ข้อกำหนดทางการเงิน 10 ข้อที่เจ้าของธุรกิจทุกคนควรทราบ

เมื่อพูดถึงสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กและการจัดหาเงินทุนประเภทอื่นความรู้ก็คืออำนาจอย่างแท้จริง จะช่วยให้คุณมีความสามารถในการเปรียบเทียบและเลือกได้อย่างชาญฉลาดเกี่ยวกับสินเชื่อที่แตกต่างกันและช่วยเพิ่มพลังของคุณเมื่อคุณอยู่ในตารางต่อรองกับผู้ให้กู้

ต่อไปนี้เป็นข้อกำหนดทางการเงินที่จำเป็น 10 ข้อที่เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กควรเข้าใจอย่างถ่องแท้ก่อนที่จะหาแหล่งเงินทุน:

1. อัตราร้อยละต่อปี (APR)

หากคุณต้องการทราบว่าเงินกู้จะเป็นค่าใช้จ่ายอย่างแท้จริงในแง่รายปีโปรดดูที่ APR ไม่เพียง แต่สะท้อนถึงอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ แต่ยังรวมถึงค่าใช้จ่ายค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่คุณต้องจ่าย เมื่อตัดสินใจระหว่างข้อเสนอสินเชื่อที่แตกต่างกันเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กสามารถใช้ APR เพื่อเปรียบเทียบจำนวนเงินที่กู้แต่ละครั้งจะมีค่าใช้จ่ายจริงๆ

2. สายเครดิต

บรรทัดเครดิตช่วยให้คุณสามารถ - แต่ไม่จำเป็นต้อง - ยืมเงินได้ถึงจำนวนหนึ่งเมื่อใดก็ตามที่คุณต้องการ วงเงินเครดิตทำงานเหมือนบัตรเครดิตมากกว่าเงินกู้ธุรกิจขนาดเล็กแบบดั้งเดิม: คุณสามารถยืมได้ถึงจำนวนที่กำหนด (เรียกว่าวงเงินเครดิตของคุณ) และคุณจ่ายดอกเบี้ยเฉพาะเงินที่คุณกู้จริงเท่านั้น

สายสินเชื่อสามารถให้การเข้าถึงแหล่งเงินทุนหมุนเวียนได้อย่างยืดหยุ่นสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก เพียงแค่ทราบว่าพวกเขามีแนวโน้มที่จะมาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยแบบเปลี่ยนแปลงซึ่งหมายความว่าต้นทุนดอกเบี้ยของคุณสามารถขึ้นหรือลงได้ขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ยในตลาดรวมทั้งปัจจัยอื่น ๆ

3. เงินกู้ระยะยาว

เงินให้กู้ยืมระยะยาวจะให้เงินกู้ยืมล่วงหน้าเป็นจำนวนมากซึ่งจ่ายคืนเป็นงวดตามปกติ (รายวันรายสัปดาห์หรือรายเดือน) ในระยะเวลาหนึ่งหรือระยะเวลาหนึ่ง (โดยปกติจะใช้เวลาหกเดือนถึงห้าปี) เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กมักจะใช้เงินกู้ยืมเหล่านี้สำหรับการขยายทุน (ซื้อสินค้าคงคลังหรืออุปกรณ์หรือจ้างพนักงาน)

เงินกู้ประเภทธุรกิจประเภทนี้น่าจะดีกว่าสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่ทราบว่าต้องใช้เงินลงทุนเท่าไรในการทำธุรกิจของพวกเขาขณะที่วงเงินสินเชื่อดีกว่าสำหรับการจัดการค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดฝัน เงินกู้ยืมระยะยาวมีแนวโน้มที่จะมีอัตราดอกเบี้ยคงที่ซึ่งหมายความว่าการชำระเงินแต่ละครั้งจะเป็นจำนวนเท่ากันจนกว่าเงินกู้จะได้รับชำระคืนครบถ้วน

4. อัตราดอกเบี้ยเงินต้น

อัตราดอกเบี้ยที่สำคัญคืออัตราดอกเบี้ยที่กำหนดโดยธนาคารที่ช่วยให้พวกเขาสร้างอัตราดอกเบี้ยเงินกู้สำหรับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยสินเชื่อบัตรเครดิตและวงเงินเครดิต อัตราที่กำหนดโดยธนาคารตามอัตราเงินกองทุนของรัฐบาลกลางซึ่งเป็นอัตราที่ธนาคารเรียกเก็บเงินสำหรับการค้างชำระข้ามคืน; อัตราเงินที่กำหนดโดย Federal Reserve

