ลองนึกภาพประเทศที่ทุกคนเป็นเจ้าของรถยนต์ทุกประเภทไม่ว่าจะเป็นรถยนต์บ้านเรือประมงทีวีจอแบน ไม่มีการจำนองและไม่มียอดคงเหลือบัตรเครดิตในดินแดนแห่งจินตนาการนี้

เสียงเหมือนสวรรค์? บางที แต่ในแง่ของนักเศรษฐศาสตร์เป็นเรื่องนรก

วันนี้ชาวอเมริกันไม่ได้อยู่ในสวรรค์หรือนรกหนี้ มันเป็นเหมือนนรกเพราะภูมิทัศน์หนี้ที่เปลี่ยนแปลงไปตั้งแต่รุ่งอรุณของ Great Recession Federal Reserve รายงานว่าสินเชื่อผู้บริโภคเพิ่มขึ้นในอัตรา 6% ในแต่ละปีของปี 2013 สินเชื่อหมุนเวียนเพิ่มขึ้นเพียงร้อยละ 2 ต่อปีในขณะที่สินเชื่อที่ไม่สามารถกู้คืนได้เพิ่มขึ้น 7.5% ในเดือนมิถุนายนเครดิตผู้บริโภคเพิ่มขึ้นในอัตรา 6% ต่อปี

สมมุติว่าเครดิตเห็นว่าการลดลง สมมติว่าคุณและเพื่อนบ้านของคุณไม่ได้เป็นหนี้อะไรในรถบ้านหรือทีวีจอแบน

แต่ถ้า 0% เหมาะ? ไม่และนี่คือสามเหตุผลด้วยกัน

1. เครดิต - และหนี้ที่ตามมา - ช่วยให้ผู้คนซื้อบ้านลงทุนในธุรกิจของตนและซื้อสินค้าอื่น ๆ ที่พวกเขาไม่มีทางอื่นได้

คำพูดเก่า ๆ "ต้องใช้เงินเพื่อหาเงิน" ยังคงใช้และ บิตของหนี้สามารถช่วย พวกเขาสามารถซื้ออุปกรณ์ที่สามารถช่วยให้พวกเขาเริ่มต้นธุรกิจที่บ้านของตัวเอง พวกเขาสามารถซื้อบ้านที่พวกเขาสามารถเริ่มต้นสร้างทุนได้พวกเขาสามารถส่งลูกไปเรียนที่วิทยาลัยได้

และเศรษฐกิจที่ช่วยให้ผู้คนซื้อสิ่งต่างๆเป็นเศรษฐกิจที่ดี Daniel S. Hamermesh ศาสตราจารย์เศรษฐศาสตร์จาก The University of Texas กล่าวว่า "ประเทศที่พัฒนาแล้วขึ้นอยู่กับการขยายตัวของสินเชื่อ" สิ่งที่ทำให้เขากังวลมากกว่าระดับของหนี้สินคืออัตราดอกเบี้ย; สูงเกินไปหมายถึงการยืมน้อยและความสามารถในการซื้อน้อยเขาชี้ให้เห็น แต่ความจริงก็คือทุกประเทศที่พัฒนาแล้วหรือ "รวย" มีหนี้สินบางส่วน "แม้แต่ประเทศสวิตเซอร์แลนด์ซึ่งเป็นพารากอนของความร่ำรวย" Hamermesh กล่าว

2 หนี้ช่วยให้คุณสามารถจัดอันดับเครดิตและคะแนนเครดิต

ความเป็นจริงทางการเงินหนึ่งของชีวิตคือการพิสูจน์ความน่าเชื่อถือทางการเงินคุณต้องยืมเงินและจ่ายเงินคืน เคล็ดลับคือการทำอย่างชาญฉลาดเจมส์โพประธานและผู้ก่อตั้ง Texas Retirement Specialists บริษัท วางแผนทางการเงินของ Fort Worth กล่าว กุญแจสำคัญที่เขากล่าวคือการจัดการอัตราส่วนหนี้สินของคุณซึ่งเป็นจำนวนรวมของการชำระหนี้ที่ลดลงโดยรวมของคุณหารด้วยรายได้หลังหักภาษีของคุณ

ตัวอย่างเช่นถ้าคุณใช้บ้าน $ 3,000 ต่อเดือนและในแต่ละเดือน คุณเขียน $ 1,000 ในเช็คกับเจ้าหนี้ของคุณอัตราส่วนหนี้สินของคุณคือ 33% Poe ชี้ให้เห็นว่า "ตัวเลขที่ต่ำลงก็ยิ่งดีเท่านั้น "ยิ่งตัวเลขมากเท่าไหร่คุณก็จะได้รับเครดิตน้อยลงเท่านั้นเอง" อันที่จริงอัตราส่วนหนี้ที่ 50% ขึ้นไปจะทำให้ธงสีแดงแก่เจ้าหนี้ในอนาคต 3. ตราสารหนี้สามารถช่วยให้คุณได้คะแนนเครดิตสูงสุดเมื่อคุณสร้างมันขึ้น

ผู้บริโภคบางครั้งไม่มีทางเลือกว่าจะใช้หนี้ประเภทใด ถ้าพวกเขามีการจัดอันดับเครดิตที่ดีพวกเขาได้รับเงื่อนไขที่ดีรวมทั้งอัตราดอกเบี้ยต่ำ ผู้ที่ไม่ได้มีอัตราดอกเบี้ยสูง หนึ่ง leveler สนามเล่น: ความสามารถในการชำระหนี้ ให้แน่ใจว่าคุณทำทุกการชำระเงินรายเดือนหลีกเลี่ยงอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมล่าช้าและ voila ดูเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณ Poe กล่าวว่า

คำตอบการลงทุน: หนี้ทำให้รู้สึกสำหรับเศรษฐกิจที่ดีต่อสุขภาพ - และผลงานที่มีสุขภาพดี. และเงื่อนไขในปัจจุบันเหมาะสำหรับคนที่ต้องการยืม

แต่จงจำไว้เสมอว่าไม่ว่าจะเป็นอัตราที่ดี แต่คุณไม่ควรใช้หนี้มากกว่าที่คุณสามารถจ่ายได้ นี่เป็นเพียงปัญหาร้ายแรงเท่านั้น