เครื่องมือ Krasna อธิบายเป็นแผนการออมเงินของวิทยาลัย 529 ซึ่งได้รับอนุญาตจากมาตรา 529 ของ Internal Revenue Code เป็นวิธีการประหยัดภาษีสำหรับค่าใช้จ่ายในวิทยาลัยในอนาคต "529 แผนประหยัดวิทยาลัยสามารถเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจสำหรับทุกครอบครัว" เธอกล่าว ในขณะที่แผน 529 ไม่ใช่ทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับทุกๆครอบครัวเพราะคุณควรมั่นใจว่าเด็กของคุณอย่างน้อยหนึ่งคนจะเข้าเรียนในมหาวิทยาลัย - Krasna กล่าวว่าสิ่งสำคัญคือกลยุทธ์การประหยัดเงินของวิทยาลัยของคุณจะต้องสอดคล้องกับพื้นฐานการวางแผนทางการเงินอื่

รายได้ที่ลดลง ครอบครัวที่มีรายได้เพียงพอที่จะใช้จ่ายค่าครองชีพในจำนวนที่ จำกัด สำหรับการตัดสินใจและเงินออมสามารถจัดทำแผน 529 สำหรับเด็กแต่ละคน แต่ควรเริ่มต้นด้วยอายุที่เก่าที่สุดก่อน "ถ้าเงินออมของคุณน้อยมากแค่ได้รับแผน 529 ฉบับ" Krasna กล่าว "แม้ว่าคุณจะมีลูกสามคนคุณอาจมุ่งเป้าไปที่แผน 529 ฉบับหนึ่งสำหรับลูกคนสุดท้องของคุณและในอีกไม่กี่ปีข้างหน้านี้จะเริ่มจากที่หนึ่งในที่สองและต่อมาอีกครั้งสำหรับสามคน" หนึ่งในผลประโยชน์ที่ใหญ่ที่สุดของแผน 529 คือผู้รับผลประโยชน์สามารถเปลี่ยนได้ - ดังนั้นหากเด็กคนหนึ่งออกจากวิทยาลัยก็สามารถโอนเงินให้กับเด็กคนอื่นได้ อีกหนึ่งกลยุทธ์การออมทรัพย์แบบสมาร์ทสำหรับครอบครัวที่พยายามสร้างเงินออมของวิทยาลัยสำหรับเด็กหรือไม่? ส่งเสริมให้ครอบครัวและเพื่อน ๆ ต้องการให้ของเล่นและของขวัญบริจาคเงินสมทบกองทุนเพื่อการศึกษาของเด็กแทน สถานการณ์สมมติการออมทรัพย์แบบสมมุติฐานสำหรับครอบครัวที่มีรายได้ขั้นต่ำ: เด็กคนแรกของคุณวัย 1 ขวบจะเริ่มศึกษาในโรงเรียนรัฐบาลสองปี 17 ปีนับจากนี้ซึ่งมีค่าใช้จ่ายประจำปีประมาณ 3,100 เหรียญในวันนี้ สมมติว่าอัตราเงินเฟ้อประจำปี 7% ต่อปีค่าเล่าเรียนที่คาดการณ์ไว้เมื่อเธออายุ 18 ปีอยู่ที่ 20,270 เหรียญ คุณได้จัดสรรเงิน 1,500 เหรียญและวางแผนที่จะประหยัดเงินได้ 400 เหรียญต่อปี เพื่อให้ครอบคลุม 100% ของค่าใช้จ่ายที่คาดการณ์ไว้คุณจะต้องประหยัดค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม 156 เหรียญต่อปีเป็นเงินรวม 556 เหรียญต่อปีสำหรับเด็กคนนี้ (400 เหรียญ + 156 เหรียญ = 556 เหรียญ) ประหยัดค่าใช้จ่ายเพิ่มอีก $ 156 ต่อปีเท่ากับการตั้งค่า 1,885 ดอลลาร์ในวันนี้ สมมติฐานอัตราผลตอบแทน 5% ที่สมมุติฐาน รายได้ปานกลาง เมื่อรายได้ของครอบครัวเพิ่มขึ้นทำให้สามารถประหยัดเงินได้มากขึ้นครอบครัวที่มีรายได้ปานกลางอาจให้เงินบริจาครายเดือนหรือรายปีที่สูงขึ้นจาก 50 ถึง 100 เหรียญขึ้นไปต่อเด็ก บางครอบครัวที่ได้รับมรดกอาจพิจารณาการบริจาคเงินก้อนอย่างหนึ่งเพื่อช่วยในการลดเงินออมในวิทยาลัย ปู่ย่าตายายหรือสมาชิกในครอบครัวคนอื่น ๆ อาจต้องการสร้างของขวัญวางแผนที่ดินโดยการจัดทำแผน 529 และตั้งชื่อลูกหลานและหลานชายของพวกเขาเป็นผู้รับประโยชน์ พิจารณาสมมติฐานการออมสมมุติฐานนี้สำหรับครอบครัวที่มีรายได้ปานกลาง: ครอบครัวมีเด็ก 2 คนอายุ 6 ปีและ 2 ปีและมีรายได้ 72,000 ดอลลาร์ ของขวัญปู่ย่าตายาย $ 2,000 สำหรับเด็กแต่ละคนและผู้ปกครองย้ายจากเงินออม $ 500 สำหรับแต่ละเข้าแผนออมทรัพย์ 529 บัญชีของเด็กแต่ละคนจะมีเงินฝากเป็นรายเดือน $ 100 6 ปีจะเริ่มวิทยาลัยใน 12 ปีที่สาธารณะสี่ปีในโรงเรียนของรัฐที่มีค่าใช้จ่ายประจำปีปัจจุบันประมาณ $ 17,100 ต่อปีและค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่คาดการณ์ไว้ของ $ 170,992 สมมติว่าอัตราเงินเฟ้อ 7% ด้วยเงิน 2,500 เหรียญที่มีอยู่แล้วและเงินฝากประจำปีเพิ่มอีก 1,200 เหรียญต่อปีโดยสมมติว่ามีอัตราผลตอบแทน 5% จากสมมุติฐานครอบครัวจะมีจำนวนไม่ถึง 141,423 ดอลลาร์ พวกเขาจะต้องมีส่วนร่วมเพิ่มเติมจาก $ 6,324 ต่อปีเมื่อรายได้เพิ่มขึ้น 2 ปีจะเริ่มใน 16 ปีที่เข้าร่วมสี่ปีของรัฐในโรงเรียนของรัฐที่มีค่าใช้จ่ายประจำปีประมาณ $ 17,100 ต่อปีในวันนี้ แต่ด้วยอัตราเงินเฟ้อปัจจัยในอนาคตค่าใช้จ่ายในอนาคตของ $ 224,138 เงินทุนที่เหมือนกันจะทำในช่วงหลายปีที่มีแผนจะครอบคลุม 50% ของค่าใช้จ่าย ด้วยอัตราผลตอบแทน 7% ที่สมมุติให้ผลตอบแทนการขาดดุลจะอยู่ที่ 62,186 เหรียญ การออมเพิ่มเติม $ 132 ต่อเดือนสำหรับเด็กที่อายุน้อยที่สุดจะช่วยให้ครอบครัวบรรลุเป้าหมายของการระดมทุนอย่างเต็มที่ 50% ของค่าใช้จ่ายเท่ากับ $ 112,069 รายได้ส่วนบน ครอบครัวที่มีรายได้สูงและสินทรัพย์ที่มากขึ้นสามารถเลือกที่จะมอบของขวัญประจำปีสูงสุดให้กับแผนออมทรัพย์วิทยาลัย 529 ของเด็กแต่ละคน ผู้ปกครองแต่ละคนสามารถบริจาคเงินปีละ 13,000 