หลังจากที่อัตราดอกเบี้ยที่สำคัญเป็นเรื่องสำคัญสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กเนื่องจากความผันผวนของอัตราดอกเบี้ยที่สำคัญทำให้ดอกเบี้ยหรืออัตราดอกเบี้ยใหม่ปรับลดลง

5. การจัดหาแหล่งเงินทุน

คำนี้หมายถึงการระดมเงินสำหรับธุรกิจขนาดเล็กของคุณด้วยการขายส่วนหนึ่งของความเป็นเจ้าของธุรกิจของคุณ สมมติว่าคุณเป็นเจ้าของธุรกิจ 100% และมีมูลค่า 1 ล้านเหรียญ ถ้าคุณขายหุ้น 20% ของ บริษัท ให้กับนักลงทุนรายใหม่คุณจะได้รับ 200,000 เหรียญและตอนนี้จะเป็นเจ้าของ 80% ของธุรกิจ

เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กส่วนใหญ่มักใช้การจัดหาแหล่งเงินทุนเมื่อพวกเขาไม่มีเงินเพียงพอที่จะขยายธุรกิจด้วยตัวเอง (เช่นเดียวกับ บริษัท ที่เพิ่งเริ่มต้น) และพวกเขาไม่มีคุณสมบัติที่จะกู้ยืมเงินจากธนาคารหรือไม่ต้องการรับภาระหนี้ ประโยชน์: ไม่เหมือนเงินให้กู้ยืมที่ต้องชำระคืนเงินทุนหุ้นไม่ต้องจ่ายคืน อย่างไรก็ตามคุณจะมอบชิ้นส่วนของ บริษัท ของคุณ - ดังนั้นหากธุรกิจประสบความสำเร็จเงินทุนของคุณเองจะคุ้มค่าน้อยกว่าที่คุณถือครองกรรมสิทธิ์ได้ 100%

6. การรีไฟแนนซ์

การรีไฟแนนซ์คือการชำระคืนเงินกู้หรือการจดจำนองใหม่โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อให้ได้อัตราดอกเบี้ยที่ดีขึ้นหรือเงื่อนไขอื่น ๆ ตัวอย่างเช่นเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่มีสินเชื่อจำนอง 300,000 เหรียญที่ APR 10% อาจต้องการรีไฟแนนซ์สินเชื่อใหม่โดยมีอัตราดอกเบี้ย APR 6% เพื่อประหยัดดอกเบี้ย

เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กควรชั่งน้ำหนักค่าธรรมเนียมจำนวนมากที่เกี่ยวข้องกับการรีไฟแนนซ์เพื่อดูว่าการประหยัดดอกเบี้ยยังคงคุ้มค่าหรือไม่ เนื่องจากเงื่อนไขและอัตราต่างๆแตกต่างกันออกไปโดยผู้ให้กู้มักจะซื้อสินค้าเพื่อหาข้อตกลงที่ดีที่สุด

7. หลักประกัน

นี่เป็นทรัพย์สินที่ผู้กู้ให้คำมั่นสัญญาแก่ผู้ให้กู้เพื่อปกป้องผู้ให้กู้ในกรณีที่มีการผิดนัดชำระหนี้ หากผู้กู้ไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ผู้ให้กู้สามารถนำทรัพย์สินนั้นไปได้

ตัวอย่างเช่นถ้าคุณนำออกจำนองเพื่อซื้อบ้านคุณจะใช้บ้านเป็นหลักประกันการจำนอง หากคุณล้มเหลวในการชำระคืนเงินกู้จำนองผู้ให้กู้สามารถนำกลับบ้านเพื่อกู้คืนความสูญเสีย สำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กจำเป็นต้องมีหลักประกันสำหรับเงินกู้ยืมจากธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่และการจำนองเพื่อการพาณิชย์ แต่เงินกู้ระยะสั้นและวงเงินอาจไม่จำเป็นต้องใช้

