วิธีการใช้เงินออกจากแผน 529

โดย Eric Toya

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Eric ในเว็บไซต์ของเราถามที่ปรึกษา

ทุกๆปีอาจจะทุกเดือนคุณจะเพิ่มเงินออมของวิทยาลัยเด็กในแผน 529 อย่างขยันขันแข็ง บางทีคุณยายและคุณปู่ก็สามารถหาเงินมาช่วยได้บ้าง มันไม่เคยดูเหมือนจะพอ - แต่แล้วอีกครั้งวิทยาลัยดูเหมือนไกล.

ยากที่จะเชื่อ แต่ถึงเวลาแล้วที่จะถึงเวลาที่จะส่งเด็กน้อยคนหนึ่งไปเรียนที่วิทยาลัย และถึงเวลาที่จะแตะที่บัญชี 529

แต่คุณจะถอนเงินจากบัญชีได้อย่างไรโดยไม่ต้องฝ่าฝืนกฎการแจกจ่ายที่เหมาะสม การทำให้ข้อมูลถูกต้องเป็นสิ่งสำคัญเพราะหากคุณทำผิดพลาดคุณอาจต้องเสียภาษีในส่วนของกำไรจากการลงทุนในบัญชีบวกกับการเสียภาษี 10%

ขั้นแรกทราบว่ามีค่าใช้จ่ายใดบ้าง

การถอนเงินจาก 529 แผนเป็นปลอดภาษีถ้าเงินใช้จ่าย "ค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นสำหรับการศึกษาที่มีคุณภาพ" IRS กำหนดค่าใช้จ่ายเหล่านี้เป็นค่าเล่าเรียนและค่าธรรมเนียมอื่น ๆ ที่สถาบันกำหนด หนังสือวัสดุสิ้นเปลืองและอุปกรณ์ที่จำเป็น และห้องพักและคณะกรรมการ คอมพิวเตอร์และเทคโนโลยีอื่น ๆ (iPads, มาร์ทโฟน ฯลฯ) ไม่นับเป็นค่าใช้จ่ายที่มีคุณภาพเว้นแต่มหาวิทยาลัยต้องการเทคโนโลยีโดยเฉพาะ

ห้องและคณะกรรมการเป็นเรื่องยุ่งยาก ประการแรกนักเรียนต้องลงทะเบียนอย่างน้อยครึ่งเวลาสำหรับห้องและคณะกรรมการเพื่อให้มีคุณสมบัติ (คำจำกัดความของนักเรียนเต็มเวลาและครึ่งหลังแตกต่างกันไปในแต่ละโรงเรียน) หากนักเรียนอาศัยอยู่ในหอพักหรือที่อยู่อาศัยอื่น ๆ ที่โรงเรียนเป็นเจ้าของและดำเนินการโดยสมบูรณ์ค่าใช้จ่ายดังกล่าวเป็นค่าใช้จ่ายที่เหมาะสม หากบุตรของท่านอาศัยอยู่นอกมหาวิทยาลัยจำนวนเงินที่เหมาะสมคือเงินสงเคราะห์สำหรับห้องและคณะกรรมการที่ให้ไว้โดยแผนกช่วยเหลือทางการเงินของสถาบัน ซึ่งมักจะพบได้ในเว็บไซต์ของมหาวิทยาลัย

การรับเงินออกจากบัญชี

คุณมีสามวิธีหลักในการรับเงินจากแผน 529:

1. มีเงินจ่ายโดยตรงกับโรงเรียน
2. มีเงินจ่ายให้กับเจ้าของบัญชี (มักเป็นคุณแม่หรือพ่อ)
3. มีเงินที่จ่ายให้กับนักเรียน (ผู้รับประโยชน์)

การชำระเงินโดยตรงกับโรงเรียนเป็นเรื่องที่ง่ายที่สุดในแง่ของการรายงานภาษีที่เป็นไปได้ โปรดจำไว้ว่าหากนักเรียนได้รับความช่วยเหลือทางการเงินตามความต้องการการชำระเงิน 529 ครั้งอาจลดความช่วยเหลือทางการเงินในอนาคต นอกจากนี้โปรดทราบว่าวิธีการนี้จะไม่สามารถใช้กับค่าห้องพักและค่าใช้จ่ายของคณะกรรมการถ้านักเรียนไม่ได้อาศัยอยู่ในที่อยู่อาศัยของมหาวิทยาลัยและตามแผนการจัดอาหารของโรงเรียน

คนส่วนใหญ่เลือกที่จะแจกจ่าย 529 รายไปที่เจ้าของบัญชีผู้ที่ชำระค่าตั๋วแล้ว หากคุณเลือกวิธีนี้โปรดตรวจสอบว่าการกระจายที่คุณทำและการชำระเงินค่าใช้จ่ายที่มีคุณสมบัติเหมาะสมโดยใช้การแจกจ่ายเหล่านี้เกิดขึ้นในลักษณะเดียวกัน ปฏิทิน ปี. ซึ่งหมายความว่าหากจูเนียร์นำใบค่าเล่าเรียนในช่วงพักหนาวและจ่ายเงินก่อนสิ้นปีคุณควรใช้การแจกจ่าย 529 ครั้งก่อนสิ้นปีเช่นกัน

การแจกแจงให้ตรงกับนักเรียนเป็นที่นิยมมากในสถานการณ์ส่วนใหญ่ ด้วยวิธีนี้แบบฟอร์มภาษี 1099-Q จะได้รับการระบุในชื่อนักเรียนและหมายเลขประกันสังคม ในกรณีส่วนใดส่วนหนึ่งของการแจกจ่ายถือว่าไม่ผ่านการรับรองผลกำไรจะถูกหักภาษีในอัตราของนักเรียนซึ่งอาจต่ำกว่าของคุณ ที่นี่ด้วยเช่นกันสิ่งสำคัญคือต้องใช้การแจกแจงและชำระค่าใช้จ่ายในปีปฏิทินเดียวกัน

เป็นโบนัสเมื่อบุตรของท่านได้รับเงินจริงจากแผน 529 - และเขียนเช็คสำหรับค่าเล่าเรียนห้องพักและคณะกรรมการ - เขาหรือเธออาจพัฒนาความรู้สึกลึก ๆ ขึ้นสำหรับโอกาสที่คุณได้ให้ไว้

รูปภาพผ่านทาง iStock