เหรียญต่อเด็กหรือร่วมกันจ่ายเงิน 26,000 เหรียญต่อเด็กต่อปี อีกทางเลือกหนึ่งคือครอบครัวที่มีรายได้สูงอาจต้องการบริจาคเพียงครั้งเดียว $ 65,000 (เทียบเท่า $ 13,000 สำหรับห้าปี) ต่อบิดามารดาต่อเด็กหรือ $ 130,000 ต่อคนต่อเด็กโดยไม่มีการบริจาคอื่น ๆ เป็นเวลาห้าปี สำหรับครอบครัวที่สามารถจ่ายเงินสมทบสูงพวกเขามีเหตุผลเพราะไม่เหมือนกับบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ที่ไม่ใช่การเกษียณอายุจำนวนมากแผนการออมเงินของวิทยาลัย 529 ทำให้เงินสามารถปลอดภาษีได้ ในบางรัฐเงินสมทบเป็นเงินหักลดหย่อนภาษีและ 529 แผนการอนุญาตให้มีการถอนเงินฟรีสำหรับค่าใช้จ่ายในวิทยาลัย นอกจากนี้บางกลยุทธ์การวางแผนอสังหาริมทรัพย์อาจรวมถึงการมีส่วนร่วมในแผนการออมทรัพย์วิทยาลัย 529 เพราะพวกเขาสามารถถือเป็นของขวัญที่สามารถลดคุณค่าของที่ดินที่ต้องเสียภาษีของครอบครัว นี่เป็นสถานการณ์สมมุติฐานหนึ่งสำหรับครอบครัวที่มีรายได้สูง: ครอบครัวมีรายได้ 216,000 เหรียญและเด็ก 4 คนอายุ 16-14 ปี 9 และ 6 ปู่ย่าตายายต้องการให้ของขวัญครั้งเดียวสำหรับหลานแต่ละคนในราคา 13,000 เหรียญและพ่อแม่สามารถทำได้ เพื่อโอนเงินจากเงินออมและการลงทุนอื่น ๆ จำนวนเงินดังต่อไปนี้ให้กับเด็กแต่ละคนโดยมีเป้าหมายคือเงินสมทบทุนรวม 130,000 เหรียญสำหรับเด็กแต่ละคน อายุ 16 ปี: 13,000 เหรียญ + 130,000 เหรียญ (แบ่งเป็นเงินก้อน 65,000 เหรียญจากแต่ละราย ผู้ปกครอง) อายุ 14 ปี: $ 13,000 + $ 26,000 (ของขวัญ $ 13,000 จากพ่อแม่แต่ละคน) + $ 11,375 ต่อปีสำหรับแปดปีถัดไป

• 9 ปี: 13,000 เหรียญ + 13,000 เหรียญขึ้นไป + 8,667 เหรียญต่อปีสำหรับ 12 ปีถัดไป
• คำตอบในการลงทุน:
• ครอบครัวที่เร็วกว่าจะเริ่มต้นการออมเพื่อการเรียนในวิทยาลัยยิ่งพลังของการรวมตัวที่ปลอดภาษีเพิ่มขึ้นอีกต่อไปแล้ว

6 ปี: $ 13,000 + $ 13,000 + $ 6,500 ต่อปีสำหรับ 16 ปีถัดไปสำหรับพวกเขา. ถ้าวิทยาลัยอยู่ในอนาคตของบุตรหลานของคุณ 529 แผนการเสนอวิธีง่ายๆภาษีที่มีประสิทธิภาพเพื่อช่วยให้ครอบครัวทุกระดับรายได้พบค่าใช้จ่ายในการศึกษาในอนาคต พูดคุยกับผู้วางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองซึ่งเชี่ยวชาญในการทำงานกับครอบครัวในขณะนี้จะได้รับผลตอบแทนในระยะยาวโดยการจัดทำแผนทึบเพื่อให้บรรลุเป้าหมายการออมของคุณ