8. กระแสเงินสด

กระแสเงินสดคือจำนวนเงินทั้งหมดที่เข้ามาในธุรกิจขนาดเล็กของคุณและออกไป การปรับปรุงกระแสเงินสดสามารถทำได้ส่วนใหญ่ในสองวิธีคือการเพิ่มยอดขายหรือตัดค่าใช้จ่ายของคุณ

การมีเงินเข้ามาในธุรกิจมากกว่าการออกไปของกระแสเงินสดเป็นสิ่งสำคัญสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่ต้องการหาแหล่งเงินทุน กระแสเงินสดเป็นบวกแสดงให้เห็นว่าคุณสามารถครอบคลุมค่าใช้จ่ายประจำทั้งหมดได้ หากคุณปรับปรุงกระแสเงินสดก่อนที่จะขอกู้ผู้ให้กู้มักจะเห็นว่าคุณเป็นผู้กู้ที่มีความเสี่ยงต่ำและเสนอราคาและเงื่อนไขที่ดีกว่าในการกู้ยืม

9. ค่าต้นกำเนิด

นี่เป็นค่าธรรมเนียมล่วงหน้าที่คุณอาจต้องจ่ายเมื่อต้องใช้เงินกู้ธุรกิจขนาดเล็กหรือการจำนอง ด้วยเงินกู้ระยะสั้นธุรกิจค่าธรรมเนียมการปฐมวัยอาจถูกนำออกจากเงินกู้ยืมทั้งหมด ตัวอย่างเช่นเงินกู้ระยะยาว 20,000 บาทโดยมีค่าธรรมเนียมการปฐมนิเทศ 500 เหรียญจะทำให้คุณต้องเสียเงิน 19,500 เหรียญเมื่อเงินกู้ปิดลง

การคิดค่าธรรมเนียมการปฐมนิเทศอาจเรียกได้ว่า "จุด" ซึ่งแสดงเป็นเปอร์เซ็นต์ของวงเงินกู้ยืม ดังนั้นสำหรับการจำนอง 300,000 ดอลลาร์ที่มี 2 คะแนนคุณจะต้องจ่ายเงิน 6,000 เหรียญ เก็บไว้ในใจเมื่อใช้สำหรับเงินกู้เนื่องจากจะเพิ่มค่าใช้จ่ายทั้งหมด

10. วันที่ครบกำหนด

วันที่ครบกำหนดคือระยะเวลาเมื่อทั้งเงินต้นและดอกเบี้ยของเงินกู้หรือการจำนองครบกำหนดครบถ้วน นี้มักจะเป็นคุณลักษณะในการปรับอัตราดอกเบี้ยเงินให้กู้ยืมวงเงินหรือการจำนองที่มาพร้อมกับดอกเบี้ยเฉพาะงวดการชำระเงินในการเริ่มต้นแล้วการชำระเงินงวดสุดท้ายเมื่อสิ้นสุดระยะเวลา

ตัวอย่างเช่นวงเงินธุรกิจอาจมาพร้อมกับการชำระเงินเฉพาะดอกเบี้ย 5 ปีนับจากวันที่ครบกำหนดซึ่งยอดคงเหลือที่เหลือจะครบกำหนดครบถ้วน ในเวลานั้นคุณสามารถชำระหนี้เต็มจำนวนรีไฟแนนซ์หนี้เพื่อชำระหนี้ได้ง่ายขึ้นต่ออายุวงเงินกับสถาบันการเงินหรือขยายระยะเวลาครบกำหนด

สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการเริ่มต้นและดำเนินธุรกิจโปรดไปที่ คู่มือสำหรับธุรกิจขนาดเล็กสำหรับไซต์ของเรา . สำหรับคำตอบที่เป็นส่วนตัวสำหรับคำถามเกี่ยวกับการเริ่มต้นและจัดหาเงินทุนให้กับธุรกิจของคุณโปรดไปที่ ธุรกิจขนาดเล็ก ส่วนของเว็บไซต์ของเราถามหน้าผู้ให้คำปรึกษา

Steve Nicastro เป็นนักเขียนพนักงานที่ครอบคลุมด้านการเงินส่วนบุคคลสำหรับ Investmentmatome . ติดตามเขาทาง Twitter @StevenNicastro .

รูปภาพผ่านทาง iStock