $ 35, อื่น ๆ เท่าเทียมกัน

ในชีวิตจริงการลงทุนมักเป็นส่วนหนึ่งของผลงานโดยมีองค์ประกอบบางอย่างที่เพิ่มขึ้นและส่วนอื่น ๆ จะลดลงในเวลาใดก็ได้ เป้าหมายคือการขายเงินลงทุนเพื่อจ่ายเงินสำหรับสิ่งที่คุณต้องการ (การซื้อบ้านหรือการใช้ชีวิตที่สะดวกสบาย) เมื่อคุณขายสินทรัพย์ที่ชื่นชอบแม้ว่าคุณจะสามารถเผชิญกับการเรียกเก็บเงินภาษีที่มีขนาดใหญ่ได้ หากคุณไม่สามารถชดเชยกำไรบางส่วนได้เป้าหมายของคุณอาจมีราคาแพงกว่ามาก

2. แปลง Roth IRA

บัญชีเกษียณแบบดั้งเดิมเป็นที่ดีเพราะพวกเขาช่วยให้คุณสามารถหลีกเลี่ยงการจ่ายภาษีเงินสมทบและรายได้การลงทุนวันนี้; แทนคุณจะต้องเสียภาษีเมื่อถอนจากบัญชีในบางจุดในอนาคต ความคิดคือคุณสามารถใส่เงินได้มากขึ้นหากการบริจาคของคุณไม่อยู่ภายใต้ภาษีเงินได้และเงินลงทุนของคุณสามารถเติบโตได้อย่างอิสระกว่าที่พวกเขาถือไว้ในบัญชีที่เงินปันผลและผลกำไรจากเงินทุนจะต้องเสียภาษีตามที่คุณได้รับหรือ รู้จักพวกเขา

ในทางกลับกันการมีส่วนร่วมกับ IRAs Roth จะทำเสมอกับเงินทุนหลังหักภาษี แต่การถอนเงินคือการเสียภาษี เนื่องจากกฎการบริจาคสำหรับ Roth IRAs อาจเป็นเรื่องยากที่จะสร้างฐานข้อมูลสำคัญในบัญชีประเภทนี้ วิธีหนึ่งที่มีประสิทธิภาพในการทำเช่นนี้คือการแปลงสินทรัพย์จาก IRA ที่รอการตัดบัญชีภาษีของคุณไปเป็น Roth IRA

เมื่อคุณแปลงสินทรัพย์จาก IRA แบบดั้งเดิมเป็น Roth ภาษีเงินได้จะมีกำหนดชำระตามจำนวนที่แปลง ดังนั้นสินทรัพย์ที่ลดลงอย่างมากในมูลค่าจึงเหมาะสำหรับการแปลง Roth: คุณจะเสียภาษีน้อยลงเนื่องจากมีมูลค่าปัจจุบันลดลงแล้วคุณจะมีศักยภาพในการเติบโตในอัตราปลอดภาษีภายในโครงสร้าง Roth IRA

เพื่อให้กลยุทธ์การแปลง Roth เป็นไปได้สินทรัพย์ที่แปลงจะต้องมีประสิทธิภาพดีพอหลังจากแปลงเพื่อชดเชยผลกระทบของภาษีที่จ่าย ถ้าคุณรู้สึกว่าสินทรัพย์นั้นมีการแก้ไขและคุณยังชอบแนวโน้มสำหรับพวกเขากลยุทธ์นี้จะกลายเป็นที่น่าสนใจยิ่งขึ้น

3. การปรับสมดุลใหม่

วิธีการที่เรียบง่ายและมีระเบียบวินัยในการปรับสมดุลผลงานอาจเป็นอีกหนึ่งเครื่องมือที่มีประโยชน์มากเมื่อสภาพแวดล้อมการลงทุนเริ่มผันผวน พิจารณาต่อไปนี้

สมมติว่าคุณมีส่วนแบ่ง 10% ของพอร์ตที่จัดสรรให้กับหุ้นของ บริษัท หนึ่ง สมมติว่าเป็นผู้ผลิตตุ๊กตาหมีและวิทยานิพนธ์ด้านการลงทุนของคุณก็คือผู้คนสามารถใช้ความรักได้มากขึ้นและหมีเท็ดดี้นี่คือการลงทุนที่สำคัญในการใช้ประโยชน์จากความต้องการของตลาดนี้

ตามที่คาดไว้คุณเป็นอัจฉริยะในการลงทุนและหุ้นนี้ก็จะเริ่มขึ้น เนื่องจากการเพิ่มขึ้นของมูลค่าหุ้นจะเติบโตถึง 15% ของมูลค่าโดยรวมของพอร์ตการลงทุนของคุณ ในกรณีนี้แนวทางการปรับสมดุลจะแนะนำให้คุณขายหุ้นบางส่วนเพื่อหากำไรบางส่วนเพื่อตัดตำแหน่งของคุณกลับสู่เป้าหมาย 10%

ในทางตรงกันข้ามหากหุ้นลดลงในราคาเพื่อให้ทำขึ้นเพียง 5% ของพอร์ตการลงทุนทั้งหมดระเบียบวินัยการปรับสมดุลเดียวกันจะมีคุณซื้อหุ้นนี้ในราคาที่หดหู่เพื่อให้การจัดสรรของคุณได้รับกลับมาใกล้เป้าหมาย 10% คุณควรใช้ประโยชน์จากราคาที่ต่ำกว่าในการค้นหาการเติบโตในระยะยาว

กลยุทธ์นี้เหมาะสมสำหรับนักลงทุนส่วนใหญ่ แต่ "ผู้ชนะการขาย" และ "ผู้ซื้อที่แพ้" อาจเป็นเรื่องยากที่จะปฏิบัติตามวัตถุประสงค์ การจัดสรรสินทรัพย์ของคุณอาจมีองค์ประกอบบางส่วนที่ซิกแซกขณะที่คนอื่น ๆ โผล่ออกมาและบางทีอาจเป็นเพียงบางส่วนที่ยังคงอยู่ในขณะที่การจับกุมและการจู่โจมอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้เกิดขึ้น สิ่งนี้หมายความว่าตำแหน่งในพอร์ตโฟลิโอของคุณสามารถและควรจะให้คะแนนตามวัตถุประสงค์ที่พวกเขาให้บริการกับกลยุทธ์การลงทุนโดยรวมไม่ใช่เฉพาะผลการปฏิบัติงานของแต่ละคน

หากสินทรัพย์หรือสินทรัพย์ในผลงานของคุณมีประสิทธิภาพต่ำกว่านี้โปรดถามตัวเองว่าเหตุใดจึงอาจเป็นเช่นนั้น อาจเป็นไปตามวัตถุประสงค์

กอดลดลง

ไม่มีใครอยากเห็นการลงทุนของพวกเขาลดลง แต่การลดลงเป็นเรื่องปกติความท้าทายที่แท้จริงคือ: คุณจะตอบสนองอย่างไรเมื่อการลดลงดังกล่าวเกิดขึ้น? สัญชาตญาณตามธรรมชาติมักทำปฏิกิริยาทางอารมณ์ แต่ด้วยการวางแผนในสถานที่และการจัดการกับเหตุการณ์เหล่านี้คุณสามารถทำกิจกรรมทางการตลาดที่ไม่เอื้ออำนวยได้มากที่สุด

บทความนี้ยังปรากฏใน Nasdaq

รูปภาพผ่านทาง iStock